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Apólice para torcedor de futebol*

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Denise Bueno
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A Marsh Corretora de Seguros, subsidiária do grupo Marsh McLennan, dono de uma das maiores corretoras de seguros do mundo, fez mais um lançamento de produto com a Ampla Energia e Serviços, concessionária de energia do Rio de Janeiro, que cobre 70% do estado O apelo é o futebol. Segundo Daniela Mello César, gerente de massificados da Marsh, responsável pela conta da Ampla, empresa do grupo Endesa, cuja conta mundial de seguros é administrada pela Marsh, foi feita uma pesquisa que identificou a demanda dos clientes por produtos com apelo esportivo.

O produto “Gol de Craque” foi lançado em março deste ano em parceria com a ACE Seguradora. Trata-se de um seguro de acidente pessoal, com custo de R$ 6,90 por mês e indenização de R$ 15 mil para morte e invalidez. O charme e maior apelo do produto é que ele oferece uma assistência ao torcedor, com suporte para compra ou reserva de ingresso, divulgação de resultado dos jogos, indicação de lojas de artigos esportivos, organização de transporte até o estádio, com custo por conta do segurado, reserva de hotel quando o jogo for em outra cidade entre outros.

Além disso, há oito sorteios por mês, sendo quatro de R$ 10 mil cada um e quatro onde são sorteadas camisas oficiais dos times. “O apelo da assistência ajudou a vender 9 mil apólices desde o lançamento”, contou.

São agora oito produtos administrados pela Marsh na base da Ampla nestes três anos de parceria em massificados, com 143 mil itens segurados no final de 2006. “Temos um universo de 2,3 milhões de clientes para explorar”, disse.

A pesquisa também mostrou a necessidade de desmembrar os produtos, pois os clientes querem coberturas específicas. Uma das coberturas mais solicitadas foi a de assistência residencial, uma novidade em seguros de afinidades, que excluem tal serviço para baratear o produto e simplificar a administração.

A principal parceira da Marsh em afinidades é a ACE, com cinco produtos: residência e empresas, vida, assistência funeral, vale supermercado e agora futebol. A Unibanco AIG tem duas apólices de residência com coberturas entre R$ 30 mil e R$ 60 mil. A Liberty oferece um seguro de casa, com importância segurada de R$ 10 mil, pois a assistência 24 horas, com serviços de check-up Lar, é o principal apelo de venda.

O check-up lar pode ser usado pelo segurado uma vez por ano. Nele é possível fazer uma vistoria na residência e ter serviços como instalar prateleiras, olho mágico, trocar as lâmpadas entre outros. O cliente paga só pelo material utilizado no reparo, ficando o custo dos serviços por conta da seguradora.

A estratégia da Marsh em afinidades, onde tem três clientes em energia, dois em varejo e dois em esporte, é ser multiprodutos e multicanais. “E estamos acertando, pois o faturamento de massificados era 5% há cinco anos e hoje já chega a 20%. A meta é chegar em 25% no final deste ano”, disse.

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil em 04/06/2007

Mercado dobrará de tamanho, prevê estudo da S&P

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Denise Bueno
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A indústria de seguros, que hoje detém uma participação de 2,6% no Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro, deverá dobrar sua participação no médio prazo. Esse é o cenário previsto pela Standard & Poor’s no estudo “Brazil’s Top 20 Insurance Companies”, que inclui seu primeiro ranking das 20 maiores empresas de seguros no Brasil.

Tamara Berenholc, analista de crédito da Standard & Poor’s e co-autora do estudo, vê 2007 como o ano da virada para a indústria de seguros. Para ela, a abertura do resseguro e a implementação das regras de solvência farão surgir novos investimentos, produtos, um acirramento da competição e uma maior consolidação do setor.

De acordo com o estudo, entre os pontos positivos da indústria de seguros estão o potencial de crescimento no longo prazo, a limitada exposição do País a catástrofes naturais, uma política conservadora de investimento, melhora da disciplina de subscrição de risco e mudanças no arcabouço regulatório que levam o padrão brasileiro ao praticado pelos países desenvolvidos.

Entre os aspectos negativos, a S&P cita a pequena participação de seguros no PIB, a forte competição, a fraca demanda por seguro e a necessidade de grande parte das companhias por capital adicional para se adaptarem às regras de solvência.

Paralelamente a divulgação do estudo, a S&P promoveu ontem no Rio um evento para debater os desafios desta indústria com as novas regras de capital baseado em risco, abertura do mercado de resseguro e cenário de queda das taxas de juros, de onde hoje as seguradoras tiram a lucratividade da operação.

Segundo Samuel Monteiro, diretor geral da Bradesco Seguros e Previdência, um dos palestrantes do evento, realmente há um grande potencial de crescimento com a abertura, a exemplo do que tem acontecido com a China e Índia. “Isso exigirá uma especialização maior de profissionais na área”, disse.

Para ele, as seguradoras terão de investir em atuários. “A área atuarial terá de ter uma integração com a área financeira da companhia de seguro, pois a tendência é que seguros de longo prazo vão ganhar mais destaque. Com isso, as seguradoras vão precisar procurar investimento de longo prazo, que terão de ser criados pelo mercado financeiro”, disse.

Monteiro também citou a necessidade de especialização das agências de classificação de risco. “Elas terão de ter profissionais mais especializados no mercado de seguros para que possam emitir corretamente seus ratings, que passarão a ser necessários para a contratação de resseguro.

Marcus Clementino, presidente da comissão de resseguros da Federação das Seguradoras (Fenaseg) e diretor da SulAmérica, que também proferiu uma palestra no evento, alertou os executivos presentes sobre a necessidade de uma regulamentação flexível na área de resseguros, que está a cargo da Susep. “Se as exigências forem muito elevadas, com certeza os resseguradores estrangeiros ficarão de fora. Precisamos de regra flexível para atrair resseguradoras locais e ter competitividade no setor”, disse Clementino. Ele disse que o preço do resseguro pode não cair num primeiro momento. “As taxas podem até subir, pois poucos têm informações das empresas brasileiras além do IRB.”

Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil em 01/06/2007

Estudo mostra o setor no ano 2020

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Denise Bueno
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Foco das empresas será no cliente e não mais no produto, que terá preço personalizado. Como será o mercado de seguros em 2020? Segundo um estudo mundial da IBM, o consumidor terá à sua disposição produtos totalmente inusitados em razão de uma série de transformações previstas para os próximos anos no gerenciamento das companhias de seguros dentro de uma realidade de negócios muito competitiva.

“O consumidor vai determinar o preço, os serviços e os produtos. Será uma nova realidade, mais dinâmica, com preços personalizados”, disse Mônica Tavares do Amaral, gerente de soluções em seguros da IBM para a América Latina.
A executiva apresentou neste mês aos seguradores brasileiros o estudo “Seguro em 2020: Inovando Além dos Modelos Antigos”, no qual foram entrevistados 35 dos principais executivos das maiores seguradoras do mundo, sendo dois deles no Brasil. “O nosso objetivo é dar perspectivas dos desafios que eles terão e quais as estratégias que a IBM sugere para as companhias serem inovadoras”, informou Mônica.

A maioria dos participantes do estudo concorda que a indústria de seguros precisa evoluir para atender às necessidades de uma base de clientes em transformação e que os atuais sistemas de operação ameaçam a capacidade de inovação da indústria. “Se você pegar um ex-executivo dos setor que ficou parado 20 anos e o colocar para trabalhar agora, ele precisará de um dia de treinamento e estará apto”, exemplificou Mônica, para ressaltar o atraso tecnológico do setor, que segundo ela é o mesmo há 40 anos. “Já no setor bancário isso seria impossível diante do avanço dos processos já assimilados”, disse a executiva da IBM, a gigante da informática que tem 15 mil profissionais somente para atuar em seguros. “Por este potencial, esta é uma área que a IBM aposta e investe muito”, disse.

O estudo traz diversas tendências, criadas após simulações das situações que forçarão a indústria a se transformar. Como será o consumidor em 2020?, por exemplo. “Ele não gosta de receber comunicação via celular e por isso a seguradora não poderá desenhar uma campanha usando esse meio para eles”, citou.

Outra tendência é não precificar mais o seguro de carro, por exemplo. “Uma seguradora americana conhece tão bem o seu cliente que ela dá o preço após o preenchimento de alguns dados. Se quiser retê-lo, dá um desconto abaixo do preço praticado pela concorrência. Caso contrário, sugere a ele nomes das concorrentes.”

Mônica conta um pouco do dinamismo dos produtos. “Na Inglaterra por exemplo, há clientes que pagam o seguro de carro pela quilometragem. Quem roda pouco, paga um valor inexpressivo. Já para quem roda muito, vale a pena procurar outra opção”, citou. Há também os clientes que topam instalar rastreadores para pagar menos. Os que rodam até as 18 horas, pagam menos do que aqueles que circulam de madrugada, onde o risco de assalto é maior”, disse. Outro exemplo é o uso do carro nos finais de semana. “As pessoas que só usam o carro no fim de semana hoje pagam o mesmo preço daquelas que usam todos os dias. Seria mais justo a diferenciação”, comenta.

A tecnologia também é uma situação que força a indústria a se transformar. “Quem quiser atuar no varejo, por exemplo, tem que investir forte em tecnologia, pois um varejista jamais aceitará um parceiro sem sistemas eficazes”, disse.

Segundo o estudo da IBM, a seguradora do futuro vai tercerizar todo o processo de retaguarda e se focar no conhecimento do cliente, na precificação de produtos, geração de campanhas de marketing baseada na inteligência que a seguradora adquire. “O departamento de marketing poderá ser na Ásia, a administração de sinistro na Europa. O foco será gerir o risco do negócio e não as atividades de back office”, explicou a executiva. “As pessoas procurarão consultores de serviços financeiros para obter conselhos quando navegarem nos mercados de serviços financeiros e de seguros.

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil em 29 de Maio de 2007

OCDE defende divulgação da relevância do mercado

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Denise Bueno
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A Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE), entidade que congrega trinta países membros, defende um esforço concentrado em todo o mercado internacional visando uma melhora divulgação da relevância do seguro.
Segundo a consultora do órgão, Flore-Anne Messy – que esteve no Rio de Janeiro, há duas semanas, para participar da VIII Conferência sobre Regulação e Supervisão de Seguros na América Latina – tanto o setor privado quanto os governos locais devem atuar em sinergia para alcançar essa meta.

“Há pouca consciência da população sobre a importância do seguro, inclusive nos países mais desenvolvidos. Na Califórnia (EUA), por exemplo, apenas 13% das casas têm cobertura contra danos causados por terremotos. Nos países emergentes, até 82% dos danos causados por catástrofes não estão segurados”, revelou.

Ela acrescenta que o consumidor também sofre o reflexo desse cenário, uma vez que quanto menos informados, os segurados estarão mais sujeitos a vendas erradas e a preços mais altos.

Flore-Anne Messy disse que a OCDE recomenda aos governos que incluam noções de educação financeira e de seguros no currículo escolar e promova campanhas institucionais elaboradas para esclarecer a população sobre o funcionamento do mercado de seguros.

Sem pressa para a abertura do resseguro

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Denise Bueno
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Nem tão depressa que pareça fuga, nem tão devagar que pareça provocação. Usando a célebre frase do senador Pinheiro Machado, dita em 1915 ao cocheiro da carruagem para escapar de um atentado, Renê Garcia, titular da Superintendência de Seguros Privados (Susep), responde a duas questões que têm gerado muita ansiedade nos executivos do mercado de seguros: a normatização da abertura do resseguro determinada pela Lei 126, sancionada em 15 de janeiro; e mudanças nas regras de solvência, especialmente na ampliação do prazo para adaptação.

“As normas de resseguros serão colocados em audiência pública nacional e internacional. Sem pressa. Nossa prioridade é garantir a sustentabilidade do setor”, disse Garcia. Segundo ele, a preocupação dos técnicos é normatizar a fase de transição, para depois esboçar uma norma definitiva. Antes de abrir o mercado de resseguros, Garcia defende que precisa ter seguradoras mais capitalizadas para atuar num mercado aberto de resseguros.

Para isso, em dezembro passado foram divulgadas resoluções criando um novo modelo de cálculo de margem de solvência das seguradoras que operam com ramos elementares. Numa explicação grosseira, seria dizer que as companhias podem vender até três vezes o seu patrimônio. Porém, cada risco terá um valor. Seguro transporte, por exemplo, terá um peso maior do que o seguro residencial, pois a incidência de risco é muito maior.

A expectativa é de que a grande maioria das seguradoras terá de aportar capital. “As que operam com todos os produtos em todas as regiões do Brasil provavelmente terão mais necessidade de capital do que as que operam regionalmente ou em nichos específicos”, disse. Só das estrangeiras, Garcia prevê um aporte de US$ 1,2 bilhão. “Elas operam com um capital pequeno no Brasil, fazendo reservas na matriz, e com as novas normas terão de trazer o capital de lá para cá”, disse. O capital mínimo exigido subiu de R$ 7,2 milhões para R$ 15 milhões a partir de 2008. Há outras duas hipóteses. Podem reduzir a atuação regional ou operar em nichos, o que conseqüentemente reduzirá o faturamento, bem como contratar resseguro, que libera o capital comprometido com o risco.

O mercado aguardava a audiência pública das normas, prometida por Garcia dois meses antes. No entanto, a divulgação foi sem aviso prévio e no último dia útil do ano. “O assunto foi exaustivamente debatido com seguradoras, estrangeiras e nacionais. Trata-se de um tema que não pode ser colocado em audiência pública pelo seu teor”. A Susep tem adotado essa prática em relação a várias regulamentações importantes, apesar de não ser obrigada, explica José Rubens Alonso, sócio da KPMG. “Ainda que fosse realizada audiência, não havia garantia de que alterações seriam feitas”.

De janeiro para cá, as seguradoras se desdobram para saber qual a melhor estratégia a ser adotada para se adequar. Houve até segurador ameaçando entrar com ação no Cade, alegando concentração de mercado. Alguns acreditam que médias e pequenas seguradoras podem ter dificuldades de aportar recursos. Há quem diga também que as normas visam criar uma grande necessidade de resseguro por parte das seguradoras, o que aumentaria o apetite dos resseguradores em se instalar no País.

Os principais executivos do setor concordam que as normas são necessárias, importantes e elevam o padrão normativo do Brasil ao de países de primeiro mundo. “As medidas aumentam a credibilidade do setor para o mercado internacional”, disse Max Thimernan, presidente da AGF. “Essas medidas eram muito esperadas por todos”, disse Luis Maurette, presidente da Liberty.

Porém, o prazo de adaptação concedido, de três anos contados a partir de 2008, e a fórmula que calcula o volume de capital adicional que será requerido são questionados. “Países de primeiro mundo terão um prazo de dez anos para adequação”, dispara Cláudio Afif, vice-presidente da Indiana Seguros. Patrick Larragoiti, presidente da SulAmérica, compartilha da mesma opinião. “São normas que exigem mudanças nas estratégias das companhias e isso requer tempo hábil para que tudo possa ser feito de forma adequada”.

Até mesmo quem entende muito do assunto, defende um debate mais amplo da “fórmula”. “O arcabouço regulatório é coerente e bem elaborado. Porém, entendo que as tabelas anexas à resolução 158 e que levam aos valores de capital adicional requerido mereceriam um debate mais amplo e que as experiências específicas de cada seguradora deveriam ser levadas em consideração”, disse Alonso, da KPMG.

Passados cinco meses e meio da divulgação das normas e muitas reuniões para tentar alterá-las, nada mudou na mente de Garcia. “Não há discussão para aumentarmos o prazo ou mudarmos a fórmula. Estamos abertos a discussões, explicações. Quem tiver problemas, que nos procure”.

Este é só o começo. Os próximos riscos da lista são: crédito, legal, operacional e riscos de mercado. “Novos requerimentos de capital serão exigidos para cobrir outros fatores de risco ainda não regulamentados”, lembrou Alonso.

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil

Usina do Madeira gerará R$ 350 milhões em apólices*

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Denise Bueno
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O consórcio Madeira Energia – através de um pool do qual a OCS Corretora de Seguros, do grupo Odebrecht – começa a dar prosseguimento ao pacote de seguros para respaldar o “projetc finance” desenvolvido para o financiamento da construção da hidrelétrica Santo Antonio, no Rio Madeira. Os gastos com seguros deverão representar algo próximo a 3,5% do valor de construção do empreendimento, estimado em R$ 10 bilhões.

Ou seja, somente este projeto (ver mais detalhes na página C2) trará para o mercado de seguros algo próximo a R$ 350 milhões em 2008 com apólices diversas, que vão desde a garantia de contratos entre os integrantes do consórcio até o dano causado a um equipamento no percurso entre a fábrica e o complexo de obras. “Buscamos identificar, quantificar e mitigar os riscos de todas as etapas da operação. O objetivo é assegurar o início da operação e o repagamento da dívida contraída e assim estimular que outros projetos deste porte tenham investidores dispostos a apostar seus recursos com um custo de financiamento menor em razão do gerenciamento dos riscos”, informa Laudelino Soares, diretor OCS, trabalhou no programa de garantias.

Dois importantes agentes envolvidos no projeto, Aneel (Agência Nacional de Energia Elétrica) e BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) determinaram a contratação de programas de seguros como uma forma de mitigar o risco e garantir a finalização do empreendimento.

Unibanco AIG lidera pool O BNDES publicou condições para financiamento do projeto, entre elas a apresentação de seguro garantia. As apólices serão compradas antes de começar a obra e visam assegurar o cumprimento dos contratos entre as diversas empresas envolvidas. A Unibanco AIG é a líder dos contratos de seguro garantia, juntamente com a J Malucelli e Áurea, que tem entre seus acionistas Bradesco e Munich Re.

Já os seguros que envolvem a construção foram exigidos no edital da Aneel. Para assinar o contrato de concessão, previsto para maio de 2008, segundo cronograma oficial, o Consórcio Madeira Energia terá de apresentar atestado de viabilidade do programa de seguros, emitido por uma seguradora de eficiência comprovada no segmento.

Nesta fase de construção da hidrelétrica, com capacidade prevista em 3,15 mil MW, estão previstos vários tipos de proteção e aqui a concorrência entre as seguradoras será muito acirrada. Isso porque muitas companhia estrangeiras e nacionais anunciaram investimentos na criação de uma diretoria focada em programas de seguros para o setor de energia.

Os seguros mais comuns para garantir eventuais prejuízos em um projeto deste porte são: risco de engenharia, danos materiais, erro de projeto, de fabricação de equipamentos, tumultos greves, transporte nacional e internacional dos equipamentos, responsabilidade civil para indenizar terceiros prejudicados com a construção, risco de contaminação ao meio ambiente, entre outros. “Se uma turbina for danificada durante o transporte e isso atrasar a entrega da obra, por exemplo, poderá haver cobertura para a perda de receita esperada em razão do acidente”, explica o executivo.

Por conta dos princípios de pulverização de riscos grande parte dos contratos, tanto de seguros dos riscos de construção como de seguro garantia, será repassado ao mercado internacional em forma de resseguro. Muitas resseguradoras estrangeiras se preparam para atuar no mercado brasileiro a partir de 2008, quando terá início a abertura do resseguro, há mais de 65 anos uma operação monopolizada pelo IRB Brasil Re. Segundo depoimento dos estrangeiros, o investimento em energia no Brasil era um dos fatores que tornava o País atrativo para este setor.

Será formada pelo consórcio uma Sociedade de Propósito Específico (SPE). Assim que ela for criada, se prevê a compra do seguro Director & Officers (D&O), para garantir perdas que os administradores possam sofrer com ações judiciais de pessoas que se sintam prejudicadas com a gestão da SPE.

Segundo Soares, com um empreendimento desta natureza o mercado de seguros começa a se adequar às práticas internacionais. Um exemplo disso foi a criação do sistema de peritos independentes, que vão acompanhar o andamento das obras, para evitar dúvidas e discussões em casos de sinistros. “É um mecanismo mas ágil e menos burocrático, vital para se mostrar que o seguro garantia é um instrumento eficiente para garantir as obrigações contratuais.”

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil em 12/12/2007, Finanças, B-2

Os cuidados antes de viajar

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Denise Bueno
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Há seguros que cobrem acidentes ou extravio da bagagem em viagens ao exterior. Antes de viajar ao exterior, lembre-se do seguro viagem. Com ele, você poder ter a ajuda da empresa de assistência ou seguradora para resolver vários imprevistos, como um mal-estar, uma dor de dente, um acidente ou o extravio da bagagem durante a viagem. Além disso, o seguro é obrigatório em 15 países da União Européia, que exigem € 30 mil de importância segurada.

Os Estados Unidos não exigem o seguro. “Mas é melhor contar com o apoio de uma central de atendimento que fale o seu idioma do que tentar explicar, em outra língua, o seu problema a um interlocutor ocupado com outras prioridades”, ressalta Aline Coropos, superintendente de produtos de acidentes pessoais da Unibanco AIG.

Há no mercado uma grande variedade de produtos e de empresas que oferecem o seguro viagem. É possível comprar a apólice individualmente, por meio da agência de viagem ou através de corretores de seguros especializados. Mas antes de comprar, dê uma olhada na fatura do cartão de crédito ou no contrato de seguro de vida ou de saúde para checar quais os serviços acoplados dentro do pacote de benefícios do cartão ou da apólice.

Geralmente o serviço de assistência 24 horas de cartões e seguros cobre gastos médico-hospitalares em caso de doença ou acidente, assistência em caso de perda ou roubo de bagagem e assistência jurídica em um caso extremo. Mas é preciso ficar atento, comenta Aline. “É preciso verificar o que é efetivamente um seguro com garantia de risco, que não tem de fazer desembolso durante a viagem ou posteriormente. Há produtos que apenas fazem a indicação de prestadores de serviços, sem se responsabilizarem pelo pagamento”, afirma. Outra dica de Aline é em relação ao cartão de crédito. “Algumas coberturas oferecidas no cartão só são acionadas se a pessoa comprar o bilhete aéreo com o plástico.”

A Pro Teste, uma entidade sem fins lucrativos que tem como objetivo a defesa do consumidor, fez uma pesquisa na qual avaliou 27 produtos de 12 seguradoras e empresas de assistência. Segundo nota da Pro Teste, foram avaliadas cobertura de assistência médica internacional de US$ 50 mil e US$ 100 mil e €30 mil, com ênfase em assistências para acidentes e doenças e indenização por morte acidental.

Foram focados planos mais baratos com boas coberturas básicas. A entidade simulou dois cenários para comparar os preços de contratação do seguro de viagem para dois destinos internacionais: Paris e Miami, ambos para um homem sozinho de 41 anos, viajando a trabalho por oito dias (cenário 1), e para um casal de 32 anos, viajando a lazer por 15 dias (cenário 2).

Para a Europa, o capital segurado de referência foi €30 mil. O plano Europe da empresa Travel Ace apresentou o melhor custo-benefício. Custa R$ 47 para o cenário 1 e R$ 172 para cenário 2.

Para os Estados Unidos, a Pro Teste estipulou US$ 50 mil e US$ 100 mil e dois planos da Isis – Assistência Médica Internacional tiveram a melhor relação custo-benefício para ambos os perfis: o Youth, com custo de R$ 45 para o cenário 1 e R$ 61 para o cenário 2, e o Super, com custos entre R$ 72 e R$ 88 para os dois casos.

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil

Seguro de entretenimento ganha espaço no Brasil

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Denise Bueno
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O cenário para o seguro de entretenimento não poderia ser melhor: o Brasil está na rota de vários astros internacionais, produtores passaram a priorizar o seguro após grandes perdas no ano passado e o aumento do número de processos judiciais envolvendo danos causados a terceiros.

“Os advogados estão espertíssimos com esse assunto, o que preocupa os organizadores de eventos. Apesar de o Brasil ter um índice pequeno de pedidos de indenizações de acidentes sofridos em eventos, esse número tem crescido”, diz Dulce Thompson, especialista em seguro de entretenimento da corretora Aon.

O seguro da oitava edição do Skol Beats, o maior evento de música eletrônica da América Latina, acaba de ser fechado pela ACE. Só neste ano, foram segurados os shows de Roger Waters, Keane, Aerosmith, Cold Play e Simple Plan. Se a Madona não tivesse cancelado o Brasil de sua turnê, seria mais um para a lista, além dos longas-metragens “Meu tio matou um cara”, “Lisbela e o Prisioneiro” e “Cidade Baixa”. Mais de 50 feiras realizadas neste ano também contaram com cobertura de seguro garantida pela Chubb.

O seguro da ACE no Skol Beats visa ressarcir qualquer tipo de incidente provocado por tumultos relacionados à organização do evento. Também cobre possíveis danos corporais sofridos pelos profissionais de 10 empresas envolvidas com os serviços de instalação e desmontagem, além do percurso de ida e volta do trabalho em veículos contratados pela organização.

“O produto da ACE ainda fornece proteção para o uso de cerca de 1,3 mil vagas do estacionamento VIP”, acrescentou Robert Hufnagel, executivo de responsabilidade civil da ACE, a seguradora mais presente nas apólices de responsabilidade civil de eventos. Hufnagel estima que a área de eventos deverá prosseguir neste ano com a mesma performance de crescimento de 2006, quando fechou o ano com 540 eventos cobertos.

Nada melhor do que uma perda para fazer a demanda pelo seguro aumentar. O cancelamento do show de Luciano Pavarotti em Belo Horizonte, em março do ano passado, custou US$ 1,5 milhão ao mercado de seguros, livrando a produtora do show das despesas causadas pela não realização do show, é uma boa propaganda do produto.

“A demanda está muito aquecida tanto para coberturas tradicionais como também por novidades, como o seguro de erros e omissões, uma demanda das produtoras de longrametragem”, disse Dulce Thompson, especialista em seguro de entretenimento da corretora Aon. Um filme contando a história da vida de alguém e essa pessoa ou a família processa a produtora porque a história foi contada de forma errada. Esse tipo de prejuízo estaria coberto na apólice.

Segundo Juliana Santos, executiva da carteira de entretenimento da Chubb, que atua nesse nicho desde 2001, com todas as coberturas que um promotor de evento ou de filmes necessita, poucas produtoras de longas conhecem o seguro, mas as que já compraram, não iniciam uma filma-gem sem comprar a apólice. “A nossa carteira ainda é pequena, porém vem apresentando um crescimento superior a 50% no último ano”, disse Juliana.

Outra novidade é o seguro de insucesso de bilheteria, mais voltado para shows. “Mas esse ainda é muito caro. Estamos desenvolvendo essa cobertura no Brasil, mas ele chega a custar cerca de 10% do valor do orçamento da produtora”, disse Dulce.

O custo se justifica pela especialização e complexidade para mapear o risco do motivo da fraca bilheteria. “Se o evento foi realizado no mesmo dia de um outro megashow, se foi divulgado corretamente para o público alvo. São muitas nuances”, acrescentou. Aqui não se encaixaria uma bilheteria menor do que a prevista em razão dos espectadores que pagam meia, como os estudantes e os idosos.

*Matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil

Perfil do segurado define valor da apólice

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Denise Bueno
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A composição do valor de uma apólice é bem mais complexa e envolve índices de roubos, colisões e perfil do condutor, entre outros. Em uma cidade como São Paulo, cuja frota circulante é superior a 5,5 milhões de automóveis, roubo e furto representam 60% do total do custo. Os 40% restantes correspondem a colisões, enchentes e danos por incêndio. Já em cidades afastadas dos grandes centros urbanos, furtos e roubos equivalem a apenas 20% do total da apólice.

Em uma análise mais simples, pode-se considerar que, se um carro se desvaloriza anualmente e sofre perda total por qualquer um dos eventos acima citados, não haveria por que subir o preço do seguro, e sim cair. “Esse é o comentário que mais escuto desde que entrei neste ramo, mas a realidade não é bem essa”, garante Claudio Afif Domingos, diretor vice-presidente da Indiana Seguros.

O executivo explica que, para os casos de sinistro em que não há danos totais, apenas parciais, o veículo necessita ser reparado com peças novas, as quais obedecem ao valor do veículo zero-quilômetro. “É esse o custo considerado na composição do seguro, e não o ano de fabricação do mesmo”, afirma.

O executivo exemplifica: um Corsa Sedan, modelo 2001, que, segundo a Tabela Fipe, tem preço de mercado estimado em R$ 18.278,00, e que tenha sido parcialmente destruído e precise trocar o capô e a longarina esquerda. Essas peças custam, respectivamente, R$ 532,25 e R$ 1.098,73. Para o modelo 2006, do mesmo Corsa Sedan, cujo valor de mercado é R$ 23.553,00 (29% mais caro), o valor das peças são os exatos R$ 532,25 e R$ 1.098,73, da mesma forma que o modelo 2001.

Assim, mesmo em uma economia com baixa inflação, esse efeito de custo é repassado ao valor final dos carros novos, e também às peças que os compõem, o que explica como o valor do seguro não se deprecia de acordo com o valor do carro. “Há também ajustes para cima ou para baixo, quando determinado modelo é mais ou menos roubado em período imediatamente anterior”, reforça Afif Domingos.

Além dos índices de roubo e colisão, o perfil do condutor também é fundamental na composição do valor do seguro. Segundo o executivo da Indiana, até oito anos atrás, as seguradoras calculavam o preço do seguro de autos apenas por modelo e macrorregião de uso. “Hoje, consideram também o endereço (CEP) de pernoite e o perfil do condutor, que contempla idade, estado civil e hábitos de uso, entre outros”, explica.

Setor triplica número de ouvidorias de 2005 para 2006*

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Denise Bueno
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As seguradoras conseguiram fazer da ouvidoria um canal de comunicação com o consumidor, enquanto os bancos começam a se organizar neste quesito. Em pouco mais de dois anos, o setor conta com quase 60 ouvidorias, que representam praticamente 95% do faturamento de R$ 78 bilhões em 2006. Em 2005, eram apenas 20. Os números finais serão divulgados pela Federação Nacional das Seguradoras (Fenaseg) no próximo mês.

Números preliminares mostram que em 2006 os ouvidores das companhias atenderam cerca de 18 mil queixas de segurados, pouco acima do ano anterior. “Tal aumento se justifica pelo número maior de ouvidorias e da divulgação do serviço, uma vez que as queixas nos Procons e na Superintendência de Seguros Privados (Susep) estão num patamar abaixo do registrado em anos anteriores, comentou Mário Rossi, ouvidor das empresas do grupo espanhol Mapfre, que realizou 800 atendimentos em 2006, sendo 40% dos casos revertidos a favor do segurado.

A ouvidoria do grupo Bradesco de Seguros e Previdência, criada em setembro de 2003, realizou mais de 50 mil atendimentos. Segundo o ouvidor Luiz Tavares, as decisões de improcedência caíram de 26 casos por dia em 2005 para 9 casos por dia em 2006, o que mostra a melhora nos processos internos.

O ouvidor da Bradesco lembrou duas mudanças implementadas pela ouvidoria. “A exigência de comprovante de endereço para liberar o reembolso de saúde era um dos fatores que gerava atraso nas indenizações. Quando um cliente mandou o envelope do boleto para pagamento do seguro para comprovar onde morava, decidimos mudar e facilitar o processo”, disse. Outra mudança gerada pelos clientes foi a melhora na portabilidade dos recursos dos participantes de previdência privada. “O processo foi alterado e de uma média de 15 dias estamos conseguindo fazer a transferência em quatro dias úteis”, afirma.

A Porto Seguro atendeu 216 segurados. Desses, 48 segurados tinham razão na reclamação e o ouvidor solicitou à empresa atender o pedido do cliente; 114 não tinham razão; e 54 solicitações se referiam a informações sobre condições gerais e produtos da empresa.

A SulAmérica resolveu mais de 400 casos em 2006, sendo 32% revertidos em favor do cliente. “Para 2007, a ouvidoria aprimorará o processo de análise com foco na melhoria de processos, investindo na divulgação deste canal aos consumidores”, disse o ouvidor Oswaldo Mario de Azevedo.

*matéria da autora publicada na Gazeta Mercantil em 16/03/2007

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