Já faz mais de uma década que o seguro de carro para portadores de deficiência física foi lançado no Brasil pela seguradora Phoenix, entretanto, ainda que exista um esforço por parte das seguradoras em incluir o portador de deficiência no mercado segurador o produto ainda não é tão popular quanto deveria (ou poderia) ser. Por isso, o portal Prestum Seguros realizou um levantamento das seguradoras que oferecem este seguro.
A Porto Seguro, por exemplo, oferece seguro auto para pessoas portadoras de deficiência física que sejam oscondutores principais do automóvel e apresentem um laudo médico emitido por organizações de trânsito como o Detran. Entre seus benefícios, estão a oferta de um carro adaptado por sete dias em caso de sinistro, assistência 24 horas com direito à troca de pneus, descontos na adaptação do carro, entre outros.
Já o Grupo BB e Mapfre também tem seguro para portadores de deficiência que não difere muito do seguro comum. “O seguro de automóvel para portadores de deficiência possui todas as coberturas e serviços do produto tradicional”, explica Sérgio Barros, diretor de Produto de Automóvel da companhia.
O seguro de carro do Grupo BB e Mapfre inclui a cobertura de danos à pintura do carro, a Assistência Auto+Casa – com serviços de chaveiro, encanador e eletricista para emergências na casa do cliente – e o recurso “Motorista Mais” – transporte gratuito do cliente e do seu veículo até sua residência caso não esteja em condições de dirigir.
Para contratá-lo, só é preciso informar a seguradora de que o veículo foi comprado com isenção de impostos. Assim, a empresa poderá calcular o valor da indenização e do preço do seguro de acordo com o valor do carro pago pelo cliente.
Para Barros, esse é um segmento com bastante potencial para as seguradoras. “É um segmento que tem crescido nos últimos anos. As seguradoras têm feito o seu papel para inclusão dos portadores de deficiência no mercado segurador. Por isso, estamos frequentemente pesquisando novas coberturas e serviços para atender estes clientes.”
As seguradoras estão com tudo, como mostra o relatório do Safra sobre a BB Seguridade e a troca de papéis do Santander, tirando de sua carteira Vale, Localiza e Vale para incluir SulAmérica Porto Seguro e Itaú Unibanco, informa o portal InfoMoney. Realmente vale a leitura do post produzido pela equipe do portal com base no relatório divulgado pela Safra Corretora.
INFOMONEY
SÃO PAULO — A Safra Corretora iniciou a cobertura das ações da BB Seguridade com recomendação Outperform (desempenho acima da média do mercado), com preço-alvo de R$ 27,30 para 2014 — o que indica um potencial de valorização de 11,43% com base no fechamento da última terça-feira (11).
“A criatura superou seu criador” é o título do relatório, em referência ao Banco do Brasil, já que a BB Seguridade é o braço de seguros, previdência e capitalização do banco estatal.
Para justificar a recomendação de compra, os analistas destacam a combinação entre crescimento sólido, dividendos fortes, posição competitiva única e perspectivas de fluxo positivo de notícias, o que justifica, segundo eles, o valuation atual de 16,2x P/L14. “Sabemos que algumas pessoas pagam mais por metade das qualidades acima”.
Entre outros pontos positivos da companhia, os analistas ressaltam a forte concentração bancária no país, que protege os produtos de seguros da BB Seguridade contra a concorrência e os torna mais rentáveis. Além disso, afirmam que esses produtos ainda detêm baixos níveis de penetração e perspectivas de crescimento atraentes, principalmente os mais atrelados ao crédito.
O Safra também afirma que o segmento de corretagem potencializa a capacidade de receita do BB Seguridade, além de deter todos os pontos positivos implícitos em tal segmento (asset light, alta geração de fluxo de caixa, baixo risco regulatório). Outro ponto favorável é a geração de caixa elevada, assim como a distribuição de dividendos (pay-out de 80%).
O relatório aponta ainda que o fluxo de notícias para 2014 é “aparentemente calmo, com riscos regulatórios e de competitividade menores que em outras companhias de serviços financeiros”.
Os principais riscos Para a equipe de research do Safra, o Banco do Brasil não apenas representa a principal fonte de rentabilidade para BB Seguridade, mas também sua principal fonte de risco. “A máquina de BB Seguridade não funciona sem o enfoque do Banco do Brasil na venda de seguros, podendo criar conflito de interesse com outros produtos do banco no futuro”, afirmam.
Eles também apontam que alguns produtos, como seguro de vida puro, previdência e títulos de capitalização, podem ser impactados pela “deterioração do cenário macroeconômico, uma vez que tais produtos dependem da renda disponível dos clientes”.
Por fim, a equipe lembra a recente revisão para cima por parte do consenso de mercado para 2014, o crescimento de EPS está, no momento, em 28%, estreitando o espaço para surpresas positivas e abrindo caminho para uma certa decepção.
A Brasilcap, empresa líder do mercado de capitalização, fechou 2013 com um crescimento de 62% no faturamento em relação a 2012, atingindo a marca de R$ 6,3 bilhões. O crescimento superou a média do mercado. Somente em junho, a companhia faturou R$ 1 bilhão, recorde histórico em períodos mensais. Na liderança pelo 17º ano consecutivo, a companhia registrou lucro líquido de R$ 132 milhões. Nas reservas técnicas, a Brasilcap registrou R$ 9,5 bilhões, uma alta de 47% em relação ao ano anterior. Já o valor dos ativos totais alcançou R$ 10,4 bilhões, crescendo 43%.
Outro grande destaque do ano foi a expressiva distribuição de prêmios, a maior em seus 18 anos de história. Foram R$ 149 milhões distribuídos para 31,2 mil títulos em todo o País. O valor ultrapassa em 34% o número de 2012. São Paulo liderou os valores das premiações entre os Estados, com R$ 18,5 milhões. Os paulistas foram seguidos pelo Rio Grande do Sul (R$ 16 milhões), Minas Gerais (R$ 13,9 milhões), Distrito Federal (R$ 11,1 milhões) e pelo Rio de Janeiro (R$ 10,2 milhões). Desde 1995, ano de sua fundação, a Brasilcap já distribuiu R$ 1,2 bilhão para 485 mil títulos. O Cap Fiador também teve sua expansão consolidada em todo o País. O título, que funciona como alternativa atraente de garantia locatícia, intensifica negócios para fora do canal Banco do Brasil e continua sua trajetória de crescimento.
A Brasilcap obteve outras vitórias em 2013. A Companhia recebeu, pelo terceiro ano consecutivo, o Certificado Empresa Cidadã, conferido pelo Conselho Regional de Contabilidade do Rio de Janeiro (CRCRJ). A Brasilcap também foi lembrada no anuário Valor 1000, do jornal Valor Econômico, como a maior empresa de capitalização do País. Por fim, a Companhia conquistou ainda dois importantes troféus em 2013: Segurador Brasil (Categoria “Segurador Solidário”, por suas ações de responsabilidade socioambiental) e Marketing Best 25 Anos (como uma das 40 marcas que mais se destacaram desde que o prêmio foi criado).
O programa do 50º Seminário Anual da International Insurance Society, que acontecerá em Londres entre 22 e 25 de junho deste ano, inclui palestras de alguns dos mais respeitados líderes do setor, como Dominic Casserley, do Willis Group, Evan Greenberg, da Ace, Nikolaus von Bomhard, da Munich Re e Inga Beale, a primeira mulher CEO do Lloyd´s desde a sua fundação.
O programa inclui temas com foco no impacto da ciência e da tecnologia no nosso setor, como: Seguro de Vida em tempo de mudanças tecnológicas velozes; seguro digital; avanços da ciência e tecnologia e implicações para o setor de seguros; aproveitando o poder do Big Data.
As inscrições para o evento podem ser feitas pelo site www.iisonline.org
A Brasilprev Seguros e Previdência S.A., uma das maiores empresas de previdência privada aberta do Brasil e única especialista nesse mercado, divulga seus resultados financeiros de 2013. A companhia, que celebrou 20 anos de atuação no ano passado, atingiu o lucro líquido de R$ 582,5 milhões no período, valor 20,3% maior que o registrado em 2012. Já a carteira de ativos sob gestão encerrou o ano com R$ 84,6 bilhões, número 25,1% maior que o do ano anterior.
A despeito do cenário econômico adverso apresentado em 2013, a Brasilprev manteve seu crescimento. A arrecadação total da empresa foi de R$ 23,2 bilhões, valor 27,0% maior que o registrado em 2012. Os planos da modalidade Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) compõem grande parte deste montante: R$ 20,4 bilhões – 29,7% a mais que o número do ano anterior, enquanto na modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) o valor foi de R$ 2,3 bilhões, 11,8% acima que 2012. Neste contexto, a Brasilprev também manteve a liderança em captação líquida do mercado, conquistada em 2008, somando R$ 13,8 bilhões no ano e registrando market share de 54,8%.
“A boa performance da companhia no ano que passou é resultado da preocupação constante em oferecer produtos acessíveis e flexíveis – que atendem a diferentes perfis de investidores –, bem como garantir a satisfação dos participantes ao longo de todo o ciclo que permanecem como clientes, que começa no momento da busca pelo produto e vai até a concessão do benefício”, afirma Nelson Katz, diretor de Planejamento e Controle da Brasilprev.
Brasileiros ganham visão de longo prazo
Katz comenta que o crescimento contínuo, tanto da indústria de previdência privada como da Brasilprev, revela que a população brasileira está mais consciente da necessidade de poupar para o longo prazo. “Pela primeira vez, registramos que a maior parte do volume arrecadado no ano, 55%, foi destinado para a tabela regressiva de tributação, o que comprova que os brasileiros estão ganhando visão de longo prazo e que estão mais conscientes da importância de poupar recursos para garantir independência financeira e viabilizar projetos de vida”.
A Zurich Seguros, multinacional de origem suíça, presente no Brasil há mais de 30 anos, revela os vencedores da 1ª edição do Prêmio Inovadores General Insurance Brasil, um concurso que reconheceu e premiou as melhores práticas sugeridas e aplicadas pelos colaboradores do ramo de Seguros Gerais e Área Compartilhada da Zurich Seguros no Brasil.
A primeira edição do Prêmio teve 19 projetos inscritos, vindos de colaboradores de várias regiões do Brasil onde a seguradora atua. Todos passaram por criteriosas avaliações dos gestores diretos e, em seguida, os projetos foram apresentados a uma banca especializada composta por Andrea Milan, superintendente de Recursos Humanos da joint venture Zurich-Santander, Andrea Moreira, sócia-diretora da Yabá consultoria em gestão sustentável, Consuelo Cassella, da Falconi Consultoria de Resultado, a jornalista Denise Bueno, e ainda Juliano Dutra, gerente de Sinistros Sênior da joint venture Zurich-Santander.
“O Prêmio Inovadores GI [General Insurance] foi criado para dar destaque para os heróis anônimos da Zurich Seguros. Esses colaboradores são a prova maior de que boas ideias devem ser divulgadas e de que é possível criar práticas que tragam melhorias para os processos internos, impactando positivamente em produtividade, na parte financeira, para os colaboradores e principalmente para os clientes, que estão sempre no centro de todas as ações da seguradora”, disse Marcelo Bandeira, head de Comunicação Corporativa da Zurich Seguros para o Brasil, líder e organizador do Prêmio.
“O sucesso da 1ª edição do Prêmio demonstra que os colaboradores da Zurich Seguros estão trabalhando muito para desenvolver soluções pensando no cliente e nos corretores, colaborando ativamente para o crescimento sustentável da empresa”, ressalta.
VENCEDORES – O grande vencedor da 1º edição do Prêmio Inovadores em General Insurance uniu otimização dos processos, ganhos na produtividade e sustentabilidade. Daniel Cunha, gerente de Sinistros da Zurich Seguros, responsável pelo projeto “Atendimento aos Sinistros Garantia Estendida – Estofados”, explica que a união dos setores de sinistros e de tecnologia foi essencial para o sucesso.
“Nosso objetivo era ampliar a qualidade do atendimento ao cliente e tornar mais simples os processos dentro da Zurich Seguros. Assim, foi criado um modelo em que os sinistros são resolvidos já no primeiro contato com o cliente. Além disso, temos uma rede de prestadores de serviços que auxiliam na resolução de muitos casos salváveis e quando há necessidade de descarte, optamos por fazê-lo de forma ecológica”.
Daniel conta ainda que o projeto foi criado e implementado independente da premiação, mas que o reconhecimento recebido dentro da companhia é um grande incentivo para manter-se criativo. “A Zurich Seguros está gerando motivação e colaboração com esse Prêmio, que favorece o bom clima organizacional”, finaliza Daniel que revelou ter ficado muito emocionado em ter sido o primeiro colocado da primeira edição do Prêmio.
O segundo colocado foi o “Evento Kaizen – Fechamento Mensal”, que se apoia na filosofia oriental para eliminar retrabalho e facilitar os processos dentro da seguradora. A palavra, de origem japonesa, significa dar, trazer e fazer melhorias contínuas na vida, seja no âmbito familiar, social ou profissional. Uma das responsáveis pela aplicação do Kaizen é Andrea Olivetti, consultora executiva de Personal Lines da Zurich Seguros, que explica os impactos positivos sentidos na rotina dos colaboradores. “Com o Kaizen, reduzimos tempo nos processos de trabalho, eliminamos erros e acrescentamos dinâmica ao nosso dia a dia. Foram 8 áreas envolvidas na análise de fluxos e, a partir do empenho colaborativo, conseguimos classificar esse projeto e levar a 2ª colocação. Para nós, como equipe, foi extremamente importante, pois fortalecemos a união entre diferentes setores”.
Já o projeto “PREZ – Processo de Engenharia de Riscos”, criado por Christian Zammit, gerente técnico de Riscos de Engenharia da Zurich Seguros, conquistou o 3º lugar. “Fiquei bastante orgulhoso com o resultado, especialmente por ver que o projeto está crescendo e sendo aplicado também em áreas internacionais do Grupo Zurich. O Prêmio Inovadores é um excelente modo de a companhia mostrar aos colaboradores que a dedicação ao trabalho sempre será reconhecida”. Em seu projeto, Christian criou um processo de padronização na análise de riscos de engenharia, unificando a documentação, o que gerou agilidade e diminuição das margens de erro.
O escolhido por votação popular foi o projeto “CriZtal”, criado para estreitar o relacionamento da Zurich Seguros com seus clientes, tornando a comunicação entre as partes mais transparente e proativa. Polyanna Clemente, coordenadora de Marketing da Zurich Seguros, conta que ter o projeto escolhido pelos colegas de trabalho tem um sabor especial. “Com certeza, receber o Prêmio Inovadores pelo voto popular foi ainda mais importante, pois vemos aí que não é apenas a companhia que valoriza nosso trabalho, mas também todos os envolvidos em diversas áreas, o que cria engajamento coletivo e nos incentiva a sempre buscar soluções criativas para melhorar cada vez mais o ambiente de trabalho e nossos resultados perante os clientes da seguradora”. A partir do projeto CriZtal, a Zurich Seguros criou um novo kit de Boas Vindas para as áreas de seguro de automóveis e residencial, além de uma página personalizada para os segurados no site oficial o que trouxe agilidade no atendimento e melhoria na percepção de imagem da marca no mercado, por meio dessa plataforma inovadora.
A economia brasileira atravessa um momento delicado e de incertezas. Por isso, saber poupar e investir corretamente é uma atitude que pode definir a saúde das finanças. Com intuito de ajudar a população nesse desafio, o FGV Online e a Icatu Seguros colocam no ar dois novos cursos da série de cursos gratuitos de Finanças Pessoais que a instituição, em parceria com a seguradora, desenvolveram.
“Como Fazer Investimentos – Avançado” tem como objetivo explicar como se começa a investir na Bolsa de Valores, como diversificar os investimentos e a correlação de ativos em uma carteira. Já o curso “Como Gastar Conscientemente” pretende assessorar as pessoas a atingirem uma felicidade pessoal por meio de decisões financeiras melhor planejadas e assertivas, respeitando os limites de seu orçamento.
Ambos têm duração de 8 horas e estão disponíveis na área de cursos gratuitos do site do FGV Online ou no site www.icatuseguros.com.br/educacaofinanceira
“Organizar a sua vida financeira é a palavra de ordem. Tal como fazer regime ou ir à academia fazer exercício, poupar é um ato de sacrifício, mas é um grande bem para a família”, explica o especialista em Finanças e professor da FGV, Fabio Gallo, autor da série de cursos gratuitos sobre Finanças Pessoais. “Uma das primeiras coisas a ser aprendidas é que o descontrole financeiro leva a muitos outros problemas, e que as taxas de juros no Brasil são proibitivas. Ter dívidas no cartão de crédito (hoje 75% dos endividados estão nessa modalidade) ou no cheque especial leva a pessoa a uma bola de neve da qual não há saída”, alerta o especialista.
“A inflação está acima do aumento da renda das pessoas. Não há outro caminho a não ser se tornar mais rígido no planejamento financeiro e em relação aos valores que nos propormos a poupar. No final do mês, em vez de cortar a poupança, devemos cortar gastos”, propõe Fabio Gallo.
Fazem parte do programa outros três cursos: “Como organizar o orçamento familiar”, “Como Fazer Investimentos – Básico” e “Como Planejar a Aposentadoria”, que, juntos, já tiveram mais de um milhão de acessos desde o lançamento.
Para saber mais sobre os cursos gratuitos do FGV Online e Icatu Seguros, acesse:http://www5.fgv.br/fgvonline/Cursos/Gratuitos/ouwww.icatuseguros.com.br/educaofinanceira
O presidente da APTS, Luis López Vázquez, nomeou José Cesar Caiafa Junior para o cargo de diretor-geral da entidade na atual gestão até 2015. A criação da inédita diretoria, bem como o nome do respectivo ocupante, foram anunciadas publicamente em evento do Clube dos Corretores de Seguros de São Paulo (CCS-SP), em janeiro. Na mesma oportunidade, também foi nomeado diretor comercial Osmar Bertacini, que já exerceu a presidência da APTS em gestões passadas.
“O Caiafa desenvolveu um plano maravilhoso para reestruturar a APTS nas áreas comercial e de eventos”, disse Vázquez. De acordo com o presidente, a diretoria-geral da APTS, que se reporta à diretoria executiva da entidade, assume, juntamente com a diretoria comercial, a organização de eventos; incremento da área de comunicação com o mercado e associados e a captação e gestão de patrocínios.
“Vamos trabalhar para que a APTS prossiga em sua missão de promover o aperfeiçoamento técnico dos profissionais de seguros, da forma como idealizou o fundador e eterno presidente Vázquez”, disse Caiafa.
José Cesar Caiafa Junior é diretor e sócio da Flex Corretora. Formado em engenharia, foi gerente do Itaú Seguros; superintendente na SulAmérica Seguros; diretor na Iochpe Seguros; diretor na Interbrok Corretora; membro das comissões de Incêndio e Lucros Cessantes da CNseg e do IRB; membro da International Association of Arson Investigators, Inc e SCV do International Institute of Valuers.
Osmar Bertacini é diretor presidente da Humana Seguros. Profissional do setor de seguros há 51 anos, trabalhou na Internacional de Seguros, foi sócio do Libra Clube e professor da Funenseg. Exerceu a presidência da APTS, da Aconseg-SP e do CVG-SP. Atualmente, é membro da ANSP, SBCS, CCS-SP e do Lions Clube.
A Agência Estado fez um resumo do balanço do IRB Brasil Re divulgado hoje. O lucro líquido ajustado chegou a R$ 144,744 milhões no quarto trimestre de 2013, montante 15,8% menor do que o registrado em um ano. Na comparação com os três meses anteriores, porém, foi visto aumento de 39,6%. A holding tem participação de 20,51% na resseguradora, conforme aquisição efetivada em agosto último. No ano de 2013, o lucro líquido ajustado do IRB ficou em R$ 165,171 milhões. A cifra é 58,4% inferior à registrada no exercício imediatamente anterior, de R$ 397,136 milhões.
O IRB informa, conforme relatório, que registrou receitas após impostos de R$ 133,8 milhões devido à reversão do principal e atualização monetária de provisões relacionadas à PIS/COFINS. Somado esse item extraordinário, o lucro do ressegurador no quarto trimestre foi de R$ 278,548 milhões, alta de 62,0% em 12 meses e de 168,7% em relação ao terceiro.
Os prêmios de resseguros emitidos pelo IRB foram a R$ 735,520 milhões no quarto trimestre de 2013, aumento de 29,0% ante mesmo intervalo de 2012. Na comparação trimestral, entretanto, foi registrado declínio de 3,8%.
O IRB encerrou dezembro com índice combinado, que mede a sua eficiência operacional, ou seja, quanto menor, melhor, em 83,2%, queda de 11,5 pontos porcentuais ante um ano e de 3,7 ponto porcentual na comparação com setembro. O índice de sinistralidade do ressegurador foi a 53,1%, melhora de 2,8 ponto porcentual e 18,9 ponto porcentual, respectivamente.
O patrimônio líquido do IRB Brasil Re totalizou R$ 2,717 bilhões ao final do quarto trimestre de 2013, montante 7,7% maior em 12 meses e 3,6% superior ante os três meses anteriores. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE) foi a 23,5%, queda de 7,1 ponto porcentual em um ano, mas 6,0 ponto porcentual maior na comparação trimestral.
O IRB alcançou R$ 12,236 bilhões em ativos totais ao fim de dezembro último. A cifra representa elevação de 7,8% em 12 meses e recuo de 4,0% em relação a setembro. Já o resultado financeiro do ressegurador totalizou R$ 104,220 milhões, queda de 32,4% e alta de 19,9%, respectivamente, segundo nota da Agência Estado com base no balanço de 2013, não disponível no portal do IRB Brasil Re para acionistas, analistas e público em geral no fim desta terça-feira, 11 de fevereiro.
Fundado em 1939, o IRB deteve o monopólio do mercado brasileiro de resseguros até 2007. Com a abertura do mercado e o aumento da concorrência, a companhia perdeu market share e foi forçada a se reestruturar para ser mais competitiva. Diante disso, iniciou um processo de desestatização que resultou, dentre outros fatores, na aquisição de 20,51% do IRB pela BB Seguridade, conforme intenção demonstrada em fato relevante publicado em outubro de 2009. O último passo é a abertura de capital.
Tudo indica que o funcionário de carreira do Banco do Brasil, Júlio César Alves de Oliveira, ex-presidente da Brasilveículos (seguradora de carro que o BB tinha com a SulAmérica e foi absorvida pela Mapfre na parceria com o banco oficial), assumirá o comando da Brasildental, a menina dos olhos dos analistas financeiros quando o assunto é falar do potencial das ações da BB Seguridade, que hoje divulgou lucro líquido de R$ 2,5 bilhões em 2013. A Brasildental deve entrar em operação a partir de março. O Banco do Brasil detém 75% do capital total da Brasil Dental e a Odontoprev,que está sob controle da Bradesco Seguro, que detém 50,1%, ficará com os 25% restantes. O acordo aprovado no ano passado tem prazo de 20 anos, com possibilidade de ser prorrogado por igual período. Tempo suficiente para conquistar os atuais 60 milhões de clientes do BB, que tendem a crescer no longo prazo. A confirmar!!!!
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