Fonte: FenSeg

Mais de 33 milhões de brasileiros estão expostos ao risco de enchentes e inundações, e 90% das perdas oriundas destes eventos não possuem seguro. Estas informações evidenciam que o Brasil não está fora do mapa global de eventos naturais e foram apresentadas no Seminário de Riscos de Engenharia – Catástrofes Naturais, promovido pela Comissão de Riscos de Engenharia da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), ontem, quarta-feira, na sede do Sindicato das Seguradoras do Estado de São Paulo (Sindseg-SP).

O evento teve como destaque a apresentação da especialista em Catástrofes Naturais da Swiss Re, Helena Perez, que abordou os tipos de riscos mais frequentes no Brasil em relação a desastres naturais. Segundo ela, em um intervalo de aproximadamente 30 anos – que compreende o período de 1975 a 2014 -, a quantidade de enchentes e inundações evoluiu de forma alarmante no país, assim como a gravidade dos eventos também se intensificou. “Hoje, 17% da população brasileira está exposta a este tipo de risco e a estimativa é de que, em 2030, este percentual atinja 40%”, pontuou, ressaltando que, além das perdas econômicas em larga escala, as enchentes possuem um impacto social muito grande.

Para o engenheiro civil e presidente da Comissão de Riscos de Engenharia da FenSeg, Marcos José Ávila da Costa, atuante no mercado segurador há mais de 25 anos, a falta de um banco de dados consolidado e organizado, com informações e histórico sobre os eventos catastróficos no Brasil, é um dos maiores desafios para a subscrição de riscos no segmento de Engenharia. “Temos poucas ferramentas para identificar se uma determinada área a ser segurada é um local vulnerável a tremores de terra, vendavais e alagamentos, que geralmente produzem um volume grande de sinistros, tanto em quantidade quanto em valores. Quando nós vamos fazer a subscrição de uma estrada, por exemplo, às vezes são 100, 200 ou 300 quilômetros, e com uma ferramenta adequada ficaria possível avaliar quais seriam os trechos mais sujeitos a estes tipos de eventos para que, na emissão da apólice, possa haver um equilíbrio entre a aceitação de riscos e a franquia adequada”, explicou.

Em sua fala, Helena Perez também destacou que as dimensões continentais do Brasil, com seus 4.700 quilômetros de costa aliados a uma imensa área de superfície, agravam, ainda mais, as chances de ocorrências de catástrofes naturais no país. “Hoje, em termos de riscos meteorológicos, podemos destacar a exposição a tornados e a granizo na região Sul. Em relação a enchentes, apenas uma ocorrência registrada no Estado do Rio de Janeiro, em 2008, gerou um montante de perdas estimado em R$ 373 milhões para conserto de uma rodovia. As perdas por catástrofes não param de aumentar e o crescimento dos produtos de seguro para estes eventos não está acompanhando os prejuízos”, sinalizou.

A especialista também fez uma relação entre os seguros em casos de incêndios e os seguros para enchentes e catástrofes naturais de forma geral. Ela constatou, ao compará-los, que as coberturas para incêndios, embora estejam relacionadas a um produto mais antigo e conhecido, são bem mais abrangentes e organizadas, enquanto as de enchentes ainda precisam ser aprimoradas. “As enchentes têm um potencial de perda bem maior do que os incêndios, geralmente atingem uma área mais extensa e há muito mais volatilidade para detalhar as perdas”, disse.

Em relação à mitigação de riscos, Helena Perez apresentou uma ferramenta da Swiss Re que demonstra e detalha a incidência de catástrofes naturais e eventos climáticos em todo o mundo. “Na hora da subscrição, é necessário analisar os possíveis perigos, a vulnerabilidade, decidir se é um risco aceitável ou não, e quais medidas podem ser adotadas para auxiliar a mitigação do risco”, orienta.

O Seminário de Riscos de Engenharia – Catástrofes Naturais teve apoio da Escola Nacional de Seguros e reuniu uma plateia de cerca de 50 pessoas entre executivos de cargos gerenciais, especialistas técnicos e subscritores.

A Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), resseguradora do grupo Allianz, através de seu centro de competência Allianz Risk Transfer (ART) e em parceria com a Nephila Capital Limited anuncia que teve êxito na utilização da tecnologia Blockchain de contratos inteligentes para realizar transações de swap em catástrofes naturais. O êxito na realização do teste não apenas demonstra que o processamento transacional e acordos entre seguradoras e investidores podem ser significativamente mais rápidos e simplificados por meio de contratos baseados em Blockchain, mas também, aponta para outros benefícios. Entre eles estão o aumento na negociabilidade de títulos de catástrofes e oportunidades mais amplas de aplicar esta tecnologia em outras transações de seguros.

A tecnologia de contratos inteligentes baseados em Blockchain tem o potencial de facilitar e acelerar o processo de gerenciamento do contrato. Cada contrato validado na infraestrutura aberta compartilhada contém dados e códigos autoexecutáveis inerentes a estes contratos. Quando um evento gatilho (trigger, em inglês) que atende as condições acordadas acontece, o contrato inteligente em Blockchain colhe informações pré-definidas de todos os participantes. Então, automaticamente, ativa e determina os pagamentos das partes contratadas.

“A tecnologia Blockchain aumentaria a confiança, capacidade de auditoria e velocidade para ambas as trocas e obrigações de catástrofes, na medida em que haveria menos processamento manual, autenticação e verificação por meio de intermediários para confirmar legitimidade de pagamentos/transações de e para os investidores”, explica Richard Boyd, diretor de Subscrições da Allianz Risk Transfer, nas Bermudas. “Trocando as intervenções humanas, que atualmente estão incorporadas a todo o processo de transferência de risco, atrasos de atrito e o risco de falha humana são complemente removidos – com efeito radical na velocidade e eficiência do processo e, no caso de títulos, sobre a possibilidade de negociação de tais valores mobiliários”.

Os títulos e swaps em catástrofes são instrumentos financeiros que transferem um conjunto específico de riscos, normalmente de desastres naturais, como furacões e tufões, de uma seguradora ao investidor ou outros seguradores, utilizando gatilhos com parâmetros definidos. No caso de um swap financeiro em catástrofes, o segurador paga um terceiro para assumir o risco financeiro de um evento catastrófico definido, como um furacão na Flórida, em troca de um pagamento ou séries de pagamento. Se o evento acontecer e coincidir com os “gatilhos” pré-definidos, o terceiro é responsável pelo risco financeiro previamente acordado.

Títulos de catástrofe seguem uma abordagem semelhante, mas com múltiplas partes assumindo a exposição da catástrofe por meio de um instrumento financeiro segurado no qual todas as partes investem. Se um evento catastrófico ocorre, os investidores perdem completamente ou parcialmente o capital investido; se não, eles recebem juros na forma de ‘cupons’ de pagamentos periódicos, assim como, ao fim do título, o retorno do capital investido.

Blockchain é uma tecnologia subjacente da moeda digital Bitcoin, mas suas aplicações em moedas criptografadas, contratos inteligentes e livros-razão distribuídos estão sendo exploradas pela indústria de serviços financeiros. A tecnologia de contratos inteligentes permite execução digital dos mesmos, com livros-razão automatizados e distribuídos, que são projetados para serem incorruptíveis. Assim, tendo o potencial de reduzir significativamente a arbitrariedade e funções de validação tradicionalmente realizadas por instituições terceirizadas, como bancos, intermediários e administradores, auditores e câmaras de compensação.

Aplicações mais amplas à Blockchain

A Allianz Risk Transfer e a Nephila trabalharam com diversas companhias para desenvolver a prova do conceito e apresentar as extensões desta tecnologia, tendo relevância por toda a indústria de seguros: por exemplo, na otimização dos processos de pagamentos envolvidos no front internacional para seguradores cativos, onde processos múltiplos são envolvidos na transferência de prêmios de uma corporação à sua própria subsidiária.

Laura Taylor, gerente geral da Nephila, acrescenta: “Nós acreditamos que esta tecnologia nos levará ao futuro dos seguros. Investimos grandes quantidades e estamos muito satisfeitos em estender nossa longa parceria estratégica com a ART no uso da Blockchain”.

“Em nossa jornada para nos tornarmos mais digitais, a Blockchain nos promete a criação mais transparente, mais conveniente e serviço mais rápidos aos nossos consumidores”, diz Solmaz Altin, diretor Digital do Grupo Allianz. “Blockchain obviamente é uma tecnologia fascinante e estamos apenas começando a explorar seus usos em diversas áreas”, diz Michael Eitelwein, diretor de Tecnologias Disruptivas do Grupo Allianz.

Veja abaixo a entrevista concedida por Angelo Colombo, CEO da AGCS no Brasil, ao blog Sonho Seguro:

Essa tecnologia vai ser empregada em contratos no Brasil?
Ainda não existem planos imediatos de aplicação da tecnologia no Brasil ou à América Latina. – Fei Zhang, especialista da Allianz Risk Transfer, do Grupo Allianz.

Como adaptar a tecnologia blockchain em contratos de seguros?
Uma funcionalidade única da Blockchain é de ‘distributed ledger’, que permite as mesmas informações, de forma idêntica e instantânea, a todas as partes envolvidas no contrato de seguro. A transparência em tempo real, combinada com a noção de ‘contrato inteligente’, tem a habilidade de executar ações acordadas e pré-aprovadas. Este processo irá otimizar a velocidade e precisão das transações, minimizando erros e intervenções humanas. – Hisa Judice, especialista da Allianz Risk Transfer, do Grupo Allianz..

Em quais contratos ela traria benefícios e vantagens? Citar ambos (benefícios e vantagens)

Existe um debate considerável sobre quais tipos de contratos de seguro serão os primeiros bons argumentos para linha pessoal, comercial ou de resseguro. Também existe a discussão sobre quando a primeira oferta comercial viável acontecerá. Do ponto de vista tecnológico, existem poucos avanços necessários, que esperamos solucionar imediatamente. A expectativa é que o âmbito legal e regulatório precisará de tempo até alcançar a tecnologia. – Hisa Judice, especialista da Allianz Risk Transfer, do Grupo Allianz.

Que outra tecnologia tem agregado na redução custos?

Tecnologias como Text Analytic e Inteligência Articial poderiam também auxiliar na automação dos processos em seguros, redução de custos e reinvenção de modelo de negócios. – especialista da Allianz Risk Transfer, do Grupo Allianz.

E na comodidade do cliente?

Conforme dito na segunda questão, uma das principais funcionalidades desta nova tecnologia que iriam aprimorar os contratos para clientes seria o acesso a informações idênticas em tempo real, entre todas as partes do contrato. Desta forma, processos e ações pré-acordados seriam trabalhados de forma mais rápida e eficiente, beneficiando tanto o cliente quanto o ressegurador. – Hisa Judice, especialista da Allianz Risk Transfer, do Grupo Allianz.

Há algo que possamos citar em termos de big data em resseguro já em voga no Brasil?

Por conta da indisponibilidade de nosso executivo especialista em Big Data no momento, a AGCS não poderá responder essa questão.