A Zurich anuncia parceria com a Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC) para oferta de seguro habitacional contra morte e invalidez permanente (MIP). O principal diferencial do produto é a taxa única de 0,021% sobre o saldo devedor mensal. “Essa parceria vem para atender uma demanda crescente, a do setor habitacional”, explica Renata Ferraz, diretora comercial de distribuição da Zurich. “Em um momento de dificuldades econômicas, os adquirentes imobiliários precisam de mais proteção e, assim, os seguros de crédito ganham expressão”, completa Rossana Costa, coordenadora do Convênio Núcleo de Seguros CBIC.
O Seguro Habitacional – MIP do Convênio de Seguros da CBIC, oferecido a partir de agora em parceria com a Zurich, tem como principal finalidade garantir indenização por prejuízos em consequência de morte e/ou invalidez do devedor imobiliário. A distribuição dos planos será feita pelas filiais Zurich espalhadas pelo País e corretores parceiros, tanto da própria Zurich como do Convênio CBIC/GEO que, através de plataforma altamente amigável, permite a clientes e/ou corretores facilidade na cotação, contratação do seguro e emissão de faturas mensais, além de avisar e acompanhar os sinistros.
Quem acompanha o mercado segurador tem uma farta leitura para hoje. O Jornal Valor Econômico traz um especial, com 18 matérias relevantes sobre o setor. O mercado segurador brasileiro atravessa em 2016 uma de suas piores fases, com forte desaceleração das vendas por conta da dupla crise – econômica e política – que causou a queda da atividade e a alta da inflação. Mas a “pausa” também está sendo encarada como uma oportunidade de reflexão e atualização às novas tendências ditadas pela tecnologia. A projeção é de que o mercado cresça entre 9% e 10% até o fim de 2016, comparado com o ano passado, números que, se concretizados, vão superar muito pouco a inflação do período, se não empatarem.
A inovação é um estímulo ao crescimento do setor. Em comparação a outros países, o Brasil ainda está em fase embrionária em termos de aproveitamento do potencial que a tecnologia pode trazer ao mercado de seguros. Atualmente o setor conta basicamente com processos de cotação, transmissão e poucas outras operações on-line. “Se as seguradoras conseguissem integrar os sistemas de suporte à venda e o pós-venda, teríamos uma grande redução de custo operacional, tanto do lado das seguradoras como das corretoras”, afirma Marcelo Blay, CEO da corretora Minuto Seguros. Essa diferença, diz, poderia ser revertida no preço, transferindo o benefício para os consumidores, ampliando o mercado e favorecendo ganhos de escala. O texto conta inciativas da CNseg, Porto Seguro, BB Mapfre e Mongeral.
Compliance está entre os desafios. “O desafio do setor é criar um programa de integridade que concilie a prevenção à lavagem ou o financiamento ao terrorismo ao combate à corrupção. Todas as empresas envolvidas na Lava-Jato passariam pelo compliance financeiro do setor de seguros porque não estavam envolvidas em lavagem de dinheiro nem com o terrorismo”, afirma a especialista em com pliance Alessandra Gonsales, da LEC – Academia de Educação Executiva. Temas como insegurança jurídica, interpretação equivocada da Lei Anticorrupção e o temor dos executivos de ser responsabilizados em acordos assinados pelas empresas ganharam relevância na adoção dos programas de integridade.
Nem mesmo as crises política e econômica, com perda do grau de investimento do país, desemprego em alta e investimentos em baixa, tiram o apetite dos investidores em negociar participações relevantes ou parcerias para entrar ou aumentar market share no mercado segurador brasileiro. “Seguro é um segmento muito interessante no Brasil diante da baixa penetração que ainda tem no Produto Interno Bruto (PIB), de 6%, quando o ideal é chegar a 10%. Isso faz com que muita gente ainda queira entrar no mercado local, mesmo com a situação de crise atual”, diz David Bunce, sócio da KPMG. Jayme Garfinkel, vice-presidente da Confederação das Seguradoras, a CNseg, não vê o setor como um alvo para negociações. “As negociações que ocorreram vieram de oportunidades de negócios, com algumas companhias deixando de operar em um segmento. Já em saúde vemos uma tendência de fusões e aquisições por ter um grande número de operadoras e um baixo retorno”.
O momento é propício para arrumar a casa e evitar a judicialização, com cláusulas mais claras e venda mais consultiva. Entre os seguros que mais demandam advogados estão saúde, D&O e garantia.Pagar a indenização é a alma do negócio das seguradoras. Mas às vezes há discórdia. “Ninguém tem interesse em recusar o pagamento de algo devido. Manter processos nos departamentos jurídicos custa muito caro para as seguradoras. Além disso, a cada negativa, a companhia perde um cliente, que vai falar mal do setor para outros tantos”, afirma Jayme Garfinkel, vice-presidente da CNseg, confederação das seguradoras. “E isso não interessa para ninguém, muito menos para um setor que investe pesado para disseminar a cultura de seguros e dobrar a participação do setor no PIB. Agora, tem gente que reclama até quando não tem cobertura do seguro. Aí não dá para pagar. Tem de resolver na Justiça.”
O especial de seguros está encartado na edição de hoje do Valor Econômico e também disponível para assinantes no link:
http://www.valor.com.br/especiais/suplemento?tid=126046&date=20160620
A Liberty Seguros uma das maiores empresas do setor no mundo vai implantar em 2017 a tecnologia de telemetria no Brasil. A ferramenta será usada para determinar o preço do seguro do automóvel, beneficiando motoristas que dirigem com segurança. Os motoristas que aderirem à tecnologia vão receber desconto de 10% no valor do seguro. Por enquanto, o projeto está em fase piloto, funcionando com o aparelho em 160 automóveis em São Paulo.
Vamos investir US$ 50 milhões por ano no projeto. Nossa expectativa é adquirir 50 mil aparelhos por mês. A telemetria já é uma tendência nos mercados dos Estados Unidos e da Europa. No Brasil, apenas uma empresa adotou, com foco no público jovem e em pequena escala. A Liberty será a primeira a implementar no mercado brasileiro como um todo , adianta o presidente e CEO da Liberty Seguros no Brasil, Carlos Magnarelli. O aparelho envia informações à seguradora sobre como o motorista está dirigindo, verificando velocidade média utilizada, nível de freagem e movimentos bruscos, por exemplo.
MERCADO
Além da aposta em tecnologia, a Liberty também está customizando seus produtos para atravessar a crise sem perder clientes. No Brasil, do total de automóveis em circulação, apenas 30% têm seguro. Estamos oferecendo uma modalidade de seguro com valor cerca de 40% menor para evitar a fuga de cliente , afirma Magnarelli. Hoje, o segmento de seguros para automóveis representa 84% do negócio da empresa, com uma carteira de 1,2 milhão de veículos segurados.
A adequação dos produtos permitiu que a empresa crescesse acima do mercado brasileiro em 2015. Enquanto o setor avançou 2,5%, a companhia expandiu seu faturamento em 7%. O resultado ficou abaixo da inflação, mas o importante nesse mercado é não perder a base de clientes. A rentabilidade pode até diminuir, mas perder o cliente tem consequências maiores , reforça o executivo. No Brasil, a Liberty se posiciona em sétimo lugar no ranking de seguradora de automóveis e no Estado ocupa a quinta posição.
Segundo a coluna de Lauro Jardim, em o Globo, o presidente da Agência Nacional de Saúde Suplementar, José Carlos Abrahão, já manifestou ao ministro da Saúde, Ricardo Barros, sua intenção de renunciar ao posto, apesar de ainda ter mais onze meses de mandato pela frente.
A qualidade de fornecimento do setor elétrico brasileiro está aquém do aceitável e vem impactando o mercado segurador. No Brasil, as interrupções na distribuição de energia registraram uma média anual de 25 horas consecutivas, enquanto o padrão internacional é de cinco horas. “As redes, de forma geral, são muito antigas, com mais de 50 anos de uso, e necessitam de investimentos. Precisamos nos adaptar a energia do século XXI e aos novos modelos de negócios que envolvem a adoção de redes inteligentes, com eficiência energética, gerenciamento de demanda, cogeração, automação predial, microrredes e outros tantos modelos”, constatou o engenheiro eletricista e especialista em Ambiente Regulatório e Institucional do Setor Elétrico, Marco Donatelli.
Durante uma apresentação, organizada ontem, quinta-feira, 16/06, pela Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), na sede do Sindicato das Seguradoras do Estado de São Paulo (Sindsegsp), Donatelli chamou atenção para o fato do setor de energia passar por uma disrupção em nível mundial. “O que tem acontecido é que estão pegando o antigo modelo, jogando fora e desenvolvendo um novo. Na Alemanha, a energia já funciona de forma horária. Por meio de um sofisticado software, que otimiza o custo da energia para o cliente, ele mesmo decide os critérios para o seu consumo, quando precisa armazenar energia, utilizar da rede ou mesmo vendê-la”, exemplificou.
Em relação a como os impactos que o crescimento acelerado dos sinistros relacionados a danos elétricos motivados por eventos nos sistemas de energia podem incidir sobre o mercado segurador, Donatelli destacou que é necessário um maior controle tanto por parte das distribuidoras de energia quanto das seguradoras. “Falta controle sobre casos de solicitações de ressarcimento por conta da pouca efetividade dos mecanismos de interface entre as partes. Legalmente, seriam as distribuidoras que deveriam ressarcir os clientes por ocorrências de danos elétricos na rede”, apontou, sugerindo o desenvolvimento de plataformas de cruzamento de dados para mitigar custos em casos de restituição a clientes, sejam eles por duplicidade ou por situações fraudulentas.
Diante do cenário destacado por Donatelli, o presidente da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da FenSeg, Danilo Silveira, comentou que as ocorrências de sinistros provenientes de danos elétricos estão tão elevadas que se faz urgente uma revisão dos modelos de subscrição e precificação da cobertura. “É necessário que haja uma franquia compatível com a média histórica de sinistros ou, eventualmente, um aumento da participação obrigatória dos prejuízos para um equilíbrio da operação”, pontuou, em um cenário onde 80% dos cerca de 230 mil condomínios distribuídos pelo território brasileiros possuem seguro.
Danos elétricos em seguros de condomínios
A gerente de Produtos de Varejo e Afinidades da Tokio Marine Seguradora, Madga Truvilhano, apresentou um estudo sobre a frequência na cobertura de danos elétricos no Brasil, onde existem mais de 134 mil apólices ativas para esta cobertura. O material teve como base os dados de seis seguradoras que operam com o seguro de condomínios, coletados em um período de um ano, e considerou os danos causados por oscilação de energia e os danos causados por queda de raio.
“O Brasil é um dos países mais afetados por queda de raios no mundo, já tendo registrado a incidência de 70 milhões de raios por ano”, observou, alertando para o fato de que, embora seja um seguro obrigatório, 20% dos condomínios brasileiros não estão segurados. Ela destacou ainda que, as regiões Sul, Centro-Oeste e Norte do país, além do interior de São Paulo, possuem as maiores taxas de risco para tais ocorrências, chegando a registrar sinistralidade superior a 100%.
O Seminário de Riscos Patrimoniais Massificados – Seguros de Condomínios teve apoio da Escola Nacional de Seguros e reuniu público superior a 60 pessoas entre executivos de cargos gerenciais, especialistas técnicos e subscritores.
A seguradora Assurant anuncia ao mercado novo acordo com as Lojas Berlanda. A maior rede varejista catarinense iniciou a venda do “Super Proteção Berlanda”, um seguro contra roubo e furto de aparelhos eletrônicos. A cobertura será contra roubo, furto qualificado mediante arrombamento e quebra acidental. Ao adquirir o seguro, o cliente concorrerá a um sorteio de 5 mil reais, pois ele inclui título de capitalização. A vigência do seguro é de um ano.
As Lojas Berlanda é um dos maiores varejistas da região Sul do País. Parceira da Assurant desde 2006, a companhia já comercializa em suas unidades os seguros de garantia estendida e prestamista. O seguro de garantia estendida aumenta o tempo de proteção de produtos contra defeitos de funcionamento, cobrindo custos de peças e mão de obra utilizada para o seu conserto e até possibilita a troca do produto na impossibilidade de reparo. Já o seguro prestamista auxilia o segurado a cobrir dívidas, oferecendo a garantia de continuidade de pagamento em caso de perda de emprego, invalidez ou morte.
“Trabalhamos para oferecer serviços que protejam e garantam o bom funcionamento dos bens de consumo dos nossos clientes, assim, a vida dos nossos clientes segue com tranquilidade. A ampliação do portfólio nos permite ofertar soluções ainda melhores para nossos consumidores e reforça nossa atuação na região”, diz Vladimir Freneda, diretor comercial do segmento de Varejo da Assurant no Brasil.
A Assurant opera no Brasil desde 2002 com foco em seguros massificados e oferece produtos e serviços por meio de redes de varejo, cartões de crédito, bancos, companhias de telecomunicações e energia elétrica, montadoras e concessionários automotivos. A companhia investe em conhecimento e pesquisa para entender as tendências e criar soluções inovadoras que Protejam o que é realmente importante para seus consumidores.
O novo presidente da Caixa Econômica Federal, Gilberto Occhi, para fortalecer o capital da instituição, que será negociar o direito de acesso ao seu balcão para a venda de produtos de seguridade. “Antecipamos as discussões com a CNP Assurances, nossa parceira na área, sobre o direito de acesso ao nosso balcão”, disse Occhi ao Valor. Hoje, o acordo vai até 2021 e as conversas são para antecipar o vencimento e fechar novo acordo por 20 anos. Esse seria um arranjo não apenas para dar maior clareza ao mercado quanto à abertura de capital da Caixa Seguridade, mas também para levantar recursos novos, informa o Valor.
Luis Maurette, líder América Latina do Grupo Willis Towers Watson, foi eleito como CEO do ano pela revista Reactions, na Premiação Latin American Insurance and Reinsurance Awards 2016. A empresa também foi escolhida como Consultoria do Ano na América Latina. O evento aconteceu no dia 19 de maio, em Miami, nos Estados Unidos.
A premiação da Revista Reactions para o setor de Seguros e Resseguros da América Latina destaca os profissionais e empresas que fizeram a diferença em relação ao crescimento do setor, além de identificar e homenagear aqueles que contribuíram de forma notável para suas organizações, clientes ou mercado no decorrer do ano anterior.
A premiação, que está em sua quarta edição, já elegeu a empresa nas categorias de Melhor corretora em Resseguros do Brasil (2014 e 2015) e Melhor corretora de Seguros do Brasil (2015).
“Estou lisonjeado com a nomeação. Com certeza o prêmio é resultado de um trabalho em equipe, com o apoio do Grupo que acredita na América Latina e no desenvolvimento de seus profissionais. Estamos presentes na região há mais de 60 anos, de uma forma forte e importante e certamente continuaremos trazendo boas notícias daqui para frente”, disse Maurette.
A Liberty Seguros oferece aos clientes que contratam o seguro de vida Perfil, duas coberturas para quem se preocupa com a saúde e o bem-estar: a Assistência Nutricionista e o Personal Fitness.
Com o Programa Personalizado de Informações Nutricionais, um nutricionista traça o perfil do segurado a partir do Índice de Massa Corpórea (IMC) e das informações obtidas com base em questionário específico, para a determinação de antecedentes nutricionais patológicos e culturais.
A Assistência Nutricionista pode ser solicitada duas vezes durante a vigência da apólice e tem como objetivo auxiliar pessoas com diferentes objetivos como o preparo de cardápios especiais, controle de peso e nutrição preventiva. No caso dos cardápios especiais, por exemplo, os clientes com restrições relacionadas a alergias, doenças cardíacas ou diabetes podem solicitar opções para cardápios festivos. Já as gestantes, crianças e idosos também podem receber dicas de cardápios adequados às suas necessidades.
Além deste benefício, os clientes podem contar com o Liberty Personal Fitness, um serviço de orientação sobre programas de atividades físicas, sem limite de utilização. O atendimento é realizado pelo telefone, por profissionais de educação física, que podem oferecer indicações sobre práticas de atividade física para crianças, adolescentes, idosos e gestantes e realizar análise de condicionamento físico.
“Por muito tempo, o seguro de vida foi associado aos bens que o segurado deixaria aos seus beneficiários”, diz Alexandre Vicente, diretor de Seguros de Vida da Liberty Seguros. “Hoje trabalhamos para desmistificar este produto e para que nosso cliente usufrua em vida dos benefícios oferecidos por este tipo de seguro”, finaliza.
Toneto: Acreditamos que as diversas medidas de revisão técnica adotadas em nossa carteira de Auto e a melhora do cenário macroeconômico devem gerar efeitos positivos em nossos resultados locais em 2018
Fonte: Fundación Mapfre
Um projeto que a visa a capacitação e a disseminação de conhecimento entre colaboradores e com a comunidade. Esta é a proposta da Universidade Corporativa Mapfre, inaugurada nesta quinta-feira (16), pela Mapfre, em sua nova sede, em São Paulo. O espaço é composto por uma ampla recepção e três salas de aula que, juntas, terão capacidade para até 75 pessoas. O Brasil é o terceiro país a receber uma Universidade Corporativa da Mapfre, que já conta com outros dois campus na Espanha e no México.
Com treinamentos presenciais e módulos à distância, os cursos serão ministrados por empresas parceiras e por profissionais da Mapfre e serão divididos em categorias, chamadas de escolas. Na Escola de Tecnologia e Processos, o aluno conseguirá desenvolver-se quanto aos processos, projetos e sistemas adotados pela empresa, em diferentes áreas. Na Escola de Cultura e Políticas Globais, a grade prevê matérias como prevenção a fraudes, controles internos e gestão de riscos. Já na Escola de Operações, o objetivo é formar a equipe do Call Center, possibilitando a construção de suas carreiras como especialistas ou novos líderes dentro da companhia.
Ainda na grade de cursos oferecidos, na Escola de Clientes e Desenvolvimento Comercial o aluno é capacitado a entender melhor o universo do atendimento ao cliente e sobre técnicas de vendas. Por fim, nas Escolas Técnicas de Seguros e de Idiomas, os interessados podem desenvolver conhecimentos, respectivamente, sobre o mercado segurador e aprender novos idiomas, como o inglês e o espanhol.
“Na MAPFRE, acreditamos que além de oferecer um bom ambiente de trabalho para o nosso colaborador, podemos e devemos investir em seu talento humano. É este o objetivo da Universidade Corporativa Mapfre, um amplo espaço criado para a aprendizagem e o compartilhamento de conhecimento. É um passo fundamental para a estratégia da Mapfre em manter-se sempre competitiva”, comenta Wilson Toneto, CEO Mapfre Regional Brasil.
O espaço recém-inaugurado também receberá projetos da Fundación Mapfre, instituição sem fins lucrativos que promove e desenvolve atividades de interesse geral da sociedade, que por meio de colaboradores voluntários levará a comunidades assistidas pela empresa palestras sobre educação financeira.
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A Zurich anuncia parceria com a Câmara Brasileira da Indústria da Construção (CBIC) para oferta de seguro habitacional contra morte e invalidez permanente (MIP). O principal diferencial do produto é a taxa única de 0,021% sobre o saldo devedor mensal. “Essa parceria vem para atender uma demanda crescente, a do setor habitacional”, explica Renata Ferraz, diretora comercial de distribuição da Zurich. “Em um momento de dificuldades econômicas, os adquirentes imobiliários precisam de mais proteção e, assim, os seguros de crédito ganham expressão”, completa Rossana Costa, coordenadora do Convênio Núcleo de Seguros CBIC.
