As seguradoras digitais avançam sobre as tradicionais. Pelo menos é isso que informa um release da Lemonade, a companhia de seguros que tem a inteligência artificial como linha mestra. Pesquisa divulgada mostra que o market share da startup que começou em Nova York e agora já tem autorização para atuar em sete estados americanos, ultrapassou Allstate, GEICO, Farmers, Liberty Mutual, Progressive, State Farm, USAA entre os compradores de seguros de riscos residenciais no estado de Nova York. Cerca de 110 milhões de americanos alugam suas casas, incluindo 75% de menores de 35 anos, tornando este segmento um dos maiores e de rápido crescimento na indústria.

O Google comparou a quota de mercado da Limonade no seguro de inquilinos com o de outras seguradoras líderes. A Lemonade chegou em 4,2%. A participação média de mercado nacional entre as 10 principais companhias de seguros de inquilinos é de 6,3%, e eles estão companhias com negócios, em média, por 104 anos. A Lemonade foi lançada em setembro do ano passado.

A segunda pesquisa mostrou a força da companhia em atrair novos consumidores para o mercado, com share de 4%. Cerca de 88% dos entrevistados compraram sua primeira apólice antes da lançamento da Lemonade, e entre eles, a participação da Lemonade foi, de forma correspondente, de apenas 0,9%. No entanto, entre os 12% que entraram no mercado este ano, a Lemonade comanda uma participação de 27,6%.

“A participação de mercado de 4% em alguns meses, em uma categoria tão competitiva, é sem precedentes”, disse Peter Diamandis, fundador e presidente executivo da Fundação XPRIZE, e co-fundador da Universidade Singularity. “Por mais notável que seja essa conquista, no entanto, ele realmente mostra o fenômeno de Limonade. A grande maioria comprou sua apólice antes da seguradora digital existir, então o número mais revelador é a participação dos consumidores que entraram no mercado desde a Limonade. Isso é um alerta para toda a indústria de seguros.

“Nos dois meses que o Google gerou essas pesquisas, nossa base de clientes mais do que duplicou e esperamos que a aceleração continue”, disse Daniel Schreiber, CEO da Lemonade e co-fundador da startup de maior sucesso no mundo. “Mas, mesmo que apenas mantivéssemos o status quo – dentro de alguns anos, nossa participação de mercado global combinaria automaticamente com a nossa quota de mercado “nova”. Isso é o que significa “mercado novo” e é por isso que é provavelmente a única métrica mais importante de todas”.

Lemonade Insurance Company é uma operadora de seguros licenciada, oferecendo aos proprietários e inquilinos de seguros alimentados por inteligência artificial e economia comportamental. Ao substituir os corretores e a burocracia por chatbots e aprendizado de máquinas, a Limonade visa zero documentação e tudo instantâneo. E como um Certified B-Corp, onde os lucros de subscrição vão para organizações sem fins lucrativos, a Lemonade está refazendo o seguro como um bem social, ao invés de um mal necessário, informa o release da companhia.

Apenas nos três estados em que opera – New York, Califórnia e Illinois – a seguradora conseguiu a proeza de duplicar seus clientes em apenas dois meses, passando de 6 mil para mais de 14,3 mil no final de maio. Texas, Nova Jersey, Michigan, Arizona, Carolina do Norte, Virginia e Rhode Island são as novas praças de atuação da empresa.

O jornal Valor Econômico publica hoje o suplemento Seguros e Resseguros, com notícias relevantes sobre o mercado segurador do Brasil condensadas em 24 matérias. A inovação é um tema recorrente em todas as matérias. O otimismo dá o tom estratégias dos executivos que lideram as principais empresas do setor. “Não dá para ter uma previsão firme do desempenho do mercado este ano em face do cenário”, diz o presidente da confederação, Marcio Coriolano. Algumas seguradoras também mantêm as projeções inalteradas. “Nosso guidance está em linha com o que foi divulgado no início do ano, de alta entre 8% e 12%”, diz Octavio de Lazari Junior, presidente da Bradesco Seguros. Conforme Luiz Pomarole, diretor-geral da Porto Seguro, a troca de um usado por um zero km depende de crédito, mas os bancos ainda estão restritivos para financiar. “Um ciclo de troca de carros não deve ocorrer em menos de um ano. Assim, não acredito em aumento na quantidade de vendas de seguros em 2017”, diz. A Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi) observa dois fenômenos: além do aumento da base de clientes, cresce o nível de recursos individuais alocados.

Marcelo Blay, CEO da corretora Minuto Seguros, pondera os prós e contras do uso da telemetria. “O volume de dados gerados é colossal e a necessidade de armazenamento é proporcional. No entanto, o custo para este fim caiu bruscamente nos últimos anos e o principal desafio reside na seleção e interpretação eficaz dessa massa de dados”, afirma. O grande diferencial, acrescenta, reside na capacidade do uso inteligente e criativo dessas informações para melhorar os modelos estatísticos de precificação, sinistros, bem como a criação de produtos inovadores. Já entre os “contras”, Blay alerta para o debate que já ocorre nos Estados Unidos e que certamente chegará ao Brasil com a popularização de captura de dados através de telemática. “Muitos segurados têm entrado com ações contra seguradoras pelo uso indevido ou sem autorização de seus dados. Uma questão correlata é a da privacidade: não são poucos os segurados que não querem ser monitorados 24 horas por dia”, pondera.

O suplemento está encartado na edição imprensa do jornal de hoje e também disponível online no espaço Revistas e Suplementos para assinantes.

Fonte: CNseg

Em tempos de informações difusas e abundantes, é fundamental que haja uma relação de confiança na interação entre o mercado de seguros e o consumidor. O segmento vem ampliando hoje seus canais de comunicação e, cada vez mais, tem o dever de oferecer aos clientes orientações transparentes no intuito de tirar dúvidas, facilitar o entendimento de produtos e garantir o cumprimento de direitos. É o que afirma o presidente da Escola Nacional de Seguros (ENS), Robert Bittar, no novo episódio da coluna ‘Fique Seguro’, que vai ao ar nesta quinta-feira (29), no ‘Canal Seguro’.

Para Bittar, a busca por informações claras e personalizadas reafirma a importância do corretor de seguros – que, atualmente, responde por 85% dos produtos de seguros distribuídos no Brasil. “É ele quem tem a qualificação técnica, a formação para orientar em termos de clausulado, de técnicas e alternativas de produtos para melhor dimensionar as coberturas de que o cliente necessita”.

A aproximação com o consumidor, além disso, exige uma interação constante por parte do mercado de seguros. Com esse foco, a ENS opera hoje uma página online voltada ao esclarecimento de dúvidas e a sugestões de produtos que se encaixem no perfil de cada cliente: www.funenseg.org.br. “Essa busca pela relação de transparência é fundamental para o desenvolvimento do setor e para que o consumidor se sinta amparado e tranquilo com relação aos produtos securitários que adquire”, ressalta Bittar.

O “Canal Seguro” tem a missão de esclarecer a população acerca dos produtos e serviços oferecidos pelo setor de seguros, com uma programação com entrevistas, debates e colunas de especialistas. Integrado ao Programa de Educação em Seguros, o canal conta atualmente com três quadros: o boletim “Entenda o Seguro”, o “Fique Seguro” e o “Papo Seguro”, coluna apresentada pelo presidente da CNseg, Marcio Serôa de Araujo Coriolano. Os programas são voltados para o esclarecimento de conceitos-chave do setor e o diálogo direto com o consumidor.

“Com o ´O Canal Seguro`, não apenas ampliamos a comunicação com a sociedade como esperamos incrementar o interesse do cidadão comum pelo seguro. Acreditamos que essa aproximação é fundamental para ampliar e difundir a cultura do seguro entre os brasileiros. É preciso desenvolver continuamente essa cultura”, diz o presidente da CNseg, Marcio Coriolano.

A CNseg – A Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg) congrega as empresas que compõem setor, reunidas em suas quadro Federações (FenSeg, FenaPrevi, FenaSaúde e FenaCap). É missão primordial da CNseg representar as suas associadas em seu relacionamento com sociedade, os Poderes Executivo, Legislativo e Judiciário, além das entidades nacionais e internacionais do setor, disseminando, assim, a cultura do seguro por meio do Programa de Educação em Seguros e de outras ações de amplo alcance para a sociedade.

Release

Numa parceria entre a FENACOR, a Escola Nacional de Seguros e a FenSeg/CNSeg, acontecerá, no segundo semestre, o 2º ciclo do seminário “Lei do Desmonte, Acidentologia e Vitimação no Trânsito”. O seminário, que conta com o apoio dos sindicatos estaduais dos corretores de seguros (Sincors) e das seguradoras (SindSegs), já percorreu diversas capitais entre agosto de 2015 e o final do ano passado.

A nova etapa reunirá, em diferentes estados, as autoridades locais de Trânsito e de Segurança Pública, além de representantes da sociedade civil organizada, corretores de seguros e seguradores, com o intuito de apresentar os impactos positivos da Lei Federal 12.977/14, conhecida como “Lei do Desmonte”, que completou o segundo ano de vigência no último dia 20 de maio.

De acordo com Armando Vergilio, presidente da FENACOR, nos estados onde a lei foi regulamentada, como São Paulo, por exemplo, houve queda significativa de furtos e roubos de veículos. Isso porque os desmanches clandestinos são os grandes alvos da “Lei do Desmonte”, uma vez que recebem as peças dos carros roubados, repassando-as por encomenda.

A Lei do Desmonte também viabilizou o “Seguro Auto Popular”, regulamentado pela Susep, que permite o uso de peças recondicionadas, mas com garantia do Inmetro, no conserto de veículos segurados acidentados – o que se reflete no preço final do seguro. Com isso, milhões de donos de veículos que não contavam com qualquer proteção, já podem recorrer ao seguro.

“O consumidor é o principal beneficiado, seja pela economia ou pelo acesso a um serviço que antes não tinha condições de adquirir. O Seguro Auto Popular é ainda a melhor ferramenta de combate ao mercado marginal, que vem causando enormes prejuízos aos consumidores desinformados, com a comercialização irregular da chamada ‘proteção veicular’ por entidades e cooperativas que não têm autorização legal para atuar”, explica Armando Vergilio.

O presidente da FENACOR destaca ainda que a lei provoca reflexos positivos nos cofres públicos e nas economias regionais. Isso porque as oficinas de desmontagem legalizadas são cadastradas e inscritas nas secretarias de Fazenda. “Assim, além da geração de impostos, ao tornarem-se legais, os desmontes precisam contratar funcionários com direitos trabalhistas garantidos”, conclui.

Em breve, será divulgado o calendário com as cidades e capitais onde esses eventos serão realizados.

As perspectivas de risco político para a maior economia da América Latina são preocupantes, afirma Maria Antonio de Carli, analista política da Aon Risks Solutions. Segundo texto publicado em seu Linkedln, o surgimento de novas alegações de corrupção envolvendo o governo e algumas das empresas mais importantes do Brasil agravaram uma situação que já era preocupante.

O novo governo interino do Brasil, liderado pelo presidente Michel Temer, que assumiu o cargo após o impeachment de Dilma Rousseff, enfrenta uma batalha difícil, pois procura introduzir reformas polêmicas do mercado de trabalho e das pensões, juntamente com políticas pró-mercado destinadas a colocar a economia no caminho certo, comenta ela.

Com a confiança dos investidores diminuindo e o crescimento econômico anual em 0.4%, a recente notícia de que a Moody’s reduziu a classificação soberana do Brasil de estável para negativo rapidamente seguida de rebaixamentos em 19 bancos brasileiros, tem servido para agravar a sensação de crise já aparente no Palácio Do Planalto.

Os mapas de risco da Aon produzem uma história semelhante, com nossas perspectivas para o Brasil, sugerindo que o país enfrentará difíceis condições econômicas e políticas no curto prazo. “Vemos o resultado mais provável da crise atual, sendo o presidente Temer permanecendo no poder, apesar das acusações de corrupção, mas uma batalha contínua com as forças políticas opostas à sua presidência”, escreve.

O desafio é como pode Temer – ou qualquer outro político brasileiro – restaurar a fé em um sistema político quebrado no país, e uma economia turbulenta internacionalmente. Temer procura reduzir a recessão que começou no início de 2014, quando os preços das commodities e a demanda chinesa caíram acentuadamente. O déficit do Brasil atingiu 78% do PIB em 2016; enquanto a taxa de desemprego está em torno de 13%, agravando as fraquezas estruturais existentes na economia brasileira.

Juntamente com um escândalo de corrupção tóxica que engloba praticamente toda a elite política, as questões a serem superadas são muitas para Temer implementar mudanças econômicas e políticas significativas. A dúvida é se ele será capaz de obter apoio do Congresso e completar seu mandato com denúncias de corrupção que se aproximem.

A atual crise política e econômica tem raízes profundas em um sistema de corrupção firmemente arraigado na vida política brasileira, comenta a analista em seu texto. Os últimos dois governos foram perseguidos pela corrupção e com novas alegações emergentes sobre o “escândalo de lavagem de carros” – um esquema que alegadamente viu as maiores empresas do Brasil financiar as campanhas políticas de várias figuras políticas brasileiras para garantir contratos governamentais lucrativos – o país é Esperando que um par de mãos mais limpo pegue a roda.

A política brasileira tornou-se uma soma zero, uma situação que frustrou um debate significativo sobre a necessidade de uma reforma que poderia acabar com a corrupção, com o impasse do governo e as profundas divisões ideológicas dentro da sociedade.

O problema é que já parece provável que o novo presidente seja arrastado para o contínuo escândalo da Lava Jato após uma recente conversa gravada implicando ele em tentativas de uma possível obstrução de justiça. Não que Temer esteja sozinho. Praticamente todas as principais figuras políticas no Brasil estão ligadas à investigação de corrupção, que também implicou grandes empresas brasileiras. O desafio é como pode Temer – ou qualquer outro político brasileiro – restaurar a fé em um sistema do país torna a economia turbulenta internacionalmente, com um cenário político cada vez mais polarizado?

Temer e o PMDB, juntamente com o PSDB – o principal rival do PT – estão buscando introduzir uma série de reformas favoráveis ​​ao mercado, incluindo uma revisão do sistema de previdência existente e mudanças nas rígidas leis trabalhistas do Brasil. A esperança é que essas reformas impulsionem a lenta economia do Brasil. A política brasileira frustra um debate significativo sobre a necessidade de uma reforma que poderia acabar com a corrupção, com o impasse do governo e as profundas divisões ideológicas dentro da sociedade.

O portal e análise de mapas de risco da Aon, que explora globalmente o risco político e terrorista, pode ser acessado aqui.