O agronegócios é um segmento da economia que está no radar do presidente do IRB Brasil Re, José Carlos Cardoso. “O IRB busca alternativas para criar novas oportunidades dentro do segmento, desenvolvendo produtos personalizados que explorem novos nichos de mercado, que sejam aderentes às necessidades do produtor e, preferencialmente, com baixo custo operacional”, disse ele. Considerando que somente 16% da área plantada no Brasil tem seguro rural — nos Estados Unidos esse percentual sobre para 96% — ainda há muito espaço para avançar no país.

Veja abaixo os principais trechos da entrevista:

Quais as perspectivas da sua empresa com a venda de seguro para o mundo rural?

A venda do seguro para este segmento já apresenta volume significativo, entretanto, o potencial de crescimento ainda é muito grande, considerando a baixa penetração do seguro e a representatividade do agronegócio no PIB brasileiro. O IRB vê com entusiasmo e grande interesse as perspectivas da indústria e as oportunidades no setor de seguros.

O que já vende hoje para esse público e o que pretende lançar?

Atualmente, oferecemos produtos tradicionais ou combinados com a variação de preço para certas commodities, proporcionando maior proteção para riscos climáticos. O IRB vem estudando novas possibilidades de negócios em segmentos ainda pouco explorados, como os seguros de pastagens e de renda. Amplamente utilizados no exterior, os seguros paramétricos ainda são incipientes no Brasil, e o IRB vem trabalhando no desenvolvimento de soluções específicas voltadas à realidade de cada setor. Nossa estratégia consiste em entender como pensa o produtor no seu dia a dia, quais são seus riscos e ameaças e, assim, identificar novas oportunidades para nossa empresa.

Em quais carteiras do agronegócio a sua empresa atua?

O IRB atua em todos os segmentos do agronegócio, incluindo seguro para lavouras, florestas, pecuário, máquinas e equipamentos, implementos agrícolas, entre outros.

Qual o perfil deste comprador rural? Que tipo de seguros prioriza?

O perfil varia de acordo com a região. O mercado tem maior penetração na Região Sul e avança para o Centro-Oeste, em menor escala, porém com um enorme potencial. Nesta região está localizada uma fatia significativa dos compradores, formada por grandes produtores e empresas, inclusive com forte presença do capital internacional. Para se ter uma ideia, hoje, menos de 15% da área plantada e menos de 5% do valor bruto de produção é segurado no Brasil. Atualmente, o IRB tem maior demanda por produtos tradicionais que oferecem proteção para riscos climáticos, combinados ou não com a variação de preço para certas commodities.

Como a tecnologia do campo mudou a oferta de seguro?

A tecnologia está cada vez mais presente na gestão de riscos por parte do produtor, mas ainda é pouco explorada, pois requer investimentos e uma nova forma de conduzir as lavouras. No que se refere ao seguro e resseguro, a tecnologia vem ganhando espaço com a oferta de ferramentas que utilizam a geoespacialização do risco e as geoestatísticas, por exemplo. Esses recursos tendem a tornar mais assertivas e profissionais as tomadas de decisão, a gestão do portfólio, a análise dos riscos e até o controle de sinistros. É uma longa caminhada a ser seguida. O IRB já utiliza esse tipo de plataforma e possui plenas condições de oferecer melhores serviços aos seus clientes. Podemos citar a importância da tecnologia na apuração remota das perdas no campo utilizando informações de satélites, ou ainda, como o avanço da tecnologia e a precisão das informações de clima e solo, por exemplo, podem auxiliar na precificação dos produtos de renda ou de índice.

O uso de Inteligência Artificial para plantio ajudou a reduzir riscos de perdas? Isso já está refletido no preço?

Esse tipo de tecnologia ainda não é muito utilizada no mercado segurador brasileiro. A agricultura de precisão, por exemplo, não é explorada no Brasil, embora seja mais difundida em outros mercados como o americano. Sob a ótica da gestão de riscos e condução dos negócios, o produtor deixa de gerir o risco “no olho” e passa a incorporar a tecnologia no seu dia a dia. No longo prazo, a tendência é que isso se reflita no preço e na melhoria da sinistralidade.

Há novos produtos para atender as demandas de equipamentos como robôs e drones?

Não houve ainda nenhuma aproximação nesse sentido por parte dos nossos clientes da carteira de agronegócio. No entanto, o IRB avalia constantemente novas possibilidades e acredita na inovação como diferencial competitivo. Caso surja uma demanda com essas características, a empresa está preparada para desenvolver um produto personalizado. É preciso entender a demanda e identificar exatamente os riscos mais comuns no campo para os produtores para, assim, desenhar novos modelos e produtos inovadores, de acordo com a realidade do setor produtivo.

Cite algo que achar interessante ao leitor e não estiver nas questões acima.

Umas das estratégias do IRB é se consolidar como referência em seguro agropecuário na América Latina. E a aproximação com o setor produtivo é o caminho para alcançar essa credencial. Temos olhado atentamente o mercado mundial e os produtos que hoje são comercializados em outros países para fazer adaptações à realidade do agronegócio brasileiro. O segmento pecuário é um ramo marginal dentro da linha do agronegócio no Brasil e tem foco maior na agricultura e menor no setor de proteína animal (suinocultura, bovinocultura, avicultura, etc.). O Brasil é um dos maiores produtores e exportadores de carne bovina do mundo e a nossa produção é, basicamente, de pasto. Temos um mercado em desenvolvimento e com muitas oportunidades. Precisamos trabalhar com produtos de menor despesa operacional, mais atrelados aos índices e indicadores, e menos dependentes do trabalho in loco dos tradicionais reguladores de sinistros. Já possuímos em nosso quadro uma zootecnista para ajudar no desenvolvimento de produtos específicos para o setor e, muito em breve, isso fará diferença para os nossos clientes.

A Sompo Seguros estabeleceu uma ação diferenciada entre as iniciativas que marcam sua participação no 20º Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros, que aconteceu entre os dias 12 e 14 de Outubro, no Centro de Convenções de Goiânia (GO). Como parte de seu programa de neutralização de carbono, a companhia vai viabilizar as iniciativas que devem compensar a emissão de dióxido de carbono (CO2) do evento, garantindo o selo Evento Neutro de Carbono ao Congresso.

Por meio de uma parceria com o IBDN – Instituto Brasileiro de Defesa da Natureza, toda a emissão resultante do evento será compensada por meio de mudas a serem plantadas na floresta Sompo Seguros, localizada no Parque Ecológico do Tietê, em São Paulo – SP. Para isso, o IBDN vai fazer um levantamento da queima de combustível fóssil e gás liberados durantes o evento, que incluem todo o trabalho de organização, equipe de segurança e de apoio etc), bem como consumo de energia elétrica, produção e descarte de resíduos.

Dessa forma, a floresta Sompo Seguros deve ganhar cerca de 250 novas mudas de espécies nativas, que devem ser plantadas numa área de 1,5 mil m² e que tem potencial de neutralizar 45 toneladas de carbono.

“O Congresso é um evento imprescindível, no qual todo o mercado segurador se reúne para trocar ideias, debater sobre perspectivas de futuro e analisar panoramas e tendências. Por conta disso, decidimos contribuir neste ano implementando uma iniciativa que está na política da companhia de promoção do bem-estar e da sustentabilidade. Nada mais justo, portanto, do que viabilizar a neutralização de carbono do evento”, comentou Francisco Grossi, Diretor Executivo Comercial da Sompo Seguros, em nota.

Release

O veículo, que diariamente transmite notícias, entrevistas e boletins informativos com alcance em todo o país, simboliza o esforço crescente do mercado segurador para promover um diálogo objetivo e claro com a população brasileira. A iniciativa é hoje o pilar central do Programa de Educação em Seguros, desenvolvido pela atual gestão da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg).

“O Programa foi concebido como um conjunto bastante amplo de ações voltadas para promover a cultura do seguro e a Educação em Seguros. Eu acho que a Rádio CNseg foi um salto de qualidade formidável, e em pouco tempo ela já é reconhecida como um veículo muito importante”, destaca o presidente da CNseg, Marcio Serôa de Araujo Coriolano. “A orientação financeira está presente em todos os quadros, buscando cobrir o elenco muito vasto do nosso mundo dos seguros.”

Ao todo, a Rádio CNseg já veiculou 466 entrevistas e 491 boletins de serviço sobre seguros, além de notícias diárias, totalizando 164 horas de programação jornalística ao longo de um ano. O conteúdo, difundido por rádios em diferentes regiões do país, foi transmitido por mais de 2 mil emissoras em 1,5 mil municípios.

Para comemorar esse marco, a Rádio CNseg passará por uma reformulação em seu aniversário. A partir da semana que vem, dois novos quadros serão integrados à grade semanal de programação: o ‘Seguro na Sua Região’ e o ‘Seguro Internacional’. O objetivo é aprofundar o entendimento do mercado de seguros no Brasil e ampliar a percepção do consumidor quanto ao funcionamento dos seguros no mundo todo.

Nova programação

A principal novidade da Rádio CNseg é a reformulação da grade de programação, que passa a incluir dois novos quadros: “O Seguro na Sua Região”, apresentando um corte regionalizado sobre o seguro pelo país, e “Seguro Internacional”, sobre o setor de seguros nos mais importantes mercado internacionais. Diversos programas também tiveram seu dia de veiculação alterado, para dar mais coerência e dinamismo à programação.

Além disso, a Rádio CNseg passa a transmitir diariamente, das 17h às 19h, o programa “Painel JB”, em cadeia com a JBFM. Às quartas-feiras, a Rádio CNseg vai veicular a participação do presidente da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização), Marcio Serôa de Araujo Coriolano, no programa “Painel Econômico”, da JBFM, apresentado por Alex Campos.

Outra atração desta semana de aniversário será um debate que irá ao ar na quinta-feira, com três especialistas na área: o diretor geral da Agência Radioweb, que produz o conteúdo da Rádio CNseg, Paulo Gilvane; a diretora da Rádio Alerj, Daniella Sholl; e o radialista Robson França, da JBFM. Eles vão discutir “O papel social do rádio”.

Durante a programação da semana, a Rádio CNseg vai veicular depoimentos de autoridades de órgãos de defesa do consumidor, como o secretário nacional do Consumidor, Arthur Rollo, a diretora do Procon-PR, Claudia Silvano, e a superintendente da Associação de Educação Financeira do Brasil, Claudia Forte, sobre a emissora.

O aniversário da Rádio CNseg é também o tema do presidente da Confederação, Marcio Coriolano, no quadro “Fala Presidente” desta segunda-feira. Ele destaca a importância da Rádio CNseg no âmbito do Programa de Educação em Seguros. Por isso, diz, a programação foi pensada tanto para o consumidor quanto para os formadores de opinião, entes ou executivos que lidam com o mercado segurador. “A Rádio CNseg foi um salto de qualidade formidável. Hoje é reconhecida como um veículo muito importante.”

Também nesta segunda, estreando em novo dia, o “Minuto da Capitalização” apresenta um debate gravado durante a 8ª Conseguro que reuniu o presidente da FenaCap, Marco Barros, o superintendente de Negócios de Capitalização da SulAmérica, Natanael Aparecido de Castro, e o superintendente executivo da Bradesco Vida e Previdência, Bernardo Ferreira Castelo. Eles discutiram as alternativas e oportunidades no mercado de capitalização.

Nesta terça, também em novo dia, a “Entrevista Especial” traz outro debate, este sobre diversidade, gravado na Conseguro. Participam a ativista social Djamila Ribeiro e a líder do Grupo de Trabalho de Diversidade e Inclusão da CNseg, Ana Paula Santos. A terça-feira terá ainda a estreia do quadro “O Seguro na Sua Região”, com o diretor executivo do Sindicato das Seguradoras do Rio de Janeiro, Ronaldo Vilela, que fala sobre o mercado de seguros fluminense, em meio à violência e à crise econômica no Estado.

No mesmo dia, o “Qual é a Dúvida” apresenta o áudio de um boletim “Entenda o Seguro”, veiculado no YouTube pelo “Canal Seguro”, em que o personagem Sr. Dúvida aprende como é calculado o valor do Seguro de Automóvel.

Nesta quarta-feira, vai ao ar pela primeira vez na Rádio CNseg o programa “Painel Econômico”, da JBFM. Nele, Marcio Coriolano comenta os dados mais recentes do mercado segurador. Também na quarta vão ao ar o “Conheça os Seguros Gerais”, agora em novo dia, e o “Inovação e Sustentabilidade”.

No dia seguinte, estreia o quadro “Seguro Internacional”, em que serão apresentados dados sobre a posição do mercado segurador brasileiro no mundo. Ainda na quinta-feira, entra o “Momento Jurídico”, com Ana Carolina Caram, diretora do Departamento de Proteção e Defesa do Consumidor do Ministério da Justiça. Por sua vez, o “Por Dentro da Saúde Suplementar” vai abordar uma pesquisa sobre a saúde do idoso, apresentada durante o 3º Fórum da Saúde Suplementar, realizado em São Paulo.

Encerrando a semana de aniversário, também em novo dia, o “Entenda os Seguros de Pessoas” vai explicar como fica o Seguro de Vida Empresarial com a reforma trabalhista. Também na sexta, o “Dicas do Consultor” orientará a planejar as finanças já pensando no final do ano e no início de 2018, incluindo os gastos com Natal e Réveillon, férias, material escolar e impostos como IPTU e IPVA.

Diariamente, a Rádio CNseg traz ainda boletins de serviço, notícias do setor, da economia e da política do país, além da programação musical. A grade completa está disponível em http://radio.cnseg.org.br.

Release

Apesar de 85% da população ter consciência da importância de guardar um dinheiro para emergências, 52% dos brasileiros não têm nenhuma reserva financeira, isto é, uma grana extra para despesas inesperadas. Os resultados fazem parte de uma pesquisa realizada pela ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) e quantificada pelo Datafolha, com pessoas a partir de 16 anos, economicamente ativas (além de inativos com renda e aposentados) das classes A, B e C, em todas as regiões do Brasil.

“Falta disciplina para o brasileiro quando o assunto é dinheiro. O comportamento da maioria das pessoas está voltado para consumir, isto é, para o prazer imediato. Poupar significa se privar de algo, mesmo que seja no curto prazo”, afirma Aquiles Mosca, presidente do Comitê de Educação de Investidores da ANBIMA.

“O brasileiro sabe o que deve fazer, mas ainda tem dificuldade de abandonar velhos hábitos de consumo”, diz Mosca. E como mudar isso? Para o executivo, pensar nas consequências que esse comportamento pode trazer no futuro é uma reflexão necessária. “Se as pessoas não se privarem hoje, vão sofrer as consequências no futuro. Atualmente, a maior parte dos aposentados no Brasil depende financeiramente de seus filhos ou teve que baixar o padrão de vida para continuar se mantendo”, conta.

Para os mais novos, o caminho parece mais fácil. Sessenta por cento dos entrevistados afirmam que não gostam de se planejar e preferem esperar as coisas acontecerem para só então tomarem alguma atitude. Esse percentual aumenta consideravelmente a partir dos 35 anos, chegando em 67% para pessoas acima de 60 anos.

Na opinião de Ana Leoni, superintendente de Educação e Informações Técnicas da ANBIMA, ter uma reserva financeira não é um bicho de sete cabeças. “É uma questão de planejamento e prioridade, independentemente da renda. O que pode ajudar nesse processo é associar disciplina e necessidade de poupar a algo tangível e prazeroso. Sempre pensamos em reserva financeira para emergências. Mas aconselho a pensar em se preparar para oportunidades que possam aparecer e que, na maior parte das vezes, não estamos financeiramente preparados, como uma viagem, um curso ou um novo negócio. Dar vida aos objetivos, sejam eles de curto ou longo prazo, ajuda bastante a entender o esforço e as escolhas que serão necessários para atingi-los”, conclui.

Fonte: CNseg

As seguradoras não se afastaram do risco e, portanto, não foram elas que permitiram o avanço da proteção veicular. Pelo contrário, são elas uma das principais porta-vozes do mercado contra o mal que associações e cooperativas de proteção veicular vêm causando ao consumidor brasileiro. Após a manifestação, Marcio Serôa de Araujo Coriolano, foi efusivamente aplaudido pela plateia presente sábado (14) no painel “O Setor de Seguros frente a frente com a realidade”, que fechou a programação do 20º Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros, em Goiânia, o presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg).

“A proteção veicular não surgiu em suposto espaço deixado pelas seguradoras. Há várias interpretações equivocadas sobre a proteção veicular de que ela veio por um espaço deixado pelas seguradoras. Não considero que seja isso, até porque os produtos oferecido pelas associações são os mesmos nossos”, ponderou. E complementou: “se são mais baratos é porque as tais associações não são registradas, não constituem reservas, e não tem atuários e pessoal treinado e qualificado como nós temos”. Há, na Superintendência de Seguros Privados (Susep), 180 ações civis públicas e 200 processos administrativos que apuram irregularidades praticadas por associações e cooperativas que atuam no mercado marginal.

Coriolano, em sua apresentação no painel, reforçou que o momento é de recuperação econômica e, portanto, favorável para expansão do setor e também para o protagonismo caso seja incluído em políticas públicas do Governo federal, principal clamor do setor durante o evento realizado pela Federação Nacional dos Corretores de Seguros (Fenacor). A queda gradual da inflação registrada nos últimos meses foi outro ponto relevante apontado por Coriolano como favorável para a evolução do setor.

“Queda extremamente benéfica para o nosso setor, porque o setor de seguros é movido a emprego e renda. Renda real que está crescendo e um déficit que também está caindo, permitindo que as pessoas comprem mais seguro”, disse. Para ele, o setor “segurou a barra” e permaneceu crescendo entre o ápice da instabilidade econômica, entre 2014 e 2016. “O Nosso desafio é monumental, porque enquanto vários setores estão perdendo competitividade, o nosso setor teve crescimento no primeiro trimestre deste ano 11,65% para se estabilizar em 7,2%. Ora, ousadia nós já tivemos, capaz de levar o mercado a esses patamares. Precisamos ousar mais? Sim, para manter algo compatível com esses resultados”, assinalou.

Foi alvo de elogios a atuação da atual gestão da Susep, que tem como superintendente Joaquim Mendanha de Ataídes. Segundo Coriolano, a implantação do Seguro Auto Popular e o Seguro de Vida universal, cujo modelo permitiu às seguradoras dos Estados Unidos recuperarem o segmento de seguros de vida nas últimas décadas. Ao contrário dos seguros de vida tradicionais, no Seguro de Vida Universal o capital segurado é composto por duas parcelas: o capital segurado de risco e o capital segurado de acumulação. “O Seguro de Vida Universal é uma quebra de paradigma monumental para o mercado. Ele vai exigir preparo das seguradoras e dos corretores”, sinalizou Coriolano, que pediu a todos os atores envolvidos com o setor (seguradoras, órgão regulador e corretores) a ousarem ainda mais para a busca de caminhos comuns em prol do consumidor.

Quanto ao Seguro Auto Popular, a Susep apresentará, em 20 dias, um estudo para incrementá-lo no mercado. Regulamentado em 2016 pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), o Seguro Auto Popular permanece tímido no mercado.

A carga tributária elevada também preocupa o setor. Coriolano antecipou que a CNseg desenvolve um estudo sobre o impacto dos impostos no mercado segurador. O presidente da CNseg reforçou, entre outros aspectos, a importância do novo marco regulatório para capitalização, ainda em estudo na Susep. Além de Marcio Coriolano, também participaram do painel o superintendente da Susep, Joaquim Mendanha; o presidente da Fenacor, Armando Vergílio; o presidente da Bradesco Seguros, Octavio de Lazari; o deputado federal Lucas Vergílio (SD/GO) e a jornalista Denise Barbosa.