Se há um segmento de seguros que está no radar das principais companhias do Brasil é o agronegócio – mesmo sendo o campeão de pagamentos de indenizações em 2022. Até novembro do ano passado, as vendas dos seguros rurais totalizaram R$ 12,7 bilhões, e os pagamentos de indenizações R$ 10,3 bilhões, o que representou alta de 35% e 43%, respectivamente, segundo dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados). “Foi o maior volume de indenizações já pago no Brasil”, destaca Raphael Bauer, diretor geral comercial da MAPFRE Brasil.
“O agronegócio, por ser um setor que representa quase 27% da economia em 2022 e o que mais mostra potencial de crescimento neste ano com estimativa de crescimento de 8%, segundo a Instituto Brasileiro de Economia da FVG, atrai interessados em atuar em seguros. A questão é que somente quem realmente tem experiência em operar em um nicho extremamente exposto às intempéries da natureza, se mantém. E nós temos essa expertise. O grupo MAPFRE (Mutualidad de la Agrupación de Proprietarios de Fincas Rusticas de España) começou a própria história com o agronegócio como um grupo de proprietários de Fazendas agrícolas para se uniram para proteger com seguro os trabalhadores e, hoje, a maior parte do resultado no Brasil vem do rural”, informa Bauer, que também destaca que a Brasil é 2ª a maior operação do mundo entre todos os países em que a MAPFRE atua.
Tradição e expertise no seguro rural
Hoje, a MAPFRE é a segunda maior seguradora do segmento rural em prêmios emitidos no Brasil. No ano passado, de janeiro a novembro, o grupo espanhol arrecadou a expressiva marca de R$ 1,1 bilhão, valor que superou os R$714,6 milhões registrados no ano anterior durante o mesmo período. Em um ano complicado e com dificuldade, a empresa pagou aproximadamenteR$ 1 bilhão em indenizações, o que representou um índice de sinistralidade (receitas x pagamentos) de 104,7%. Algumas companhias ultrapassaram 200%, segundo dados da Susep. “Devido a maior seca da história dos últimos 100 anos no Brasil, o rural foi o segmento que atuamos com maior perda no primeiro semestre, mas também proporcionou o nosso maior lucro no segundo semestre. Isso mostra que sabemos administrar a volatilidade de uma carteira complexa como essa justamente por sermos especialistas no assunto”.
Bauer, que completou 1 ano de retorno ao Brasil após passagens pela Espanha e pelo Equador, está otimista com 2023. “Há muita demanda pelo seguro rural. Em 2022, o pedido de subsídio ao governo foi de R$ 2 bilhões, mas apenas R$ 1 bilhão foi concedido. Mesmo sem a concessão do subsídio, o produtor tem contratado o seguro. Os eventos climáticos de 2022 ajudaram a mostrar a importância de contar com um seguro que proteja as safras de eventuais problemas”, ressalta.
Especialistas técnicos e Comerciais em agronegócios, produto, e capacidade são três vertentes para o crescimento. Além de tornar a venda simples por meio da nova plataforma digital, a MAPFRE consegue uma boa colocação de resseguro, o seguro da seguradora. “Ter capacidade de resseguro é vital para o seguro. Enquanto muitos concorrentes estão com dificuldades em negociar o resseguro, nós temos o apoio da MAPFRE Re. Esse fator, aliado a possuir produtos para proteger mais de 70 culturas, o patrimônio, maquinário, a propriedade e as vidas dos agricultores nos ajuda a incrementar as vendas e atrair corretores que ainda não comercializam os nossos produtos. A consequência disso é a expansão da carteira. Com investimentos na contratação de um Head Comercial de Agro nacional em 2023 e reforço da equipe técnica, confiamos crescer pelo menos 30% em 2023”, conta.
A importância do corretor de seguros
Diante de um cenário de forte demanda, a MAPFRE quer despertar a atenção dos corretores de seguros para este nicho e treiná-los. “Crescemos 40% em vendas nos 11 meses de 2022 comparados com o mesmo período de 2021. O canal corretor avançou 85% em relação às vendas de seguro agrícola e quase 60% em Patrimonial Rural. Atualmente, contamos com 17 mil corretores parceiros e queremos que este canal avance ainda mais para estarmos cada vez mais próximos dos produtores conscientes da importância de ter proteção para as safras. A estratégia é certa: a MAPFRE quer corretores para vender seguro rural”, comenta Bauer.
Aliada à estrutura diferenciada para atender corretores de seguros especializados em agronegócios, a MAPFRE também montou uma grade de treinamentos para que corretores de outros segmentos possam passar a atuar nesse crescente segmento. “Temos profissionais especializados neste nicho prontos para capacitar quem queira ampliar e diversificar a carteira de negócios. O agronegócio é um ramo de extrema importância e muito estratégico para nós como grupo. Tenho certeza de que estamos no caminho certo para conectar o corretor com produtores rurais e multiplicar oportunidades”, garante o diretor geral comercial da MAPFRE.
