A Ebix Latin America anunciou o lançamento da Ebix AI Credit Analysis, plataforma baseada em Inteligência Artificial que reposiciona a análise de crédito empresarial como um ativo estratégico para seguradoras, bancos e instituições financeiras. A solução surge em um ambiente de maior rigor regulatório, crescente complexidade de riscos e pressão por decisões mais rápidas, especialmente em linhas como seguro garantia, grandes riscos e crédito corporativo.
Historicamente marcada por leitura manual de balanços, subjetividade e ciclos longos de avaliação, a análise de crédito passou a representar gargalos relevantes de custo, tempo e governança. A nova plataforma propõe a transformação desse processo por meio de padronização analítica, rastreabilidade completa das decisões e automação do planilhamento de DRE e balanços patrimoniais, convertendo documentos não estruturados em dados organizados, auditáveis e comparáveis.
“Projetada para ambientes de alta demanda, a Ebix AI Credit Analysis opera com múltiplos agentes de IA em paralelo e entrega resultados em minutos, mesmo em análises de maior complexidade. A ferramenta integra o portfólio tecnológico da companhia e dialoga com jornadas completas que envolvem subscrição, avaliação de risco, tomada de decisão e governança”, explica Mario Nogueira, CEO & Division Head da Ebix Latin America, em entrevista ao Sonho Seguro.
Leia os principais trechos da entrevista:
Como a Ebix enxerga a evolução do mercado de seguros nos próximos anos, especialmente em linhas como Seguro Garantia, grandes riscos e crédito corporativo?
O mercado vive uma transformação estrutural. Trata-se de um setor historicamente mais tradicional que agora opera em ambiente dinâmico, competitivo e orientado a dados. Em linhas como Seguro Garantia, grandes riscos e crédito corporativo, houve aumento de relevância, complexidade e exigência técnica. Não basta mais oferecer produto padronizado. É necessário compreender profundamente o perfil financeiro e o momento de cada cliente, estruturando ofertas mais precisas e competitivas — e em menos tempo. Nesse contexto, a análise de crédito deixa de ser operacional e passa a ser estratégica. Não se trata apenas de analisar números, mas de interpretar múltiplas variáveis, cenários e políticas de risco de forma consistente e escalável. As corretoras também ganham protagonismo ao direcionar operações com base em dados estruturados, reduzindo fricções e acelerando o ciclo de negócios.
Além das seguradoras, a plataforma mira instituições financeiras. Como o produto dialoga com a convergência entre seguros, crédito e serviços financeiros?
O produto nasceu dentro do contexto do Seguro Garantia, integrado à plataforma de venda online da companhia. No entanto, a partir da escuta ativa de seguradoras, bancos e instituições financeiras, ficou claro que a solução poderia ser mais ampla: focada no núcleo da decisão de crédito, independentemente do produto final. A plataforma evoluiu para um modelo agnóstico de indústria e altamente configurável. Cada instituição pode definir pesos dos pilares do score, ajustar critérios de classificação de risco e inserir sua própria política de crédito em linguagem natural, por meio de um bloco aberto que orienta o comportamento do sistema. Isso dialoga diretamente com a convergência entre seguros e serviços financeiros, onde fronteiras se tornam mais fluidas. A solução também entrega o planilhamento completo dos dados financeiros em minutos, permitindo análises complementares em Excel ou integração com sistemas internos.
Como foi o desenvolvimento da plataforma?
O projeto foi tratado como missão crítica, dado o uso de dados financeiros sensíveis e decisões de alto impacto. O desenvolvimento combinou pesquisa de mercado, escuta ativa de clientes e ciclos extensivos de testes e validação com seguradoras parceiras. Houve integração entre os times de IA da operação latino-americana e especialistas globais do grupo, garantindo alinhamento técnico e escalabilidade. O foco foi eliminar gargalos clássicos do crédito: subjetividade excessiva, demora na análise, dependência de processos manuais e ausência de rastreabilidade.
Na prática, como a solução equilibra automação, padronização e exigências regulatórias?
A arquitetura combina IA, regras matemáticas tradicionais e codificação determinística. A inteligência artificial atua na leitura, interpretação e consolidação de dados, dentro de limites previamente definidos. Há uma camada robusta de validação para reduzir inconsistências e garantir aderência às políticas internas de cada cliente. As regras de crédito e requisitos regulatórios são parametrizados e auditáveis. A IA não substitui o olhar técnico, mas amplia sua capacidade analítica.
Quais são as expectativas de adoção e expansão internacional?
A companhia afirma já contar com pipeline relevante de seguradoras e instituições financeiras interessadas. Há um roadmap de evolução funcional para diferentes regulações e mercados. Países da América Latina avaliam a adoção da solução, e a expansão dentro do ecossistema global da Ebix é vista como caminho natural. O impacto esperado é imediato: redução significativa do tempo de análise, diminuição de erros operacionais, maior padronização e fortalecimento da governança. Para a empresa, a digitalização estruturada da análise de crédito tende a se consolidar como diferencial competitivo em um mercado que exige velocidade, precisão e controle de risco em escala.
