Líder histórica no segmento de seguro automotivo no Brasil, a Porto Seguro está em plena transformação para manter sua hegemonia diante de um mercado cada vez mais competitivo. A companhia, que detém quase 28% de participação nas vendas do seguro auto, faz dois movimentos estratégicos: de um lado, a nova Proteção Combinada da Azul Seguros, que une carro e residência em uma apólice prática e acessível; de outro, traz novidades para comemorar os 10 anos do Auto Premium da Porto Seguro, voltado a veículos de alto padrão com coberturas exclusivas e atendimento personalizado. A estratégia visa ampliar a penetração do seguro auto no país, que ainda cobre menos de 30% da frota circulante.
Com cerca de 42% do lucro líquido da companhia vindo do seguro auto, a Porto Seguro aposta na capilaridade do segmento para alavancar outros negócios do grupo, como o Porto Bank e o Porto Serviços, ao mesmo tempo que trazem benefícios relevantes para corretores e consumidores. Todos os produtos estão integrados na jornada de venda dos corretores, fortalecendo o ecossistema e promovendo a fidelização.
“A estratégia é simples: quanto mais consumidores acessarem o seguro auto, maior o potencial de oferta cruzada. Atendendo mais pessoas, conhecemos melhor seus perfis e conseguimos oferecer produtos mais relevantes para cada etapa de vida”, afirma Jaime Soares, diretor executivo de Auto da Porto Seguro, em entrevista ao Sonho Seguro.
A chave dessa virada é a integração de quatro marcas sob uma única plataforma – Porto Seguro, Azul, Mitsui e Itaú – cada uma direcionada a perfis distintos de consumidores. A consolidação teve um passo decisivo em fevereiro deste ano, com a incorporação da Azul Seguros pela Porto Seguro, numa operação que visa unificar os bastidores, reduzir custos, simplificar processos para corretores e melhorar a experiência dos clientes.
“Estamos buscando a simplificação para o canal de venda”, afirmou. “As estruturas estão unificadas e essa união nos permite entregar ao corretor opções para praticamente todos os consumidores, que são os principais ativos dos corretores. Queremos dizer sim aos corretores em todas as suas demandas. Este é o nosso objetivo com os avanços na consolidação das marcas em uma plataforma que conta cada dia mais com produtos e serviços para todos”.
A movimentação ocorre em um momento de intensa reconfiguração no setor. Sempre a líder do segmento auto, com 28% de market share, a Porto Seguro observa suas concorrentes avançando. A aquisição da Liberty pela HDI, que deu origem à segunda maior seguradora de autos no país (com 17% de participação), elevou o nível da concorrência. Tokio Marine (15%), Allianz (12%) e Bradesco (11%) completam o ranking dos cinco maiores grupos do setor.
Nesse cenário, a Porto Seguro entendeu que precisava ir além de sua tradicional excelência para manter e ampliar sua liderança. Nos últimos anos, a marca Porto Seguro acabou sendo associada a um perfil de consumidor mais elitista. O atraente pacote de serviços agregado ao seguro auto, que inclui cuidado com a residência, acabou por puxar o preço do seguro para cima, assustando os consumidores que enfrentam um aperto no orçamento. A resposta da seguradora foi ampliar o leque de ofertas com produtos mais acessíveis e customizáveis. “Queremos sempre ter uma solução à altura de cada bolso e necessidade”, resume Jaime Soares.
O movimento mais emblemático dessa nova fase é a renovação da Azul Seguros. Tradicionalmente focada em custo-benefício e veículos com mais tempo de uso, a Azul foi aprimorada para ampliar ainda mais seu alcance. Agora, aceita carros com até 30 anos de uso, blindados e com cobertura de até R$ 350 mil – um avanço em relação ao modelo anterior, que limitava a aceitação a 20 anos de uso e cobertura de R$ 250 mil.
Além disso, a Azul agora oferece planos com assistência de 200 km, 500 km e até sem limite de quilometragem, fator importante para consumidores do interior ou donos de carros mais antigos. A grande novidade, no entanto, está na proteção combinada: pela primeira vez em mais de 20 anos, o produto passa a incluir coberturas residenciais e serviços para casa, como chaveiro, eletricista e encanador.
“Foi um pedido antigo dos corretores. Conseguimos incorporar os serviços residenciais sem perder a essência da Azul, que é a melhor relação custo-benefício”, explica Soares. O produto também passou a ser oferecido por assinatura, com renovação automática, e pode ser contratado com pagamento à vista com desconto ou em até 10 vezes sem juros – inclusive por boleto em regiões como Sul, Norte e Nordeste.
Entre as melhorias operacionais, a Azul unificou os sistemas de cotação e emissão desde fevereiro, eliminando discrepâncias de critérios e comissões. “Antes, qualquer alteração era duplicada. Agora, o corretor acessa um único sistema e pode oferecer as quatro marcas do grupo de forma integrada. Isso alivia o trabalho no backoffice e libera mais tempo para o corretor atuar como consultor”, diz o executivo.
A competitividade também aumentou. Segundo Soares, os preços da nova Azul estão, em média, entre 15% e 22% mais baixos que produtos semelhantes, dependendo do pacote escolhido. E os resultados já começaram a aparecer: até abril, a Azul registrava crescimento acima da média da companhia.
A nova plataforma da Porto Seguro contempla todos os segmentos do seguro auto. A Azul atende ao perfil de entrada, seguida pela Mitsui, que oferece cobertura um pouco mais abrangente. O seguro com a marca Itaú, comercializado via banco parceiro, traz também uma opção compacta para perdas totais e roubo, com cobertura de até 80% da Tabela Fipe. No topo está a Porto Seguro, com produtos completos e diferenciais como rede referenciada, serviços agregados e, para veículos de alto padrão.
A linha Porto Seguro Auto Premium, que completa 10 anos em 2025, promete novidades para comemorar este marco. Este segmento vem crescendo ano a ano, focado em veículos com valor acima de R$ 500 mil, que agora passa para até R$ 10 milhões, com cobertura de responsabilidade civil de até R$ 1,5 milhão. Havia uma tese de que milionários preferiam fazer o “auto seguro” se a família totalizasse mais de quatro carros. Mas agora, para conquistá-los, a Porto Seguro oferece ao corretor condições especiais para pacotes acima de três veículos da mesma família. “É um seguro com padrão superior em todos os aspectos”, diz Soares.
A Porto Seguro vem investindo fortemente em divulgação. Executivos da companhia estão viajando pelo Brasil para apresentar as novidades diretamente aos corretores. A maioria das ofertas já está disponível nas principais plataformas de multicálculo, e a companhia também lançou melhorias na própria plataforma, com explicações mais claras sobre os diferenciais de cada produto para que as ofertas diferenciadas fiquem claras ao consumidor, sobre o que está ou não coberto em cada escolha.
Outro ponto importante citado pelo executivo foi a simplificação da oferta e da venda. Com muita tecnologia embarcada, o questionário de avaliação de risco foi simplificado, retirando etapas como exigência de garagem ou restrição para jovens condutores, o que também facilita a conversão de vendas.
Para ampliar ainda mais o apelo comercial, uma novidade: quem pagar à vista tem desconto. Este sempre foi um pedido de clientes mais educados financeiramente. O pagamento também pode ser feito em dez vezes sem juros. Os clientes que contratam seguros com o Cartão Porto recebem 10% de desconto e podem parcelar em 12 vezes sem juros – uma inovação no setor, onde as margens são tradicionalmente apertadas. “O cartão permite entregar mais vantagens ao consumidor e aumentar a competitividade da oferta”, afirma Soares.
Com uma plataforma mais eficiente, preços mais atrativos e foco em inclusão, a Porto Seguro espera acelerar a penetração do seguro automotivo no Brasil, que hoje cobre menos de 30% da frota circulante. A meta é ambiciosa: avançar o market share ainda em 2025. “Acreditamos que vamos continuar crescendo. O mercado precisa de nós. Se não conseguirmos oferecer uma solução para todos os perfis de clientes, outros farão. Nosso papel é estar sempre presentes, com excelência em serviço, preços justos e produtos personalizados”, conclui Jaime Soares.
