Fonte: CNseg

Incêndios florestais, poluição nos mares, estiagem, enchentes, doenças provocadas por tabagismo e até a resistência a antibióticos, que pode se tornar a principal causa de mortes em 2050. São muitos os fatores que colocam em risco a saúde e a economia das nações ao redor do mundo. Atento a esse cenário, o setor de seguros no Brasil se destaca globalmente dentro dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros (PSI, sigla em inglês), Iniciativa Financeira do Programa das Nações Unidas para o Meio Ambiente. O tema foi destaque do painel “O seguro em um cenário de imprevisibilidade” da 1ª Conferência de Sustentabilidade e Diversidade da CONSEGURO 2019, o congresso bianual do mercado de seguros, realizado pela Confederação Nacional das Seguradores (CNseg), em Brasília (DF), até essa quinta-feira (05). 

“A inciativa dos Princípios para Sustentabilidade em Seguros, que no Brasil foi criada em 2012, está moldando a agenda global de sustentabilidade do setor”, disse o líder do programa, Butch Bacani. Segundo ele, a questão da sustentabilidade é importante não só para a indústria, mas para os setores reguladores, governos e a própria sociedade. Nesse contexto, os compromissos assumidos pelas seguradoras podem promover grandes mudanças estruturais e trabalhar com o foco na avaliação dos riscos, reduzindo os prejuízos causados pela má gestão e pela falta de planejamento sobre os riscos futuros.

Bacani falou sobre os cenários previstos para o meio ambiente, como a ameaça de elevação da temperatura nos oceanos e suas implicações, sobre as atividades extrativistas e a situação hídrica na Amazônia. Essa última, em especial, foi objeto de um alerta feito no início dos trabalhos do PSI em 2012, quando analisou a estrutura das hidrelétricas da região e seus impactos socioambientais.

O líder do PSI lembrou que o Brasil assumiu compromisso com a transparência do risco climático ao tornar-se o primeiro mercado de seguros do mundo. Ele mencionou os avanços nas tratativas com o setor brasileiro e falou sobre o workshop que será realizado em pareceria com a CNSeg em outubro, em São Paulo, onde falará para o mercado sobre as boas práticas no setor Sustentabilidade em Seguros.

O painel que abordou a seguridade em um cenário de imprevisibilidade durante CONSEGURO 2019 também contou a participação da integrante da Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD), Denise Pavarina. Ela mostrou pela primeira vez ao setor de seguros sobre as recomendações objetivas e os riscos financeiros associados às mudanças climáticas. Segundo ela, o trabalho da Task Force é fazer com que as seguradoras possam compreender o risco financeiro que as empresas correm por conta das mudanças no clima e devido à transição mundial para uma economia de baixo carbono. 

“Nosso papel é fazer essa disseminação de dados para que as empresas adotem as recomendações. Até hoje 833 empresas já aderiram às recomendações. Não existe uma meta objetiva, porque a gente quer o maior número possível de adesão das empresas. Porém, a ideia é que ao longo de cinco anos tenhamos um número bem expressivo de companhias que tenham optado por essa nova política”, diz Denise.

A diretora de Relações de Consumo e Comunicação da CNSeg, Solange Beatriz Palheiro Mendes, informou que a Confederação foi a primeira instituição fundadora/apoiadora dentro do setor a aderir ao PSI, o que ocorreu já em 2012. “Em seguida, seguradoras se tornaram signatárias e, em 2016, foi a vez da Superintendência de Seguros Privados (Susep)”, informou.  Solange Beatriz também mostrou a importância desse mecanismo que incentiva a aceitação de risco moderado por parte da população.  “É importante entender que o seguro não é apenas um mecanismo de transferência de riscos para compensar perdas financeiras, mas também um mecanismo de gerenciamento de risco porque os seguradores podem adotar medidas de prevenção de sinistro e atenuação das perdas, que acabam incorporadas aos negócios”, explicou.   

Conhecimento e consciência socioambiental

Para a diretora da Mapfre, Fátima Lima, que produziu o relatório de sustentabilidade da CNSeg, é importante ir além e fomentar a consciência da sociedade sobre a exposição a todos os riscos ambientais. Ela acredita que focar a questão socioambiental dentro do setor de seguros é fundamental para integrar questões à estratégia de negócio da empresa. “Não pode ser um tema à parte dentro da companhia”, ponderou.

Ela explicou que o relatório revelou indicadores importantes que foram coletados no setor de seguros em 2018. Um exemplo é que 60% das empresas afirmaram integrar questões Ambientais, Sociais e de Governança (ASG) em seus planejamentos estratégicos. “Isso mostra que está sendo incorporado às empresas uma agenda em desenvolvimento com a criação de uma nova visão dos riscos para que as oportunidades de negócio surjam a partir dessa nova visão socioambiental”.

Para Laurindo Anjos, gestor de riscos do Itaú Unibanco, é preciso atuar e catequizar as empresas com relação ao PSI e ao TCFD. “Iniciativas como essas são pilares necessários para que isso comece a permear de fato a cultura de cada instituição. Vejo um caminho próspero. Precisamos começar a pensar coletivamente o que queremos para todos nós. Do contrário, as empresas estarão despreparadas para o futuro”.

Fernando Malta, consultor sênior da SITAWI, falou sobre o trabalho que a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) fez em 2018 para avaliar o nível de maturidade das instituições financeiras em relação ao TCFD. Segundo ele, 1/3 dos bancos mal tinham ouvido falar sobre o tema, e a metade já conhecia o assunto, mas não havia construído qualquer planejamento para ingressar o TCFD internamente. Ele relatou que o material foi uma ferramenta de sensibilidade climática para permitir uma análise de como a carteira dos bancos estaria exposta à mudança do clima, e que procedimentos tinham que ser feitos para incorporar esse risco climático no seu dia-a-dia.

O projeto da Febraban para 2019 é ajudar as instituições a realizar práticas de desenvolvimento de cenários climáticos tropicalizados, pois esse é um problema no Brasil, que em geral trabalha com cenários internacionais. “Quando você começa a trabalhar essa questão, pelo menos saber onde sua carteira está exposta às mudanças climáticas, você já tem informação para saber como vai gerir esse risco”, detalhou consultor. Segundo ele, essas informações são capazes, por exemplo, de apontar os riscos provocados por estiagem na produção agrícola e de projetos de infraestruturas em hidrelétricas e melhorias urbanas, por exemplo.

Durante o debate na Conseguro, presidente da BF Capital sugeriu alterar redação do PL de até 30% para até 100%; Junto Seguro insiste em retirar a palavra “até”

Como destravar os investimentos em infraestrutura? Esse foi o tema do painel “Infraestrutura, o seguro na agenda para o crescimento”, realizado na 9ª CONSEGURO, na manhã do dia 5, que contou com a participação de Antonio Trindade, presidente da FenSeg; Rodrigo Belloube, diretor da Fenaber; Leonardo Deeke Boguszewski, CEO da Junto Seguros; e Renato Sucupira, presidente da BF Capital.

O mediador do painel, jornalista George Vidor, pontuou que, em tempos áureos, o Brasil chegou a investir 5% do PIB em obras. Hoje, se calcula que esse indicador recuou para menos de 1%. A situação é considerada dramática, deixando o Brasil atrás na preferência dos donos do capital, superando apenas a Argentina. Segundo estudo do Banco Mundial, apresentado por Vidor, essa situação é fruto de questões regulatórias complexas, intervenção estatal, falta de segurança jurídica e de planejamento, entre outros fatores que fizeram o investidor recuar e ficar inibido de aportar recursos em projetos que são necessários para garantir o crescimento do país.

Dentro deste tema, o setor segurador tem um grande papel ao cumprir, ofertando garantias que mitiguem os riscos e, assim, atraiam o olhar do investidor para projetos com risco/retorno mais interessantes e protegidos. “E como fazer isso?”, indagou o jornalista.  O CEO da Junto Seguros acrescentou que a situação é preocupante e a solução passa pelo setor privado, como investidor, e também pelo seguro. “Na Colômbia, participamos como seguradores do projeto 4G, que teve financiamento de US$ 400 milhões do Goldman Sacks e o projeto garantido por nós, em parceria com a Travelers. Deu tudo certo e as rodovias e concessões estão em pleno funcionamento”, contou.

Segundo Boguszewski, a principal lição deste exemplo foi o diálogo. Consequência disso: o Brasil tem hoje mais de 14 mil obras paradas. “No Brasil, ou se faz tudo público ou tudo privado ou não se faz nada. É preciso intensificar o diálogo e o gerenciamento de riscos para que cada parte assuma riscos e, assim, possamos avançar na infraestrutura, que recebe investimentos mínimos, suficientes apenas para se manter. Precisamos avançar”, alertou.

Na prática, tal diálogo tem de ser imediato no que tange o Projeto de Lei nº1.262/95, que trata de mudanças na Lei de Licitações, já aprovado na Câmara e aguardando apreciação final no Senado. O PL determina que obras acima de R$ 200 milhões contratem seguro para garantir até 30% do valor inicial do contrato. O problema está neste “até”, incluído de última hora, após exaustivas discussões, e pode ser zero.“Um valor inferior a 30% não permite o bom funcionamento dos contratos de garantia, como instrumento capaz de garantir a retomada e efetiva conclusão das obras, como vimos no passado recente, quando a garantia mínima era de 5%”, reforça o executivo da Junto, ex-JMalucelli, principal player do setor de garantia de contratos.

Durante o debate na 9ª CONSEGURO, Renato Sucupira sugeriu que, no texto do PL, conste “até 100%”. “Quem quiser, faz zero, 30%, 60%, 100%”. Segundo ele, o credor quer proteção e vai buscar garantias para reduzir o custo do capital e garantir a entrega do projeto. São capitais de longo prazo e financiamentos baseados na garantia”, defendeu. Mas Boguszewski, da Junto, manteve a sugestão de que seja excluída a palavra “até” para que seja obrigatória a contratação de 30% do valor da obra em seguro garantia. “Deixar até 30%, que pode ser zero, traz um fardo imenso de responsabilidade, sem contrapartidas”, afirmou.

Outra sugestão veio para tal impasse veio de Trindade, para quem esse problema pode ser contornado pelo edital de licitação “Ganha quem oferecer o seguro mais completo. Se o contratante quiser 5% ou 10%, as seguradoras podem não ter apetite”, disse, indicando que a auto-regulação entre os players seria o ponto de equilíbrio para tamanho desgaste causado por uma simples palavra como “até”.

Além de resolver esse problema, que determinará o apetite ou a dieta das seguradoras na oferta de garantias, é preciso seguir a tendência das exigências dos resseguradores, parte importante em qualquer contrato de seguro de grandes riscos, como de infraestrutura. De acordo com Rodrigo Belloube, diretor da Fenaber e CEO da Munich Re no Brasil, há oferta abundante de capital no mundo para o país, mas algumas exigências precisam ser cumpridas.

“As resseguradoras movimentam US$ 250 bilhões no mundo e o Brasil representa menos de 1%. São mais de US$ 500 bilhões em equity e outros US$ 100 bilhões em capital alternativo disponíveis para projetos no mundo, para diversificar investimentos”, explicou.

Na visão do ressegurador, há algumas variáveis para se manter atraente. A primeira delas é a questão ambiental. “Existe hoje uma preocupação muito grande em relação a cobrança da sustentabilidade das empresas. Isso tem ganhado forca no Brasil devido aos os acidentes dramáticos que tivemos recentemente”, citou Belloube.

Outro ponto avaliado foi sobre quem poderia atuar no desenvolvimento da infraestrutura no Brasil depois do que aconteceu com as grandes construtoras com as investigações Lava Jato. Nas obras médias, segundo ele, têm se resolvido. Mas nas obras complexas são exigidos itens como a experiência em projetos semelhantes e garantias de estabilidade financeira.

O papel do BNDES no funding dos projetos é outra questão relevante para o ressegurador. Quem preenche esse lugar e quais as necessidades de seguro? “Essas são questões importantes para o mercado internacional avaliar para ingressar neste segmento”, informou o CEO da segunda maior resseguradora do mundo. “O Brasil precisa se alinhar a práticas internacionais, evitando elementos heterodoxos, para que seguro e resseguro sejam mais atraentes e relevantes na estruturação de garantias”.

Estimular a concorrência é uma das armas da titular da Superintendência de Seguros Privados (Susep), Solange Vieira, para alavancar o crescimento do mercado por meio da redução de preços e aumento da qualidade de serviços prestados aos consumidores. Algo, que por enquanto, parece não incomodar os executivos.

“O número de seguradoras que temos hoje no Brasil é suficiente para a atual demanda. As principais do mundo já estão aqui. Mas claro que se houver mudanças como as previstas pela titular da Susep, de trazer para o mercado privado parte do sistema público de proteção, como seguro desemprego, de acidentes de trabalho, de seguro de crédito à exportação, auxílio doenças entre outros, certamente isso fará com que o mercado atual dobre de tamanho e atraia mais competidores”, comentou Antonio Trindade, presidente da Federação Nacional de Seguros Privados (FenSeg) e CEO da Chubb.

O setor tem experiencia com o seguro de acidentes de trabalho (SAT), que já foi privado e estatizado. Há anos o tema está em discussão, mas não avançou. “Em qualquer lugar do mundo, acidentes de trabalho são um risco privado, mas é preciso sentar, discutir, fazer as contas”, observou Trindade.

Em relação aos seguros intermitentes, que acabam de ser autorizados pela Susep, mas já são uma realidade em países como Estados Unidos, Inglaterra, China e Índia com a explosão de Insurtechs, Trindade releva: “Deixa elas virem, testarem, implementarem suas boas ideias e dai as que derem certo são compradas pelas seguradoras tradicionais líderes do mercado”.

Fonte: CNseg

Ministro do STF Luís Roberto Barroso avalia o cenário brasileiro e mundial em palestra na CONSEGURO 2019

A revolução digital, a crise do modelo democrático e as mudanças climáticas, no âmbito global, mais uma espécie de tempestade política, econômica e de ética, estão entre as questões definidoras de nosso tempo, ainda que não guardem conexão entre si. Entretanto, representam diretrizes importantes, ao se lançar “Um olhar sobre o mundo e sobre o Brasil”, tema da palestra apresentada pelo ministro do Supremo Tribunal Federal (STF), Luís Roberto Barroso, durante o primeiro dia da CONSEGURO 2019, que acontece em Brasília, em 4 e 5 de setembro.

Para o ministro, a revolução digital mudou rotinas, que vão do modo de comprar passagem a se fazer pesquisa acadêmica, além de criar nova semântica e comportamentos. “Nós vivemos uma época de profunda transformação. Há um conjunto de inovações que cria o admirável mundo novo, que vai da nanotecnologia e da computação quântica à internet das coisas. A inteligência artificial começa a tomar decisões em nosso lugar, enquanto abrimos mão de fazer escolhas. E esta transformação é também arriscada. A biotecnologia cria inovações boas e outras preocupantes, como o risco de comércio de órgãos, o que é proibido. A engenharia genética gera esperanças de curar doenças, mas abre a possibilidade do risco da eugenia, de criarmos pessoas mais bonitas e inteligentes, ampliando o abismo da desigualdade. O admirável mundo novo ameaça esvair a privacidade, nosso bem maior, porque nossos interesses são conhecidos pelos provedores”, assinalou.

O segundo tópico abordado pelo ministro refere-se à crise na democracia, de modo geral. Vitoriosa no século XX, a democracia, na sua passagem para o novo século, convive com uma onda conservadora em todo mundo, gerando uma recessão democrática consagrada pelo voto popular, com a concentração de poderes no Executivo em várias partes do mundo. Entre as causas desse fenômeno global, estão um sistema de representação que não dá voz para a cidadania e os problemas econômicos, como recessão, levando a democracia a estar em xeque em diversas partes do mundo.

Por fim, os pensadores precisam incluir na agenda a questão das mudanças climáticas, já que os efeitos do aquecimento global são um problema extremamente sério e não pode continuar a ser tratado com descaso, ignorância ou egoísmo.

Internamente, o Brasil precisa ter uma conversa franca consigo e reconhecer erros das políticas públicas implementadas pelos grupos que ascenderam ao poder nas últimas décadas e trataram a coisa pública com desleixo ou favor de elites. Em 1960, a economia brasileira era duas vezes e meia maior que a da Coreia do Sul. Sessenta anos depois, o PIB brasileiro equivale a um terço do PIB do país asiático. “Três causas importantes podem ser responsabilizadas por esse atraso”, assinalou o ministro. “Investimentos insuficientes ou inadequados em educação básica, algo que não só impede a vida das pessoas de ser mais iluminada, como também afeta a produtividade. Outra questão é termos criado um estado grande demais e uma economia fechada por muitas décadas. Não só retardamos a transição para uma economia de mercado, como também permitimos uma relevante apropriação do Estado por elites extrativistas, gerando uma corrupção quase endêmica nas últimas décadas. Como diversos grupos se alternaram no poder, ninguém pode apontar o dedo para ninguém”, afirmou ele.

Nesse cenário, para o ministro, a crise política, econômica e ética era inevitável, referindo-se aos momentos de tensão ocorridos até 31 de dezembro de 2018. “As pessoas passam pelo que têm de passar e amadurecem”, destacou, ao se referir ao comportamento da sociedade, que não tolera a inaceitável corrupção dos agentes públicos ou privados, ao mesmo tempo em que as empresas estruturam mecanismos de compliance, algo que poderá permitir ao país furar a armadilha da renda média, se houver padrões éticos verdadeiros daqui para frente, em um lento mas efetivo avanço civilizatório.

Fonte: CNseg

Tecnologia, crescimento, inclusão social e disrupção. É assim que a superintendente da Superintendência de Seguros Privados (Susep), Solange Vieira, vê o futuro do mercado segurador. “Essa base vai nos dar um grande impulso. E é isso que o setor precisa buscar”, afirmou ela em sua palestra “Brasil – Já começa a dar certo”, realizada no primeiro dia da 9ª CONSEGURO, que acontece em Brasília, nos dias 4 e 5 de setembro. 

“Todos nós estamos correndo para nos adaptarmos. A Susep, como todo órgão do governo tem limitações, mas estamos avançando. A apólice eletrônica é a tônica”, disse.  A inclusão social, segundo ela, é uma meta, inclusive, que beneficia muito o governo. Segundo Solange, no Brasil, considerando o SUS, o INSS e o Seguro Desemprego, a participação do seguro público no seguro é maior que a do privado. “Temos de rever isso, trazendo para a iniciativa privada proteções como o seguro desemprego”.

Mas ela também afirmou que não adianta a Susep fazer a provocação e regulamentar, como foi feito em relação à circular que permite peças genuínas no conserto de automóveis para baratear o seguro, e o setor ficar temoroso de ofertar produtos. “O governo está disposto a encolher, mas, para isso, o setor tem de estar disposto a correr riscos. E isso vale também para o seguro de crédito à exportação, uma pauta importante do ministério da Economia”, acrescentou. 

Solange Vieira disse ter como lema a transparência. “Estamos trabalhando duro para isso. Queremos mais coberturas e concorrência, com qualidade no atendimento e novos produtos”, enfatizou. Desde que chegou à Susep, no início do ano, ela já assinou três decretos e criou quatro diretorias. “Estamos avançando, como mostra a última normativa, que aprova os seguros intermitentes. Ninguém tem dúvidas de que o setor é um dos principais investidores institucionais do pais, com reservas de mais de R$ 1 trilhão. Seguro é um instrumento importante. Se não funcionamos, o setor público se sobrecarrega”, ressalta.

Ainda buscando entender o funcionamento do mercado segurador do Brasil, comparando-o com o do resto do mundo, Solange disse ter duas certezas: há muito potencial para o setor crescer e é preciso trabalhar melhor a educação da população sobre risco.  No tema concorrência, a Susep tem buscado incentivar as seguradoras a elevar a qualidade dos serviços prestados e a redução dos preços praticados. Ela apresentou um estudo comparando o Brasil com outros países em relação às taxas de administração e de corretagem. “Estamos muito acima do que vemos no mundo e precisamos melhorar esses dois indicadores”.

Solange citou duas ações de transparência que visam melhorar a concorrência. A primeira foi a divulgação de um ranking de fundos previdenciários, com as respectivas taxas cobradas, que já está disponível no portal da autarquia. A outra refere-se às reclamações de clientes contra seguradoras, cuja norma a respeito deve ser publicada em 30 dias.