Falar sobre inovação, contar as centenas de ideias que borbulham na cabeça de todos, participar de webinars sobre o tema são ações rotineiras hoje no dia a dia do mercado segurador. A impressão é que o oxigênio do mundo se concentra na inovação, citada como condição sine qua non para a sobrevivência, tanto de empresas como de indivíduos.

Metodologias e tecnologia estão disponíveis para todos os níveis hierárquicos e para todo o ciclo de processos de uma seguradora a um preço, digamos, acessível. O desafio está em realmente transformar as lições em aprendizados na prática. Para ajudar os profissionais do setor que são confrontados com os desafios da  transformação dos modelos de negócio — praticamente quase todos que converso diariamente –, conversei com Guilherme Perondi Neto, diretor executivo responsável pela área comercial e de negócios standard da Swiss Re Corporate Solutions (SRCS) sobre o tema.

Desde 2020, ele lidera uma iniciativa de transformação no companhia  e tem diversos aprendizados pessoais para compartilhar, os quais ele separou em verdades e mitos. “A indústria de seguros ainda vai avançar muito no seu movimento de transformação digital e nós temos a sorte de estarmos participando desse momento. Mas é preciso estar aberto ao aprendizado contínuo para termos longevidade profissional”, afirma o executivo. Acompanhe os principais trechos desta conversa: 

Você liderou uma equipe num processo de transformação do modelo de negócios, que culminou numa nova área da companhia. Comente um pouco sobre isso. 

Em 2020 tive o privilégio e o desafio de liderar uma equipe multidisciplinar em uma iniciativa de transformação na Swiss Re Corporate Solutions no Brasil. A iniciativa era, na verdade, um squad de profissionais super talentosos emprestados de áreas como vendas, tecnologia, subscrição, operações, jurídico, comunicações e marketing unidos pelo objetivo de validar a premissa de que é possível reconfigurar recursos existentes na empresa e, utilizando metodologias ágeis de gestão de projetos, impactar efetivamente o negócio a curto prazo. Quem trabalha ou já trabalhou em uma seguradora de grande porte, em especial multinacionais, certamente entende o desafio para uma equipe pequena ter efetividade em curto prazo considerando as dificuldades que modelos matriciais trazem para colaboração efetiva entre as áreas e autonomia para decidir e implantar novos processos, produtos, sistemas e modelos de negócio. Nos primeiros oito meses tivemos sucesso em desenhar e validar 10 projetos que ajudaram a companhia criar novas competências digitais, otimizar processos, avançar em estratégias de marketing digital, adotar inteligência artificial para melhorar a experiência do corretor e do cliente e implantar um novo modelo de distribuição. A prova de conceito deu certo e a partir deste ano somos uma nova área de negócio da companhia com escopo ampliado, porém mantendo o modelo ágil de trabalho. 

E o que aprendeu nesta experiência? 

Que é uma jornada e não um projeto e a experiência tem servido para validar alguns mitos e verdades que eu trazia, mas também para mudar minha visão sobre outros. 

Uma das verdade é que sem suporte efetivo da liderança, iniciativas transformacionais têm pouca chance de sucesso, não é? 

Líderes de verdade têm uma visão de futuro para empresa, acreditam nela e transpiram seu compromisso para todos colaboradores dando apoio real às equipes que se aceitam o desafio de inovar. E aí que começa a verdadeira transformação e temos sorte de ter essa liderança na companhia aqui no Brasil. Claro que a equipe precisa corresponder com um plano de negócio concreto, e não uma lista de desejos aspiracional. Nenhum projeto de inovação corre como o esperado e nos momentos de incerteza o voto de confiança da liderança é o combustível para a equipe reencontrar o caminho e avançar. 

Outra verdade é que a tecnologia não é o diferencial.

Verdade, atualmente há soluções e ferramentas acessíveis para muitos dos desafios internos, como otimização de processos, ou externos para melhorar a experiência dos clientes. Na minha opinião, não é da tecnologia que vem o caminho para a transformação. O conhecimento efetivo do negócio combinado com a capacidade de ouvir e entender clientes e parceiros de negócio é a chave para “ler” o que precisa ser construído. Então, e somente então, entra a tecnologia como solução.

Você comentou que outra verdade é que a equipe é tudo…

Realmente sem uma equipe alinhada e com autonomia nada anda. Meu conselho é usar toda sua capacidade de influência para montar melhor equipe possível, mesmo que venham  fazer falta à suas áreas de origem por um período. Assegure que os escolhidos compartilham sua visão e aceitem o desafio, inclusive de um potencial fracasso, que faz parte do risco de toda iniciativa nova. Nada substitui o valor de um time competente e com vontade de aprender caminhos novos para eles e para a companhia. Tendo a sorte de liderar um time assim, estimule a colaboração, empodere, dê suporte e visibilidade, transformando a iniciativa em um celeiro de talentos e um lugar seguro para eles explorarem seu potencial.

Outro ponto importante é aceitar o fracasso. É possível?

É importante aceitar desde o início o risco real de falhar  mas daí fazer tudo para evitá-lo. Grandes empresas monitoram de perto as novidades e, mesmo em tempos de home office, novos projetos com visibilidade são sempre assunto para a hora do café. Haverá cobrança implacável, especialmente daqueles que não são entusiastas da iniciativa, mas também daqueles que depositaram esperanças em ver algo novo surgir. Numa iniciativa de inovação, aceitar que as coisas podem não sair como planejado não pode significar “direito garantido de errar”, especialmente em empresas maiores, onde insucessos podem custar caro. Uma iniciativa de inovação que não dá certo gera aprendizados, mas também impacta a autoconfiança equipe e pode gerar resistência para o patrocínio de novas ações. 

Vamos aos mitos. Profissionais mais jovens são mais abertos à mudança. Isso realmente é um mito?

A crença de que profissionais com mais tempo de casa ou mais experientes são mais resistentes à mudança é perigosa. Para mim, nem sempre a idade é a variável determinante para a adesão à mudança; o nível de engajamento é tão relevante quanto. Acho importante conhecer o clima corporativo do momento do projeto; quanto mais baixo, maiores serão os esforços para aceitação de novidades e mudanças. Em qualquer cenário, engaje e incentive a participação de todos envolvidos; todos querem ser parte das mudanças, mas ninguém gosta de se sentir efeito colateral delas.

A agilidade também está na coluna de mito. Como assim? Métodos Ágeis não funcionam melhor em projetos de tecnologia?

Os métodos ágeis surgiram e foram aperfeiçoados pelas áreas de tecnologia da informação das empresas onde são hoje mais maduros e experimentados, mas são muito eficazes para projetos de transformação de negócios. Digitais ou não. O modelo ágil sozinho não faz mágica nem substitui a qualidade das pessoas conduzindo a iniciativa, mas bem aplicado certamente amplifica seu impacto por isso recomendo que todos aprendam com eles o quanto antes. A agilidade de negócios e suas ferramentas, inclusive os quick wins, são muito úteis no processo de mudança.

Você citou a estratégia de Quick Wins. Explique melhor. 

Uma das várias vantagens dos frameworks ágeis é a possibilidade de fazer entregas relevantes para o negócio desde o início da iniciativa, por isso, os Quick Wins, que são oportunidades de avanços concretos em pouco tempo, podem ser bem impactantes. Demonstrar desde cedo como o projeto de inovação acelera o negócio ajuda a construir credibilidade perante a empresa e autoconfiança para a equipe, reduzindo a expectativa enquanto as ações de maior impacto estratégico vão sendo construídas.

Fonte: Bradesco

A Bradesco Vida e Previdência, empresa integrante do Grupo Bradesco Seguros, celebrou na sexta-feira, 19 de março, 40 anos de atuação no setor de seguros, com foco na proteção da vida e no planejamento do futuro de seus clientes. “Não foram poucos os desafios enfrentados para chegarmos até aqui. Somos mais do que testemunhas de vários momentos importantes ao longo dessas quatros décadas: fomos atores, que por meio de um trabalho dedicado e cuidados, desenvolvemos muitas soluções em produtos”, afirma carta assinada pelo presidente Jorge Nasser.

A Carta Patente do dia 19 de março de 1981 abria espaço para a construção de uma história de dedicação e respeito aos princípios da missão de servir ao próximo. Hoje, a empresa é considerada referência no mercado pelo pioneirismo e capacidade de desenvolver soluções inovadoras em Planos de Previdência Privada e Seguros de Pessoas, tendo conquistado, ao longo de sua trajetória, os mais importantes prêmios do setor.  

A Bradesco Vida e Previdência foi uma das primeiras seguradoras a comercializar planos PGBL e VGBL, assim como planos de Previdência destinados a jovens. Seu principal diferencial é ter o foco voltado para o cliente, não para o produto, entendendo suas reais necessidades e objetivos, além da solidez, credibilidade e cultura da Organização Bradesco, que traz em seu DNA.  

No segmento de Previdência Privada, a empresa conta com um portfólio de produtos completo e inovador, com opções de fundos de investimento em renda fixa, multimercados e ações, contemplando diversas classes de ativos e perfis de clientes, em trabalho conjunto com a Bradesco Asset Management (BRAM), além da oferta de fundos terceiros, administrados por alguns dos mais renomados gestores do mercado. 

Em 2020, por mais um ano, a gestão da BRAM dos fundos de investimento associados aos planos de Previdência da Bradesco Vida e Previdência foi destaque no tradicional Guia de Previdência Valor/FGV, publicado pelo jornal Valor Econômico com base em um universo de cerca de 600 fundos que recebem recursos de planos P e VGBL. A empresa ficou em primeiro lugar do ranking nas categorias: Melhor Gestora “Geral”, no “Período de 1 Ano”, em “Previdência Balanceados 15-30” e em “Previdência Multimercados”.  

Já no segmento de Seguro de Vida e Acidentes Pessoais, do qual é líder de mercado, a Bradesco Vida e Previdência investe permanentemente no desenvolvimento de produtos personalizáveis e com benefícios que o segurado possa usufruir em vida, em todos os seus estágios: desde a juventude, com o seguro educacional, até a proteção contra a morte e a invalidez, passando pela fase adulta, laborativa e de formação da família, com a proteção da renda e de doenças.  

Vale destacar, também, a grande evolução da empresa no campo da tecnologia e inovação. Em Previdência, o processo de comercialização de planos para pessoa física é 100% digital, sem utilização de papel e dispensando a necessidade de locomoção do cliente, o que se torna ainda mais relevante no atual cenário de restrição de mobilidade. Para tanto, foram ampliados os canais digitais e aplicativos disponíveis aos gerentes para vendas online, incluindo ferramenta específica para mobile e assinatura eletrônica por biometria. Em 2020, cerca de 200 mil propostas de Previdência foram validados pelo aplicativo do Bradesco.  

Em Seguro de Vida, a empresa desenvolveu comodidades como aviso de sinistro, aceite da proposta e assinatura 100% digitais, além de disponibilidade de autosserviço para a realização de alterações no contrato ao longo de sua vigência, incluindo, entre outras, informações sobre beneficiários, endereço, vencimento e forma de pagamento.  

Ao mesmo tempo em que celebra a data especial de seus 40 anos de atuação, a Bradesco Vida e Previdência reafirma o compromisso com ações e iniciativas voltadas a superar os desafios presentes e futuros.  

Fonte: Pier

A Pier amplia sua oferta de serviços e agora também oferece cobertura para caso de perda total do veículo. Autorizada no último dia 18 de março pela Susep, a startup realiza a indenização aos segurados baseado na tabela FIPE. A Pier oferta seguros com assinatura mensal para veículos e usa tecnologia para descomplicar, desburocratizar e consequentemente tornar mais rápidos os processos de pagamento de sinistros. A cobertura é para veículos de no máximo R$ 60 mil e com até 17 anos de fabricação. A opção de incluir a cobertura em caso de perda total, no entanto, será restrita a carros com 10 anos ou menos. 

A Susep autorizou a cobertura nacional e a Pier vai ofertar o serviço para os  20 estados brasileiros onde já oferece serviços de cobertura para o setor automotivo –  SP, RJ, MG, ES, DF, RS, SC, PR, MS, MT, GO, BA, SE, AL, PE, PB, RN, CE, PI, MA. “Iniciamos esse mês já em São Paulo e ainda no primeiro semestre devemos estar com o serviço em todos os estados onde atuamos”, afirma Carlos Colucci, Head de Seguros da Pier.

O preço do seguro varia conforme os riscos em cada estado do país – podendo ficar entre R$ 26,50/mês até R$ 72,70/mês (maior valor inicial). O opcional de perda total deve gerar um valor adicional a partir de R$ 8,75. A maior parte dos clientes da Pier são pessoas que não tinham seguro ainda. No Brasil, vale ressaltar que apenas 30% da frota nacional tem contratado um seguro automotivo.

“Nascemos para atender um público que ainda não era atendido em auto. E, ao nos tornarmos a primeira seguradora digital da Susep no Brasil, agilizamos o processo de desenvolvimento de novos serviços e nosso alcance. Em quatro meses abrimos a opção auto contra perda total, que pode ser adicionada aos produtos de roubo e furto e assistência 24h para Guincho, incluindo o acompanhamento para garantir que o cliente será atendido pelo serviço o mais rápido possível. Continuamos com preços imbatíveis graças a nossa tecnologia robusta que usa uma série de dados e a engenharia de transformá-los em soluções para os consumidores e evitar fraudes de forma consistente”, comenta Colucci. Uma das vantagens da Pier é a utilização de Inteligência Artificial para levar uma experiência única aos seus usuários.

Desde que foi aprovada pela Susep para ser seguradora digital, a Pier dobrou sua base de clientes auto e segue em expansão. “Nossa meta é crescer em dois anos mais de 50 vezes a nossa base de clientes e estar em todas as praças do Brasil o quanto antes”, comenta Colucci. “Oferecemos o melhor fluxo de contratação de seguro auto do mundo. Realizamos a cotação de uma apólice de seguro auto em apenas seis cliques. Isto porque temos uma tecnologia extremamente robusta, com uma capacidade preditiva antifraude muito refinada”, enfatiza Colucci. “Somos a única seguradora a restituir um sinistro auto em apenas 24h, um recorde! Além disso, a Pier é a primeira a ofertar seguro para carros provenientes de leilão”, completa.

O seguro de perda total também será disponibilizado para os carros provenientes de leilão que têm o seguro da Pier. Dos clientes que procuram a Pier, 7% possuem carros oriundos de leilão. Estimativas do mercado demonstram que são comercializados em torno de R$ 1 bilhão de veículos no mercado de leilões. 

“A falta de seguradoras que aceitam esses veículos é um dos motivos que leva 70% da frota nacional a não ter seguro algum. O objetivo da Pier é exatamente suprir essa lacuna deixada pelas seguradoras tradicionais. O mercado potencial da Pier de seguro auto é de mais de 2 milhões de pessoas somente considerando as cidades de São Paulo e de Belo Horizonte, isso sem incluir carros de leilão”, afirma Colucci.