A cada ano, o agronegócio atrai ainda mais a atenção das seguradoras. Seja para o seguro com subvenção do governo para proteger o investimento do agricultor como também tudo dentro da porteira do campo. Com o avanço da tecnologia para aprimorar a subscrição do risco, bem como mais garantias do apoio do governo, as apostas das seguradoras neste segmento crescem. Ontem, mais um passo. O prêmio do seguro rural entre as despesas que não poderão sofrer cortes no ano que vem foi incluída no projeto de Lei de Diretrizes Orçamentárias (LDO) de 2022, aprovado nesta quinta-feira no Congresso Nacional e que segue para a sanção.

A ministra da Agricultura, Tereza Cristina, defende que o papel do seguro rural como instrumento para estabilidade de renda na agropecuária só será plenamente alcançado com a previsibilidade de execução orçamentária. Com a garantia da aplicação dos recursos, as seguradoras podem se preparar e planejar a expansão no país. “A Allianz enxerga o agronegócio como uma das principais alavancas de crescimento econômico e, com isso, oferece produtos e serviços para toda a cadeia relacionada a esse setor. Temos produtos que estão diretamente relacionados ao universo agro, como seguros para Cultivo, Propriedades Rurais e Equipamentos Agrícolas, mas há outras carteiras que, de alguma forma, também suportam essa atividade, como Transportes, Empresas, Vida e Saúde, entre outros”, afirma Karine Barros, diretora executiva de Negócios Corporativos e Saúde da Allianz Seguros, ao blog Sonho Seguro. Leia abaixo os principais trechos da entrevista:

Qual o volume de prêmios com seguro Rural subsidiado? 2020 inteiro, primeiro trimestre de 2021 e mesmo período para comparar. 

Em 2020, a Allianz Seguros teve o melhor resultado na carteira de Cultivo dos últimos cinco anos, consequência de um contexto de mercado favorável somado aos investimentos em subscrição para perseguir a excelência técnica. O nosso desempenho positivo, no acumulado dos 12 meses do ano passado, pode ser percebido com o alcance de R$ 120 milhões em Prêmio Emitido Líquido (PEL), crescimento de 25,9% sobre 2019, e por meio do Índice Combinado, de 74,6%, cerca de 13% abaixo da média do mercado, o que confirma a qualidade da nossa subscrição. O primeiro trimestre de 2021 começou aquecido, pela forte valorização do milho no mercado e também por um crescimento importante no número de apólices contratadas. Em relação aos três primeiros meses de 2020, o nosso PEL mais que dobrou e totalizou R$ 58,8 milhões.

2. E indenizações?

O Índice de Sinistralidade da carteira de Cultivo diminuiu 15 pontos percentuais de 2019 para 2020, passando de 66% para 51%. O indicador está relacionado a registros de sinistros pontuais, em decorrência, principalmente, de eventos climáticos.

Quais os Estados e culturas em que mais atua?

Os nossos negócios estão concentrados especialmente nos complexos agrícolas, como São Paulo, Minas Gerais e nos estados das regiões Sul e Centro-Oeste. A participação desses territórios em nossa operação está muito em linha com as suas vocações para o agronegócio; níveis de produtividade; por vezes, economia essencialmente agrícola; e também disponibilidade de subvenções estaduais, nos casos de São Paulo e Paraná. Em relação à atuação nas lavouras, nós trabalhamos com seguro para uma cultura específica, cuja vigência garante a proteção contra eventos climáticos, desde o plantio até a colheita. Dessa forma, além de atendermos as mais tradicionais, como soja, milho e trigo, também oferecemos seguro a outros tipos de culturas mais localizadas ou restritas a períodos mais específicos por região, como o arroz e cevada, entre outros.

O que há de novo na oferta do seguro Rural com subsídio?

Para segundo semestre de 2021, está previsto o lançamento do produto Granizo Frutas e Hortaliças, com coberturas para novas culturas, em especial tomate e uva.

A tecnologia trouxe quais avanços?

Para 2021, estamos investindo em recursos e funcionalidades que vão gerar maior competitividade a nossa oferta, aumentando a conveniência aos nossos parceiros de negócios e disponibilizando produtos cada vez mais adequados ao produtor rural. Além disso, estamos aplicando o uso de ferramentas via satélite para a expansão e seleção de risco e maior agilidade na regulação de sinistros.Uma outra novidade, que tem sido muito bem aceita pelo mercado, é que, desde o ano passado, oferecemos a possibilidade de conectar os sistemas dos nossos corretores diretamente ao da Allianz, através da nossa plataforma, dando muito mais agilidade à venda e ao acompanhamento das informações.

Além do seguro subsidiado, quais outros negócios o Agronegócios traz para a sua empresa? Produtores compram seguro sem ser subsidiado?

A Allianz enxerga o agronegócio como uma das principais alavancas de crescimento econômico e, com isso, oferece produtos e serviços para toda a cadeia relacionada a esse setor. Temos produtos que estão diretamente relacionados ao universo agro, como seguros para Cultivo, Propriedades Rurais e Equipamentos Agrícolas, mas há outras carteiras que, de alguma forma, também suportam essa atividade, como Transportes, Empresas, Vida e Saúde, entre outros. No que diz respeito ao subsídio, o único seguro que conta com esse benefício é o Cultivo, tanto em esfera federal quanto estadual, nos estados de São Paulo e do Paraná. Em 2019, o crescimento desse mercado foi de 21,3%, já em 2020, com quase o dobro de subvenção federal, o aumento foi de 40,7%. Ainda que haja forte relação com o subsídio, é importante destacar os enormes avanços, em termos de produtos e serviços, ofertados pelas seguradoras e uma maior preocupação tanto do produtor rural quanto dos agentes financeiros, que buscam cada vez mais no seguro agrícola um mitigador de risco, independentemente da subvenção.

E o seguro paramétrico, vai entrar mesmo com subsídio? Sua empresa se prepara para atuar com ele? Qual o estágio atual?

O seguro paramétrico nas modalidades agrícola, florestas, pecuário e aquícola foi incluído nas regras do Programa de Subvenção Rural (PSR), de 2021. A Allianz está monitorando a aceitação desse tipo de seguro entre os produtores no Brasil e observando as principais necessidades que surgirão no mercado local. Enquanto no Brasil, estamos em fase de estudo, esta oferta faz parte do portfólio do Grupo Allianz em outros países, ou seja, temos uma grande expertise no tema, mas precisamos primeiro entender a necessidade local, para pensar em uma oferta que seja interessante para o nosso mercado.

O avanço das parcerias das seguradoras com canais de vendas, sejam corretores, gestoras, fintechs e marketplaces está a todo vapor. Muito se fala quem fechou parceria com quem, mas pouco se conta sobre as empresas de tecnologia que impulsionam a transformação da indústria de seguros, permitido que tantos acordos aconteçam. 

O anúncio mais recente veio da Genial Investimentos. Em maio, a corretora lançou o marketplace de Vida e Previdência, que iniciou as operações, via parceiros, com produtos de previdência da Icatu, SulAmérica e Zurich, e de vida da Omint. Agora, estão sendo integradas à plataforma, Porto Seguro e Mapfre com previdência e Icatu, que já atua com previdencia há 3 anos, entra agora com produtos de seguro de vida. Em uma próxima etapa, os produtos de previdência serão oferecidos diretamente aos clientes da Genial. “Estamos muito confiantes com o potencial de crescimento com o meio digital. Serão produtos tailor made, desenhados para atender a necessidade dos clientes de proteger patrimônio e a capacidade de geração de renda da família”, comentou Sérgio Schwartz, responsável pela área de Seguros & Previdência da Genial Investimentos, ao fazer o lançamento da plataforma digital. 

Rodrigo Paes Leme, superintendente de Previdência da MAPFRE, afirma que em decorrência do período pandêmico, os consumidores têm priorizado a contratação de produtos e serviços de forma mais ágil e simples. “Essa experiência não é diferente para os corretores e distribuidores de seguros. A plataforma Ebix já está em atividade há quase dois anos na operação de previdência da MAPFRE e tem otimizado os processos internos, gerando clareza na contratação e uma experiência mais assertiva ao corretor e confortável ao cliente final”, comenta.

Boa parte das parcerias conta com as soluções criadas pela Ebix, líder global em tecnologia de seguros, com um leque de soluções prontas e comprovadas para todas as áreas de negócio da indústria global de seguros. Entre seus clientes, pesos pesados como Bradesco Seguros, MAPFRE, XP/DM10, Icatu entre outros. “A solução Ebix Life Exchange foi a primeira do mercado criada para facilitar o fluxo de contratação e geração de novos negócios entre seguradoras e corretoras, com um processo totalmente eletrônico, padronizado e simplificado”, conta Mario Nogueira, vice-presidente senior e responsável pela Ebix Latin America. 

A plataforma digital oferece desde diversos serviços, como a configuração dos produtos, contratação de novos seguros de vida, planos e fundos de previdência com e sem cobertura de risco, pedidos de portabilidade, geração da proposta e assinatura eletrônica. Além disso, inclui a declaração pessoal de saúde digital, integração online com os sistemas legados de cada seguradora, com acompanhamento detalhado do processo de portabilidade e subscrição de proposta de seguro de vida, relatórios, consultas gerenciais, entre outras funcionalidades.

Nogueira explica que a solução Ebix Life Exchange é utilizada por seguradoras que disponibilizam a seus parceiros e distribuidores uma solução extremamente configurável e ágil para geração de novos negócios. Para aqueles que necessitam de uma versão exclusiva, tem também.” A Ebix disponibiliza também uma versão exclusiva já utilizada por distribuidores que, através da solução, se integram e ofertam produtos de múltiplas seguradoras e que encontram na solução uma interface única para a venda digital desses produtos a seus clientes”, informa. 

Na Genial Investimentos, a plataforma escolhida foi a Ebix Life Exchange como marketplace de Vida e Previdência. A solução foi desenhada para atender a rede de parceiros comerciais B2B como corretores, consultores, agentes autônomos e assessores financeiros. Há, ainda, a intenção de disponibilizar a venda direta ao consumidor final num futuro bem próximo, focando no mercado B2C. 

A Ebix também já previu, no desenho das soluções ofertadas, conceitos em definição pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) para implantação do Open Insurance, previsto para dezembro, sendo a quarta fase do Open Banking que começou em julho deste ano. A partir de todas as fases implementadas, o Banco Central passa a chamar o modelo de Open Finance, que é quando entram os dados pessoais e a possibilidade de usar o ecossistema para prestar serviços. 

Para se ter uma dimensão da transformação dos serviços financeiros,os bancos investiram R$ 25,7 bilhões em tecnologia no ano passado, crescimento de 8% em relação a 2019, segundo pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária feita pela consultoria Deloitte e divulgada no CIAB, evento de tecnologia bancária promovido pela Febraban, federação dos bancos no final de junho. Segundo o levantamento, mais da metade das transações bancárias são feitas por celular e o Pix, sistema de pagamentos instantâneos lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, já representa 30% das operações de pagamento no país. 

Tal tendência já é nítida em seguros, com clientes optando por compras online. Com o Open Insurance, uma pessoa poderá compartilhar seu histórico de apólices, mostrando seu bom desempenho, para conseguir um preço melhor quando adquirir um seguro, segundo explicou Eduardo Fraga, diretor da Susep, em sua apresentação no CIAB. “Tais conceitos já foram implantados pela EBIX na arquitetura desenvolvida na Plataforma, para integração online com as seguradoras e disponibilização de API´s para conexões de diversas formas”, acrescenta Nogueira. 

Outro ponto de destaque salientado pela Ebix é o fato de a plataforma permitir igualmente o acesso por múltiplos canais de distribuição, seguindo o conceito “white label”, ou seja, sempre respeitando a identidade visual determinada para cada acesso. Através desse sistema, é possível disponibilizar aos clientes, de forma simplificada, Online & Real Time a solicitação de serviços relacionados aos seus produtos, independente da seguradora em questão, objetivando gerar facilidade e transparência na relação com o cliente. 

Assim como Schwartz, da Genial Investimentos, os executivos de seguros têm buscado as soluções Ebix para disponibilizar uma experiência diferenciada aos parceiros de negócios e seus clientes, com simplificação e transparência dos processos. E é esta experiência que determinará quem serão as companhias do futuro. 

A Essor Seguros completa 10 anos com vários motivos para comemorar. Desde 2011, apresenta um crescimento orgânico com um retorno sobre o patrimônio líquido próximo a 20% a cada ano e índice combinado líquido de 85%. Nosso plano para os próximos dois anos é continuar neste caminho de sucesso, em linha com o plano estratégico da Scor Quantum Leap”, afirma o CEO da companhia, no comando da empresa desde sua chegada ao Brasil, Fabio Pinho.

O Projeto Essor iniciou em 2010, com a discussão do plano de negócio entre duas empresas do mercado segurador francês. Mas, somente em julho/2011 o projeto teve início oficial no Brasil. Em 2012, foi lançada a operação do Seguro Agrícola, com a AgroBrasil (empresa hoje pertencente ao Grupo Scor, uma das maiores resseguradoras mundiais), seguido da operação de seguros voltados para ônibus, com a Livonius. Desde então, a seguradora investe na busca por novos parceiros e produtos distintos e únicos.

Em 2015, a abertura do escritório em São Paulo trouxe algumas iniciativas renovadoras e atraentes. Adicionalmente, a seguradora iniciou projetos para melhorias internas e aumentar a experiência com seus clientes, desenvolveu um novo site com portal de aviso de sinistros online; criou um sistema para sinistros de danos corporais, lançou o portal do corretor e, principalmente, abriu debates e análises internas para desenhar novos produtos para o mercado brasileiro.

Todo este pioneirismo e ebulição de novas ideias, conferiu várias premiações importantes do setor, entre as quais a de Melhor Performance em alguns produtos, Destaque em Inovação por duas vezes seguidas e Personalidade do Ano para o CEO. A performance garantiu também um rating positivo que cresceu rapidamente, sendo uma das melhores seguradoras no ranking de lucratividade, ocupando lugar entre as 10 melhores seguradoras rentáveis de 2020.

Atualmente, a Essor é líder nos segmentos Agrícola e de Transporte (Ônibus), focando em 5 unidades de negócios: Linhas Especiais (Aeronáutico, Embarcações, Penhor Rural, Equipamentos entre outros), Digitais (Residencial, Bike, Imobiliário e Compreensivo), Construção Civil (Qualidade Estrutural e Risco de Engenharia), Transporte (Ônibus, Carga, Transportador e Embarcador) e, por fim, o Agrícola (Safra e Pastagem – Índice).

Além disso, possui parcerias estratégicas com insurtechs e corretoras altamente especializadas, com alto grau de desenvolvimento tecnológico e digital. A seguradora criou, inclusive, uma ferramenta chamada PlugEssor, uma plataforma para fácil integração entre a seguradora e diversos canais, como varejistas, start-up, fintechs, corretoras, entre outros. A previsão da empresa é de que novos produtos ainda sejam lançados até o final de 2021.

Também destaca-se entre os objetivos da seguradora continuar contribuindo de forma transparente para o desenvolvimento do Brasil. “Estaremos cada vez mais próximos dos nossos clientes, auxiliando-os nos entendimentos da natureza dos riscos de cada produto, com o apoio de uma rede de corretores e parceiros. Estes profissionais, por sua vez, receberão novos investimentos e produtos, facilidades e tecnologia para respaldar o seu trabalho junto à seguradora”, explica Pinho.

Para reforçar a experiência e foco no cliente e no corretor, Pinho destaca que os aportes financeiros da seguradora estarão direcionados para “oferecer melhores produtos, aplicar em novas tecnologias e em produtos digitais flexíveis, inclusive por meio de insurtechs e start-ups. E, principalmente, buscar o fortalecimento da nossa presença e o desenvolvimento de produtos diferenciados com os nossos parceiros estratégicos”.