O Santander Brasil lança dois novos seguros para pessoa física – vida e acidentes pessoais – com diferenciais que já começam na contratação: livre de burocracia e sem o uso de papel, a jornada é totalmente concluída em menos de cinco minutos. O Banco reduziu a etapa de adesão e passa a fazer somente três perguntas ao cliente, em substituição aos processos tradicionais.
A oferta inicial é gerada por meio de inteligência de dados, que sugere os serviços mais indicados para o perfil do contratante. O que não impede que o cliente escolha as coberturas e assistências e ainda personalize a importância segurada, com coberturas que vão de R$ 50 mil a 3 milhões. Segundo Murilo Riedel, diretor de Seguros do Santander, ao contratar a proteção o cliente tem acesso a opções de coberturas e assistências mais flexíveis, podendo escolher só aquelas adequadas ao seu perfil. Para isso, os dois novos produtos do Santander ampliaram a quantidade de assistências voltadas à saúde e ao bem-estar do segurado inclusas nas apólices.
“O cliente que, por exemplo, utilizar as quatro consultas online com especialistas que o seguro oferece, disponíveis no produto de Vida, poderá chegar a ter o seguro de graça, pois somente o valor das consultas já equivalem ao custo do seguro”, explica o executivo do Santander. Além disso, os seguros possibilitam a contratação de cobertura para doenças graves, cobertura de Diária por afastamento temporário e ainda contam com descontos na locação de aparelhos ortopédicos e compra de medicamentos.
Os dois novos produtos, desenvolvidos em parceria com a Zurich Santander, oferecem coberturas e assistências sem distinção de gênero, com limite de idade ampliado – de 65 para 70 anos no Vida e de 70 para 80 anos no Acidentes Pessoais – e não fazem restrição a categorias profissionais no momento da contratação, que pode ser feita pelo aplicativo do Santander, na agência ou via Central de atendimento.
Novidades a vista na Inter Risk Services. A corretora apresentou nesta segunda-feira, 3 de outubro, seu novo CCO, o carioca Fernando Coelho. Ele terá o desafio de direcionar a área comercial presente no Rio de Janeiro, São Paulo e Salvador, acompanhando o crescimento da corretora. Além disso, ele acumulará a posição de managing director da divisão de Professional Lines e Property & Casualty. Foram apresentadas também Pamela Perla, como nova diretora comercial e Priscilla Diniz, como gerente de relacionamento de P&C.
Os executivos possuem larga experiência no mercado fluminense de seguros e acumulam passagens por brokers como Marsh e JLT. “É uma alegria receber esse time, um grande pacote de contratações da Inter que vão agregar muito aos nossos talentos. São pessoas respeitadas e muito credenciadas e só temos a somar à experiência dos nossos clientes”, celebrou Mario Faria Jr, CEO da Inter.
A companhia inaugurou esse ano novos escritórios nas capitais do Rio de Janeiro e São Paulo e conta com colaboradores especializados nas linhas de aviation, benefícios, marine, professional lines e property & casualty.
A Inter Risk Services, corretora com sede no Rio de Janeiro e presença em São Paulo e Salvador, pertence ao Amwins Group, provedor de seguros specialty e maior broker wholesale dos Estados Unidos. Em 2021 o grupo administrou prêmio de US$ 26.4 bilhões de dólares e tem mais de 6.200 funcionários no mundo.
A MAG Seguros, seguradora especialista em vida e previdência com mais de 185 anos de atuação ininterrupta no país, lançou neste mês o Seguro MAG Trabalhador, um novo produto voltado ao atendimento de sindicatos e convenções coletivas de trabalho.
O Seguro MAG Trabalhador é uma solução completa e flexível, proporcionando recursos de forma imediata em casos de sinistro, já que existe uma agilidade no operacional desse produto. São coberturas voltadas para o dia a dia do trabalhador, com valores competitivos, e por isso, tem seu pagamento de forma muito mais ágil.
O seguro também possui a cobertura de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD) – contando com o Pagamento Antecipado Especial por consequência de Doença profissional (PAED). “A empresa ou sindicato que tiver esse produto para seus colaboradores terá condições de atender exigências às da CCT (convenção coletiva de trabalho)”, comenta Ricardo Balbinot, diretor de Cooperativismo da MAG Seguros.
De acordo com os estudos da seguradora, o mercado em potencial é enorme. “Nós temos hoje mais de 40 milhões de brasileiros ligados à alguma empresa, com CLT, em trabalho formal”, diz Balbinot. “São mais de 17 mil sindicatos, ligados a setores como comércio, agronegócio e indústria. E eles geram algo próximo a 3,5 bilhões de reais em arrecadações de seguros feitos pelas convenções coletivas. Esse é um mercado que já trabalhávamos, mas resolvemos criar essa ferramenta facilitadora para aprofundar nossa atuação nesse setor”, explica o executivo.
A seguradora Zurich busca estudantes de Ciências Atuariais, Direito, Estatística, Tecnologia da Informação e Engenharia, com formação prevista entre julho e dezembro de 2024, para o seu novo programa de estágios. As inscrições estarão disponíveis até 23 de outubro.
Nesta edição do programa, são 15 vagas disponíveis, com foco em pessoas pretas. O estágio tem início em janeiro de 2023 na matriz da companhia em São Paulo, com modelo de trabalho híbrido com dois dias no escritório.
A companhia oferece aos estudantes contratados bolsa-auxílio compatível com o mercado, assistência médica e odontológica e vale refeição. Cursos na UniZurich (Universidade Corporativa), Gympass, horário flexível, day off de aniversário também são outros benefícios que fazem parte do pacote.
Foco em diversidade e inclusão
De acordo com o diretor executivo de Pessoas & Cultura da Zurich, Carlos Toledo, o programa de estágio se pauta pelos princípios de diversidade, equidade e inclusão da empresa para promover pluralidade no quadro de colaboradores. “O foco do programa são pessoas pretas, mas em todas as nossas vagas, temos um olhar atento à diversidade. Incentivamos mulheres, pessoas com deficiência, pessoas da comunidade LGBTQIA+ e profissionais de qualquer idade a se candidatarem às nossas vagas”, afirma.
O programa de estágio está em linha com a sólida governança de Diversidade, Equidade & Inclusão da companhia, que busca promover a diversidade no ambiente de trabalho e investir no desenvolvimento de talentos. Outras iniciativas como o Programa de Idiomas com vagas exclusivas para pessoas pretas, aberto no início deste ano e também em setembro, e os projetos Talentos para o Futuro e Habilidades para o Futuro, que priorizam a formação de jovens em vulnerabilidade para inseri-los no mercado de trabalho, são alguns exemplos ações da Zurich nesse sentido.
“Valorizamos e defendemos o que é certo e promovemos oportunidades para equidade entre nossos profissionais. Nossos processos seletivos também respeitam este compromisso”, conclui o executivo.
Há um ano como head da Mercedes-Benz Corretora de Seguros, Cristina Rensi começa a colher os frutos da jornada quase obsessiva para oferecer a melhor opção de seguros para os clientes do grupo alemão. “Atendemos as redes de concessionárias, bem como o pacote de benefícios para funcionários e apólices de grandes riscos que protegem o dia a dia das fábricas e escritórios. Temos um trabalho intenso na análise de dados dos nossos clientes para refinarmos a jornada e agregar serviços e produtos que façam a diferença e fidelizem nosso público com a marca”, conta.
A corretora foi fundada em 1974 tem hoje 30 funcionários. Nasceu antes do Banco Mercedes-Benz no Brasil, que completou 25 anos. Atua no segmento de veículos comerciais (caminhões, ônibus e linha Sprinter) e de automóveis de passeio da marca Mercedes-Benz, sendo líder em financiamento em todos os segmentos de atuação. Boa parte das vendas de seguros aos clientes finais é fechada junto com o financiamento do veículo, que tem prazo médio de 5 anos. “As seguradoras tem muito interesse em nossos clientes pois termos uma carteira saudável e isso traz mais segurança para elas assumirem os riscos”, afirma.
A corretora registrou recorde em volume de prêmios em 2021, com R$ 184 milhões – crescimento de 9,5% em relação a 2020. Em 2022, a estimativa é crescer 10%, para R$ 200 milhões. Está perto. De janeiro a agosto deste ano, já contabilizou R$ 144 milhões.Durante a pandemia, o grupo registrou uma maior sinistralidade no seguro prestamista, principalmente por morte de clientes, compensada pela queda do mesmo índice em indenizações do seguro dos veículos por roubo e acidentes, uma vez que reduziram o uso com a restrição de circulação.
Cristina e sua equipe visitaram as parceiras de negócios para entender quais teriam interesse em atuar com startups para melhorar a jornada. A executiva conta que boa parte delas está pró-ativa para lançamentos de produtos e serviços. Uma das novidades vem da Liberty Seguros, que oferta seguro de garantia estendida para carros, lançou agora a venda deste produto para caminhões. “Ficamos animados com o interesse de todas. Desde em lançar produtos e serviços como em alterar detalhes no preenchimento de questionários, eliminando perguntas que já temos em nosso banco de dados. Ao ter uma boa entrega e atendimento, o cliente renova. E com isso mantemos nosso crescimento. Daí a grande importância de investirmos na nossa parceria com as seguradora e na tecnologia”, diz.
Com importante vivência em marketing em companhias do segmento aéreo e financeiro, Cristina ressalta a importância do atendimento. “Custa 7 vezes mais conquistar um cliente novo do que manter um dentro de casa”, comenta. E num mercado competitivo como está o de financiamento de veículos, ela sabe que aprimorar a jornada é uma prioridade. “Sabemos, por exemplo, que o cliente de caminhões prefere ser abordado para ter informações sobre a renovação do seguro depois das 17h, enquanto o cliente de automóvel tem mais disponibilidade pela manhã. Parece algo corriqueiro, mas traz uma grande diferença para os resultados de todos na cadeia. Certamente estamos apenas no começo e teremos muitas novidades em seguros ao longo de 2023”, finalizou.
A Liberty Seguros, uma das principais seguradoras do Brasil, comemora o destaque no ranking de Instituições Financeiras – Seguradoras da Great Place to Work de 2022, consultoria que reconhece companhias com os melhores ambientes de trabalho em todo o mundo. Este ano, a empresa garantiu o segundo lugar na categoria de seguradoras, subindo duas posições em relação ao ano passado.
Mais uma vez entre as cinco melhores seguradoras para se trabalhar no Brasil, o reconhecimento à Liberty é fruto do trabalho que a companhia vem fazendo nos últimos anos para garantir que todos os colaboradores se sintam acolhidos e seguros, além dos projetos em andamento com foco em inclusão, bem-estar e desenvolvimento dos colaboradores.
“Na Liberty, vemos e tratamos nossos colaboradores como parte fundamental daquilo que somos e queremos ser no futuro, por isso, estamos muito felizes com a boa colocação da companhia no ranking de seguradoras da Great Place to Work em 2022”, conta Delane Giannetti, diretora de Talentos da Liberty Seguros. “Trabalhamos diariamente para que todos e todas sintam que estão em uma empresa acolhedora, que os aceita exatamente como são, independente de raça, sexo, orientação sexual, faixa etária, ritmo ou modelo mental. Na Liberty, olhamos para as pessoas de forma ampla e holística; tudo isso é pensado para que a companhia seja um lugar cada vez melhor para os colaboradores”, completa a executiva.
Nos últimos dias, a SulAmérica organizou três diferentes encontros com corretores e corretoras pelo Nordeste. Com um café da manhã seguido por um bate-papo, a companhia reuniu executivos(as) comerciais e representantes da SulAmérica para uma conversa com os parceiros e parceiras em Teresina (PI), Fortaleza (CE) e São Luís (MA), sobre o papel do(a) corretor(a) de seguros como elo de acesso à Saúde Integral para as famílias brasileiras.
Marcelo Mascaretti, diretor comercial de Vida, Previdência e Investimentos da SulAmérica, esteve presente nos eventos realizados em Fortaleza, no dia 28/09, e, hoje (29/09), em São Luís, ao lado de Raphael Cunha, superintendente regional comercial Norte, Nordeste e Centro-Oeste. Os bate-papos tiverem como foco reforçar a importância das pessoas terem planejamento sucessório, bem como ter garantias de proteção. Em Teresina, encontro realizado na semana passada, em 21/09, sob o comando de Raphael Cunha e Giselly Andrade, gerente regional, o café da manhã também evidenciou o modelo de capacitação e investimento da companhia nos(as) corretores(as), contribuindo para a sua geração de novos negócios.
Um dos destaques trazidos nos três eventos foi o Contrata Fácil, ferramenta que otimiza o processo de venda dos(das) corretores(as) no segmento de seguro de vida. Por meio da ferramenta, os(as) parceiros(as) conseguem gerar links de e-commerce para que os(as) clientes finalizem a contratação de forma 100% digital, com facilidade e segurança.
Além do Contrata Fácil, a seguradora conta ainda com a ferramenta IndicaSAS, projeto inédito em parceria com a Órama Investimentos, que oferece aos corretores e corretoras o acesso a um robusto programa de capacitação e incentivos. A participação do(a) corretor(a) como consultor(a) IndicaSAS permite ter uma visão 360º do beneficiário SulAmérica, e isso é parte essencial para contribuir também com a saúde financeira dele. O(a) corretor(a) não se torna um consultor financeiro, mas começa a colocar em seu discurso a importância de ter investimentos, recomendando a assessoria da Órama e da SulAmérica.
“Esses recorrentes bate-papos regionalizados são uma oportunidade de reforçarmos a importância da adaptação às novas demandas e tendências, já que o mercado está em constante mudança”, comenta Raphael Cunha. Os encontros fazem parte de uma agenda que percorre o Brasil com o objetivo de apresentar os principais diferenciais de produtos e serviços da companhia. Nos últimos meses foram realizados cafés da manhã com corretores e corretoras também em Pernambuco (RE), Salvador (BA) e Brasília (DF).
As seguradoras globais inovam suas abordagens de investimento em meio às condições de mercado em rápida mudança este ano, concentrando-se na construção de portfólio resiliente, gestão de liquidez e tecnologia integrada, de acordo com o 11º Global Insurance Report anual da BlackRock 2022. A maior gestora de ativos do mundo entrevistou 370 investidores de seguros em 26 mercados, representando quase US$ 28 trilhões em ativos sob gestão.
“O cenário atual de investimentos é resultado de uma grande reviravolta nos últimos dois anos e a incerteza só deve aumentar. Os clientes de seguros com os quais fazemos parceria entendem que a inovação em escala e uma abordagem ágil serão essenciais para navegar pela complexidade à frente”, comentou Charles Hatami, diretor global do grupo no segmento de instituições financeiras da BlackRock.
Quase 80% das seguradoras entrevistadas planejam revisar sua alocação estratégica de ativos de longo prazo e quase metade (48%) revisará os limites de apetite ao risco este ano. A maioria das seguradoras (60%) relatou a inflação como sua principal preocupação de mercado, com a volatilidade dos preços dos ativos (59%) e a liquidez (58%) logo atrás. Para diversificar ainda mais suas carteiras, a maioria das seguradoras (87%) planeja aumentar as alocações para investimentos privados nos próximos dois anos, o que representaria um aumento médio de 3% em relação à alocação atual. As seguradoras também planejam aumentar as alocações para ativos líquidos, sugerindo uma abordagem de barra, com 37% dos entrevistados pretendendo alocar em dinheiro e 31% em renda fixa.
Os entrevistados na América Latina estavam menos preocupados com a inflação do que a média global. Por outro lado, eles estavam mais preocupados com migrações de ratings e inadimplência, bem como com o risco de spread. “As seguradoras mantêm um apetite sustentado por ativos de risco, mas à medida que passamos de um longo período de crescimento constante e inflação para o novo regime de alta volatilidade macro e de mercado, seus objetivos são mais dinâmicos do que a busca por rendimento ou diversificação geral. Em uma base de portfólio completo, as seguradoras estão agora reavaliando o papel que cada classe de ativos deve desempenhar para construir resiliência”, comentou em nota Lyenda Delp, chefe da área de instituições financeiras da BlackRock para as Américas.
Mais de dois terços dos entrevistados da pesquisa relataram que provavelmente ou muito provavelmente implementarão metas amplas de ESG em seus portfólios nos próximos 24 meses. Além disso, 85% relataram que provavelmente ou muito provavelmente se comprometerão com objetivos climáticos específicos para seu portfólio. Cerca de 62% das seguradoras pesquisadas veem a tomada de decisões relacionadas à sustentabilidade como uma grande tendência que moldará seu setor nos próximos anos. As tecnologias e ferramentas certas serão essenciais para as seguradoras garantirem a consistência em toda a análise de sustentabilidade, com aplicativos que incluem divulgação e relatórios regulatórios, até a avaliação de alocações de investimento.
Perto de 65% das seguradoras relataram a transformação digital e a tecnologia como a tendência mais importante no setor de seguros nos próximos 12 a 24 meses, em comparação com 44% em 2021. Quase todas (98%) relataram usar inteligência artificial, aprendizado de máquina, previsão analytics, blockchain ou uma combinação dessas tecnologias, com análise preditiva sendo utilizada tanto para o gerenciamento de negócios de seguros (65%) quanto para operações de investimento (72%). Quando se trata de gastos futuros com tecnologia, a grande maioria das seguradoras pesquisadas planeja priorizar investimentos para gerenciamento de ativos e passivos (68%), juntamente com conformidade regulatória (54%) e dados de mercado (53%).
As seguradoras pesquisadas também estão impulsionando a adoção de novas abordagens de investimento, como ETFs de títulos. As seguradoras relatam que planejam aumentar o uso de ETFs de renda fixa em suas carteiras, principalmente para melhorar potencialmente a liquidez (54%) e o rendimento (48%). De acordo com a pesquisa da BlackRock, oito das dez maiores seguradoras dos EUA agora relatam o uso de ETFs de títulos, sendo que cinco os adotaram após os mercados voláteis de março de 2020.1 E até agora este ano, a BlackRock identificou 17 seguradoras em toda a Europa, Oriente Médio e África que estão usando ETFs pela primeira vez.2 Dado que os ETFs de renda fixa são frequentemente vistos como veículos eficientes para gerar rendimento e renda de forma escalável e de baixo custo, a BlackRock recentemente previu que os ativos globais de ETFs sob gestão poderiam chegar a US$ 5 trilhões em 20303 – e os investidores de seguros são um dos principais impulsionadores dessa nova abordagem.
O Conselho Diretor da Susep (Superintendência de Seguros Privados) decidiu colocar em consulta pública minuta de Resolução CNSP que dispõe sobre a emissão de Letra de Risco de Seguro por meio de Sociedade Seguradora de Propósito Específico e dá outras providências, segundo divulgado no Diário Oficial do dia 29 de setembro.
Os interessados poderão encaminhar, em até 30 (trinta) dias corridos, a partir da data de publicação deste edital, seus comentários e sugestões, por meio de mensagem eletrônica dirigida ao endereço corac.rj@susep.gov.br, devendo ser utilizado o quadro padronizado específico, disponível na página da Susep na internet (https://www.gov.br/susep/pt-br/documentos-e-publicacoes/normativos/normas-em-consulta-publica).
A minuta está disponível na página da Susep, para ciência e, se for o caso, apresentação de comentários e sugestões.
Em comemoração ao Dia das Crianças, o Santander Brasil reduziu para R$ 1 a aplicação mínima inicial dos planos de previdência voltados a crianças e adolescentes. A contratação do Prev Primeiros Passos por este valor estará disponível em todos os canais do Banco, entre os dias 1º e 14 de outubro, e pode ser feita por qualquer interessado em cuidar do futuro de um menor de idade, que escolhe o valor da contribuição mensal de acordo com o seu orçamento e objetivo.
“Muitas vezes, pais, avós, padrinhos ou tios têm dificuldade em escolher um presente que a criança ainda não tenha ou que realmente irá marcá-la ao longo de sua vida. Dar um plano de previdência é uma forma de, hoje, viabilizar um sonho futuro ou uma realização educacional, e criar uma recordação de alguém especial e que fez a diferença em sua trajetória”, comenta Sandra Regina Rodrigues, superintendente executiva de Previdência do Santander.
John Liu,diretor de Investimentos da Zurich Santander, seguradora parceira do Banco no desenvolvimento dos produtos, comenta que 47% das pessoas que contratam o Prev Primeiros Passos são mulheres e que esse número cresceu um ponto percentual no último ano. “O avanço evidencia a preocupação do público feminino com o futuro das crianças”, afirma.
Em relação à tributação, 45% estão na tabela regressiva do Imposto de Renda (IR), o que, segundo o executivo, demonstra o foco de parte dos clientes com a manutenção da reserva no longo prazo, já que nessa opção de tabela a alíquota vai diminuindo, chegando a um patamar de 10% após 10 anos investidos.
Quem contratar um novo plano de previdência para crianças e adolescentes até 14 de outubro também vai ganhar um cupom de 30% de desconto ao adquirir produtos da “Dentro da História”, empresa que cria livros personalizados que colocam as crianças presenteadas como protagonistas das histórias para incentivar a leitura. O cupom pode ser utilizado até 30 de novembro.
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