A demanda por contratos facultativos de resseguros, aqueles feitos sob medida, tem crescido no Brasil. Uma das razões é a redução da capacidade ofertada pelos resseguradores em contratos automáticos e para algumas atividades. Com perdas elevadas em alguns segmentos como catástrofes naturais, agricultura, vida (pandemia) e riscos cibernéticos, o resseguro para alguns ramos e determinadas atividades vem se tornando escasso. Para outros, obter capacidade de resseguro suficiente passou a demandar mais trabalho diante da seletividade do apetite do ressegurador, uma vez que com taxas de juros elevadas atraem o capital dos resseguradores para um porto seguro: os títulos dos governos.
Neste cenário, quem sai ganhando é o broker, ou corretor de resseguros. Mas não qualquer broker. Ele realmente tem de agregar valor em um contrato que a lei permite que seja feito diretamente entre seguradora e resseguradora. No entanto, por envolver muitos resseguradores, o subscritor da seguradora tem priorizado um especialista. “Contratar um resseguro com características especiais exige dedicação, especialização e acima de tudo conhecimento do mercado local e internacional. Por isso, priorizamos o corretor de resseguro qualificado para não termos problemas em caso de uma possível indenização”, afirma Carla Almeida, diretora da P&C da AXA no Brasil.
Rafael Silvério Dos Santos, gerente de resseguros da Fator Seguradora, concorda. “Usar o corretor de resseguros em riscos especiais é estratégico para a seguradora, pois ele tem parcerias com vários resseguradores e é capaz de ajustar assimetrias do contrato para termos as coberturas sob medida que solicitamos para nosso cliente e não as padronizadas que alguns resseguradores costumam usar, seguindo o compliance da matriz. No caso de geração de energia, por exemplo, ter um contrato facultativo é quase que certo, diante da redução da capacidade dos resseguradores nos contratos automáticos. E ter um broker para fazer esta colocação, buscando novos resseguradores especializados, é estratégico para termos condições de preço e de cobertura mais acessíveis”, explica.
Ambos citam a especialização de empresas como a KNW Brokers, uma corretora de resseguros brasileira, que trabalha exclusivamente com resseguro, comandada por Márcio Ribeiro, que atua no setor de seguros há 30 anos. “Sempre fui obcecado por fazer as coisas funcionarem bem e para não ter retrabalho. E o resseguro é artesanal. Envolve as vezes mais de 30 empresas, de diversos países do mundo. Tem muitos detalhes e cada um deles é vital para garantir a performance do contrato. Um exemplo é a regulamentação. Temos as regras e práticas do Brasil enquanto alguns resseguradores seguem as do seu país. E isso fez de mim um gestor de risco minucioso”, conta Ribeiro ao Sonho Seguro.
Depois de acumular experiência ao trabalhar nas principais corretoras de resseguro do setor, como Miller, Cooper Gay, Alexandrer Forbes, Guy Carpenter e Capsicum Re, Ribeiro fundou a KNW Brokers em 2019 e tem ao seu lado dois especialistas do mercado: Rafael Abad, sócio e CFO, e Sara Pizza, responsável por Innovative Solutions & Marketing. “Nosso trabalho é simplificar o trabalho do subscritor de riscos, muitas vezes sobrecarregado com atividades internas da companhia no dia a dia. E fazemos isso de verdade. Não somos repassadores de e-mails. Somos especialistas e conscientes de que a agilidade, credibilidade e competitividade é o que move nossa corretora”, diz Ribeiro.
Além de atuar com riscos de engenharia, geração de energia e patrimonial, seguros financeiros como Directors & Officers (D&O), Erros & Omissões (E&O) e Riscos Cibernéticos, tidos como os mais corriqueiros em resseguros, a KNW Brokers é também especialista em nichos, como obras de arte, ensaios clínicos, minas, satélites, metrôs, pontes, entre outros. “Tem crescido a demanda por resseguro facultativo diante das restrições de capacidade em várias linhas de negócios. As seguradoras que precisam de capital para compor os valores dos programas de grandes riscos e não encontram em contratos automáticos de resseguro ou cosseguro, nos procuram para junto com elas desenharmos uma solução sob medida. O alvo é entregar um contrato que traz paz de espírito”, conta Abad.
Aliado aos ramos tradicionais, a KNW Brokers se dedica a disseminar a cultura do resseguro e trazer para o resseguro novos negócios, acrescenta Sara. Alguns deles visam apoiar o crescimento de startups, que buscam resolver dores. Com o freio de investidores externos em projetos de seguros, o resseguro passa a ser uma alternativa para novatas que buscam o setor, uma vez que são empresas que conhecem muito bem o mundo dos seguros.
Com este cenário, o otimismo é unanime entre os executivos entrevistados. Em 2021, a corretora movimentou mais de R$ 60 milhões em prêmios de resseguros. “A nossa previsão é dobrar o valor de prêmios administrados já em 2023”. Segundo Ribeiro, o mercado de resseguros, que é o seguro da seguradora, tem grande potencial, e vem crescendo muito nos últimos anos. Em todo o setor, o movimento de prêmios de resseguro foi de R$ 19,6 bilhões no ano passado, sendo que 84%, ou seja, R$ 16,4 bilhões foram cedidos por seguradoras brasileiras. Deste total, 69% ficaram com as resseguradoras locais.
“As seguradoras ainda retêm uma boa parte do risco em seus contratos automáticos, mas, pouco a pouco, enxergam o resseguro facultativo como um aliado para entrada em mercados desconhecidos, diante da explosão de inovação trazida ao setor por novos hábitos de consumo, bem como para riscos tradicionais como o seguro de vida e agronegócios, que amargaram perdas nos últimos dois anos. E assim como quem não tem seguro teve de contabilizar perdas diante de um risco imprevisto, as seguradoras tiveram resultados ruins nos contratos automáticos nos últimos anos, comenta.
Ao ser questionada se o broker de resseguro é um custo ou solução, Carla, da AXA, é taxativa. “É a vida dele. O broker precisa respirar resseguro. É sua responsabilidade entender todas as regras exigidas no Brasil e fora. Em determinados casos, ele analisa e cria a melhor alternativa. Gostamos de trabalhar com brokers que estejam sempre atentos para mudar cláusulas que entram em conflito com o que foi pedido. Ser proativo ao sugerir uma cláusula que apazigue conflitos e isso para nós é um serviço diferenciado, que agrega valor e nos motiva a ter um broker de resseguro que garanta que não teremos problemas em um momento de indenizações”.
“Nossa maior propaganda tem sido a satisfação dos clientes, que além de nos agradecerem quando percebem o valor de ter um contrato que os livra de erros de digitação, de tradução ou de legislação, nos indicam para amigos. Nos traz uma grande responsabilidade, orgulho e nos instiga a sermos cada dia melhores”, finaliza Ribeiro. A KNW Brokers presta seus serviços especializados para mais de 10 corretoras de seguros parceiras, 15 seguradoras e 25 resseguradoras.
