A CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), em parceria com a Capgemini, lançou uma plataforma batizada de Encontre seu Seguro, que possibilita ao público em geral comparar características dos produtos de seguro, previdência complementar aberta e capitalização ofertados por mais de 60 empresas que, em conjunto, representam 90,5% da arrecadação do setor.

“Estamos na vanguarda em apresentar uma plataforma aberta a todos que querem conhecer os produtos oferecidos pelas empresas do setor. Esta é a primeira vez que uma solução deste nível é lançada no mercado”, explica Dyogo Oliveira, presidente da CNseg. A plataforma receberá upgrade, ao conectar corretores de seguros aos consumidores. Segundo Oliveira, a confederação já está em conversas com a Fenacor, federação dos corretores, para viabilizar tecnicamente a forma como o consumidor encontrará o profissional de vendas mais próximo, cadastrado na Susep, o órgão regulador.

“Em 2022, vislumbramos uma oportunidade de transformar em realidade um desejo antigo da Confederação, que era justamente disseminar, de maneira simplificada e padronizada, informações à sociedade a respeito dos produtos oferecidos por nossas associadas”, explica Alexandre Leal, diretor de Estudos e Relações Regulatórias da CNseg.

Leal se refere ao ano em que foi concluído o desenvolvimento das APIs (Interface de Programação de Aplicação) que possibilitam esse tipo de consulta, a partir da regulamentação publicada pela Susep (Superintendência de Seguros Privados), autarquia da Administração Pública Federal responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro.

Certamente, futuramente, acrescenta Oliveira, a plataforma será uma importante base de dados para estudos, no sentido de saber quem são os consumidores de seguros, que produtos querem, em que regiões estão entre outras estatísticas relevantes para o desenho de estratégias que levem o seguro para um número maior da população brasileira.

“Essa iniciativa é muito importante para nós, pois associamos nosso profundo conhecimento e expertise do mercado de seguros com o desenvolvimento de uma solução para a CNseg que trará muitos benefícios para a sociedade brasileira e para o mercado”, afirma Gustavo Laença, da Capgemini Brasil, no evento realizado hoje em São Paulo.

A plataforma “Encontre seu Seguro” unifica exclusivamente informações de domínio público e o seu acesso não requer nenhum cadastro prévio. Na ferramenta, também é possível encontrar, de maneira consolidada, os canais de atendimento destas seguradoras. 

Mesmo com o compilado de produtos disponíveis para o consumidor, o Encontre seu Seguro não exclui o acompanhamento e a orientação do corretor de seguros, uma vez que, o auxílio deste profissional garante mais agilidade nos orçamentos e, também, proporciona mais assertividade na análise de risco do segurado, sendo que, esta última, pode, inclusive, impactar no valor pago à seguradora. 

Para a rotina de trabalho do corretor, além de mais agilidade na visualização das opções disponíveis no mercado de maneira centralizada, a plataforma Encontre seu Seguro também pode ser utilizada como instrumento de pesquisa de novos segmentos que o especialista queira explorar.   

“Avaliamos que, assim como outros segmentos do mercado, o setor de seguros também pode e deve explorar as oportunidades que surgem com a tecnologia. Queremos trazer mais informação para todos e esperamos que a plataforma possa facilitar a experiência de todos os envolvidos, sejam consumidores, corretores e seguradoras e, claro, potencializar a aderência dos produtos pela sociedade”, explica Oliveira. 

Novo site com foco em notícias sobre seguros 

Ao encontro das estratégias de comunicação da CNseg que visam aproximar o público em geral dos produtos e benefícios do seguro, previdência privada, saúde suplementar e capitalização, na próxima segunda-feira, 21 de agosto, será lançado oficialmente o hub de conteúdos Notícias do Seguro. 

A novidade, que terá informações em texto, vídeo e podcast, também fornecerá conteúdos sobre educação securitária e educação financeira.

A iniciativa está alinhada aos pilares do Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros, Previdência Aberta, Saúde Suplementar e Capitalização (PDMS), que objetiva ampliar o conhecimento acerca dos produtos e democratizar o acesso ao seguro. 

Práticas sustentáveis têm sido uma das principais pautas das seguradoras neste ano. A Generali Brasil tem a convicção de que este é o único caminho para se manter longeva e ser um empregador responsável: “O bom desempenho das empresas que se preocupam com os fatores ESG está ligado, sobretudo, às suas boas práticas de gestão. E nós certamente estamos engajados neste tema aqui no Brasil, uma vez que fazemos parte de um dos maiores grupos do mercado segurador europeu, com longa trajetória na implementação de ações que envolvem os pilares social,  governança e ambiental”, comenta Débora Pinto, Diretora de RH da seguradora.

Neste ano, a Generali está na fase de levantamento das ações para o seu primeiro relatório de sustentabilidade, previsto para ser divulgado em 2024, antes mesmo da previsão regulatória da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). Em abril, a seguradora publicou sua política local de sustentabilidade, determinada na Circular 666 do órgão regulador, que visa garantir que aspectos de sustentabilidade sejam considerados na condução dos negócios e no relacionamento com partes interessadas, devendo ser implementada através de ações concretas, no que tange à oferta de produtos e serviços e ao desempenho das atividades e operações. 

Agora, Débora se debruça em ações para o relatório de sustentabilidade, ações relacionadas à política de sustentabilidade e dos aspectos mais relevantes relativos à gestão dos riscos de sustentabilidade. “Temos muito trabalho pela frente, mas já estamos felizes com os resultados obtidos ao longo dos últimos anos”, diz. 

A executiva conta que o principal foco está nas ações de engajamento: “Na pesquisa global realizada no ano passado, em parceria com a consultoria WTW, o Brasil registrou um índice de engajamento de 97%. Queremos manter este excelente resultado”.  Para isso, foi criado um comitê, que reúne um grupo de porta-vozes de diferentes áreas da empresa que apoiam ações de engajamento dos colaboradores,  diversidade, equidade e inclusão, eficiência e novos modelos de trabalho.

Com cerca de 250 colaboradores no Brasil, Débora conta que o recrutamento interno, que também contribui para o maior engajamento das pessoas, tem sido um sucesso. “Temos profissionais na área de atendimento com pós-graduação e que atendem às exigências de outras vagas como analistas, por exemplo. Já promovemos talentos, movimentamos pessoas entre as áreas, efetivamos estagiários, beneficiando a todos e valorizando a prata da casa”, cita.

Entre outras ações, a executiva destaca a busca pela equidade de gêneros, hoje em 50% homens e 50% mulheres. “Nossa meta agora é elevar o público feminino em posições gerenciais, hoje em 40%, com a oferta de programas de formação de liderança”, informa. 

O etarismo consta na pauta, com a contratação de pessoas 50+ e organização de mentoria dos mais velhos aos mais novos. “Também temos um trabalho dedicado a atrair novos talentos e inclusão da população LGBTQIA+, da população negra e das pessoas com deficiência. Fizemos um Censo de Diversidade e Inclusão para entender as necessidades específicas de todos os grupos para que as pessoas possam se sentir seguras de ser quem são em nossa empresa, sem receios”. 

O pacote de benefícios da Generali é diferenciado, acrescenta Débora. Chega a representar um salário à parte para alguns cargos, o que colabora para a retenção e atração de talentos. A empresa investe na qualidade de vida e bem-estar de seus colaboradores. Oferece programas de suporte ao empregado que vai de assessoria psicológica, financeira e jurídica até ações de fornecimento de frutas para lanches nos dias de trabalho presencial e modelo de trabalho híbrido com jornada flexível.

Recentemente, um dos pedidos dos colaboradores ao comitê de engajamento foi atendido. “Muitos se queixaram das incessantes reuniões, mesmo em dia de trabalho presencial. Então implementamos um dia sem reunião no mês, chamado No Meetings Day, para que todos possam de dedicar a outros trabalhos que exigem atenção e urgência. O objetivo é que nossos colaboradores se sintam acolhidos e vistam a camisa da empresa. Um ganha- ganha para todos”, finaliza Débora Pinto. 

Em meio as comemorações de 30 anos, a Brasilprev, empresa de previdência privada do Banco do Brasil em parceria com a americana Principal, divulgou nesta quinta-feira (17) o balanço financeiro do primeiro semestre de 2023 com lucro líquido ajustado no valor de R$ 876,7 milhões, crescimento de 39% em relação ao mesmo período de 2022 (R$ 632,3 milhões). O volume de ativos sob gestão atingiu R$ 371,8 bilhões, 12,6% superior ao apresentado em junho de 2022.  

A arrecadação dos planos de previdência, por exemplo, atingiu no semestre a marca de R$ 27,1 bilhões, representando um crescimento de 9,4% frente ao mesmo período de 2022 com uma participação de mercado de 35%. Já o resultado antes de impostos e participações acumulado até junho, que foi de R$ 1,5 bilhão, e teve um crescimento de 38% em relação ao ano passado, refletiu a evolução da companhia tanto em receitas operacionais como em resultado financeiro. 

“Comemoramos esta data empenhados em transformar o jeito que o brasileiro constrói seu futuro, promovendo o desenvolvimento sustentável”, afirmou a presidente Ângela Assis durante almoço com jornalistas. “Temos mais de 2,6 milhões de clientes. Entre eles, 805 acima de 100 anos. Desses, 71% são mulheres”, conta. 

Angela ressalta números que revelam o potencial de crescimento do segmento de previdência privada e a urgência de uma campanha público- privada para a conscientização da população sobre a importância de se preparar para o futuro. Atualmente, menos de 11 milhões de pessoas tem um plano de previdência, menos de 10% da população brasileira. “É uma realidade que precisa mudar com muitos programas de educação financeira e a imprensa tem um papel relevante neste tema”, afirmou. 

De acordo com dados da Brasilprev, a partir de 2023, a única faixa da população que vai crescer é a de pessoas acima de 50 anos. “Em 2050, o Brasil será o sexto país mais velho e estará na frente de todos os outros países em desenvolvimento. E, a cada ano, um recém-nascido vive aproximadamente 3 meses mais do que aqueles que nasceram no ano anterior. Esses dados mostram a urgência do amadurecimento da população em relação a se preparar financeiramente para o futuro”, ressaltou. 

Diante de uma economia volátil, poupar é um assunto polêmico, principalmente com o expressivo número de pessoas inadimplentes. Segundo Angela, várias ações vêm sendo discutidas com o órgão regulador para que as empresas possam atuar com mais liberdade na criação de produtos diferenciados e flexíveis para atender os diferentes ciclos de vida do investidor. A ideia é que as pessoas possam ter acesso a fundos com depósitos mensais com valores inferiores a R$ 100. 

Entre as mudanças esperadas estão estímulos para que pequenas e médias empresas contratem o plano de previdência para seus funcionários. “Hoje, apenas 3% das empresas no Brasil têm planos, uma vez que a vantagem fiscal é para empresas com regime tributário pelo lucro real. Nos EUA, 70% das empresas têm planos de previdência privada, pois o benefício fiscal é para todas”, cita. 

Outra importante mudança na regulamentação é poder incluir todos os novos funcionários no plano de forma automática. Atualmente, as empresas ofertam o plano para o funcionário ao ser contratado, e a recusa é elevada. A ideia é que ele seja incluído automaticamente, e, caso não queira, pede para sair. As experiências em outros países mostram que este pequeno ajuste eleva de forma significativa o número de adesão aos planos de aposentadoria”, cita. 

Também na pauta, o Universal Life e novos produtos com alternativas para usar o dinheiro acumulado, como renda vitalícia em diversas versões, é um tema importante nas discussões da Fenaprevi com o órgão regulador. “Acompanhamos muito o mercado americano, em razão da nossa acionista Principal, e há diversos produtos que podemos trazer para o Brasil, se a Susep mudar pontos da regulamentação”, comentou Sandro Costa, superintendente de produtos da BrasilPrev.

Um dos avanços foi conseguir que a reserva financeira de planos de previdência sejam garantidores de empréstimos, o que beneficia o tomador com taxas menores. A MP já está em fase final para seguir para a sanção do presidente Lula. Atualmente, as empresas de previdência aberta fazem a gestão de R$ 1,25 trilhão em ativos de seus clientes. 

Em debate há muitos anos, Angela lembra que segue em pauta o modelo de previdência privada aberta atrelado a saúde, apelidado de PrevSaúde. A ideia defendida por operadoras de seguro é garantir um incentivo tributário, com possível isenção do Imposto de Renda (IR), a quem destinar os recursos acumulados exclusivamente para gastos com tratamento de saúde ou pagamento de faculdades, por exemplo. 

Ter o corretor de seguros como um aliado na distribuição de planos de previdência ajudaria muito o desenvolvimento da consciência de poupança para o futuro. Angela cita que os corretores de seguros ainda são focados em automóvel e perdem a chance de criar eles mesmos uma reserva de longo prazo com o comissionamento da venda de planos de longa vigência. “Eles precisam pensar na recorrência mensal de receitas. Mas com a entrada dos assessores de investimentos (os antigos agentes autônomos), acredito que haverá maior interesse pelos produtos de previdência”, avalia. 

Ao mesmo tempo que lida com longevos, a Brasilprev tem investido pesado em tecnologia. “Temos quase R$ 7 bilhões em captação a partir da aplicação de inteligência analítica, o que não é um resultado fácil de se obter. Isso mostra nosso empenho em tecnologia que agrega valor. Hoje conseguimos reduzir de 6 meses para 45 dias o lançamento de produtos com a ajuda de dados”, informou. 

Em preparação para o inicio do Open Finance, onde clientes poderão receber ofertas de outros bancos, Angela diz que o grupo está atento e se preparando. “Como líderes, sabemos que nossos clientes serão assediados com o início do open insurance, que trará melhores formas de comparação das opções disponíveis para os investidores. Por isso temos investido muito em consultoria para ajudar os clientes a tomar melhores decisões e a entender seu perfil previdenciário”, cita. 

Com isso, o atendimento ao cliente ganhou um importante canal. O WhatsApp como um canal de comunicação consolidado no atendimento ao cliente, com índices de satisfação superiores a 80%, por meio do qual o grupo oferece assessoria financeira em grande escala. 

“O mercado de previdência privada cresceu, de acordo com dados da FenaPrevi, 14% em relação a junho de 2022, e segue em desenvolvimento no país. Neste aspecto, os resultados demonstram que continuamos muito bem-posicionados e contribuindo para a formação de reservas de longo prazo das pessoas”, revela o diretor de Planejamento e Controle da Brasilprev, Daniel Beneton.  

“Hoje, a nossa gestão é completamente orientada por dados, e esta inteligência analítica aliada à capilaridade do Banco do Brasil nos permite oferecer carteiras de investimento adequadas aos diferentes perfis, o que suporta as nossas estratégias de atração e principalmente de retenção de clientes”.

A Fitch destaca a lucratividade do setor de seguros no Brasil em seu relatório “ Panorama de Seguros no Brasil: 1° Semestre 2023”. “Os prêmios do setor de seguros brasileiro continuaram crescendo no primeiro semestre de 2023, com alta de aproximadamente 7,7% em relação ao mesmo período de 2022”.

Apesar de o crescimento ter sido menor do que no primeiro semestre de 2022 e no ano fechado de 2022, de 16,3% e 16,2%, respectivamente, a lucratividade se mantém em alta. A lucratividade medida pelo retorno médio sobre patrimônio líquido (ROAE) “foi robusta devido aos resultados de investimento benéficos contínuos, um índice de perdas menor e maior eficiência operacional”.

A capitalização da indústria e a cobertura de capital regulatório também melhoraram, disseram os técnicos, “pois o menor crescimento dos prêmios, juntamente com ganhos mais altos, melhorou a cobertura de capital das seguradoras”.

Com base nos números da Susep (Superintendência de Seguros Privados), a agência destaca o crescimento de todos os segmentos, liderados por automóveis (18%) e ramos elementares (11%) e patrimoniais, que inclui os produtos de garantia, propriedade, responsabilidade civil e riscos de engenharia, e que tiveram crescimento combinado de 14%”.

A base do crescimento, segundo a Fitch, reflete os ajustes de preços devido ao aumento dos preços dos veículos e melhora da atividade econômica. A Fitch apontou que o PIB brasileiro cresceu 1,9% no primeiro trimestre de 2023 em relação ao trimestre anterior e obteve avanço de 3,3% ante o mesmo período do ano passado. Em 2022, o PIB cresceu 2,9%.

A agência destaca que os principais índices de crédito do setor de seguros melhoraram significativamente ao final do primeiro semestre. A elevação do rating do Brasil, de “BB-“ para “BB”, também ajudou a melhorar a qualidade do investimento, na avaliação da agência, “dada a concentração dos investimentos das seguradoras em títulos soberanos”.