O gap de proteção no Brasil é de R$ 420 bilhões em prêmios de seguros, segundo citou o vice-presidente Financeiro, Atuarial e de Tecnologia do IRB(Re), Rodrigo Botti, lembrando dados do estudo da EY, que, por sua vez, usou dados do estudo da Mapfre.

Em sua participação no Fides Talks, Botti defendeu um modelo de crescimento “mais alinhado ao modelo de países desenvolvidos” e ressaltou que, após 15 anos de mercado aberto, o setor ressegurador brasileiro precisa avançar com qualidade. “É necessário diminuir o gap de proteção e aumentar o total de ativos das seguradoras para que o setor possa contribuir com o crescimento econômico”, afirmou.

Baseado em trabalho realizado pela consultoria E&Y, o setor de seguros registrou expansão de 12%, porém o gap de resseguro, no mesmo período, subiu 20%, conforme cita o estudo da Mapfre. “O mercado brasileiro de resseguros registrou apenas um pequeno aumento na retenção de riscos, com uma grande migração de prêmios para fora do país”, disse ele que complementou: “É preciso escolher entre o modelo americano, que aposta no uso do colateral associado ao mercado segurador, e o europeu, que incentiva a presença local”.

Botti sinalizou alguns movimentos que devem ser priorizados no Brasil, a exemplo de países desenvolvidos. Entre eles, incentivo à retenção de riscos, proporcionando aumento da poupança interna, e alteração nas regras de investimento a fim de promover mais flexibilidade para o uso de imóveis como ativos garantidores.

Apesar dos desafios, o vice-presidente do IRB(Re) destacou que há muitas oportunidades no mercado brasileiro, inclusive por meio de parcerias público-privadas: “O Brasil tem, por exemplo, mais de R$ 1 trilhão de bens públicos, estradas e hospitais sem cobertura securitária”.

Fonte: Infomoney e Sonho Seguro

A presença de políticos na abertura da Fides Rio 2023 acendeu um tom otimista para os principais porta vozes do setor de seguros, num momento em que se discute temas que envolvem decisões importantes para as seguradoras, desde o PL 29/2017 até resoluções da Superintendência de Seguros Privados (Susep) sobre regras que viabilizarão produtos mais aderentes a novos hábitos de consumo trazidos pelos avanços da tecnologia.

O presidente do Senado, Rodrigo Pacheco, disse ser importante fortalecer a legislação do setor de seguros, com regras mais modernas e transparentes, para garantir sintonia com o mercado internacional. Entre vários executivos entrevistados, a visão é de que o setor está mais próximo de Brasília, o que pode ajudar a destravar entraves regulatórios que reduzem o apetite da iniciativa privada para alguns nichos de atuação.

“Sabemos que temos muitas discussões pela frente para termos segurança jurídica, um ponto importante para seguradoras que atuam no longo prazo. Ter o presidente do Senado, Rodrigo Pacheco, e o ministro do STF, Luís Roberto Barroso, na Fides 2023 nos sinaliza que o setor de seguros entrou nas prioridades do governo, o que certamente nos ajudará a agilizar pautas prioritárias para que possamos ser mais criativos em produtos e serviços e, assim, reduzir o gap de proteção da sociedade brasileira”, aposta Patrícia Freitas, CEO da Prudential.

Rivaldo Leite, CEO da Porto Seguro, concorda com Patrícia. “O trabalho exercido pelo presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, é de grande importância para o setor. Este painel, com representantes do governo, foi muito importante, principalmente neste momento de mudanças no Brasil, com as seguradoras tendo um grande papel social para apoiar o crescimento do país dentro de normas e regulação equilibradas”.

Felipe Nascimento, CEO da MAPFRE Seguros no Brasil, segue o tom de otimismo. “É de suma importância a presença do presidente do Senado em um evento tão relevante, uma das maiores conferências de seguros da América Latina. O Poder Legislativo desempenha um papel fundamental no aprimoramento da agenda do setor de seguros, podendo moldar o ambiente em que as seguradoras operam por meio das leis. Essas decisões têm um impacto direto na proteção dos consumidores, na estabilidade financeira das seguradoras, na segurança jurídica, na eficiência do mercado. A aproximação e a participação do poder público na Fides fortalece ainda mais o nosso setor e reforça a relevância do momento que o mercado de seguros está vivendo”, destaca.

A importância de aliar seguro à proteção e a conexão entre os corretores e segurados deu o tom da participação de Ivan Gontijo, presidente do Grupo Bradesco Seguros, na 38ª Conferência Hemisférica da Fides (Federação Interamericana das Empresas de Seguros), realizada no Rio de Janeiro, entre 24 e 26 de setembro.

Para avançar mais na venda por meio do canal bancário (Bancassurance), o executivo afirmou que há muitos desafios e oportunidades para o setor de seguros no Brasil e na América Latina. “É preciso descontruir a tese da venda casada. É uma oferta combinada, desde que seja feita de forma transparente, que o consumidor entenda o produto e queira consumir o que está sendo oferecido. A questão está na forma de abordagem e na transparência da contratação”, disse ele, em entrevista ao InfoMoney, durante a Fides.

Segundo Gontijo, o grupo tem equipe e dinheiro para treinar pessoas dedicadas à oferta de seguros. “Temos muito a avançar na penetração de seguros na base de clientes do banco. O bancassurance é um canal de vendas de sucesso no mundo todo e podemos usar a tecnologia nesta jornada para fazer a oferta no ‘momento mágico’, ou seja, quando o cliente está aberto para ser abordado e conhecer um produto ou serviço que pode ajudá-lo a proteger seu patrimônio financeiro de imprevistos em diferentes momentos da vida”, disse o executivo, acrescentando que o corretor é o maior parceiro de vendas do grupo.

“Temos muitos desafios, porém muitas oportunidades relacionadas ao nosso mercado. Difundir o seguro é um ponto fundamental e vivemos um momento em que saber ouvir, escutar e conhecer o consumidor e suas reais necessidades é essencial. Somente desta forma podemos criar produtos que possam atender as demandas”, afirmou Gontijo.

Ele também ressaltou, durante sua participação no evento, a importância do corretor nas interações com os segurados. “Eles são a grande via de comunicação com os clientes, não somente aquele que aproxima as partes. O corretor é um consultor que conhece o produto, o cliente e, acima de tudo, é quem tem o conhecimento global capaz de justificar a necessidade da pessoa para aquele momento”, disse o executivo.

“Precisamos estar cada vez mais atentos ao momento mágico, que é aquele que o consumidor, o segurado se encontra aberto a ouvir uma proposta adequada e de forma transparente para que ele possa adquirir aquele produto em especial”, explicou Gontijo.

Fonte: IRB

“A América Latina precisa dobrar o tamanho de seu mercado segurador para cobrir seu gap de proteção da sociedade”. É o que afirmou o vice-presidente de Resseguros do IRB(Re), Daniel Castillo, ao abordar os impactos das mudanças climáticas no setor de seguros e resseguros durante o painel Insurance Global Trends, na tarde de ontem (25/09), na Fides Rio 2023.

Castillo lembrou que as mudanças climáticas têm provocado a ocorrência de eventos catastróficos, mais frequentes e severos. No entanto, levantamentos do setor apontam que apenas uma parcela pequena das perdas catastróficas está segurada. Mesmo em países desenvolvidos, como EUA e Canadá.

“O ponto principal quando falamos em mudança climática é de conscientização da população e dos governos de que o mundo realmente está mudando. O gap de proteção, principalmente na parte catastrófica, é enorme. A mudança climática não é apenas problema de seguro e resseguro, é um problema de economia, da sociedade. Ao mesmo tempo, evidencia que existe um enorme potencial de desenvolvimento de novas proteções para nossa sociedade”, disse Castillo.

O vice-presidente de Resseguros do IRB(Re) ressaltou que o seguro tem um papel fundamental na proteção de empresas e indivíduos contra riscos financeiros associados a eventos climáticos extremos como furacões, inundações e incêndios florestais.

“As seguradoras podem, por exemplo, oferecer políticas mais acessíveis a clientes que implementem medidas de redução de emissão de carbono, como a instalação de sistemas de energia renováveis ou práticas de construção sustentável. Considero que, associados a universidades e centros de pesquisa, temos um papel-chave na pesquisa climática e seus impactos”, afirmou Castillo.

Primeiro dos quatro painéis principais da Fides, o Insurance Global Trends tratou ainda do desenvolvimento de novos produtos e serviços para ampliar o consumo de seguros. Além de Daniel Castillo, participaram André Medici, diretor executivo da Universal Health Monitor; Clarisse Kopff, do CA da Munich Re; Isabelle Santenac, líder global de seguros da EY; Ivan Luiz Gontijo Jr., presidente do Grupo Bradesco Seguros; e Jeremy Goodman, presidente para soluções de resseguros da Aon.