Quem vai cuidar de você quando envelhecer? Essa foi uma das perguntas mais intrigantes levantada pelos especialistas em longevidade presentes no XVI Fórum de Longevidade da Bradesco Seguros, realizado nesta terça-feira, dia 3, em São Paulo, que teve como tema central o autocuidado: “Cultura do cuidado ao longo da vida”.  A questão foi levantada pelo médico e gerontólogo Alexandre Kalache, de 77 anos, presidente do Centro Internacional de Longevidade Brasil e ex-diretor do Departamento de Envelhecimento e Saúde da Organização Mundial da Saúde (OMS).

Para o especialista, há quatro pilares que são fundamentais para alcançar qualidade de vida na velhice. O primeiro é investir na saúde, seguido pelo acúmulo de conhecimento e aprendizado ao longo da vida, participar da sociedade, e a segurança. “É preciso desenvolver a consciência de que o jovem tem de ter, no mínimo, um teto, comida no armário e algum dinheiro no bolso”, disse, reconhecendo que são temas complexos, uma vez que o Brasil envelhece “pobre”. 

Ele lembra que o Brasil logo terá mais pessoas acima de 60 anos do que jovens. “Estamos com uma expectativa de vida no Brasil de um pouco mais de 77 anos para uma criança que nasça hoje. Em 1950, a expectativa de vida não passava dos 50. Nós ganhamos mais de 25, 30 anos. É uma conquista social incrível. Mas temos de trazer mais vida aos anos. Não apenas envelhecer”, frisou. 

Kalache ressaltou a importância de todos se prepararem para o avanço da idade, de uma forma individual e também governos e empresas têm um papel social gigantesco no tema longevidade. “Há momentos na vida que cuidamos e outro em que somos cuidados. Estamos vivendo mais, mas não melhor. Prepare seu capital social. Nesses 16 anos do Fórum de Longevidade, a expectativa de vida avançou cinco anos. Temos de criar reservas para uma corrida que deixou de ser de 100 metros para ser uma maratona”, alerta. 

Manoel Peres, presidente da Bradesco Saúde e MedService, afirmou na abertura do evento que viver tanto é uma boa notícia. Mas exige muito cuidado de todos em saúde física e mental, em educação, na criação de trabalho para os mais velhos, em reserva financeira. “Nos, do grupo Bradesco Seguros, nos dedicamos a cuidar do brasileiro desde o nascimento. Sabemos o quanto a saúde é importante para proporcionar qualidade de vida. Nosso grande empenho é contribuir para uma consciência do autocuidado para uma vida mais saudável”, disse. 

Jorge Nasser, afirmou que o compromisso da Bradesco Previdência, da qual é presidente, é estar construindo produtos aderentes às necessidades dos clientes em cada ciclo da vida. “Temos orgulho de sermos o maior pagador de benefícios de pensões e aposentadorias com indenizações mais de R$ 33 bilhões no ano passado, o que aumenta a nossa responsabilidade de estarmos mais do que nunca presente na vida das pessoas”, enfatizou em conversa com jornalistas.  

“Desde a primeira reunião para a criação do fórum longevidade, há 18 anos, nos sabíamos que longevidade não é mais um assunto do futuro. É um assunto do presente. Pela primeira vez na história nós estamos convivendo no mesmo ambiente com sete gerações. Isso era impensável anos atrás e nos mostra que precisamos, mais do que nunca, estarmos inseridos nessa discussão com a responsabilidade de sermos uma empresa que cuida do futuro das pessoas”, afirmou Nasser. 

Previdência complementar envolve educação, com conscientização da importância de poupar. E incentivos fiscais. “Nós acreditamos que a reforma que foi feita em 2019 foi a reforma possível, não a necessária. É um grande desafio, de qualquer governo e não só no Brasil como no mundo todo, a discussão de como trazer um benefício que seja legítimo para quem realmente precisa. E isso abre espaço para a previdência complementar, que veio ocupar um espaço importantíssimo. O incentivo é dado justamente pela ausência ainda de cultura da poupança de longo prazo. Então é preciso preservar os incentivos e, mais do que isso, é um desafio de toda a sociedade debater a cultura da poupança de longo prazo para de fato possamos criar uma sociedade mais sustentável”, disse Nasser. 

Fernando Honorato, economista chefe do Bradesco, questionou Fabio Giambiagi, economista especialista em finanças públicas e previdência social, sobre o papel dos fundos de previdência. Afinal, em sua apresentação, Giambiagi deixou claro que depender do governo, seja para ter uma renda com a aposentadoria ou atendimento médico público, é algo cada dia mais arriscado considerando o elevado déficit público e fatores como o aumento da expectativa de vida e a queda da mortalidade infantil e natalidade. 

“Não vejo espaço para estímulos fiscais. Então nos resta conscientizar a população do desafio de poupar para o futuro”, disse. O economista ainda hoje se mantém como um ativo articulador sobre a necessidade de novas reformas na previdência social. “Há uma agenda difícil pela frente. Paulo Tafner, um dos maiores especialistas na área de previdência, e eu lançaremos em breve uma publicação para dar o pontapé na discussão de uma nova reforma para a próxima década”, adiantou.  

Estevão Scripilliti, diretor da Bradesco Vida e Previdência, finalizou o painel afirmando que está mais do que provado o esgotamento do sistema público de previdência social para as próximas décadas. “Nos resta a educação financeira. A previdência faz parte da solução, mas não é tudo. É um debate muito mais amplo e que exige a atenção de toda a sociedade”. 

Cissa Guimarães, a atriz Bruna Lombardi, a cantora Thalita Pertuzatti, a apresentadora Xuxa, foram unânimes em afirmar que para não transformar o bônus de viver mais em um pesadelo, a dica é investir na saúde física e mental, poupar dinheiro e ter foco, força e fé para aceitar com resiliência os efeitos do tempo. Bruna, esbanjando beleza e simpatia do alto de seus 70 anos, abordou a importância do autoconhecimento para se ter qualidade de vida com o passar dos anos. “A única maneira que conheço de você se preparar para o futuro é ter um propósito. E acredito que o propósito está extremamente ligado ao autoconhecimento. As respostas que procura, estão dentro de você”, afirmou. 

E seguiu sua fala nesta mesma vibração. “Qual o sentimento que mais coloca na vida? Medo, preocupação, reclamação. Quanto mais você usa tal sentimento, mais você se torna ele. Isso e o que vai criar transtornos, ansiedade e vai levar a uma saúde mental comprometida”, afirmou, sugerindo a todos a meditação como um autocuidado prioritário nesta jornada do envelhecimento. “Seja um bom gestor para o seu corpo, para sua alma e para sua energia”, recomendou a atriz e escritora.

O futuro está aqui. Agora. Cheio de desafios. Inclusive de uma nova pandemia. A médica Margareth Maria Pretti Dalcolmo, médica, compartilhou sua preocupação com a baixa procura pela vacina contra a Covid-19. Segundo ela, a população parou de se preocupar com a imunização, enquanto novas cepas estão surgindo e ameaçando, principalmente, a vida dos idosos, que receberam a última dose há mais de um ano. “Não podemos parar de alertar e dar informação à população”.

Independentemente das políticas públicas, cabe em primeiro lugar a cada pessoa tomar decisões em favor do próprio envelhecimento saudável. Principalmente quando o assunto é saúde e finanças. Ter amigos e praticar atividade física são grandes aliados para afastar as pessoas dos médicos, dos remédios e dos hospitais. Uma frase sempre dita é que a saúde não tem preço, mas tem custo. E esse custo tem crescido de forma assustadora.

A boa notícia é que prevenir é sempre melhor que remediar. E só depende de nos colocarmos na nossa agenda. Como disse Bruna, o autocuidado é básico. “Para cuidar de alguém, você precisa primeiro cuidar de você”. Kalache frisou que envelhecer vale a pena. Nem se seja para contar a sua história para contribuir com o crescimento de alguém, como aconteceu com ele próprio, com uma infância ouvindo histórias de pessoas mais velhas.

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A Starr International Brasil Seguradora venceu a concorrência da Petrobras para a renovação anual do seguro Directors & Officers (D&O), que protege o patrimônio de executivos condenados em processos movidos por pessoas prejudicadas pela administração em questão, seja pela Justiça, órgão regulador, funcionário, fornecedor ou acionista. Sem mencionar valores, a petrolífera anunciou no último dia 5 apenas a vencedora da concorrência, que recebeu três propostas, em um edital detalhado de 19 páginas.

De acordo com várias fontes consultadas, que pediram anonimato, a surpresa foi o fato de a Chubb, uma das maiores do mundo nesse tipo de seguro, não ter conquistado o contrato, no qual era líder há anos. O motivo, segundo executivos, está na forte concorrência global pelo seguro D&O. Portanto, a Starr, a primeira seguradora americana a entrar na China em 1919, ganhou a concorrência ao oferecer o menor preço, com um desconto de 30%.

Agora, o trabalho está nas mãos dos corretores de resseguros, que precisam captar capital com resseguradoras para obter a capacidade necessária para cobrir a maior empresa do Brasil, com receitas de R$ 415 bilhões por ano. Eles têm pela frente um mercado abundante para explorar. Há um grande número de novos resseguradores em atuação no mundo, que iniciaram operações nos últimos dois anos, devido ao aumento nos preços das resseguradoras tradicionais. Esse fato é relevante para intensificar a competição e obter boas taxas, afirmam os corretores.

Embora o segmento de D&O tenha uma oferta abundante de capital atualmente, ao contrário de outros segmentos, como property, riscos cibernéticos e rural, a colocação do resseguro desse contrato de grande porte requer muita dedicação e empenho. A Petrobras contrata o seguro D&O desde 2000, quando estreou na Bolsa de Nova York com o lançamento de suas ações. O seguro D&O é praticamente uma exigência para todas as empresas brasileiras que lançam ADRs.

Houve duas vezes perdas significativas. Muitos resseguradores ainda se lembram dos prejuízos causados pelas investigações da Lava Jato e também por Pasadena, quando a petrolífera acionou o seguro devido a processos movidos por terceiros que se sentiram prejudicados e recorreram aos tribunais para serem indenizados pelas perdas resultantes da alegada má gestão.

Globalmente, foram cerca de cinco anos de mercado difícil para o D&O devido a carteiras deficitárias e alta sinistralidade concentrada nos contratos dos Estados Unidos, o que afetou o mercado mundial, levando a aumentos de preços que chegaram a superar 700%.

Para se ter uma ideia, em dezembro de 2014, a Petrobras conseguiu renovar o seguro D&O com cobertura de até US$ 250 milhões por US$ 1,5 milhão, um aumento de 40% no valor, em meio à explosão de notícias relacionadas à Lava Jato. Em outubro de 2019, a Chubb e a Mapfre venceram a disputa pelo seguro dos executivos da Petrobras, com prêmios de US$ 10 milhões. É claro que outras variáveis também justificaram o aumento, como um maior número de executivos protegidos.

No entanto, hoje a situação é positiva para este seguro. Nesta recente renovação, o desconto oferecido pela seguradora vencedora reflete o bom momento do seguro D&O no mundo. De um lado, há uma forte demanda com a retomada de IPOs, que estavam reprimidos nos últimos anos e agora contam com o apetite dos investidores por boas histórias, indicando um movimento contínuo em 2023 e 2024. E todo IPO conta com um seguro D&O. Por outro lado, as baixas taxas de juros aumentam o apetite das resseguradoras por negócios com potencial de ganhos, sendo o D&O uma aposta certa.

O fato é que, além de haver capital em abundância para o D&O, há exclusões claras no contrato da Petrobras. Em 2021, o Tribunal de Contas da União analisou a forma e os limites de aplicação do Estatuto Social da Petrobras para a contratação do D&O e decidiu que o contrato deve excluir da cobertura os danos decorrentes de atos dolosos e “culpa grave”. Essa medida ajudou a reduzir possíveis fontes de insegurança jurídica, proporcionando maior clareza à norma. Isso contribuiu para reduzir o risco e, consequentemente, o preço do seguro.

A apólice cobre desde os custos de defesa até as indenizações. Também inclui um valor para despesas pessoais do executivo em caso de bloqueio ou penhora de bens. Caso o executivo seja considerado culpado, a seguradora pode pedir reembolso dos custos com a defesa ao executivo ou à empresa. No entanto, se o executivo fizer uma delação premiada para obter uma redução de pena, o seguro não cobrirá nada, uma vez que isso configura uma confissão de culpa.

No primeiro semestre deste ano, as vendas registraram uma queda de 12,5%, passando de R$ 586 milhões para R$ 512 milhões, respectivamente. Essa redução já é vista como uma consequência da maior concorrência. Em relação às indenizações, as seguradoras pagaram R$ 138,7 milhões de janeiro a junho deste ano, uma queda de 75% em comparação com os R$ 564,4 milhões do mesmo período de 2022.

Um dos principais destaques do balanço semestral da Porto Seguro foi o seguro de vida, que apresentou um crescimento de 21,6% comparado ao mesmo período do ano anterior. Neste mesmo período, dados da Susep (Superintendência de Seguros Privados), revelam que o segmento vida avançou 11,26% entre janeiro e junho de 2023 quando comparado com os mesmos meses do ano anterior, para R$ 29,5 bilhões. 

“O setor vem se desenvolvendo com as necessidades que identificamos para as pessoas, com coberturas mais flexíveis. Aqui na Porto, não é a pessoa que tem de se encaixar ao seguro e sim o seguro trazer flexibilidade de coberturas que são relevantes para as pessoas”, afirma Carlos Eduardo Gondim, diretor de Vida e Previdência da Porto. Segundo ele, as pessoas estão mais interessadas em buscar uma proteção. 

Um dos responsáveis pelo bom desempenho da carteira da Porto foi o Vida On, um seguro individual, com coberturas mais simples como morte natural e acidental, invalidez e assistência funeral, com coberturas que vão de R$ 30 mil a R$ 150 mil. Trata-se de um produto de entrada do consumidor no mundo dos seguros. Toda a experiência para o consumidor foi pautada na simplicidade e acessibilidade. 

“Requer apenas a data de nascimento para fazer a cotação”, destaca o executivo. O consumidor escolhe as coberturas, explicadas em um texto em português e não em segurês. Na própria tela o cliente vê digitalmente a cotação, colocando em seguida os seus dados e fazendo o pagamento com cartão de crédito para receber em seguida a apólice em seu e-mail. Se o cliente já tiver relacionamento com um corretor na companhia, a apólice automaticamente fica associada a ele. Se acessou a o site através de um link enviado por um corretor, fica na base deste profissional de vendas. 

Segundo o executivo, para o processo ficar simples, foram meses observando o comportamento do usuário na plataforma. Por exemplo, um dos pontos de desistência no passado era quando se perguntava a profissão. “Muitas vezes o consumidor não encontrava a sua profissão nas listas oficiais da plataforma. Aí pensamos: precisamos mesmo desta informação neste momento? Não. Tem algumas questões específicas que podemos trabalhar em jornadas mais adiante e, mesmo assim, com um questionário simplificado”, conta o executivo. 

Assim, com apenas uma informação – a data de nascimento – o internauta é encaminhado para uma página onde se depara com questão: quanto quer deixar para a família ou para si mesmo em caso de invalidez. “Toda a jornada foi criada em parceria com o corretor de seguro para termos um produto no qual o corretor possa atrair mais gente para o setor de seguros numa jornada fluída com um produto simples e importante para garantir proteção financeira num momento de perda”, comenta Gondim. 

É um produto acessível também do ponto de vista financeiro. Começa com pagamentos de R$ 10 mensais. “O preço é definido pela idade da pessoa e pelas coberturas contratadas; e além de estar protegido, ainda conta com assistências que pode escolher: telemedicina, reparos domésticos ou seguro-viagem por 10 dias no Brasil”, explica Gondim. 

O Vida On é um entre vários produtos na prateleira da Porto. Atualmente, na maior parte dos produtos de vida individual da Porto o cliente paga pelo seu risco de sua idade atual, ou seja, com o aumento da idade o valor vai sendo corrigido (além da correção dos valores das coberturas pelo IPCA). Ou seja, o jovem paga bem menos que um adulto acima de 60 anos. Entretanto, a Porto vem trabalhando também em um produto do tipo Vida Inteira, com cobertura nivelada para os diferentes ciclos da vida, sem reajuste por faixa etária. “Em breve traremos essa nova opção muito interessante para nossos corretores e clientes”, antecipa o executivo. 

O mercado todo aguarda novidades para seguros de vida e planos de previdência, que estão em discussão pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida) com a Susep (Superintendência de Seguros Privados). Na pauta estão produtos que já são um sucesso em outros países, como o Universal Life, e que deverão contar com uma regulamentação mais flexível para formatação de coberturas que possibilitam maior aderência com a realidade e desejo do brasileiro. 

“A previdência privada é um investimento importante para as pessoas no planejamento financeiro de longo prazo. O setor viveu um momento de aumento dos saques dos fundos em razão de um maior endividamento da população. Mas agora já temos um cenário mais estável em captação líquida, com a volta das pessoas aos fundos de aposentadoria”, comenta Gondim, que recomenda que as pessoas comecem a buscar a proteção dos Seguros de Vida e Previdência mesmo jovens. “Quanto mais jovem e com saúde, menor será o preço do seguro de vida e maior será o patrimônio acumulado no longo prazo na previdência”.