Fonte: Generali

A Generali e a varejista Novo Mundo, importante player do Centro-Norte do país, anunciam o lançamento do “Novo Mundo Pet”. Essa assistência inovadora foi desenvolvida para atender às necessidades de tutores e animais de estimação. O ‘Novo Mundo Pet’ é um seguro que cobre a morte acidental do titular, juntamente com a assistência ao animal de estimação. Em caso de falecimento acidental do titular, a apólice oferece uma indenização de R＄ 50 mil para o beneficiário. 

O diferencial deste produto é a inclusão da Assistência Pet para cães e gatos, abrangendo serviços essenciais como consulta veterinária, transporte do pet em emergências, agendamento de vacina em domicílio e serviço de leva e traz. Com uma mensalidade acessível de R＄19,99, o seguro com a assistência pet pode ser adquirido diretamente nas Lojas Novo Mundo. A varejista possui 154 lojas físicas, presentes em Goiás, Tocantins, Bahia, Mato Grosso, Amazonas, Maranhão, Roraima, Pará e Distrito Federal. 

“Estamos confiantes de que essa assistência trará benefícios significativos para os pais de pets, proporcionando uma abordagem abrangente e acessível à proteção de seus companheiros de quatro patas”, afirma Cláudia Lopes, diretora Comercial e Marketing da Generali Brasil. 

Para Antonio Teodoro, Diretor de Gente e Gestão da Novo Mundo, o novo serviço chega em um momento importante onde o olhar para oferecer a melhor e mais completa experiência ao cliente tem se destacado. “Somos parceiros da Generali desde 2019, quando fechamos uma parceria para venda de apólices de garantia estendida, roubo e furto de celular, proteção financeira, seguro-medicamento, entre outros. Agora, damos mais um passo neste compromisso ao passarmos a oferecer essa assistência a quem tem pet”, destaca. 

O ‘Novo Mundo Pet’ está disponível para os clientes Novo Mundo com idade entre 18 e 70 anos. A cobertura de Morte Acidental não possui carência ou franquia, proporcionando proteção imediata. Cada cliente pode contratar até três seguros por CPF, garantindo assistência a até três animais de estimação.

Fonte: Sura

A Seguros SURA anuncia Charles Parente como Diretor da Regional Centro-Norte do país. O novo executivo possui mais de 30 anos de experiência no setor securitário e foco em gestão empresarial. Parente, que ingressou na SURA em 2021 como Gerente de Filial, dará sequência a estratégia de aprimoramento da região Centro-Norte. O executivo acredita no potencial da regional e está confiante na evolução dos estados que irá comandar. “Estou muito feliz em assumir a Regional Centro-Norte da SURA. Tenho convicção de que, com a capacidade da equipe e o suporte dos corretores e parceiros, os objetivos de crescimento e rentabilidade serão alcançados”, comenta. 

A Regional Centro-Norte da SURA Compreende os estados de Belo Horizonte, Rio de Janeiro, Bahia, Goiás, Pernambuco, Ceará e Espírito Santo.

Para o próximo ano, o executivo aposta na expansão regional dos negócios da SURA baseada na nova estratégia comercial e de diversificação do portfólio para a região, com o foco em produtos corporativos e de varejo. 

Graduado em matemática pela Centro Universitário Geraldo Di Biase do Rio de Janeiro e pós graduado em Economia Empresarial pela Universidade Federal Fluminense (UFF), o executivo possui mais de 30 anos de atuação no ramo securitário.

Fonte: Valor, por Raphael Di Cunto e Marcelo Ribeiro

Vai à sanção presidencial projeto de lei que permite decidir qual tipo de tributação incidirá sobre o plano de previdência complementar na hora em que o investidor for resgatar o dinheiro — uma diferença que pode significar desde a isenção de impostos até a cobrança de alíquota de 35%. Atualmente, essa opção precisa ocorrer no momento de adesão ao plano.

A Câmara ainda não enviou a proposta para sanção do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT), o que deve ocorrer nos próximos dias, mas quem estiver pensando em resgatar o dinheiro no curto prazo poderá se aproveitar dessa decisão em breve: o projeto vale tanto para os novos contratos, firmados após a vigência da lei, como para os atuais.

Ao receber o projeto, Lula terá 15 dias para decidir se o sanciona inteiro, em partes ou veta tudo. A expectativa do setor é que o texto seja integralmente sancionado, já que foi aprovado por unanimidade e com apoio do PT no Congresso, mas um veto parcial pode atingir os contratos já vigentes e liberar a mudança apenas para as adesões após a sanção da lei.

A proposta foi encampada por empresas do setor e associações de poupadores com a intenção de tornar mais atrativa a previdência complementar, ao diminuir as dúvidas sobre qual o melhor modelo de tributação. Hoje essa decisão precisa ocorrer décadas antes do prazo previsto para saque do dinheiro, o que torna mais difícil esse planejamento.

O texto beneficia os planos de previdência complementar privados e públicos, os Fundos de Aposentadoria Programada Individual (Fapi) e os planos de seguro de vida com cláusula de cobertura por sobrevivência sobre os rendimentos recebidos.

Há dois tipos de tributação sobre eles hoje. Uma é atrelada ao período de investimentos, chamada de tabela regressiva ou definitiva, com alíquota de 10% a 35%. Já a tributação progressiva soma o dinheiro recebido do plano com outras fontes de renda do investidor e tributa tudo junto conforme a tabela do Imposto de Renda, o que pode fazer a taxação variar de 27,5% à isenção.

Diretor de assuntos legislativos na Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o ex-ministro do Planejamento Esteves Colnago afirma que a proposta diminui as incertezas do investidor. “O problema que eu tenho hoje é que não sei se vou conseguir ficar com o dinheiro parado por 26 anos. Embora seja um planejamento para aposentadoria, de longo prazo, ninguém tem certeza se não vai precisar do dinheiro antes”, diz.

Do ponto de vista dos fundos, o projeto pode atrair mais pessoas para esse tipo de investimento ao adiar a decisão sobre o volume de impostos que será necessário pagar na hora do resgate. “Isso primeiro vai facilitar a pessoa a decidir fazer um regime de previdência e não um investimento de curto prazo, porque dessa forma ela não será punida se precisar sacar o dinheiro antes”, diz Colnago.

No caso do regime regressivo, o investidor é taxado inicialmente em 35% do valor recebido. A alíquota diminui cinco pontos percentuais a cada dois anos em que o dinheiro está investido, até chegar ao mínimo de 10% após dez anos. Alguém que decida fazer um saque após seis anos, por exemplo, terá que pagar 20% sobre o valor retirado do fundo.

Já na tributação progressiva, o valor recebido é somado aos demais rendimentos da pessoa física e tributado conforme a tabela do Imposto de Renda. Em 2023, a faixa de isenção está em R$ 2.112, mas o governo criou mecanismo de dedução para que quem recebe até R$ 2.640 não pague imposto. Acima disso, há cobrança de 7,5% a 27,5% (acima de R$ 4.664).

Hoje a migração é possível do regime progressivo (sobre a renda) para o regressivo. Mas, nesse caso, a pessoa é “punida” e o tempo de investimento passa a ser calculado a partir do momento da portabilidade (portanto, começará na alíquota de 35%). Não é permitido, atualmente, mudar do regime regressivo para o progressivo. O projeto acaba com essa restrição e com a punição.

O setor ainda aguarda a decisão do governo sobre a sanção ou veto, mas as expectativas são positivas, já que a proposta caminhou sem nenhuma objeção do governo nas comissões da Câmara. Além disso, nenhum deputado interpôs recurso para que precisasse passar pelo plenário (o que evitaria a aprovação). O prazo acabou há duas semanas.

O projeto foi pautado em outubro pelo deputado Rui Falcão (PT-SP), presidente da Comissão de Constituição e Justiça (CCJ), e o relatório da deputada Laura Carneiro (PSD-RJ) foi lido pelo deputado Helder Salomão (PT-ES) porque ela estava ausente. Em agosto, na Comissão de Finanças e Tributação, o parecer favorável à aprovação foi escrito pelo deputado Merlong Solano (PT-PI). Ou seja, a mudança recebeu amplo apoio dos petistas.

O temor das empresas é que, diante da preocupação do governo Lula de aumentar a arrecadação, haja uma preocupação na equipe econômica sobre possíveis perdas de receita. A posição da Consultoria de Orçamento e Fiscalização Financeira (Conof) da Câmara é que o projeto não causará “repercussão imediata” para a União. “Ainda que se argumente que o projeto pode demandar algum tipo de redução de receita pelo fato dos participantes e assistidos de plano de previdência complementar terem um prazo maior para optarem pelo regime de tributação, o projeto não altera nenhum fato gerador, base de cálculo, alíquota ou período de exigibilidade de tributos”, diz o parecer da Conof.

Para Guiherme Dias, especialista em educação financeira da Suno Research, o projeto é positivo para os investidores e não tem impacto na arrecadação da União. “O benefício para o investidor é muito grande, justamente por esse período de reflexão, de avaliação de qual é sua realidade, de qual é seu patrimônio, de qual será o patamar de seu benefício, porque terá mais clareza quando da escolha da tabela. Acho que esse é um dos motivos para a proposta ter passado com apoio de todas as frentes. Para o investidor, é benéfico. E para a União, não vejo impacto relevante em um primeiro momento”, diz.

Em sua avaliação, o avanço do texto não deve ter reflexo imediato em novas adesões aos planos de previdência complementar. Ele pondera que isso pode ocorrer caso seja feito um bom trabalho de divulgação do produto e de sua nova roupagem para os investidores em geral e defende que o presidente Lula sancione integralmente o texto. “Por que penalizar os que já pensaram no longo prazo e beneficiar os que estão entrando agora?”, questiona.

As seguradoras arrecadaram R$ 319,2 bilhões de janeiro até outubro, alta de 8,4% em relação ao mesmo período de 2022, totalizando R$ 319,2 bilhões em receitas. Pagaram em indenizações, resgates e sorteios R$ 185,64 bilhões no mesmo período, de acordo com dados divulgados pela Susep (Superintendência de Seguros Privados).

Os segmentos de seguros, danos e pessoas (excluindo-se VGBL), apresentaram crescimento de 9,71% no acumulado até outubro de 2023, em comparação aos primeiros dez meses de 2022, com uma arrecadação de R$ 155 bilhões.

De acordo com o Síntese, em comparativo com o mesmo período do ano passado, os seguros de danos tiveram aumento de 10,9% nas receitas até outubro de 2023. Na linha de negócios do seguro auto, os prêmios atingiram R$ 46,2 bilhões no acumulado até outubro de 2023, valor 11,8% superior ao do mesmo período do ano anterior.

Nos seguros de pessoas, o seguro de vida atingiu em outubro de 2023 o montante acumulado de R$ 24,8 bilhões, valor que representa um crescimento de 12,3% em relação ao mesmo período de 2022.

Na parte de previdência, os resgates do PGBL superaram as contribuições em R$ 0,37 bilhão no acumulado até outubro de 2023. A arrecadação do período foi de R$ 9,27 bilhões, enquanto os resgates acumulados até outubro de 2023 totalizaram R$ 9,64 bilhões.

O relatório traz, ainda, dados sobre os produtos de capitalização, que arrecadaram, nos primeiros dez meses de 2023, R$ 24,82 bilhões. Em relação aos resgates e sorteios, a capitalização retornou à sociedade R$ 20,31 bilhões no acumulado de janeiro a outubro de 2023.

Estes e outros destaques estão detalhados no relatório Síntese Mensal de outubro, que pode ser acessado no site da autarquia. Para consultar os dados da entidade de forma ainda mais dinâmica, basta acessar o Painel de Inteligência do Mercado de Seguros, o Painel Susep.

Fonte: Porto

Desde o lançamento da parceria entre Porto Seguro e a BYD mais de 2.000 corretores já emitiram apólices para os seus clientes. A ação promocional que se estende até 20 de dezembro de 2023 para quem adquirir os modelos 2023/2024 (0km) de BYD Song Plus*, BYD Yuan Plus*, BYD Tan EV* e BYD Dolphin EV GS* mantém o vínculo já estabelecido entre Corretores e Clientes.

A oferta é válida para todo Corretor cadastrado no Grupo Porto que tenha um cliente que adquira um desses veículos dentro do prazo da campanha. Caso o cliente já possua um Corretor no produto Automóvel na Porto, a apólice manterá essa relação, incluindo a comissão. Caso contrário, será creditado o Corretor que primeiro enviar a cotação para a Seguradora.

Como em toda emissão feita no Grupo Porto, o time da Emissão Automóvel valida o vínculo e informa previamente tanto o Corretor que inseriu a proposta quanto o detentor da mudança na emissão. Além disso, para clientes que já possuem um seguro, serão mantidos os bônus na migração.

Os modelos elegíveis para a apólice subsidiada integralmente pela BYD serão identificados pelo número do chassi enviado pela montadora, e a Porto emitirá o seguro por meio dos corretores parceiros considerando as seguintes condições**:

• Seguro válido para uso particular dos veículos por pessoas físicas***.
• Abrangência do seguro: nacional.
• Cobertura compreensiva: 100% FIPE com franquia 50% da obrigatória.
• Cobertura para terceiros (Danos Materiais e Danos Corporais): a partir de R＄ 150.000, dependendo do modelo do veículo.
• Acidentes pessoais a passageiros (APP): R＄ 5.000.
• Cobertura para vidros.
• Carro reserva: 15 dias.
• Tipo de Seguro: Válido para Seguros Novos e Renovação Interna. Para clientes que já possuem um seguro, será necessário cancelar a apólice atual e realizar um seguro novo com manutenção do bônus (Endossos não estarão disponíveis).
• Vigência: 01 ano de seguro.
• Forma de Pagamento: somente boleto à vista.

Por ser um seguro subsidiado, a apólice não poderá ser cancelada após emissão e não haverá restituição de prêmio em hipótese alguma.

* Não é válido para o modelo BYD Dolphin Plus. Os veículos elegíveis serão identificados pelo chassi enviado pela montadora BYD e serão barrados em momento de proposta para tratativa do time Porto, que emitirá apólice de seguro gratuita de acordo com as condições disponíveis para cada modelo.

**Os seguros são emitidos com condições específicas.

***O seguro não é válido para motoristas de aplicativos e/ou que exerçam atividade remunerada de direção de veículos de passeio para transporte de passageiros. As regras de aceitação serão determinadas pela seguradora e perfis fora do estipulado podem ser recusados.

Fonte: Icatu

 A Icatu – maior seguradora independente do Brasil com atuação em Seguro de Vida, Previdência Privada e Capitalização – tornou-se líder no segmento de Seguro de Vida Coletivo, modalidade ofertada especialmente para empresas para contratação em grupo. Segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), a companhia acumulou mais de R＄1,3 bilhão em prêmios diretos de janeiro a agosto de 2023, representando um crescimento de 20% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
 

De acordo com a Diretora de Produtos de Vida da Icatu, Luciana Bastos, os números positivos são reflexo da eficácia do desenvolvimento de produtos e serviços cada vez mais alinhados às constantes evoluções e necessidades do mercado. “Nosso modelo de negócios é B2B2C por natureza. Ao longo dos últimos 30 anos, construímos uma sólida reputação e expertise no relacionamento com corretores e parceiros de diferentes setores da economia, criando melhores jornadas e produtos únicos e adaptados à realidade de cada um dos nossos clientes. Nosso propósito é oferecer soluções de qualidade, flexíveis e que auxiliem empresas a protegerem o seu maior capital: as pessoas”, afirma a executiva.

Para se destacar neste mercado, que hoje representa 58% dos seguros de vida contratados no Brasil (SUSEP), a companhia tem investido em tecnologias para agilizar processos. Entre os destaques, está a redução do prazo médio para emissão de apólices da modalidade de Seguro de Vida em Grupo em cerca de 75%, por meio de automação e revisão de processos, documentos, jornadas e sistemas.

No Icatu Vida PME, produto específico para pequenas e médias empresas, a companhia automatizou as rotinas de cadastro e implantou a assinatura digital, reduzindo o tempo de contratação e implantação do seguro para apenas um minuto. “Estamos sempre atentos às novas tecnologias que possam acelerar e melhorar a jornada das empresas e dos corretores. Implementamos a jornada digital de contratação e o fluxo de envio das faturas do seguro por e-mail. Essas iniciativas já estão gerando importantes resultados: de janeiro a agosto deste ano, o Icatu Vida PME registrou crescimento de 32%”, afirma a executiva.

Nos últimos cinco anos, a Icatu registrou um crescimento total de 90% em toda a sua carteira de Seguro de Vida, tornando-se líder entre as seguradoras independentes em prêmios ganhos. Em 2023, a seguradora prevê acelerar ainda mais sua evolução com o investimento de mais de R＄ 400 milhões em iniciativas de tecnologia, inovação e transformação digital.

por Eduardo Figueiredo, líder de Riscos Corporativos e Corretagem da WTW

Embora os últimos anos tenham sido de boa evolução no mercado e na forma de se enxergar seguros no Brasil, existe ainda, uma mentalidade muito equivocada de que seguros “são contratados para não serem usados”, que refletem apenas gastos. 

Quando entramos no mundo corporativo, principalmente tratando-se de empresas de médio e pequeno porte, não são raras aquelas que ainda não perceberam o valor estratégico de se contratar um seguro (independentemente de qual for). Alguns profissionais ainda consideram isso como um desperdício de dinheiro ou investimento malfeito.

Contudo, aos poucos, essa mentalidade também está mudando. As pessoas e as empresas brasileiras estão percebendo que aderir aos seguros é uma questão estratégica, usando-os como um importante elemento de apoio em suas atividades diárias, com reflexo direto em seus resultados.

Durante a pandemia, várias pessoas deixaram de ver o seguro de vida como algo mórbido para enxergá-lo como ele realmente é: uma proteção e segurança de que haverá apoio de forma objetiva caso um fato triste acometa a família. 

E essa nova perspectiva de se encarar o seguro está se espalhando entre outras modalidades, que também estão diretamente relacionadas às vidas das pessoas. O seguro de bicicletas, para dar apenas um exemplo, não era comum há alguns anos, mas, atualmente, está ganhando cada vez mais notoriedade e importância, pois o segmento está evoluindo para atender as principais mudanças demográficas e de estilo de vida das pessoas. 

No campo corporativo também estamos vendo essa mudança de pensamento. As apólices de seguro passam cada vez mais a fazer parte da estratégia das empresas, sendo usadas não só como um importante instrumento de transferência de risco, mas também, por exemplo, como ferramenta de suporte à estratégia de vendas, levantamento de recursos e garantia de projetos. 

Para citar mais alguns exemplos, temos o seguro de crédito, que é uma proteção contra eventuais não pagamentos de distribuidores; o seguro de Garantia judicial que pode ser usado para aumentar o caixa da empresa; o D&O, que reflete uma segurança a mais para executivos; e o seguro para riscos cibernéticos, que com uma série de serviços agregados, ganhou ainda mais relevância, tendo em vista o elevadíssimo número de ataques hackers no mundo e, particularmente, em nosso país.

A questão é que o Brasil ainda está bem longe dos países mais maduros economicamente, onde o setor de seguros já assumiu esse papel estratégico há muitas décadas. O volume de seguros no Brasil ainda representa menos de 4% do PIB nacional, enquanto em países mais desenvolvidos este valor supera 10%. 

Apesar de esforços da SUSEP e outros órgãos do setor no sentido de modernizar o mercado local, tentando garantir-lhe mais liberdade e facilidade na busca por soluções diferenciadas e inovadoras, ainda esbarramos em discussões sobre legislação e pensamentos mais retrógrados que reduzem a velocidade de nosso desenvolvimento nesta área.

A bem da verdade, a cada dia que passa, o nosso mercado amadurece e ganha relevância. Não duvido que, em pouco tempo, o Brasil mudará definitivamente seu pensamento sobre os seguros, adotando-os como um importante elemento de apoio aos negócios e às vidas das pessoas.