Fonte: FF Seguros

As ocorrências de ondas de calor, inundações, incêndios em fazendas e outras intempéries estiveram mais frequentes no noticiário e na lista de preocupações do produtor rural. O agronegócio brasileiro está sendo desafiado pela incidência sucessiva de fenômenos El Niño e La Niña nas últimas safras, com redução dos períodos de trégua proporcionada por anos de neutralidade climática.

As dificuldades impostas pelo El Niño já impactaram negativamente nas lavouras. A quarta estimativa da Conab para a safra 2023/24 indicou uma produção total de grãos de 306,4 milhões de toneladas, representando uma queda de 4,2% em comparação com a safra anterior. O ano de 2023 também foi marcado pela redução dos preços médios das commodities e aumento dos custos de produção.

De acordo com o diretor de agronegócios da FF Seguros, Fabio Damasceno, o cenário adverso pode ter continuidade, com a estimativa de início do fenômeno La Niña no segundo semestre de 2024. “Temos também uma série de incertezas sobre quais serão as perspectivas para os juros de financiamento rural, o volume disponibilizado para o Plano Safra e os recursos para a subvenção do seguro na safra 2024/25”, diz Damasceno. O próximo plano safra, para a temporada 2024/25, deverá ser anunciado até junho de 2024. O plano atualmente em vigor, da safra 2023/24, teve um volume recorde de recursos de R$ 364,22 bilhões.

Para muitos agentes do mercado de seguros, o balanço do ano de 2023 é marcado pela busca por resiliência e adaptação. “Todos os stakeholders têm a percepção de que haverá maior frequência dos eventos climáticos extremos. As conversas são pautadas pela necessidade de melhores estratégias de dispersão dos produtos e de maior discussão sobre taxas, valores segurados e franquias durante as contratações”, resume Damasceno.

No entanto, apesar do contexto de mercado desafiador, a divisão de agronegócios da FF Seguros conquistou resultados positivos, com destaque para o crescimento das contratações de seguro patrimonial rural e de penhor rural em 2023. Juntas, essas duas modalidades tiveram um crescimento de 23% em relação ao ano anterior, somando R$ 103,9 milhões em volume de prêmios emitidos. A divisão agrícola da seguradora, que se destaca no mercado de seguro rural com a oferta de vários produtos para proteger atividades da agricultura e pecuária, totalizou R$ 140,3 milhões em prêmios no ano de 2023.

“Tivemos um crescimento das contratações consistente ao longo do ano e com boa dispersão em diferentes regiões. Isso mostra que as modalidades de seguro patrimonial e de penhor rural vêm sendo mais valorizadas pelos produtores, principalmente para proteger benfeitorias, com o aumento da percepção dos riscos de vendavais e de incêndios que danificam silos”, comenta o gerente comercial de agronegócio da FF Seguros, Diego Caputo.

Segundo ele, as duas modalidades atualmente respondem por mais de 70% da carteira de agronegócio da seguradora em 2023. “Essa evolução resulta da credibilidade financeira da FF Seguros e dos diferenciais dos nossos produtos. Hoje temos os produtos mais completos do mercado e a cobertura de benfeitorias passou a ter maior representatividade na nossa carteira”, diz Caputo.

Perspectivas

Os desafios climáticos chamam a atenção dos produtores rurais para a importância do seguro e movimentam o segmento. A Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) projetou um crescimento de 23,1% do setor de seguro rural em 2024.

Os executivos da FF Seguros acreditam que as políticas públicas serão fortalecidas e os investimentos no setor de seguro rural não vão recuar em 2024. Com otimismo, a FF Seguros realizou investimentos internos em melhorias de softwares, hardwares e gestão de pessoas. “Planejamos estratégias para aperfeiçoar produtos, melhorar as nossas operações e seguir crescendo em 2024. As áreas de subscrições, sinistros e comerciais estão evoluindo com a transformação digital”, diz Damasceno.

Entre os destaques, a FF Seguros implementou uma nova esteira de aprovações de propostas de seguros que reforça a política de responsabilidade socioambiental da companhia. A mudança foi possível por meio da adoção de tecnologia contratada da Serasa Experian. Dessa forma, cada proposta de apólice passa por uma criteriosa análise dos dados pessoais do produtor e auditoria que considera o polígono da propriedade rural e o cumprimento de requisitos de compliance socioambiental.

A inovação terá continuidade: no momento, as equipes da FF Seguros trabalham na ideação de uma exclusiva plataforma completa. “Uma das grandes novidades que teremos em 2024 será o lançamento de um novo sistema, que será uma solução integrada para acompanhar toda a jornada do nosso cliente, desde a cotação solicitada por um produtor, até uma possível vistoria de sinistro e indenização”, revela Damasceno. “Vamos operar com mais agilidade e em novos canais, visando atender produtores e corretores de acordo com a jornada de cada cliente.”

Fonte: Globus

Durante os quatros dias de festa, milhares de foliões vão às ruas para curtir blocos de carnaval, correr atrás do trio e aproveitar uma das épocas mais agitadas do ano. É no meio dessa multidão onde ocorrem furtos, roubos e arrastões de pertences, e o principal alvo é apenas um: o celular. De acordo com a Globus Seguros, seguradora com atuação nacional, para esse período, a busca pelo serviço de seguro celular deve crescer cerca de 15%.

Mas se engana quem pensa que no Brasil é apenas no carnaval que os índices disparam. No decorrer do ano, as estimativas seguem em uma constante gerando preocupação, principalmente nas grandes cidades. Segundo o Instituto de Segurança Pública (ISP), em 2023, houve um crescimento de mais 15% com relação ao ano anterior.

Bruno Motta, Head de Personal Lines da Globus, prevê uma alta na busca pela contratação do seguro em 2024.“Estimamos um crescimento ainda maior este ano, tendo em vista os custos crescentes de reparos e substituições, tornando a perspectiva de cobertura mais atraente. Portanto, ter o seguro pode proporcionar tranquilidade e proteção financeira em caso de imprevistos”, explica.

Um balanço realizado pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), de janeiro e novembro de 2023, os seguros patrimoniais — que incluem proteção de celular, bicicleta, notebooks, por exemplo — tiveram um aumento expressivo de 17,3%. Desse montante, a apólice retornou 14% a mais no pagamento de usuários em comparação a 2022.

Devido ao salto no número de ocorrências, o governo lançou em dezembro de 2023 o programa celular seguro para inibir furtos e roubos dos dispositivos. Motta destaca como essa ação é importante para ficar ainda mais protegido contra imprevistos, mas que ainda é preciso ações mais eficazes a partir do momento do roubo. “Com o avanço da tecnologia, as seguradoras oferecerem apólices flexíveis e convenientes, adaptadas especificamente para dispositivos móveis, podendo até comparar diferentes planos, com o objetivo de selecionar a cobertura que atenda às suas necessidades” comenta.

Ainda de acordo com o executivo, os benefícios podem variar de acordo com o plano contratado como cobertura de roubo/furto, danos acidentais, quebra de tela, danos causados por líquidos e queda, por exemplo.         

Como acionar o seguro?

Cada seguro pode ter seu procedimento específico para comunicar um sinistro, por isso é importante seguir as orientações fornecidas pela seguradora e ler atentamente as condições gerais da apólice.

Na maioria dos casos, o primeiro passo a ser realizado é a emissão do Boletim de Ocorrência Policial, detalhando os principais pontos do ocorrido. Em caso de roubo, o usuário deve entrar em contato com a seguradora por algum canal de atendimento e explicar o caso descrevendo o momento do assalto, apresentar documentos como Nota Fiscal do aparelho e boletim, por exemplo.

Após a análise do caso e considerando a segurança elegível a cobertura, o processo seguirá para a fase em que o usuário será indenizado ou terá o aparelho reparado, de acordo com o plano contratado.

A BB Seguridade encerrou o quarto trimestre de 2023 com lucro líquido de R$ 2,054 bilhões, resultado 13,7% mais alto que o do mesmo período de 2022. Na comparação com o terceiro trimestre do ano passado, a holding de seguros, previdência e capitalização do Banco do Brasil viu o resultado cair 0,1%.

A empresa afirma que na comparação anual, as principais contribuições vieram da Brasilseg, a seguradora do grupo, graças à evolução da arrecadação e à menor proporção de pedidos de indenização pelos clientes. Também houve contribuição relevante da queda nas despesas com tributos, e de ajustes feitos nos preços dos ativos da Brasilveículos vendidos à Mapfre.

Entretanto, a Brasilprev, empresa de previdência privada, teve um aumento na alíquota de impostos que reduziu sua contribuição para o lucro da BB Seguridade. Esse acréscimo foi fruto da ausência de benefícios fiscais que reduziram a alíquota paga pela companhia no quarto trimestre de 2022.

No ano de 2023, a BB Seguridade teve lucro líquido de R$ 7,713 bilhões, alta de 27,6% em relação a 2022. Segundo a companhia, a maior contribuição veio da Brasilseg, seguida pela Brasilprev, que ao longo do ano teve um forte crescimento do resultado financeiro.

O resultado financeiro das empresas do grupo foi de R$ 453 milhões no quarto trimestre de 2023, número 0,8% menor que o do mesmo período de 2022. A empresa afirma que a maior alíquota paga pela Brasilprev levou à retração. No ano de 2023, o resultado financeiro foi de R$ 1,628 bilhão, 49,7% acima de 2022, desta vez devido à contribuição positiva da Brasilprev.

No trimestre, o resultado financeiro representou 22% do lucro da holding, ante 25,3% um ano antes. Em 2023, a participação subiu de 18% para 21,1%.

A Latin Re, única corretora de resseguros brasileira a ter licença para operar no Lloyd’s of London, criou uma área especializada em (res)seguro de responsabilidade civil. A área será liderada por Larissa Capiberibe, que ingressou na empresa em 2021, tendo atuado antes em grandes empresas do mercado de seguros.

A executiva reforça a participação de mulheres no quadro de colaboradores da corretora. “Larissa é uma das mais destacadas especialistas do setor de seguros em riscos de responsabilidade civil. Nosso investimento em trazê-la reforça o nosso compromisso em oferecer soluções abrangentes e especializadas aos clientes, destacando a importância estratégica desse segmento em um ambiente empresarial em constante evolução”, comentou o CCO e sócio diretor Felipe Aragão.

O (res)seguro de responsabilidade civil desempenha um papel crucial na gestão de riscos das empresas e tem apresentando um crescimento constante no Brasil. Segundo estudo da Austral Re sobre resseguros, este nicho movimentou cerca de R$ 2 bilhões no primeiro semestre do ano passado, avanço de 10% em mesmo período do ano anterior. No entanto, o potencial de expansão deste seguro é imenso, se analisada a penetração que tem em países desenvolvidos.

“Para atender a essa demanda, a Latin Re investe na formação de uma equipe especializada, pois queremos ser reconhecidos como uma empresa especialista e inovadora ao proporcionar aos clientes um suporte abrangente e personalizado em todas as suas necessidades de resseguro”, acrescentou Aragão.

Além da nova área dedicada, a Latin Re passou por uma reestruturação organizacional. Juliana Souza agora assume o cargo de COO (Chief Operating Officer), deixando o cargo de diretora de facultativos. Marjorye Hoejenbos passa de Head de Power & Property para diretora de Infrastructure & Miscellaneous.

Rafael Caminha assume o cargo de diretor de Finpro & Casualty, deixando o cargo de head de Financial Lines. Patricia Russo passa de Head de Aviation para diretor de Aerospace & Marine. Leticia de Ferrari, antes analista de resseguros, assume o cargo de coordenadora de Infrastructure & Miscellaneous. Meide Láuar, antes analista de operations, agora é coordenadora de Operations.

Fonte: Freela

No próximo dia 12 de março, a partir das 8h, acontecerá o evento “A força da comunicação no mercado de seguros”. Promovido pela Freela, o encontro reunirá alguns dos principais executivos e especialistas do setor para debater diversos tópicos relacionados ao tema.

O evento será realizado em São Paulo, no Auditório da Escola de Negócios e Seguros (ENS) – uma das apoiadoras do encontro – e contará com duas rodas de conversas e momentos exclusivos para perguntas e repostas entre os debatedores e o público.

Com o tema ‘a comunicação no setor de seguros’, a primeira roda de conversa discutirá como as seguradoras desenham suas estratégias para se comunicar; de que forma o corretor de seguros está inserido nesse contexto; e o papel da comunicação para o desenvolvimento e crescimento do setor, o que envolve as assessorias de imprensa, as agências de publicidade, além da mídia especializada.

A partir das 08h40, o tema será debatido por Oliver Haider, superintendente de Marketing da Porto Seguro; e Flávio Otsuka, diretor de Estratégia de Crescimento e Marketing da Tokio Marine, e Gabriela Rosati, diretora-executiva de Marketing,  Comunicação e Digital da Alper Seguros. A mediadora será Carol Rodrigues, editora da Revista Cobertura.

Já a segunda roda de conversa começará às 10h e terá como tema ‘o consumidor no mercado de seguros’. O painel será composto por Nathalia Coutinho, consultora de Comunicação e sócia da Core Consultoria; Tatiana Cerezer, diretora de Comunicação e Marketing da MAPFRE; e Carla Simões, diretora de Comunicação da CNseg. A mediação será feita pela editora da revista Apólice, Kelly Lubiato.

Desta vez, o debate terá como tópicos como o consumidor entende e utiliza o seguro; as estratégias de comunicação para diminuir a distância do mercado até o público; como o mercado pode contribuir para uma nova imagem e uma comunicação mais clara; os desafios para atrair a atenção através de uma comunicação mais eficiente; e como tornar as mensagens sobre o setor mais positivas.

“O maior desafio do mercado de seguros atual é como transmitir suas informações com eficiência e clareza. O evento irá discutir com especialistas de comunicação de seguradoras, agências e entidades como facilitar o entendimento sobre o setor, para que as informações cheguem ao consumidor de forma simples e clara”, explicou Paulo Kato, um dos sócios da Freela, organizadora do encontro.

Os interessados em participar podem fazer suas inscrições no endereço https://www.sympla.com.br/evento/a-forca-da-comunicacao-no-mercado-de-seguros/2319178.