A Mercedes-Benz Corretora de Seguros registrou resultado inédito em 2022: R$ 197 milhões em prêmios, 7% maior do que o de 2021, que foi de R$ 184 milhões. “Apesar de 2022 ter sido um ano bastante desafiador, atingimos o melhor resultado de todos os tempos. Muito dessa conquista deve-se ao fortalecimento da digitalização dos processos para melhorar a experiência do cliente e da ampliação do leque de produtos para oferecer soluções mais customizadas”, afirma Cristina Rensi, head da instituição.

O bom desempenho vem na esteira do controlador. O Banco Mercedes-Benz do Brasil (BMB), líder em financiamento em todos os segmentos de atuação, bate recorde e atinge a maior marca de carteira da sua história: R$ 19,454 bilhões, frente a R$ 14,415 bilhões em 2021, crescimento de 35%. 

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Já em novos negócios foram contratados R$ 7,581 bilhões em 2022, que representam o melhor resultado da instituição em um único ano e crescimento de 54% em relação a 2021. “Os números atestam a nossa premissa de atuarmos centrados nas necessidades dos clientes, alinhados com as demandas do mercado, sempre em parceria com a fábrica e com a rede de concessionários”, destaca Hilke Janssen, presidente e CEO do BMB.

Outro resultado bastante relevante do ano passado em novos negócios foi o do mês de dezembro, em que o BMB atingiu R$ 1,052 bilhão. “Tivemos o recorde de melhor mês da nossa história, com 208% a mais do que fizemos em dezembro de 2021”, comemora Marcello Larussa, diretor Comercial do Banco.

O financiamento de caminhões foi o destaque no volume de novos negócios, com 64,4% dos contratos feitos em 2022. Foram financiados 9.823 caminhões e liberados R$ 4,882 bilhões, que representam crescimento de 63% em relação a 2021. 

O segmento de vans também teve forte aceleração, registrando R$ 336 milhões e garantindo um resultado 29% maior do que o obtido em 2021, de R$ 260 milhões. Já o negócio de ônibus alcançou R$ 793 milhões e o disputadíssimo mercado de automóveis registrou um volume de R$ 195 milhões em novos financiamentos.

Mesmo com as incertezas da economia global e nacional, ampliadas pela guerra no leste europeu e pela disputa eleitoral brasileira em 2022, o BMB obteve resultados recordes. “Colhemos bons frutos com um portfólio de produtos financeiros e de seguros bastante competitivos, aliados à intensificação dos nossos esforços na melhoria de processos e a proximidade com clientes, fábrica e concessionários”, enfatiza Larussa.

Fonte: Agência Senado

A MP 1.149/22 é a medida provisória que autorizou, no final do ano passado, a Caixa Econômica Federal a gerenciar em 2023 o fundo do DPVAT — seguro destinado a compensar motoristas e pedestres vítimas de acidentes de trânsito. Essa medida provisória foi aprovada pela Câmara dos Deputados na segunda-feira (27) e agora caberá ao Senado analisá-la.

O DPVAT vinha sendo administrado pela Seguradora Líder, empresa privada, até ser substituída pela Caixa em 2021. A MP permite à Caixa operacionalizar as indenizações às vítimas de acidentes de trânsito em 2023, fazer a análise dos pedidos de indenizações e manter os respectivos pagamentos.

A Câmara dos Deputados aprovou o texto da MP sem alterações.

Solução temporária

A gestão do DPVAT estava instável desde 2021, quando a Seguradora Líder — empresa privada até então encarregada da administração — foi dissolvida. Para contornar o problema, a Superintendência de Seguros Privados (Susep) — autarquia federal que tem como função regular e fiscalizar o seguro DPVAT — firmou contrato diretamente com a Caixa em 2021 e 2022 por inexigibilidade de licitação. Esse contrato gerou questionamento jurídico e é alvo de ação popular na Justiça Federal.

O governo Bolsonaro, ao promulgar a medida provisória, argumentou que essa solução temporária evitaria que a população ficasse desprotegida em 2023, pois ainda não havia um modelo legal sustentável e efetivo para o comando do seguro.

“A relevância [da medida] fica evidenciada na função social proporcionada pela política pública compreendida no DPVAT, sobretudo considerando que menos da metade da frota em circulação atualmente no país está coberta por seguros privados. E a urgência se justifica pelo fato de não haver novo responsável por operar nos moldes estabelecidos pela lei”, afirmou, na exposição de motivos da MP, o então ministro Paulo Guedes.

Pagamentos

A MP limita o pagamento das indenizações do DPVAT aos recursos disponíveis no fundo do seguro (o FDPVAT). Esse fundo foi criado em 2020 pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) com os recursos excedentes da Seguradora Líder à época de sua dissolução. A ideia foi preservar a continuidade de pagamento das indenizações do DPVAT.

No mesmo ato, o CNSP autorizou a Susep a licitar um gestor e operador dos recursos do DPVAT. Foi com esse respaldo que ocorreu a contratação da Caixa em 2021.

Segundo a Lei 6.194, de 1974, a gestão dos pagamentos das indenizações do DPVAT e suas operações devem ser realizadas por um consórcio constituído por todas as empresas seguradoras que atuam no âmbito do DPVAT. Em 2006, o CNSP determinou que o consórcio fosse administrado por uma única seguradora especializada, na qualidade de líder. Foi nesse contexto que as empresas seguradoras se uniram para fundar em 2007 a Seguradora Líder, que passou a exercer a função de gestora do seguro. Em 2019, ela possuía quase 80 consorciadas.

Poupança Social Digital

A MP também altera a Lei 14.075, de 2020, para incluir os pagamentos de indenizações do DPVAT por meio da Poupança Social Digital. Assim, permanece o procedimento que é usado hoje. Segundo o governo anterior, o modelo digital privilegia o combate a fraudes e a inclusão digital da população.

A Poupança Social Digital foi criada pela Lei 13.982, de 2020, em razão da pandemia de covid-19, para que as pessoas possam receber pela Caixa os depósitos do auxílio emergencial. Atualmente, ela também permite outros tipos de benefícios, como o saque do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Remuneração

A MP prevê que a Caixa continuará recebendo o valor previsto no já encerrado contrato com a Susep, até que o CNSP defina novos valores e formas de pagamento. No novo procedimento, a Caixa encaminhará proposta à CNSP, que decidirá após análise técnica da Susep.

Indenizações

O seguro DPVAT foi criado para ressarcir as vítimas de acidentes de trânsito que sofreram com morte, invalidez — permanente, total ou parcial — ou para cobrir despesas de assistência médica ou suplementares. É financiado pelo pagamento dos proprietários de veículos, que era obrigatório, mas está suspenso desde 2021.

A corretora Alper Consultoria em Seguros (APER3) encerrou 2022 com receita de R$ 243,4 milhões, crescimento de 65,4% ante o ano anterior. O CEO Marcos Couto afirma que se trata de um resultado recorde desde que assumiu a gestão da companhia em dezembro de 2017. “Essa conquista é um reflexo do nosso compromisso de crescer sem perder o foco no controle da gestão dos custos, além de agregar cada dia mais soluções inovadoras e tecnológicas para os nosso clientes. Estamos muito felizes em ver o fruto do novo momento de crescimento sólido e contínuo da companhia”, afirma o executivo ao comentar os resultados divulgados nesta quarta-feira (29).

O Ebtida ajustado somou R$ 52,6 milhões, com expansão de 77,1%. Quando considerado apenas o 4o trimestre, a receita líquida avançou 49,2%, para R$ 71,1 milhões. Já o Ebitda ajustado ficou em R$ 17,4 milhões e margem de 24,5%. O CFO Guilherme Netto destaca que a performance reflete o crescimento orgânico consolidado de 29% (17% em 2021) e as quatro aquisições e fusões realizadas em 2022. Desde que Couto assumiu o comando da corretora, foram 14 negociações.

Os executivos afirmam que a empresa conseguiu melhorar a performance financeira em todas as unidades de negócios. O segmento de seguros empresariais foi o que mais contribuiu para os resultados do ano passado. Em agronegócios, segmento que sofreu restrições de capital das resseguradoras diante das perdas catástroficas dos últimos dois anos, também registrou bom desempenho. “Conseguimos fazer parcerias relevantes para ofertar capital para nossos clientes, com uma melhor distribuição geográfica, o que trouxe resultados significativos e que nos beneficia em 2023 com uma atuação mais nacional neste nicho do setor”, comentou Netto.

Neste ano, dois produtos prometem crescimento: seguro de crédito e seguro cibernético. Os executivos comentam que a demanda por ambos está aquecida. “O Caso Americanas despertou muitas empresas para o risco de crédito, elevando consideravelmente o pedido de informações e consultas sobre o seguro. Certamente estamos otimistas com o crescimento das vendas deste produto, assim como acontece com outros que hoje estão consolidados depois de uma crise vivida pelo mercado”, destacou Netto.

Já o seguro cibernetico ainda é pequeno no Brasil, com poucas apólices emitidas. “A Alper tem conseguido fazer algumas colocações, mas ainda esta muito aquém do potencial neste segmento diante do risco que ele representa para as empresas. Porém, as condições de cobertura ainda buscam um padrão e neste momento há muitos debates para chegar a um equilíbrio entre oferta e demanda”, informou.

No último trimestre, a empresa adquiriu a Good Winds, uma das principais corretoras de seguros Aeuronáuticos do Brasil, além da startup Me Sinto Seguro, um insurtech especializada em seguro Agro. Ao todo, em 2022, foram quatro aquisições, incluindo a Trade Vale e a Almeida Budoya.

“Estamos continuamente buscando oportunidades para seguir consolidando o mercado e crescendo durante os próximos anos. Continuamos mirando a diversificação do nosso negócio através de aquisições, como pode ser exemplificado pela unidade de Benefícios, que, mesmo tendo crescido fortemente nos últimos anos, reduziu sua participação na receita de 60,9% para 36,1%, desde 2018. Além disso, 33,6% da receia do 4o trimestre já foi proveniente de negócios que a Alper não atuava em 2018”, acrescenta Couto.

Para este ano, o CEO ressalta que os investimentos em tecnologia e aquisições continuam no foco da empresa. Ele lembra que a companhia busca constantemente novas tecnologias que gerem ganhos de eficiência e valor aos clientes e que, no final do ano passado, foi lançado a AlperTech, empresa responsável por todos os projetos de tecnologia e inovação digital do grupo.

Couto afirma que a AlperTech vai desenvolver e investir no que há de mais disruptivo no mercado para oferecer aos nossos clientes soluções de vanguarda. “Este ano, projetos e parcerias transformacionais serão entregues aos clientes e colaboradores da Alper. A empresa foi criada não somente para oferecer novas soluções e sistemas para clientes, como também para digitalizar e melhorar a eficiência operacional, transformando a gestão da companhia”, conclui.