Fonte: Zurich

A adesão a diversas linhas de seguro corporativos, bem como produtos da linha de seguros pessoais, foram fundamentais para o bom desempenho da Zurich na capital paulista e litoral. Dados da seguradora mostram um crescimento de 15,9% na Regional São Paulo Capital em 2023, considerando as vendas via corretor de seguros. 

Os segmentos que mais cresceram entre os seguros corporativos foram o Seguro Garantia (+61,7%), Linhas Financeiras (+33%) e Responsabilidade Civil (+18,4%). Em seguros pessoais, o destaque foi para o segmento de auto individual (+48,2%). 

Alexandre Oliveira, diretor regional São Paulo Capital, diz que o resultado é fruto do forte trabalho da companhia para apoiar o corretor nas ofertas de produtos para proteção pessoal e patrimonial. 

“Consideramos o corretor de seguros essencial em nosso desenvolvimento, não só pela forte capacidade de distribuição, mas também pelo conhecimento que tem de seus clientes, apresentando a oferta mais adequada e promovendo as personalizações necessárias em nossos produtos e serviços”, afirma.  

O executivo reforça que, além da expansão dos produtos de seguros, ampliando a proteção de pessoas e empresas, a seguradora também trabalhou com afinco com um olhar de proteção mais ampla para as comunidades da região. Um bom exemplo foi a atuação da seguradora durante as fortes chuvas que assolaram o litoral de São Paulo no início do ano. 

“Além de um protocolo emergencial forte para garantir a indenização e apoio ágil aos nossos clientes, utilizamos recursos do nosso Fundo de Catástrofes para ajudar a população em situação de vulnerabilidade. Com a ajuda de outras empresas e de nossos parceiros sociais, levamos à região uma unidade móvel capaz de prover atendimento médico para apoiar o SUS. A estimativa é que mais de 13 mil pessoas tenham sido atendidas por essa unidade”, conta Alexandre. 

Mais presença 

Este ano, a Seguradora Zurich vai ampliar o portfólio de produtos junto aos corretores e trazer mais possibilidades de relacionamento junto aos corretores, sem perder de vista o crescimento estratégico e sustentável do negócio. 

A grande novidade será o início da operação do subcanal Filial Digital na Regional São Paulo. Através dela, os corretores podem ser atendidos por um gerente comercial de forma digital, profissional com atuação regional pronto a oferecer todo o atendimento comercial e capacitação que o parceiro precisa. 

“É um atendimento personalizado, com gerentes comerciais regionais exclusivos e dedicados. Também seguiremos fortes com o plano de expansão com o seguro automóvel na capital paulista”, diz o executivo.   

Alexandre afirma que os seguro corporativos também devem seguir fortes na região. “Uma das apostas da companhia será o seguro de responsabilidade civil, além de coberturas que protegem o patrimônio dos altos executivos contra ações judiciais, conhecidas como D&O (directors and officers), E&O (seguro contra erros e omissões profissionais) e POSI (Public Offering Securities Insurance). São produtos específicos para empresas que pretendem fazer oferta pública de ações”, explica Alexandre. 

“O D&O já se tornou obrigatório no pacote de benefícios exigido por gestores e conselheiros das empresas de capital aberto e multinacionais em operação no Brasil. Com a ampliação do debate em torno das práticas ESG (sigla em inglês para Governança Ambiental, Social e Corporativa) e a consequente transparência de gestão, a tendência, é que a demanda por esse tipo de seguro se expanda para outros segmentos”, complementa. 

Outra ação que a companhia vai concentrar esforços neste ano diz respeito às ações de sustentabilidade. Cada vez mais a Seguradora Zurich vem cascateando as ações para produtos, serviços e fornecedores. 

“Para apoiar nossos clientes corporativos, lançamos a Zurich Resilience Solutions, iniciativa focada na prestação de serviços de prevenção para empresas, incluindo soluções de resiliência climática, e entramos também no mercado de energias renováveis”, lembra o executivo. “Estaremos à disposição dos nossos corretores e clientes para apoiá-los também nesta jornada”, finaliza.

Fonte: MAG

A MAG Investimentos – gestora de recursos do grupo Mongeral Aegon – incorpora a sua carteira de fundos abertos , o SOMMA Brasil Fundo de Investimento em Ações. Com a transferência de gestão, o fundo de R＄320 milhões passa a se chamar MAG Brasil Fundo de Investimento em Ações e compor o portfólio da casa como mais uma alternativa na estratégia de ações long only. 
 

“A transferência de gestão segue em linha com as novas estratégias alinhadas da MAG Investimentos, construindo uma reputação em torno dos nossos produtos e priorizando a capilaridade e diversificação para as aplicações de recursos dos clientes.” comenta Claudio Pires, sócio-diretor de investimentos da gestora. 

O produto é uma alternativa para quem busca opções de investimentos em renda variável. Com aplicações a partir de R＄100 (cem reais), o novo fundo permite amplo acesso ao público, não exigindo do investidor grandes quantias. Já em relação ao resgate, o pagamento ocorre após quatro dias da sua solicitação. 

“Respeitando a estrutura do fundo que possui mais de 13 anos de histórico, mantivemos o time que já o geria e que a partir de agora, passa a fazer parte da equipe de gestão da MAG, e avaliamos um alto potencial de crescimento para os próximos anos. Nosso objetivo é apresentar aos investidores soluções em investimentos através de um portfólio diversificado, além de aumentar a nossa participação nesta estratégia”, comenta o sócio-diretor de comercial da gestora, Fernando Gabriades.

 A MAG Investimentos alcançou R＄14,5 bilhões em ativos sob gestão, crescimento gerado por meio da criação de novos produtos e do aumento no número de clientes. Nos últimos três anos, a gestora dobrou de tamanho, aumentando em 100% o seu AuM, que são os ativos sob sua gestão.

Fonte: Fenaprevi

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida – Fenaprevi, o mercado de planos de previdência privada aberta demonstrou que o resultado dos depósitos realizados em janeiro deste ano foi de R$ 16,5 bilhões, alta de 18,6% em relação ao mesmo mês em 2023. Comparativamente ao apresentado em anos anteriores, o resultado é o mais alto da série histórica (iniciada em 2013) para janeiro, mesmo considerando a inflação no período. 

Quando descontados os resgates do total captado em janeiro (que somaram R$ 11,7 bilhões), a captação líquida é de R$ 4,8 bilhões, valor 187,8% maior do que o observado no mesmo mês do ano passado. Já no acumulado dos últimos 12 meses, a captação líquida registra crescimento de 36,5% e a arrecadação total subiu 9,0%.

Ao mesmo tempo, os ativos em previdência privada já superam os R$ 1,4 trilhão, o equivalente a, aproximadamente, 13% do PIB.

Planos VGBL são os favoritos

O levantamento da Fenaprevi também detalha o tipo de contratação do plano de previdência. Do total de 14 milhões de planos de caráter previdenciário existentes no país, a grande maioria (62%) são VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), responsáveis pela arrecadação de R$ 15,4 bilhões, ou seja, 92,9% do total de prêmios e contribuições de janeiro de 2024.

Já o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a modalidade escolhida em 22% dos planos de previdência, somando R$ 900 milhões arrecadados e alta de 18,5% em relação a janeiro de 2023, o equivalente a 5,6% do total captado no mês. Os demais planos contratados foram os Tradicionais (16%), com arrecadação de R$ 200 milhões.

Opção de mais de 11 milhões de pessoas

Também em janeiro, cerca de 11,1 milhões de pessoas possuíam um plano de previdência privada aberta. Desses, 8,9 milhões dos participantes (como são chamados os titulares) eram da modalidade individual e os demais da coletiva. O resultado revela ainda que a previdência vem sendo a opção de investimento de mais de 9% da população adulta do país.

Em números gerais, dos cerca de 14 milhões de planos de previdência no país, apenas 54 mil estão na fase de recebimento do benefício. O que, para a Fenaprevi, revela o quão jovem ainda é o setor e o potencial de crescimento que possui.

Fonte: Susep

A Superintendência de Seguros Privados (Susep) publicou hoje (20), no Diário Oficial da União, o Edital de Consulta Pública nº 2/2024, que trata da minuta de Resolução CNSP que dispõe sobre a política de remuneração das sociedades seguradoras, entidades abertas de previdência complementar (EAPCs), sociedades de capitalização e resseguradores locais.

De acordo com o diretor da Susep, Airton de Almeida Filho, relator da minuta de Resolução, “a remuneração, em especial a variável, fornece poderosos incentivos para a atuação de qualquer profissional, sendo usada para alinhar seus interesses pessoais com os da organização, de modo a aumentar sua eficiência e produtividade.  Entretanto, se os critérios que determinam esta remuneração não forem corretamente estabelecidos, ela pode inadvertidamente surtir o efeito contrário, como aconteceu na crise financeira internacional de 2008.”

Dessa forma, nos últimos anos, ficou evidenciada a necessidade de ações concretas por parte dos reguladores e supervisores do sistema financeiro com relação à Política de Remuneração. Tal necessidade levou o Financial Stability Board (FSB), organismo internacional que busca coordenar os diversos reguladores a fim de implementar políticas de regulação e supervisão relacionadas à área financeira, a emitir orientações no intuito de garantir que as pessoas chave das companhias atuem de forma consistente com seu apetite por risco e com a criação de valor de longo prazo. No mercado de seguros, tais princípios foram incorporados ao Insurance Core Principle (ICP) nº 7 da International Association os Insurance Supervisors (IAIS), que trata da governança corporativa, mais especificamente no standard 7.6, que tem como foco a Política de Remuneração.

A Susep entende que a adoção dos princípios do FSB constitui uma boa prática que vem sendo implementada internacionalmente por reguladores e supervisores de diversas jurisdições relevantes, tais como União Europeia, Reino Unido, Canadá e Austrália.  No Brasil, o Banco Central do Brasil (BCB) a instituiu através da Resolução CMN nº 3.921, de 25 de novembro de 2010.

Assim, seguindo esta mesma linha, a minuta de Resolução CNSP, disponibilizada em consulta pública, busca regulamentar de forma adequada a Política de Remuneração. O Coordenador-Geral de Regulação Prudencial da Susep, César da Rocha Neves, explica que “a autarquia optou por uma proposta de regulamentação abrangente sobre o tema, abarcando, além dos administradores, os diretores não estatutários, funcionários-chaves nas funções de controle e funcionários cuja atuação possa ter impacto material sobre a exposição da supervisionada a riscos.  Por outro lado, a autarquia excluiu da proposta normativa o segmento S4, por este possuir empresas de menor porte”.

Por Carlos De Paula, ex-diretor da Susep e ex-diretor Superintendente da Previc

Após uma luta de quase 20 anos, as aprovações da Resolução CNPC n° 60, de 7/2/2024, e das Resoluções CNSP nº 463 e 464, de 19/2/2024, finalmente promoveram um importante avanço em relação aos planos coletivos dos fundos de pensão e dos planos de acumulação oferecidos pelas seguradoras. Trata-se de um movimento evolutivo digno de reconhecimento, tendo em vista que as inovações impactarão positivamente na criação e colocação de novos planos oferecidos pelas respectivas indústrias. 

As novas medidas adotadas pelos dois reguladores chegaram num momento muito oportuno. O Brasil está às portas do fechamento do bônus demográfico e metade dos cerca de 203 milhões de habitantes (Censo 2022) já tem idade superior a 35 anos. A população brasileira está envelhecendo e, a exemplo do que ocorreu com os países desenvolvidos, o benefício do avanço da longevidade traz uma série de novos desafios para o Estado e para a população.

A rigor, considerando o baixo nível de educação financeira e apesar de todo cidadão ter um familiar aposentado pelo Regime Geral de Previdência Social, pouquíssimos brasileiros têm o devido discernimento acerca de como se preparar para o inevitável. E, nesse caso, a pergunta que se coloca é: como envelhecer com qualidade de vida e com dignidade num país que não enriqueceu?

Nesse sentido, em relação aos sistemas de previdências privada, os reguladores abriram mais uma janela para facilitação do acesso dos cidadãos aos respectivos sistemas de previdência aberta e dos fundos de pensão.

Além disso, vale destacar um componente poucas vezes observado na atuação do Estado desde a edição dos primeiros marcos regulatórios da previdência, editados em 1966 e 1977: a presença da coordenação regulatória, que, no caso concreto, diz respeito à inscrição automática que passou a vigorar para os planos coletivos dos dois segmentos. Antes da edição das novas normas, ao oferecer um plano coletivo, as empresas dependiam de prévia manifestação de vontade de seus colaboradores para que fossem considerados participantes do plano. Essa pauta foi superada, respeitando-se inclusive o direito de desistência do participante no caso dos fundos de pensão. Em relação aos segmentos das seguradoras, fiscalizadas pela Susep, o detalhamento provavelmente será tratado por meio de Circulares a serem editadas.

O cuidado que se deve ter com a coordenação regulatória continua sendo ponto nevrálgico quando tratamos de discussões mais estratégicas acerca do fomento e da ampliação das coberturas securitária e previdenciária no Brasil. Entretanto, é importante reconhecer que a edição das resoluções foi uma importante sinalização do Estado em relação ao aperfeiçoamento regulatório no Brasil e mostrou o alinhamento necessário que se deve ter ao tratar de temas umbilicalmente relacionados, como as previdências privadas fechada e aberta.

Outro ponto relevante, diante das publicações das Resoluções CNSP 463 e 464, diz respeito à avenida definitivamente aberta para o desenvolvimento de um mercado brasileiro de anuidades. A comercialização de planos considerando o ciclo de rendas poderá movimentar vários interlocutores, dentre eles, o mercado secundário dos resseguradores locais, bem como o mercado supervisionado pela CVM, haja vista a possibilidade de colocação de papeis alinhados às estratégias das seguradoras, inclusive com a participação do Tesouro Nacional em várias frentes caso resolva lançar o Renda+ na versão PJ.

Dentre outras novidades, em relação à renda a ser contratada no âmbito das seguradoras, as inovações regulatórias trouxeram muitas possibilidades, tais como: a partir da desvinculação entre os momentos de contratação do produto de acumulação e da renda, o recebimento de renda(s) simultaneamente ao período de acumulação (contribuição); possibilidade de oferta de rendas, temporária ou atuarial, com base em percentual sobre a estrutura a termo da taxa de juros (ETTJ); possibilidade de contratação de rendas simultâneas, além de ter abarcado importantes definições acerca do ciclo de renda; da oferta de renda, bem como a criação do certificado de rendas para rendas contratadas. Ainda, trouxe previsão da necessidade de oferta de contratação de renda vitalícia.

Enfim, podemos dizer que o CNSP agiu com sabedoria ao deixar para o supervisor das seguradoras o detalhamento das regras com vistas à criação e estruturação de novos produtos em sinergia com o mercado.

Evidentemente, ao falarmos de fomento da previdência privada, existem outros fatores críticos como renda, conjuntura econômica e educação financeira. Não obstante, o passo dado pelos reguladores dos setores com a edição das Resoluções acima mencionadas constitui uma importante pavimentação para a consolidação de uma agenda estratégica para o país diante da transição demográfica e do consequente envelhecimento da população. Esse, certamente, foi um gol de placa.