O mercado imobiliário ganhou novo fôlego nos últimos anos, adaptando-se às novas rotinas e prioridades da população, como lazer, segurança e economia. Essas e outras tendências foram debatidas no terceiro episódio do IcatuCast – Corretor que Inspira, videocast da Icatu Seguros dedicado aos corretores. Com o tema “Mercado Imobiliário: Tendências e oportunidades de negócios”, este episódio tem como objetivo auxiliar o corretor a adaptar suas estratégias de venda a partir das necessidades dos clientes, além de esclarecer os diferenciais das garantias locatícias.
Com a participação de Marcelo Oliveira, Diretor de Produtos de Capitalização, e Natanael Castro, Superintendente de Produtos Capitalização da Icatu, o episódio traz ainda diversas dicas para corretores, como: estratégias de venda com abordagens para locadores e locatários; e parcerias com imobiliárias e corretores de imóveis para alavancar a oferta da garantia locatícia.
“Atualmente, observamos que as gerações mais novas têm demonstrado uma vontade de sair de casa mais cedo do que as gerações anteriores. Um marco importante e que demanda um investimento. Alguns, pela impossibilidade da compra, recorrem ao aluguel, o que traz um novo desafio: a garantia exigida pelo locador. É nesse momento que o corretor de seguros desempenha um papel importante, podendo assessorar a imobiliária sobre os tipos de garantias que podem ser acopladas a um contrato de locação”, contextualizou Marcelo Oliveira.
“Os corretores de imóveis muitas vezes não têm visão de todas essas possibilidades. Com isso, se o corretor de seguros enxergar esse segmento como uma oportunidade para expandir seu negócio e carteira, ele poderá, no futuro, ter clientes potenciais para outros produtos além da capitalização, ofertando, por exemplo, seguro de vida e previdência privada”, completou Natanael Castro durante o episódio.
A companhia, além de ofertar a Garantia de Aluguel, lançou no último ano o Dupla Garantia, solução inédita no mercado que combina título de capitalização com seguro prestamista. “O produto oferece maior proteção tanto aos locadores quanto aos locatários, cobrindo riscos sociais como perda de emprego, doenças ou falecimento”, comentou Marcelo.
O episódio faz parte da segunda temporada do IcatuCast, que conta com rodas de conversas e um novo cenário para papos descomplicados sobre temas relevantes para a jornada no mercado de seguros.
Por José Neto, AVP Legal Officer da MetLife Brasil
Recentemente, o Senado aprovou um projeto de lei que cria novas regras para contratos de seguros privados, introduzindo uma série de alterações significativas que afetam todos os envolvidos no setor, abrangendo segurados, corretoras e seguradoras. Conhecido como PL 2.597/2024, o Marco Legal de Seguros, como é chamado por muitos, promete atualizar as normas gerais dos contratos de seguros no país. Atualmente, o projeto ainda precisa ser aprovado pela Câmara dos Deputados, devido às alterações realizadas durante a tramitação no Senado.
As novas regras propostas têm sido debatidas entre especialistas do setor sob diferentes pontos de vista. Enquanto alguns observam a iniciativa como um avanço necessário que alinha o Brasil a práticas internacionais, outros apontam possíveis desafios que demandam grande diálogo e cooperação de todos os envolvidos, uma vez que o objetivo deve continuar sendo o desenvolvimento sustentável do mercado de seguros, aumentando ainda mais sua relevância como instrumento de proteção social.
Ao considerar seguros de vida, é importante lembrar que se está lidando com apólices e produtos que muitas vezes têm vigência por décadas. Nesse contexto de longo prazo, um elemento se destaca como essencial e determinante para a relação entre as partes: a segurança jurídica. Contudo, o processo de consolidação jurisprudencial de novas leis e regulamentações pelo Judiciário é longo, passa por diversas discussões em suas diferentes instâncias e, até lá, todas as partes, inclusive os segurados, passarão por momentos de incertezas.
Talvez mais do que em outros setores, a segurança jurídica é ainda mais crucial para o setor de seguros. Isso ocorre porque, conforme estipulado pelo Código Civil e pelo Projeto de Lei, os contratos de seguro são fundamentados em “riscos predeterminados”. As seguradoras fazem a precificação de seus produtos com base nas condições e riscos estabelecidos no momento da contratação.
Quando se trata de uma relação de longuíssimo prazo e com riscos predeterminados que embasam a precificação do produto, é fácil imaginar quão danosa pode ser a falta de segurança jurídica para o desenvolvimento do mercado de seguros e, por consequência, o aumento de seu impacto como instrumento de proteção social. Por essas razões, a segurança jurídica torna-se essencial para que o mercado possa ter previsibilidade e estabilidade. Sabe-se bem o que acontece quando não se tem segurança jurídica: judicialização (que já apresenta números alarmantes).
Diante disso, é fundamental que a discussão sobre o Marco Legal de Seguros considere não apenas as características e os impactos das mudanças propostas, mas também a necessidade de garantir um ambiente regulatório mais previsível e estável.
Por esse motivo, as mudanças trazidas pelo projeto de lei devem ser interpretadas com prudência. A Superintendência de Seguros Privados (Susep) desempenhará um papel crucial na normatização dessas regras, sendo fundamental o desenvolvimento de um diálogo constante e transparente entre as partes. Isso promoverá um ambiente de negócios estável e confiável, beneficiando todos os participantes, incluindo os segurados.
O Grupo Bradesco Seguros tem o prazer de anunciar a 4ª edição do Insurance & Innovation Talks, um evento imperdível para profissionais que desejam estar à frente no setor de seguros. Com o tema “Conectividade Avançada em Seguros”, o encontro acontecerá no dia 23 de agosto, em formato híbrido, oferecendo palestras e apresentações de cases inovadores, em colaboração com a Amazon Web Services (AWS).
“O Insurance & Innovation Talks é uma plataforma única para promover o diálogo e a colaboração entre os diversos atores do nosso ecossistema. A cada edição, buscamos abordar temas que estão em alta nas tendências do setor, reafirmando nosso compromisso com o desenvolvimento sustentável e o crescimento do mercado” afirma José Loureiro, Diretor de Inovação, Digital e Dados do Grupo Bradesco Seguros.
A 4ª edição do Insurance & Innovation Talks contará com vagas limitadas para o evento presencial, que será realizado no escritório da Amazon em São Paulo, na Avenida Chedid Jafet, 200 – Torre E. Para aqueles que preferirem participar online, as vagas são ilimitadas.
Essa é uma oportunidade de se conectar com os líderes do setor e explorar as inovações que estão moldando o futuro dos seguros. Inscreva-se no link: https://wkf.ms/46zfjqd
As seguradoras enfrentam milhões de dólares em reivindicações após um ataque frustrado que forçou o cancelamento de três shows de Taylor Swift na Áustria, embora vários provedores dividirão o prejuízo, disseram à Reuters duas pessoas envolvidas no seguro de sua turnê.
Os shows em Viena foram cancelados esta semana após um ataque planejado no Ernst Happel Stadium. Cerca de 195.000 “Swifties” eram esperados para assistir, com muitos viajando do exterior para ter a chance de ver a estrela pop.
A Barracuda Music, organizadora dos shows, disse que todos os ingressos seriam reembolsados dentro de 10 dias. A empresa não pôde ser contatada imediatamente para comentar sobre os arranjos de seguro.
Swift é popular entre as seguradoras, pois raramente cancela shows, disse uma terceira fonte de seguros. Sua fama e sucesso significam que a maioria dos seguradores especializados em cancelamento de eventos em Londres estaria envolvida na cobertura de sua turnê, disse uma das fontes. As fontes preferiram não se identificar, citando confidencialidade do cliente.
Organizadores de grandes eventos esportivos e de entretenimento normalmente compram seguro de cancelamento de eventos, sendo que grande parte tende a ser segurada através do mercado Lloyd’s de Londres por um consórcio de seguradoras.
Um porta-voz do Lloyd’s de Londres confirmou que o seguro de cancelamento de eventos é oferecido no Lloyd’s, mas disse que não poderia comentar sobre políticas específicas.
Ataques militantes são frequentemente excluídos das apólices de cancelamento de eventos, mas os segurados geralmente compram uma cobertura extra contra eles, ou contra a ameaça deles. “A apólice de seguro de cancelamento por terrorismo autônoma teria sido acionada pela cláusula de ameaça ou ato de terrorismo dentro da apólice, já que houve um evento de terrorismo potencial conhecido”, disse Tim Thornhill, diretor-gerente da corretora Tysers.
Sempre atenta às necessidades dos clientes e às tendências do mercador, a Zurich Seguros em parceria com a Maxpar Assistências, criou uma nova cobertura em seu seguro automóvel. A cobertura Pequenos Reparos Premium amplia de R$ 1 mil para até R$ 1,5 mil o valor de mão de obra coberto em caso de colisão e garante a troca do para-choque e seus itens complementares, diferenciais em relação à cobertura padrão para pequenos reparos já oferecida no produto.
Segundo Eduardo Borges, Vice-presidente do Grupo Autoglass e Head da Maxpar Assistências, o produto foi criado devido à identificação da lacuna de danos abaixo da franquia cada vez maior à medida que as franquias de casco aumentam.
“Olhando para o mercado e pensando no segurado, percebemos que precisávamos ampliar a cobertura de mão de obra. Também levamos em consideração a variação do preço de peças, o que gera uma elevação nos custos de reparos. Com o novo produto, o segurado estará coberto dessa variação, além de ter a garantia da troca do para-choque e suas peças complementares. Criamos uma cobertura que, em caso de colisão, assistirá o cliente em até R$ 15 mil”, destaca.
João Merlin, diretor de Negócios em Automóvel da Zurich Seguros, ressalta que a companhia coloca o cliente no centro de tudo o que faz. “A novidade que estamos lançando junto à Maxpar reforça o nosso compromisso com a inovação e a excelência no atendimento ao cliente, com potencial para ser um dos grandes diferenciais do nosso produto no mercado. Tenho certeza de que essa opção de cobertura ampliará as possibilidades de proteção que os corretores podem fazer aos seus clientes.”.
Lucas Pirchiner, Executivo de Contas da Maxpar Assistências, destaca dois principais motivos para a cobertura Pequenos Reparos Premium ser ideal para o segurado. “A maioria das colisões acontece na parte frontal ou traseira do veículo, sendo que cerca de um terço dos danos ao para-choque acarretam a necessidade da troca da peça. O segundo motivo é que os novos modelos de veículos lançados pelas montadoras têm apresentado grande quantidade de itens de acabamento estético como frisos e molduras, que são comumente danificados em colisões de pequeno impacto. A nova cobertura da Maxpar não só contribui para o aumento das vendas do corretor, como fortalece o relacionamento com o cliente.”
A HDI Global SE, seguradora industrial, divulgou resultados financeiros positivos no primeiro semestre de 2024, destacando o crescimento de receita e lucro. O desempenho da empresa foi impulsionado por novos negócios e ajustes de preços motivados pela inflação. A taxa combinada caiu para 91,1%, enquanto o volume de prêmios alcançou 4,8 bilhões de euros, comparado a 4,2 bilhões de euros no mesmo período do ano anterior. O lucro operacional (EBIT) saltou de 190 milhões de euros para 305 milhões de euros.
A subsidiária brasileira da HDI Global teve uma participação significativa no desempenho positivo da multinacional alemã, que faz parte do Grupo Talanx. “O primeiro semestre foi mais desafiador do que o esperado, principalmente devido às inundações catastróficas no sul do Brasil”, declarou Guillermo León, CEO da HDI Global Seguros S.A. “Apesar do aumento de desastres naturais, permanecemos otimistas para o segundo semestre. Nossas equipes especializadas estão focadas em oferecer um atendimento rápido e soluções sob medida, atuando como parceiros na transformação para nossos clientes. Com a expectativa de crescimento econômico no Brasil no segundo semestre, estamos preparados para fortalecer nossa atuação ao lado de corretores e clientes.”
Globalmente, a HDI Global registrou um aumento de 14% no volume de prêmios, ajustado pela taxa de câmbio, totalizando 4,8 bilhões de euros. Esse crescimento foi impulsionado principalmente pela expansão de novos negócios e ajustes de preços em linhas de Seguros Patrimoniais, Responsabilidade Civil e outros riscos. O resultado técnico de seguros subiu 47%, atingindo 429 milhões de euros, beneficiando-se de uma melhoria na frequência de sinistros.
As indenizações para casos de severidade totalizaram 128 milhões de euros, uma redução em relação aos 134 milhões de euros do ano anterior, ficando abaixo do orçamento de 86 milhões de euros reservado para o período. A taxa de sinistralidade e despesas caiu para 91,1%. O resultado financeiro e de investimento técnico subiu para 68 milhões de euros, refletindo um maior volume de investimentos e um aumento na renda de juros. O lucro operacional aumentou para 305 milhões de euros, contribuindo com 223 milhões de euros para o resultado do grupo Talanx.
Ao contrário do que muitos pensavam, os ganhos das companhias de seguros não foram impactados pela tragédia do Sul, com perdas econômicas estimadas em R$ 100 bilhões. “Foi apenas um arranhão em algumas companhias específicas até o momento”, comentam executivos nos bastidores do setor. O lucro líquido das seguradoras avançou para R$ 14,2 bilhões no primeiro semestre deste ano, pouco acima dos R$ 14 bilhões do mesmo período do ano passado, segundo o ranking elaborado pela consultoria Siscorp, com dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep).
A arrecadação do setor de seguros foi de R$ 209,5 bilhões, avanço de 15,3% em relação ao mesmo período de 2023. As indenizações, resgates, benefícios e sorteios que retornaram a clientes e investidores alcançou R$ 119,13 bilhões no primeiro semestre. De acordo com a Susep, o estado de calamidade pública decretada em maio em diversos municípios do Rio Grande do Sul contribui para explicar a elevação dos sinistros de seguros de danos no país, com índice de sinistralidade avançando de 44% para 66% nos semestres comparados.
O levantamento até agora mostra a baixa penetração de seguros no Brasil, seja por falta de cultura da população em comprar seguro, seja pelo elevado custo para coberturas como enchentes e inundações em um local com histórico de ocorrências, como foi o caso do Sul, que em setembro e novembro de 2023 registrou situações caóticas com o excesso de água.
O volume total de pedidos de indenizações de seguros relacionados às enchentes chegou a R$ 5,6 bilhões até o início de agosto, segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg). Neste valor são considerados os sinistros avisados, o que não significa que todos serão aprovados para pagamento pelas seguradoras. No geral, o segmento de danos registrou R$ 6,2 bilhões em sinistros avisados em junho, R$ 6,3 bilhões em maio e R$ 4,5 bilhões em abril, informa a Susep.
Os valores de perdas das companhias no Sul ainda devem avançar com a regulação de sinistros mais complexos, como lucro cessantes de empresas, por exemplo. Mas o “grosso” de apólices individuais, como carros e residências, já foi finalizado. Há expectativa de judicialização de algumas indenizações negadas, principalmente em apólices residenciais sem cobertura para enchente, mas isso não preocupa o setor, segundo especialistas consultados.
Entre as empresas, a que registrou o maior impacto no lucro, em termos nominais, foi a Porto (antiga Porto Seguro), de R$ 87,2 milhões. O volume de sinistros pagos chegou a R$ 255 milhões, sendo que as resseguradoras devem cobrir entre R$ 3 milhões e R$ 4 milhões, disse Celso Damadi, diretor financeiro, de controladoria e investimentos, em entrevista após a divulgação dos resultados. A cobertura, segundo ele, será concentrada nas carteiras empresarial e residencial, já que a Porto não faz resseguro da carteira de veículos. O número de veículos com sinistro após a tragédia no Sul chegou a 3,8 mil, conforme a companhia, publicou o Valor.
Na Caixa Seguridade, o impacto das chuvas na última linha da demonstração de resultados foi de R$ 34,7 milhões. Segundo a empresa, o valor considera a participação nas empresas Caixa Residencial, CNP Seguros e Too Seguros. “Caso as nossas seguradoras não tivessem esses contratos e esse pacote de resseguro […], o efeito sobre o lucro líquido teria sido muito maior, visto que o total de sinistros avisados e que foi objeto de provisão no segundo trimestre passou de R$ 461 milhões”, disse Eduardo Oliveira, diretor financeiro da Caixa Seguridade, em teleconferência com analistas.
Os sinistros relacionados à tragédia somaram R$ 461,3 milhões, sendo que R$ 349,7 milhões foram cobertos pelo resseguro. Os ramos habitacional e residencial foram os mais afetados, com 10,8 mil acionamentos no segundo trimestre. Segundo relatório da Caixa, os resultados financeiros devem permanecer “em patamar pouco significativo” no decorrer dos próximos trimestres.
Na BB Seguridade, apesar do aumento da sinistralidade de duas seguradoras controladas, “não houve impactos significativos no resultado”, conforme o relatório que acompanha as demonstrações financeiras trimestrais. Em teleconferência com analistas, o diretor-presidente da companhia, André Haui, disse que, no período mais crítico de calamidade, empresa recebeu pouco mais de 5 mil acionamentos. As despesas com sinistros relacionados ao evento foram de cerca de R$ 225 milhões.
“Esse número, apesar de robusto, apresenta, por meio da nossa estratégia de resseguro, um impacto líquido menor em nosso resultado”, afirmou. Cerca de 80% do volume de sinistros foi no segmento agrícola ou no penhor rural, em que a empresa tem “um mecanismo bastante robusto de proteção de carteira de seguro”, afirmou o diretor financeiro da BB Seguridade, Rafael Sperendio, aos analistas.
Luis Ricardo Martins, diretor superintendente de Fundos de Pensão da MAG e presidente do Conselho Deliberativo da Abrapp (Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar), foi nomeado para ocupar o cargo de Conselheiro Titular do Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC). O executivo irá atuar no triênio 2024-2027.
Na MAG desde 2018, Martins tem vasta experiência neste segmento que é responsável por 14% do PIB (Produto Interno Bruto) do país. Também ex-presidente da Abrapp, o executivo ocupará pela segunda vez uma posição de titularidade no CNPC – a primeira foi entre 2017 e 2020.
“Ocupar esta posição é motivo de orgulho e uma grande responsabilidade. O grupo MAG tem sido grande parceiro dos fundos de pensão, sabendo da grande importância para o cenário da previdência complementar do país e poder colaborar com debates fundamentais para o nosso setor é extremamente importante”, destaca Martins.
O CNPC, órgão regulador do sistema de previdência complementar, desempenha um papel importante, atuando na formulação de políticas públicas voltadas para o desenvolvimento e aprimoramento do setor. Com uma estrutura participativa que inclui membros nomeados pelo governo federal e representantes da sociedade civil, o CNPC é uma referência fundamental para debates e para a governança do sistema.
A MetLife Brasil anuncia a continuidade de seus investimentos no setor de planos odontológicos. Na última semana, a empresa reafirmou seu compromisso com melhorias de processos, tecnologia, serviços e produtos para seus canais de vendas, rede credenciada e clientes, durante evento de inauguração de um andar totalmente repaginado e tematizado para a unidade de negócios Dental, dentro da sede, em São Paulo.
Para o CEO da MetLife Brasil, Breno Gomes, o novo andar simboliza um dos passos da companhia em direção ao crescimento e expansão deste negócio. “Na MetLife, o segmento Dental tem características distintas dos produtos de Vida e Previdência, com uma dinâmica transacional única envolvendo dentistas e clientes. É importante integrar todos os envolvidos, pois as soluções eficazes requerem uma abordagem colaborativa entre as áreas. Este novo andar simboliza essa integração e reforça nosso compromisso com uma abordagem unificada para atender às necessidades do setor odontológico de forma completa e eficaz”, destacou o executivo.
O movimento é apenas uma das ações que serão realizadas este ano, com o direcionamento da nova diretora de Dental, Andrea Figueiredo, responsável pela liderança da área desde janeiro deste ano. “A inauguração deste espaço representa um passo estratégico fundamental para fortalecer nosso foco total no produto odontológico. Em 2024 a comercialização de planos odontológicos já alcança cerca de 32 milhões de beneficiários, conforme dados da ANS, evidenciando a crescente preocupação dos brasileiros com a saúde bucal. Na MetLife, estamos atentos a essa demanda do mercado e estamos olhando para dentro de casa, para aprimorarmos nossos planos, atualizando nosso portfólio de produtos e a forma como nos relacionamos com nossos clientes e dentistas credenciados.
Nosso crescimento está sendo impulsionado por um planejamento estruturado e investimentos que estão sendo feitos buscando inovação, transformação digital e melhorias na rede credenciada. Atualmente a empresa conta com mais de 1 milhão de beneficiários, mais de 22 mil dentistas credenciados, sendo 40% deles especialistas. “Acreditamos que, em 2024, o mercado continuará crescendo, com uma tendência para o uso contínuo dos planos odontológicos, decorrente da maior consciência do brasileiro em relação à importância dos cuidados com a saúde bucal,” completa Andrea.
“Temos trabalhado intensamente para proporcionar uma melhor experiência aos nossos corretores, parceiros, clientes e dentistas, investindo em melhorias de serviços, sistemas e soluções. Estamos empolgados em oferecer um ambiente onde nossos profissionais possam desenvolver as melhores soluções de cuidado no segmento e promover trocas”, finaliza a executiva.
A Allianz Partners, líder mundial em seguros e assistência B2B2C e a Ford Brasil, empresa global com foco em SUVs, picapes, veículos comerciais e icônicos, anunciam nesta segunda-feira (19) nova parceria de assistência 24h para os clientes da marca.
A atuação da Allianz Partners com a Ford irá contemplar uma gama completa de serviços essenciais para a assistência 24h, como reboque em caso de pane, pane seca, colisão, chaveiro, retorno à residência ou continuação da viagem, hospedagem, recuperação de veículo reparado, táxi e troca de pneu.
“Estamos muito animados com essa nova parceria e em poder proporcionar ainda mais tranquilidade aos clientes da Ford no Brasil. Ter um cliente como ela é mais uma maneira de demonstrarmos a nossa qualidade e a capacidade de unir inovação e tecnologia com o toque humano. Nossa expertise no mercado de montadoras ganha ainda mais força com a chegada dessa gigante do setor. Estamos muito felizes pela confiança depositada nessa parceria”, comenta Jaime Liniers, Diretor Executivo da Allianz Partners para o Brasil e América Latina.
Segundo Leandro Borsari, gerente de Experiência do Consumidor da Ford, a escolha de parceiros de confiança é fundamental para garantir a satisfação dos clientes em todos os pontos de contato com a marca. “O consumidor está no centro de tudo o que fazemos. Além de um portfólio de veículos e serviços pós-vendas com alto padrão de qualidade, segurança e tecnologia, a escolha de parceiros-chave, como a Allianz Partners, faz parte da nossa proposta de oferecer uma experiência diferenciada para os clientes, com máxima comodidade, transparência e agilidade ao longo de toda a sua jornada com a marca”, afirma.
O contrato prevê atendimento para a frota de veículos da Ford e contará com uma equipe especializada e exclusiva da Allianz Partners para o atendimento.
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