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Mapfre, a cartada certeira

Por
Denise Bueno
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images12O Brasil se tornou um porto seguro para os investidores estrangeiros neste período que já é chamado de pós-crise. Principalmente para os espanhóis, que enfrentam desemprego na casa dos 20% e retração do PIB estimada em 3,2% para este ano. Um cenário devastador para a indústria de seguros local. Tanto que as operações internacionais puxaram a rentabilidade do grupo. Enquanto no primeiro semestre do ano o lucro proveniente da Espanha caiu 10%, para US$ 530 milhões, as operações internacionais cresceram 32%, para US$ 273 milhões.

Ciente disto, o grupo Mapfre, o maior grupo de seguros da Espanha, com US$ 26 bilhões em faturamento nos 45 países onde atua, corre para aumentar suas fichas na América Latina e outros países emergentes. Se a negociação com o Banco do Brasil anunciada hoje for aprovada pelos órgãos reguladores, alterará de forma significativamente a indútria brasileira.

Segundo dados apresentados pelas empresas em coletiva de imprensa, com a aliança estratégica será criada a seguradora líder no segmento vida, com R$ 1,806 bilhão em prêmios, e a segunda maior seguradora de risco do país, com 16% de participação do mercado, envolvendo R$ 4 bilhões de prêmios ganhos nos sete primeiros meses de 2009.

Em automóvel, a nova empresa é superada agora apenas pela Porto, considerando a associação com o Itaú Unibanco. Porto fica com R$ 3,6 bilhões em prêmios e Mapfre BB com R$ 1,8 bilhão em prêmios no acumulado do ano até agosto.

A grande cartada foi em 2005, quando associou-se à Nossa Caixa. Um contrato de 20 anos. Na época, seus concorrentes acreditavam ser loucura pagar ágio de 46,6% no leilão, desembolsando R$ 225 milhões ao banco paulista, uma vez que era certa a consolidação do mercado bancário brasileiro. A maioria acreditava que a parceria seria rompida quando alguém engolisse o banco oficial paulista. Assim como aconteceu com a Tokio, quando a Real foi comprada pelo Santander ou outros tantas negociações com este mesmo fim.

Mas esta compra foi um dos mais certeiros de Antonio Cássio dos Santos (foto), presidente da Mapfre. Por fazer um contrato bem estruturado, amarrou a Mapfre a Nossa Caixa ou a um eventual comprador. A senha de saída é uma mala com milhões de dólares – algo estimado em R$ 5 bilhões para ficar com 51% da Mapfre Nossa Caixa, acertados com o governo paulista. Um valor difícil para um banco oficial conseguir levantar com rapidez. Para sua sorte, a Nossa Caixa foi parar nas mãos do maior banco do País, o Banco do Brasil, com um canal de distribuição com 12,5 mil pontos de atendimento, sendo 3.155 agências.

Não bastasse a força de vendas, a Mapfre tem ainda o apetite do banco oficial para ser o maior do segmento de seguros. A Itaú, por exemplo, por anos teve uma participação mediocre no mercado de seguros porque os controladores do banco não deixavam a seguradora explorar com eficiência a base de clientes. Ou seja, de nada adianta ter o canal e não poder usá-lo.

O que no caso BB e Mapfre está descartado. Pelo contrário. A parceria visa até mesmo romper as fronteiras, segundo disse o presidente do Banco do Brasil na coletiva. “A parceria com a Mapfre acompanhará o processo de internacionalização do Banco na África, Estados Unidos e também Europa”.

Eis a parceria perfeita. O que todos querem ver é a operacionalização. A Mapfre ainda concilia seus programas operacionais, dizem os concorrentes. O que eles desconhecem é que mundialmente o grupo investiu pesado em tecnologia e já é dono de um know how de primeira linha em venda cruzada.

O Banco do Brasil, como todo banco estatal, tem suas deficiências no que se refere a agilidade de tomar uma atitude como investimento e compras de equipamentos. Ainda mais agora, com o processo de consolidação da Nossa Caixa. No entanto, foi bem assessorado e aconselhado a manter o controle da nova empresa de forma privada e assim garantir agilidade em processos decisivos, sem precisar de licitações ou outras pesadas burocracias.

Podemos enfrentar um período de turbulência inicial, típico de uma negociação de tamanho porte. Ainda mais tendo o Banco do Brasil a antipatia dos corretores de seguros. Mas isto trará uma mudança enorme para o mercado de seguros, não só no Brasil como na América Latina, onde a Mapfre está presente há 25 anos.

Veja fato relevante da SulAmérica

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Denise Bueno
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Veja a seguir a integra do fato relevante da SulAmérica enviado hoje à CVM.

Em atendimento ao disposto no artigo 157, §4º, da Lei nº 6.404/76, e na Instrução CVM nº 358/02, a Sul América S.A. (“Companhia ou SulAmérica”) comunica aos seus acionistas e ao mercado em geral que, nesta data, recebeu carta do Banco do Brasil S.A. (em conjunto com sua controlada BB – Banco de Investimento S.A., “Banco do Brasil”), em que este manifesta interesse em adquirir a totalidade da participação detida por controlada da Companhia na Brasilveículos Companhia de Seguros (“Brasilveículos”), representativa de 60% do capital social votante e 30% do capital social total.

Caso as tratativas evoluam, eventual negócio envolvendo a Brasilveículos será oportunamente submetido aos competentes órgãos de administração da SulAmérica, sendo que qualquer acordo depende ainda de negociações entre as partes e das aprovações societárias e regulatórias pertinentes, não havendo, por enquanto, qualquer proposta de preço, pré-contrato, compromisso ou garantia quanto à sua realização.

A Brasilveículos representou, em 2008, 13,5% da receita consolidada da SulAmérica e 3,7% de seu lucro líquido recorrente, considerada a participação acionária da controlada da Companhia. O eventual término da associação da SulAmérica com o Banco do Brasil no segmento de seguro de automóveis em nada modificará os demais negócios e atividades da Companhia e de suas controladas, seja no próprio segmento de seguros de automóveis, seja nos demais ramos elementares em que atua, ou, ainda, nos negócios de seguro saúde, seguro de vida, previdência e gestão de ativos.

Com respeito à Brasilsaúde Companhia de Seguros, na qual a SulAmérica, por meio de sociedade controlada, detém participação de 50,05% do capital total e votante, SulAmérica e Banco do Brasil manifestaram interesse recíproco em rever o seu modelo de negócios e a sua estrutura acionária.

Por fim, a Companhia esclarece que, nos termos da Instrução CVM nº 358/02, informará os seus acionistas e o mercado em geral caso venha a ocorrer qualquer ato ou fato relevante em seus negócios em decorrência das informações aqui divulgadas.

Rio de Janeiro, 06 de outubro de 2009.
Arthur Farme d’Amoed Neto
Diretor de Relações com Investidores

Veja fato relevante do Banco do Brasil

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Denise Bueno
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1227225842obb0ki11O Banco do Brasil divulgou há pouco fato relevante onde informa sobre um acordo de intenções com o grupo segurador Mapfre, o maior da Espanha. Se concretizada, a aliança estratégica será criada a seguradora líder no segmento vida e a segunda maior seguradora de risco do país, com 16% de participação do mercado, envolvendo R$ 4 bilhões de prêmios ganhos nos sete primeiros meses de 2009, informa o comunicado. Veja a íntegra:

FATO RELEVANTE

Em conformidade com o § 4º, do artigo 157, da Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976,
e com a Instrução CVM nº 358, de 03 de janeiro de 2002, o Banco do Brasil S.A. (“BB”)
comunica que:

1) Promoveu uma reorganização societária (“Reorganização”) que consiste (i) na
constituição de duas subsidiárias integrais – BB Seguros Participações S.A. (“BB
Seguros”) e BB Aliança Participações S.A. (“BB Aliança”) –, empresas não
financeiras, ambas diretamente ligadas ao BB; e, ainda, (ii) na cisão parcial, com
vigência a partir de 30 de setembro de 2009, de sua subsidiária integral BB Banco
de Investimento S.A. (“BB BI”) seguida de versão do acervo cindido para a BB
Seguros e para a BB Aliança.

2) Em decorrência da Reorganização:
a) a BB Seguros passa a deter as seguintes participações:

Brasilprev Seguros e Previdência – 49,99% do capital total
Brasilveículos Companhia de Seguros 70% do capital total
Brasilcap Capitalizações S.A. 49,99% do capital total
Brasilsaúde Companhia de Seguros 49,92% do capital total

b) a BB Aliança será a proprietária de 100% das ações da Cia. de Seguros
Aliança do Brasil.

3) Além disso, o BB protocolizou junto à Sul América S.A. (“SulAmerica”), nesta data,
Carta de Intenção, sem efeito vinculante, manifestando seu interesse em adquirir,
por meio da BB Seguros, a totalidade das ações detidas pela SulAmerica na
Brasilveículos, representativas de 60% das ações ordinárias e 30% do capital total.
No que concerne à empresa Brasilsaúde, o BB e a SulAmerica manifestaram
interesse em rever seu modelo de negócios e sua estrutura societária.

4) Adicionalmente, o Banco do Brasil e o Grupo Segurador Espanhol MAPFRE
(“MAPFRE”) firmaram, nesta data, Protocolo de Intenções, com o objetivo de
formar aliança estratégica para o desenvolvimento, no mercado brasileiro, dos
negócios de seguros de riscos, nos segmentos de pessoas, ramos elementares e
automóveis, aliança essa que se beneficiará das estruturas e capacidades
existentes do BB e da MAPFRE.

Se concretizada, a aliança estratégica criará a seguradora líder no segmento vida e
a segunda maior seguradora de risco do país, com 16% de participação do
mercado, envolvendo R$ 4 bilhões de prêmios ganhos nos sete primeiros meses
de 2009.

5) A MAPFRE é o maior grupo segurador espanhol e está presente em 45 países, em
especial nos mercados de seguros, resseguros e assistência da América Latina,
onde ocupa a primeira posição no negócio não vida. A MAPFRE conta com mais
de 34 mil empregados e 13 milhões de clientes em todo o mundo. No primeiro
semestre de 2009, obteve lucro líquido superior a 530 milhões de euros e
faturamento acima de 10 bilhões de euros.

6) Todos os atos acima mencionados estarão sujeitos à prévia análise e aprovação
dos respectivos órgãos reguladores, supervisores e fiscalizadores.

7) Fatos adicionais, julgados relevantes, serão prontamente divulgados ao mercado
de acordo com a evolução das negociações.
Brasília (DF), 06 de outubro de 2009.

Ivan de Souza Monteiro
Vice-presidente de Finanças Mercado de Capitais e Relações com Investidores

BB anuncia parceria hoje; Mapfre é forte candidata

Por
Denise Bueno
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Hoje a indústria de seguros será pauta de todos os meios de comunicação. O presidente do Banco do Brasil dará entrevista para anunciar a parceria na área de seguros. O jornal Estado de São Paulo antecipa que a Mapfre foi escolhida em automóvel. A Folha afirma que foi a SulAmérica. O Valor e o Globo apontam tendência para a SulAmérica. Segundo minhas fontes, a Mapfre é a certa. As 9h30 será enviado um fato relevante para a CVM. A coletiva será as 11 horas da manhã e a partir das 11h05 a história verdadeira estará na web.

Seguradoras investem para conquistar corretores

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Denise Bueno
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images1A aposta no corretor de seguros promete movimentar o 16º Congresso dos Corretores de Seguros que será promovido de 9 a 11 de outubro, em Florianópolis, capital do estado que vem sofrendo com os eventos climáticos nos últimos meses. O evento conseguiu vender praticamente todos os estandes da XV Exposeg, feira realizada juntamente com as palestras que visam discutir o novo cenário da indústria de seguros com a consolidação de seguradoras.

Entre as seguradoras que preparam surpresas aos corretores estão Liberty, Generali, Mapfre, Bradesco, SulAmerica, Tokio Marine entre outras. “Estamos sempre presentes nos maiores e mais importantes eventos do setor. Nosso objetivo é estreitar cada vez mais o relacionamento com os corretores e, consequentemente, oferecer os melhores produtos para nossos clientes”, comenta o presidente Luis Maurette em nota divulgada à imprensa.

O grupo Liberty apresentará sua nova campanha de vendas no evento. Segundo a seguradora, a ação tem como objetivo reconhecer os corretores que tiverem o melhor desempenho de vendas durante um determinado período em praticamente todos os produtos comercializados, como automóvel, vida, empresa, residência e affinity.

“A campanha de incentivo é uma oportunidade para estimular nossos corretores a manter a qualidade nas vendas e no atendimento aos nossos clientes”, reforça Matias Ávila, vice-presidente de produção da Liberty na nota. “Os prêmios serão revelados apenas durante a Exposeg. Será uma grande surpresa para todos”, garante o executivo.

Para o estande, o grupo preparou uma programação completa com diversas atividades, entre elas ações promocionais e um jogo interativo. Trata-se um simulador de corrida 3-D, no qual os participantes que alcançarem os melhores tempos diários na corrida virtual serão premiados. No primeiro dia, o melhor “piloto” ganhará um netbook Dell (mini notebook com tela de 8,9 polegadas). No segundo dia, o prêmio é um iPhone e, no último, um Playstation 3.

A Mapfre Seguros destacará uma equipe especial para atender aos profissionais corretores que visitarem seus estandes. Segundo nota do grupo, o objetivo é oferecer atenção total aos presentes, repassando a eles os conceitos de inovação adotados pela empresa como diferencial na conquista e fidelização dos consumidores. A preocupação com a qualidade no atendimento poderá ser vista logo na chegada dos visitantes, que serão recepcionados no estacionamento que será personalizado pela Mapfre.

De acordo com o presidente da Mapfre Seguros, Antonio Cássio dos Santos, a empresa vai aproveitar o evento para transmitir sua expertise aos corretores, ajudando-os no competitivo mercado segurador. “Queremos estender aos nossos parceiros de negócio os conceitos de inovação e qualidade como fator diferencial para a expansão de seus resultados junto ao público consumidor”, diz na nota.

A Generali Brasil Seguros também estará lá. No estande da seguradora italiana os corretores poderão conferir a linha de seguros e serviços que a companhia oferece, como o Generali Empresa e o Generali Residência, ambos recentemente reformulados, bem como se informar sobre a Campanha Primavera Premiada, que se estenderá até 31 de dezembro.

Carteira de auto assume um novo desenho*

Por
Denise Bueno
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edicao_revista1*matéria feita com exclusividade para a Revista Apólice – Setembro/2009

E agora, como fica o mercado de seguro de carro? Esta tem sido uma das perguntas mais pronunciadas desde o dia 24 de agosto, quando Porto Seguro e Itaú Unibanco anunciaram a criação da Porto Seguro Itaú Unibanco Participações (Psiupar), dona de 28% das vendas de seguros de carro no Brasil, com prêmios de R$ 2,2 bilhões no primeiro semestre deste ano.

O bom nesta história é poder trazer notícias boas aos leitores, que muitas vezes se queixam que a imprensa só divulga fatos negativos. “Todos ganharam com a Psiupar. Corretores, mercado e consumidores”, diz Leôncio Arruda, presidente do Sindicato dos Corretores de São Paulo (Sincor-SP). “Fico feliz de um conglomerado enorme do tamanho do Itaú Unibanco ter a política da Porto Seguro, que ficou no controle da operação de seguros de carro e de residência.”

Outro lado positivo citado por Arruda nesta negociação foi o Bradesco permanecer como uma opção a todos. “Foi uma vitória para todos nós que o Bradesco não negociou com a Porto Seguro. Se isto tivesse acontecido, sairia do mercado e todos nós perderíamos uma das poucas opções entre as boas seguradoras”, acrescentou Arruda.

Segundo comentou o presidente do Sincor-RS, Celso Marini, a preocupação com a associação entre Itaú Unibanco Seguros e Porto Seguros vem da redução do número de seguradoras no Brasil. “Por outro lado, temos o prenúncio de uma companhia muito forte, com grandes reservas técnicas e uma carteira operacional gigantesca. Em relação aos corretores de seguros, fica a esperança de que a nova companhia mantenha e amplie a política de parceria com nossa categoria”.

A consolidação é uma tendência neste mercado, com margens de ganho apertadas. “Ainda mais agora com a queda da taxa de juros, que proporcionava boa parte dos ganhos na carteira, a escala é uma questão de sobrevivência para manter a rentabilidade neste segmento”, diz o consultor Roberto Castiglione.

Hoje, as dez maiores seguradoras de automóvel do País detém 91% das vendas. Segundo dados da consultoria Siscorp, os prêmios de seguro de carro somaram R$ 8 bilhões no primeiro semestre, sem considerar o DPVAT. Desse valor, a Psiupar tem 29%, seguida pela Bradesco (13%), SulAmérica (12%), Liberty (8% ), Mapfre ( 8%), HDI (6% ), Allianz (6%), Brasilveículos, parceria entre Banco do Brasil e SulAmérica (5%) e Tokio Marine (4%). ”Ficou mais apertado para os que disputam o setor. A liderança está em quem negocia através do corretor de seguros, como Porto Seguro e Bradesco. O BB é outro que promete ter o corretor como parceiro. Vamos ver”, comenta Leôncio Arruda.

Segundo Farid Eid , diretor da Alfa Seguradora, a recente associação gerou de fato uma grande empresa do setor, com o expertise da Porto mais o grande balcão do Itaú Unibanco a sua disposição para fazer o que bem entender. “Mas nós acreditamos que as seguradoras de pequeno e médio porte, assim como a Alfa, sofrerão menos o impacto, se comparadas aos grandes players, por estarem firmes na operação com alguns corretores de seguros e principalmente por terem escolhido nichos específicos de mercado”.

Na busca por escala, o Brasil registrou várias negociações nos últimos meses. Liberty com Indiana, Yasuda com Marítima, Zurich com Minas Brasil. Para tornar o cenário ainda mais desafiador, outras tantas negociações estão em andamento, como a Tokio negociando com o Santander e o Banco do Brasil que vem com força total.

O maior banco do Brasil, controlado pelo governo, promete para o mês de setembro um “terremoto” na indústria de seguros com a divulgação que pretender fazer sobre as parcerias que desenha há quase dois anos para ganhar a liderança do mercado. Oficialmente, executivos do BB confirmam que há conversas com SulAmérica e Mapfre, mas levantam a dúvida sobre outros interessados envolvidos na engenharia financeira conduzida pelo UBS Pactual.

Apesar de ter uma participação insignificante em automóvel, o BB, assim como a Caixa Econômica Federal, outro grande player, deverão trazer mudanças significativas no seguro de carro em razão da mudança de estratégia do banco. Até antes da crise financeira, a Caixa focavam suas atividades em áreas sociais do governo, como habitação, e o BB ensaiava entrar no financiamento de carros. Mas com a crise financeira, ambos passaram a comprar carteiras de bancos médios que enfrentavam dificuldades, reforçando a área de crédito para a compra de veículos.

Em agosto, a Caixa lançou uma forte campanha de financiamento de carros em concessionárias no interior de São Paulo. A curiosidade é quem será a parceira da Caixa em seguro de carro, até pouco tempo atrás uma operação pequena no banco oficial. E falando em carros novos, vale lembrar que o Itaú Unibanco tem a maior carteira de crédito para veículos do Brasil, com quase R$ 50 bilhões no final de junho deste ano.

Por isso, quem imaginava que a concorrência na venda de seguro de carro estava em seu pico máximo, vai se surpreender daqui para frente. “Acredito que perderei noites de sono para dar o lucro que o Itaú espera desta negociação”, comentou Jayme Garfinkel, presidente da Porto Seguro. Esta frase sinaliza que a briga será intensa, uma vez que o ganho da negociação já é certo.

Além de conquistar uma carteira de bom tamanho, Jayme Garfinkel ainda ganhou uma rede de distribuição de mais de 4,5 mil pontos, tem a confiança dos corretores e a perspectiva de internacionalização junto com os planos do Itaú. Além disso, a negociação agregou valor para as ações, uma vez que a expectativa de ganhos de sinergia, pelo mercado, seja em receita ou despesa, supera R$ 404 milhões. Se Roberto Setubal, presidente do Itaú Unibanco, quer mais do que isso, a pressão por custos e gestão na carteira de automóvel será maior do que qualquer um previu até agora.

Para o consultor Flávio Faggion, diretor presidente da Siscorp, especializada em seguro, os efeitos práticos da associação demorarão um pouco para ser sentidos pelos corretores e consumidores. Vale lembrar que a operação ainda tem de ser aprovada pelos órgãos reguladores. A previsão é de que isto aconteça ainda neste ano para que a Psiupar possa iniciar 2010 em plena operação.

“A Porto terá que pensar numa estratégia de preços dos seguros vendidos pelos corretores e aqueles vendidos nas agências do Itaú. Acredito que vai haver certa homogeneização”, diz Faggion. Segundo ele, os concorrentes ficarão muito atentos no comportamento da Porto e é muito provável que as seguradoras tomem atitudes mais agressivas do que vem fazendo até hoje. “Se esses movimentos forem na linha de redução de preço, estratégia sem grandes expectativas, poderá representar algum aumento do tamanho do mercado, mas mesmo assim não muito significativo.”

Outra boa notícia para os corretores. Apenas um terço da frota brasileira de veículos está segurada. Há muitos consumidores para serem conquistados. Ainda mais se levarmos em conta o potencial de venda de carros no Brasil. O mercado brasileiro possui 7,4 habitantes para cada veículo em circulação, enquanto o México tem 4,1 habitantes e a Argentina, 4,8. Um mercado e tanto.

Lucro das seguradoras cresce 7% até agosto

Por
Denise Bueno
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12518297088sltsk1As seguradoras brasileiras obtiveram lucro líquido de R$ 6,2 bilhões no período de janeiro a agosto deste ano, avanço de 7% comparado com o mesmo período do ano passado. Segundo estudo da consultoria Siscorp, o retorno sobre o patrimônio líquido do final de período ficou em 18%, oito pontos percentuais abaixo dos 25% registrados em mesmo período do ano passado.

A líder absoluta no quesito lucro é a Bradesco Seguros e Previdência, com R$ 1,8 bilhão até agosto, segundo revela o estudo que tem como base os dados enviados pelas seguradoras à Superintendência de Seguros Privados (Susep). Itaú Unibanco vem em segundo, com R$ 988 milhões, Caixa Seguros com R$ 480 milhões e Banco do Brasil, com R$ 438 milhões. As seguradoras ligadas a bancos respondem por mais de 80% da lucratividade do setor.

Sem considerar saúde, as seguradoras registraram vendas de R$ 59,8 bilhões no acumulado do ano até agosto, evolução de 9%. O segmento de seguros gerais respondeu por R$ 21,7 bilhões; seguro de vida e acidentes por R$ 9 bilhões; previdência, incluindo VGBL, por R$ 18,1 bilhões; e capitalização por R$ 5,8 bilhões.

O maior produto em termos de arrecadação é o VGBL, com R$ 17,6 bilhões, crescimento de 17% em relação ao mesmo período do ano passado. Seguro de carro movimentou prêmios de R$ 11,1 bilhões, alta de 12%, sendo o segundo produto mais vendido pela indústria de seguros. Em terceiro vem o seguro de vida e acidentes pessoais, com R$ 9 bilhões em prêmios, evolução de 15%.

Segundo o estudo da Siscorp, entre as tendências de alta até o final do ano estão VGBL e riscos especiais. Automóveis, vida, rural, responsabilidades e habitacional manterão o crescimento estável. Nos demais produtos, a tendência revelada pela consultoria é de baixa.

A liderança dos grupos seguradoras muda para os diferentes tipos de produtos, tendo a Bradesco a liderança geral, com prêmios de R$ 9,4 bilhões (sem considerar saúde). Também é do grupo segurador controlado pelo Bradesco a liderança em vendas de VGBL, vida e acidentes.

O Itaú Unibanco lidera em patrimoniais, DPVAT, riscos financeiros, transporte, casco e riscos especiais. O Banco do Brasil é líder na venda de seguro rural e títulos de capitalização, enquanto a Caixa fica em primeiro lugar no ranking de seguro habitacional e de crédito.

A JMalucelli obteve o melhor índice combinado (prêmios menos indenizações e despesas), com 65%, seguida pela Caixa e pela Safra Seguros, ambas com 66%. Das 50 maiores companhias, exatamente a metade tem índice de até 100%. As restantes terão de usar o ganho financeiro para compensar a perda operacional.

Acordo da Caixa com a TIVVO garante taxa competitiva*

Por
Denise Bueno
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*matéria produzida com exclusividade para o especial “Pequenas e Médias Empresas” do jornal Valor Econômico,que circulou no dia 30/09/2009

Levar crédito direto ao consumidor com taxas competitivas, aprovação imediata, sem custo para o varejista, que recebe o valor da venda a prazo em dois dias, sem deságio e está livre dos encargos da inadimplência? Exatamente isso. Trata-se de uma das parcerias articuladas pela Fecomercio que tem animado os comerciantes.

O produto é fruto de um acordo entre a Caixa Econômica Federal e a TIVVO, que começou a ser estruturado neste ano e deslanchou em setembro. A Caixa tinha esse projeto engavetado. A TIVVO, uma empresa que oferece soluções para a busca e manutenção de clientes, precisava de funding para manter o negócio, ameaçado com a falta de liquidez gerada pela crise.

“O interesse da Caixa é injetar dinheiro no mercado para movimentar a economia, e o nosso, levar crédito ao público de menor renda em condições mais acessíveis. Isso agilizou a parceria”, diz Ricardo Alessandro Castagna, sócio diretor da empresas.

Desde 2006, a TIVVO desenvolve tecnologia para facilitar ao lojista a maior oferta de crédito. “Temos programas inteligentes que cruzam diversos tipos de dados, o que nos permite reduzir o custo da inadimplência e da fraude e, assim, operar com taxas competitivas”, diz o empresário. Se o calote ocorrer, a taxa vai rever as condições negociadas. Ou seja, não imputa a responsabilidade, mas dá limites de tolerância.

Com a crise, os recursos captados pela TIVVO, provenientes de fundos de investimento, secaram. A empresa, que já prestava serviços para a Caixa, sugeriu o projeto, que, coincidentemente, estava na gaveta. “Por ser um processo inovador e que vem ao encontro das necessidades da Caixa em irrigar a economia com o crédito para as camadas de menor renda, o projeto andou e está tendo excelente aceitação”, diz o sócio da TIVVO. A empresa é remunerada pela Caixa com uma parte da rentabilidade obtida com a operação.

Segundo ele, já foram fechados negócios com supermercados, lojas de móveis e agências de turismo. O lojista pode disponibilizar aos seus clientes três linhas de crédito da Caixa por meio da TIVVO: crédito direto ao consumidor (CDC); crédito pessoal (CP); crédito consignado em folhas de pagamentos e financiamento imobiliário. “Nossa meta é diminuir a burocracia, reduzindo custos e mitigando riscos em toda a cadeia.”

O produto padrão desenvolvido pela TIVVO e Caixa para os lojistas envolve o crédito direto ao consumidor. “A TIVVO instala um software, sem custo para o lojista, que possibilita a ele dar crédito a seu cliente parcelado em até 12 vezes e receber o valor em D+2, ou seja, dois dias depois da operação, sem deságio”, explica Antonio Carlos Borges, diretor executivo da Fecomercio. “Os concorrentes demoram em média 30 dias para creditar ao lojista o valor da venda. Para antecipar, cobra taxa de juros. A Caixa não”, acrescenta Castagna.

*matéria produzida com exclusividade para o especial Pequenas e Médias Empresas do jornal Valor Econômico, que circulou no dia 30/09/2009

Fecomercio articula ações para facilitar empréstimos*

Por
Denise Bueno
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*matéria produzida com exclusividade para o especial “Pequenas e Médias Empresas” do jornal Valor Econômico,que circulou no dia 30/09/2009

Quem olha de fora, dificilmente imagina o corre-corre dos bancos oficiais e de entidades de classe nos bastidores da economia para mitigar os efeitos da crise internacional. Graças à dedicação de uma força tarefa, o Brasil foi um dos primeiros países a sair do tsunami financeiro.

Um dos sustentáculos da engrenagem do crescimento tem sido o crédito. Por isso, ele se tornou a bandeira da Federação do Comércio do Estado de São Paulo (Fecomercio), entidade que representa 151 sindicatos empresariais do setor de comércio e serviços espalhados pelo interior do Estado de São Paulo, dono do maior Produto Interno Bruto (PIB) do Brasil.

Há anos a Fecomercio busca articular a oferta e a demanda de crédito entre os pequenos empresários. A entidade insiste que as instituições financeiras precisam ter mais recursos direcionados para esse universo de empresas: cerca de 600 mil no total, que respondem por 10% do PIB e geram em torno de 5 milhões de empregos. “Temos lutado para levar o crédito ao micro, pequeno e médio comerciante a preços acessíveis, de forma rápida e sem tantas burocracias”, conta Antonio Carlos Borges, diretor executivo da Fecomercio.

A crise, apesar da escassez de crédito, ironicamente, ajudou a destravar projetos que há anos estavam para deslanchar. Muitos deles estão sendo consolidados neste ano. De janeiro para cá, a Fecomercio vem montando uma verdadeira operação de guerra. Fez parcerias com o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), Nossa Caixa Desenvolvimento e Caixa Econômica Federal. Além dos agentes financeiros, a Fecomercio negociou com empresas de consultoria de investimentos, como a Mazzo Projetos de Investimentos, sediada em Ribeirão Preto e escritório em São Paulo.

A empresa orienta gratuitamente os pequenos empresários sobre linhas de crédito. “Caso eles necessitem de um projeto de investimento para o crédito, temos um acordo com a Fecomercio que viabilizou um preço mais acessível aos associados”, informa Marcos Mazzo, sócio proprietário. A consultoria já realizou mais de 300 projetos e aposta na parceria que acaba de ser criada.

O passo seguinte da Fecomercio foi capacitar funcionários que, por sua vez, treinam pessoas dentro dos sindicatos, 90% deles instalados no interior de São Paulo. “Criamos uma espécie de escritório de informações para levar às empresas tudo o que elas necessitam para ter crédito. E crescer com ele”, enfatiza Borges.

A tarefa agora é informar. Para que tudo isso chegue ao público interessado, uma grande campanha foi criada para detalhar as linhas disponibilizadas pelos agentes. Em agosto, a Fecomercio realizou uma plenária, onde reuniu boa parte dos sindicatos associados. No encontro, a Federação lançou a cartilha “Crédito para o Comércio – BNDES”, onde, de forma simples e clara divulga as opções de crédito oferecidas pelo banco de fomento às empresas do comércio e serviços.

O BNDES é o maior parceiro até agora da Fecomercio. Além das seis linhas de crédito, uma para cada finalidade, os outros agentes parceiros também disponibilizam os recursos do banco de fomento. A carteira de pequenas e médias do BNDES foi a que mais cresceu no primeiro semestre, passando de R$ 7 milhões para R$ 10 milhões, principalmente disponibilizando o cartão BNDES. Para o setor de bens de capitais, o mais atingido pela crise, o banco passou a oferecer programas especiais. O BNDES estima desembolsar R$ 6 bilhões para capital de giro neste ano, apostando que em 2010 os bancos privados normalizem a oferta nesta linha para as pequenas, para que ele possa voltar a sua origem de fomento.

Para garantir empréstimos de investimentos financeiros às empresas menores, o BNDES criou o Fundo Garantidor de Investimento (FGI), que oferece 80% de cobertura e limite de garantia de R$ 10 milhões por beneficiário. O fundo tem parcerias com mais cinco grandes bancos. A operação começou com um total de R$ 700 milhões e nos próximos anos deve chegar a R$ 4 bilhões.

A crise também ajudou a criar novas opções de crédito, como a Nossa Caixa Desenvolvimento. Nascida em março deste ano, com recursos de R$ 1 bilhão obtidos pela venda da Nossa Caixa ao Banco do Brasil, a agência de Fomento do Estado de São Paulo começou a operar em julho na concessão de crédito para capital de giro para o setor de bens de capital.

Por não ter agências, a Nossa Caixa Desenvolvimento utiliza-se de parceiros como a Fecomercio para levar várias modalidades de crédito às pequenas empresas. A agência conta apenas com 60 funcionários, sendo 30% para a venda e 70% lutam para viabilizar as áreas operacionais, que ainda exigem todos os esforços para suportar o crescimento. “Já colocamos um edital na rua para contratar mais 50 funcionários”, informa Milton Luiz Melo Santos, presidente da Nossa Caixa Desenvolvimento

A missão da Nossa Caixa, como agência de fomento, é alocar recursos do acionista controlador, o Governo do Estado de São Paulo, em negócios que permitam aumentar o emprego e a renda. Entre os segmentos iniciais estão os de automação de escritório, máquinas e equipamentos, veículos utilitários e franquias. O objetivo é ofertar crédito com prazo mais longo e taxas mais acessíveis para a economia paulista e assim impulsionar o crescimento do PIB do Estado.

A primeira linha disponível foi a de capital de giro. O produto era prioritário diante da dificuldade das pequenas e médias em conseguir recursos nos bancos de varejo. “Temos a melhor taxa para capital de giro”, diz, exibindo um cartaz com 0,96% ao ano. A Agência também opera com uma linha para empresas com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, que conta com a garantia do Fundo de Aval Paulista, para financiamento de aquisição de máquinas e equipamentos, de veículos utilitários e abertura de franquias com taxa de até 1,3% ao mês. “São as garantias que dificultam muitas vezes que um pequeno empresário consiga o crédito, buscamos facilitar isso dentro do nosso programa.”

Em setembro, a Nossa Caixa foi autorizada a repassar os recursos do BNDES, com R$ 162 milhões para a linha Finame (máquinas e equipamentos), e para a linha PEC (capital de giro). Inicialmente serão destinados R$ 160 milhões, dos quais R$ 32 milhões já estão prontos para ser liberados, em duas linhas de financiamentos para empresas de pequeno e médio porte da indústria, comércio, serviços e agronegócio. “Pretendemos usar os recursos até o final do ano.”

As taxas para o Finame PSI são de 7% ao ano para equipamentos móveis e de 4,5% ao ano para demais equipamentos. Já na linha PEC, para capital de giro, as taxas são de 13,5% ao ano para pequenas e médias empresas e de 14% ao ano para as grandes. O valor mínimo do financiamento é de R$ 20 mil. Os financiamentos têm carência de até um ano, e mais dois anos para pagamento.

Com apenas cinco meses, a Nossa Caixa Desenvolvimento já concedeu R$ 65 milhões em financiamentos para 47 empresas de diversos setores produtivos de São Paulo. O segmento que mais tem demandado o crédito da Nossa Caixa é a indústria, principalmente a ligada ao setor automotivo. “Como se trata de um setor que gera muito emprego, foi o mais atendido até agora”, revela o presidente da agência de fomento paulista.

Aos poucos, outros segmentos se tornam alvo da Nossa Caixa, como supermercados e empresas de call center, pelo grande volume de empregos que geram, bem como a indústria de calçados, com uma importante cadeia produtiva espalhada por cidades do interior.

O volume de operações proporcionado por meio da Fecomercio não foi consolidado. “Até o fim do ano teremos um balanço para poder medir a eficiência desse balcão de crédito”, diz o diretor da entidade. “O objetivo é fazer dos sindicatos um esclarecedor do crédito.”

Porto Seguro lucra ao agradar o cliente

Por
Denise Bueno
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images15A inovação na Porto Seguro é uma realidade que chega a assustar. A flexibilidade da seguradora, adaptando a sua realidade ao contexto, é algo admirável. Veja só. Ela desenvolveu a Felisa, uma bicicleta elétrica que até agora era utilizada exclusivamente para atendimento de vistoria e socorro aos clientes no seguro de auto. Uma forma de ser mais sustentável e poluir menos o planeta.

A Felisa, produzida no Brasil em 2008 com apoio de designers, construtores e ciclistas, recebeu o nome originado das sílabas iniciais de Felicio Sadalla (Feli-Sa), para homenagear o inspirador do projeto, que há 30 anos já utilizava uma bicicleta elétrica, montada por ele mesmo, para percorrer os 13 km que separavam sua casa do trabalho.

O design encantou os brasileiros. Pronto. Para agradar os clientes, a Porto disponibiliza a bicicleta para venda por R$ 2,39 mil para segurados e R$ 2,99 mil para não clientes. O pagamento pode ser facilitado no cartão Porto Seguro Visa, em até 10 vezes sem juros. Veja só. Isto que é saber ganhar em todas as pontas: ajuda o planeta, incentiva o segurado a praticar esporte, aumenta as vendas no cartão próprio e de quebra atende ao pedido dos clientes que querem a bike que permite que o ciclista pedale em trechos fáceis e acelere nas subidas.

Os dois modelos das bicicletas elétricas estão expostas nos Centros Automotivos Porto Seguro Aeroporto, Aricanduva, Indianópolis, Bela Vista, Morumbi, Nove de Julho, Pacaembu, Penha, Rio Branco e Santo Amaro.

“O objetivo é propor essa nova solução de mobilidade na cidade, no qual experimentamos e apostamos para nossos serviços. Esse conceito já é muito comum na Ásia e vem ganhando espaço na Europa, onde o uso da bicicleta vai muito além do lazer”, afirma o vice-presidente executivo da Porto Seguro, Fábio Luchetti, em nota de divulgação.

A discussão sobre o desenvolvimento de veículos elétricos vem crescendo, na medida em que a sociedade e lideranças de todo o mundo discutem formas de reduzir a emissão de poluentes e suas consequências danosas ao meio-ambiente e à vida na Terra. Nesse contexto, a bicicleta cumpre seu papel sustentável e ainda oferece uma vantagem adicional na complicada fluidez do tráfego.

Desde 2008, a Porto Seguro aposta na bicicleta como transporte urbano viável. As ações da companhia incluem empréstimo e estacionamento nos bicicletários do UseBike em parceria com o Metrô, onde já contabilizou 4 mil empréstimos e guarda de outras 4 mil bicicletas ao mês.

Os serviços de socorro e vistoria de veículos realizados por ciclistas – Bike Socorro e Bike Vistoria – já somaram 40 mil atendimentos. Até o fim do ano serão 50 bicicletas elétricas em serviço na Grande SP, informa a companhia, que também oferece assistência técnica domiciliar às bicicletas pessoais dos segurados Auto.

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