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*Por Marcelo Kekligian

A última pesquisa da Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNseg), realizada com 83% das seguradoras do país, apontou que os casos de sinistros suspeitos, fraudes detectadas e fraudes comprovadas somavam R$ 2,6 bilhões do total de negócios feitos pelo mercado segurador brasileiro em 2011. Calcula-se que os casos de fraude estão entre 10% e 15% do volume total de sinistros pagos, ou até R$ 3,6 bilhões ao ano. Os ramos mais sensíveis são os seguros de automóveis, vida, saúde e patrimoniais. É inevitável dizer que todas as seguradoras têm o desafio de investir e criar soluções que possibilitem maior prevenção à fraude.

Com o objetivo de aumentar a prevenção e a detecção desse tipo de ocorrência, a Serasa Experian apresenta o Hunter, um sistema antifraude que sustenta um ciclo contínuo de prevenção, detecção, investigação e consequente melhoria das operações preditivas em seguros. O Hunter encontra-se em operação na Inglaterra desde 1993 e lá dobrou a detecção de fraudes, reduzindo as perdas em até 90%. Hoje a ferramenta é utilizada em mais de 170 clientes presentes em 21 países, incluindo o Brasil.

A solução trabalha com sofisticados algoritmos para combinação de informações, agregando inteligência ao processo de verificação de casos. Outro mérito do sistema é a geração de alertas indicativos de atividades potencialmente fraudulentas, diante de dados que, com a aplicação de métodos antifraude tradicionais, não seriam detectadas. O Hunter é facilmente empregável e prova sua flexibilidade de integração junto a diversas plataformas, com flexibilidade para ser utilizado em diferentes canais e produtos. A possibilidade de cruzamento de informações entre empresas que usam a ferramenta é um dos pontos fortes do Hunter: o compartilhamento garante capacidade de detecção potencializada.

Altamente recomendável para o segmento de seguros, o Hunter está disponível para o mercado segurador do Reino Unido desde 2000, onde gerencia uma base de 15 milhões de apólices. Nos últimos 12 meses conseguiu reconhecer 11 mil fraudes. A solução pode repetir os bons resultados no Brasil: estima-se que o mercado nacional de seguros de automóveis tenha quantidade similar de apólices.

O conhecimento dos fatores que afetam o segmento, bem como o know-how da Serasa Experian no combate a esse tipo de crime, ajuda na eficiência junto às seguradoras, que podem aplicar a ferramenta no momento da análise da proposta e na área de sinistros para evitar e detectar a fraude. Da mesma forma, a utilização do Hunter nesses dois momentos proporciona a prevenção de riscos na cotação do seguro e a redução de despesas administrativas no processo de investigação.

O Hunter também prova eficiência nos setores de telecomunicação, cartões de crédito, automotivo e varejo. A comprovação dos benefícios da solução junto a bancos e financeiras, por exemplo, foi conferida por um estudo internacional recente, que registrou aumento de 36% na capacidade preditiva de companhias do ramo.

O investimento em tecnologias antifraude diferenciadas como o Hunter se justificam duas vezes: além de prevenir prejuízos financeiros das seguradoras, a alta performance na detecção e comprovação fortalece a imagem da empresa junto ao mercado e ganha seu respeito.

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O SuperXcap está de cara nova. O título mais popular da CAIXA CAPITALIZAÇÃO dobrou o valor de seu prêmio principal, que passou de R$ 500 mil para R$ 1 milhão. A mensalidade também foi reajustada, de R$ 13 para R$ 20. Agora, o cliente guarda mais dinheiro nos 60 meses de vigência do título e, ao final do plano, continua recebendo 100% do valor, corrigido pela TR (taxa referencial). O novo SuperXcap começa a ser vendido a partir desta segunda, 29 de julho, nas Casas Lotéricas de todo o país.

“A reformulação do produto só vai trazer vantagens para os clientes”, explica o diretor da CAIXA CAPITALIZAÇÃO, Luís Alberto Charry. “Além de guardar mais dinheiro, o cliente vai concorrer a prêmios maiores. Serão 60 chances de ganhar R$ 1 milhão durante a vigência do título”.

Quem adquirir o novo SuperXcap continua concorrendo a 480 prêmios em dinheiro todo mês. A novidade é que os clientes passam a concorrer aos prêmios com cinco combinações de sorteio. Antes eram três.

O valor destinado aos prêmios instantâneos também aumentou e a lista de produtos ficou ainda melhor. Agora, é possível ganhar vales-viagem, celulares e notebooks, além dos prêmios já existentes, como casa, carro, motos e TV’s.

Vale lembrar que os clientes que já têm o SuperXcap continuam sob a vigência do título antigo. As novas regras do produto valem apenas para os títulos adquiridos a partir do dia 29 de julho.

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No domingo, 28 de julho de 2013, a Lagoa da Pampulha receberá pela quarta vez o Circuito da Longevidade Bradesco Seguros. No mesmo dia, um senhor de 70 anos correrá a sua 37a. etapa do evento, que teve início em 2007. Assíduo frequentador das provas de 6 km do Circuito da Longevidade Bradesco Seguros desde 2008, o mineiro de Esmeraldas, Lúcio Mauro Diniz, é um incansável incentivador do esporte para pessoas de todas as idades. “Quem não faz exercício não tem noção do bem que a atividade física faz ao corpo, à mente”, afirma.

Técnico em eletrônica aposentado, Lúcio Mauro calcula que coleciona em seu currículo de corredor amador 537 medalhas e 323 troféus – diz que o número é aproximado, apesar da precisão. Perdeu a conta, afirma, pois costuma falar que não armazena troféus para se exibir, mas sim porque são consequência da sua participação nos eventos que tanto gosta. Ao final de cada prova, registra em um diário o seu desempenho. “A corrida é meu objetivo de vida nesta segunda etapa da minha existência. Jamais passaria minha aposentadoria em casa, na frente à televisão”, afirma.

Sua primeira prova foi em 23 de agosto de 1988. Até agora, ao todo, foram 546 corridas. Pelo Circuito da Longevidade, em 36 participações, acumulou 39 medalhas e 30 troféus. Muitas vezes, além da corrida, ele também realizou a caminhada de 3 km oferecida nas etapas.

Antes de se aposentar, aos 55 anos, sua atividade física resumia-se a jogar futebol aos fins de semana. Mas já sabia que gostava de correr. “Comecei a praticar corrida para me sair melhor no futebol e não parei mais. Hoje, treino duas vezes por semana nas ruas, onde quer que esteja, e mais duas vezes na academia. São duas horas diárias de treino”, além das provas que participa em praticamente todos os fins de semana.

Lúcio, morador de Contagem (MG) atualmente, credita sua ótima disposição física à corrida. “Não fico doente, não tomo nenhum remédio, tenho uma saúde fora do comum , nunca estou deprimido e durmo muito bem”, revela. E todo ano faz um checkup, para certificar-se do quanto está saudável.

Pai de cinco filhos e avô de seis netos, já conseguiu estender seu amor pelo exercício a 16 membros da família. “No início, ninguém me acompanhava. Mas, aos poucos, com meu exemplo, fui contagiando os outros. Estou sempre falando sobre o quanto é bom praticar algum exercício.” E garante que não vai parar tão cedo. “Amo correr, amo viver”, finaliza.

Interessante artigo.

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O Grupo Mapfre, um dos maiores conglomerados do setor de seguros do Brasil, encerrou os primeiros seis meses deste ano com receitas em prêmios e contribuições de R$ 6,9 bilhões, atingindo um crescimento de 22,1% (20,1% das receitas totais do Grupo no mundo), o que confirma a forte tendência de expansão do conglomerado. Os números indicam crescimento de praticamente todos os segmentos em que a empresa atua, com aumento de market share nas principais carteiras.

O semestre se apresentou como um dos melhores da história do Grupo no Brasil com lucro de R$ 674 milhões (antes dos impostos e participações). O lucro líquido atingiu a expressiva cifra de R$ 137,4 milhões, um incremento de 29% se comparado com idêntico período do ano passado. O resultado da operação brasileira também melhorou sua representatividade e passou de 9,6% para 10,3% do lucro líquido global do Grupo.

De acordo com o presidente da MAPFRE no Brasil, Wilson Toneto, “crescemos em praticamente todos os segmentos onde operamos e ganhamos share nas principais linhas de negócio. Nosso resultado técnico evoluiu de forma importante, apresentando um índice combinado total (vida e não-vida) de 90,7% em 2013 frente a 94,3% em junho de 2012, desempenho que compensou parte da retração do resultado financeiro afetado principalmente pela marcação a mercado da carteira de investimentos do Grupo no Brasil”.

Resultado Global
O Grupo Espanhol, um dos maiores conglomerados do setor de seguros em todo o mundo, divulgou nesta manhã seus resultados consolidados. Os números indicam receitas totais de € 13,8 bilhões (R$ 40,5 bilhões) com crescimento em prêmios de seguros de 5,2% quando comparado com o mesmo período do ano anterior (€ 11, 8 bilhões ou R$ 34,7 bilhões). Já os resultados também cresceram 5% com lucro líquido de € 456 milhões (R$ 1,3 bilhão). O patrimônio líquido teve um aumento de € 458,4 milhões (R$ 1,4 bilhão) atingindo € 10,2 bilhões (R$ 30 bilhões). Os ativos totais administrados aumentaram 6,8%, chegando a € 67,5 bilhões (R$ 198 bilhões).

No semestre, o grupo consolidou-se como seguradora líder na Espanha e na América Latina, sendo que as atividades fora da sede já representam 69% dos prêmios e 53% dos resultados. Os destaques positivos foram o incremento do resultado técnico, notadamente nos negócios internacionais e a redução de gastos, que compensaram a queda da demanda na Espanha, além do resultado da depreciação de algumas moedas, dentre elas o Real.

A Mapfre enfatizou a confiança do grupo no potencial de crescimento das operações nos principais mercados onde o grupo está presente (América Latina, Espanha, Estados Unidos e Turquia), em parte pelas expectativas de crescimento das economias nos próximos quatro anos e, por outro lado, pela baixa representatividade da atividade de seguros no PIB em alguns mercados (Espanha – 5,3%; América Latina – 3% e Turquia 1,4%). O grupo acredita que nos próximos anos sua posição competitiva nestes mercados será alavancada.

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A Cescebrasil, subsidiária brasileira da seguradora espanhola CESCE, promove no dia 1º de agosto, coquetel de lançamento de seu novo produto para clientes e parceiros, a CESCE MASTER OURO – uma solução flexível que permite a gestão inteligente dos riscos de crédito adequada às necessidades de cada cliente. O evento acontece no Arola Vintetres, restaurante do chef espanhol Sergi Arola, localizado na cobertura do Hotel Tivoli – Mofarrej, nos Jardins em São Paulo.

O evento contará com a presença de Juan Antonio Mateo, Diretor Corporativo Comercial do Grupo CESCE. Com uma experiência de mais de 20 anos em seguro de crédito, o executivo internacional irá apresentar a nova solução. Além dele, o Diretor-Presidente da CESCEBRASIL, Manuel Alves e a Diretora-Executiva, Cristina Salazar irão receber os convidados.

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Caixa Econômica Federal proíbe Concurso Cultural no Facebook

Mudanças na portaria 422/13 inviabilizam ações atreladas a eventos e datas comemorativas

São Paulo, 24 de Julho de 2013 – O Ministério da Fazenda divulgou no último dia 18, as mudanças da Portaria 422/13 que trata de assuntos relacionados a distribuição gratuita de prêmios, quando efetuada mediante sorteio, vale-brinde, concurso ou modalidade assemelhada nas redes sociais.

Entre os pontos mais importantes estão a proibição do uso das redes sociais para realizar concurso culturais, vincular o concurso cultural a datas comemorativas e entregar produtos e serviços da Promotora como prêmio.

Para Luís Felipe Cota, diretor de Marketing da Agência Goomark, as mudanças são necessárias e terão um efeito positivo a longo prazo. “A mudança pegou muita gente de surpresa, com certeza muitas agências já estavam com as ações dos Dias dos Pais prontas para serem ativadas e agora vão ter que correr para se adequar a essas mudanças, se há algo positivo em tirar os concursos culturais do Facebook é que a partir de agora o conteúdo desenvolvido pela marca torna-se ainda mais importante para conquistar o engajamento do fã, vai acabar aquela história de aumentar o engajamento em troca de prêmio”, diz Cota.

A advogada Isabela Guimarães Del Monde, especialista em Marketing Digital e sócia do escritório Patrícia Peck Pinheiro Advogados, explica que as mudanças feitas pelo Ministério da Fazenda visam coibir algumas distorções no entendimento do que é permitido em um Concurso Cultural. “A lei brasileira sempre permitiu que concursos culturais fossem realizados sem necessidade de obtenção de autorização junto à CAIXA ou à SEAE, órgãos responsáveis pela emissão da autorização, entretanto, essa permissão legal acabou sendo utilizada de forma distorcida e muitas empresas, até mesmo por mero desconhecimento legal, estavam realizando promoção comercial que deveria ser autorizada sem a devida autorização apenas chamando a ação de concurso cultural”, fala Isabela.

Além disso, a advogada explica o que acontece caso uma empresa descumpra as novas regras da Caixa. “Se forem pegos, a promotora sofre uma multa de 100% do valor dos prêmios e/ou fica proibida de fazer promoção por até 2 anos”, comenta Isabela.

Para conferir as mudanças Portaria 422/13 acesse:

http://www.fazenda.gov.br/portugues/legislacao/portarias/2013/portaria422.asp

O mercado de previdência complementar aberta arrecadou R$ R$ 8,1 bilhões em novas contribuições em maio de 2013. O montante de novos recursos que ingressaram no sistema é 18,64% aos R$ 6,8 bilhões registrados no mesmo mês do ano anterior. Com o resultado, a carteira de investimentos do sistema alcançou o patamar de R$ 357,3 bilhões, alta de 21,38% na comparação com os R$ 294,3 bilhões registrados no mesmo mês em 2012.

Segundo os dados da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), que representa 22 seguradoras e 13 entidades abertas de previdência complementar no país, a previdência privada aberta conta atualmente com 12.625.282 de contratos ativos e 95.140 pessoas já usufruindo os benefícios (aposentadoria, pecúlio, pensão, renda por invalidez e renda a menores).

Frente a maio de 2012, a carteira de investimentos do VGBL, modalidade indicada para quem declara o IR pelo modelo simplificado, obteve melhor desempenho com alta de 27,30%, passando de R$ 179,1 bilhões para R$ 228 bilhões. Já o PGBL, recomendado para os participantes que declaram o IR pelo formulário completo, cresceu 11,06%, no período e registrou R$ 76,3 bilhões. Por fim, a carteira dos planos tradicionais passou de R$ 46 bilhões para R$ 52,5 bilhões, alta de 14,29%.

Na análise por produto, os planos individuais foram o destaque, com arrecadação de R$ 7,3 bilhões, volume 20,88% superior ao mesmo mês do ano anterior. Os planos para menores registraram aportes de R$ 142,9 milhões (R$ 155,3 milhões em maio de 2012), e os planos empresariais, por sua vez, contabilizaram R$ 623,6 milhões em novos depósitos. Em maio do ano passado, foram R$ 605,4 milhões.

As provisões (recursos acumulados pelos titulares dos planos do sistema de previdência complementar aberta) apresentaram saldo de R$ 346,4 bilhões e alta de 21,55%, em maio de 2013. No mesmo período do ano anterior, as provisões totalizaram R$ 285 bilhões. As provisões do VGBL tiveram o crescimento mais expressivo no período (alta de 27,30%), passando de R$ 179,1 bilhões para R$ 228 bilhões.

As provisões dos planos PGBL cresceram 11,10%, no período, passando de R$ 68,6 bilhões para R$ 76,2 bilhões. As reservas de planos tradicionais, por sua vez, passaram de R$ 36,7 bilhões para R$ 41,7 bilhões, no período, alta de 13,70%.

Com relação a market share, os planos VGBL mantiveram a liderança no volume de provisões entre os planos de caráter previdenciário, com 65,82% do total, seguidos pelos PGBL, com 22,02% do volume total de provisões, enquanto os planos tradicionais contaram com 12,05% do volume total de provisões. Outros produtos – incluindo os FAPI – completam a equação, com 0,11%.

Na avaliação do acumulado o mercado de previdência somou R$ 33,4 bilhões, um crescimento de 23,98% em relação aos R$ 26,9 bilhões registrados no mesmo período do ano anterior. A arrecadação dos planos individuais registrou alta de 28,73% na soma dos primeiros cinco meses de 2013, com depósitos de R$ 29,9 bilhões. Os planos empresariais acumularam R$ 2,7 bilhões (R$ 2,8 bilhões no acumulado do ano passado), e os planos para menores R$ 711,3 milhões, em relação aos R$ 781,7 milhões do mesmo período em 2013.

A Bradesco Vida e Previdência liderou o ranking no período com 32,72% do total das reservas; Itaú Vida e Previdência (24,18%); BrasilPrev Seg. e Previdência (21,06%); Zurich Santander Seg. e Prev. (5,93%); Caixa Vida e Previdência (5,70%); HSBC Vida e Previdência (3,16%); Icatu Seguros (1,99%); Sul América Seg. e Previdência (1,22%); Safra Vida e Prev. (1,04%); Porto Seguro Vida e Prev. (0,68%). As demais entidades somam, no total, 2,31% da Carteira de investimentos.

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A empresa acredita que com o aumento da longevidade e a preocupação das pessoas com a qualidade de vida, a imagem do indivíduo de bengala está mudando. Com estes fatores em evidência, a companhia apoia este projeto que afirma junto à sociedade que a terceira idade tem uma nova cara

A vida de quem está na chamada “melhor idade” mudou. E nada seria mais natural do que o velho símbolo que representa esse público em vagas de estacionamento, filas ou assentos preferenciais também mudar. Afinal, uma pessoa curvada e usando uma bengala já não é a realidade na nova 3ª Idade.

Por acreditar nisso e ter a certeza de que essa etapa da vida é repleta de grandes realizações, a Brasilprev, uma das maiores empresas de previdência privada do país, está apoiando o movimento “Nova Cara da 3ª Idade”, projeto idealizado pela agência Garage IM que tem como objetivo mudar o símbolo que representa esta faixa etária.

O gerente de canais digitais da Brasilprev, Francisco José Molnar Casseb, explica porque a companhia apoia tal iniciativa. “Há muito tempo a Brasilprev percebeu que se aposentar e ficar em casa descansando já não é a opção da maioria das pessoas que vive este momento. Isso porque entre seus mais de 1,6 milhão de clientes, muitos já passaram dos 60 anos e têm grandes histórias a contar. As pessoas estão cada vez mais ativas, inclusive após os 60, 70, 80 anos de idade ou mais. Hoje, estão em plena atividade, trabalhando, estudando, enfrentando novos desafios, investindo em uma segunda carreira, viajando, entre tantas outras possibilidades e projetos que a Brasilprev ajuda a viabilizar por meio de seus planos de previdência”, diz.

Casseb complementa: “E com o aumento da expectativa de vida, a sociedade como um todo têm, gradativamente, se conscientizado da necessidade de se preparar, do ponto de vista financeiro e de qualidade de vida, para um futuro melhor”.

O “Nova Cara da 3ª Idade” está reunindo, em várias plataformas, a opinião das pessoas sobre essa questão e a Brasilprev espera que cada vez mais a sociedade se manifeste em prol da causa. Por isso, estão sendo reunidas no site da ação as opiniões (em formato de texto, imagem, desenho e foto) da população sobre como deveria ser esse novo símbolo que representa esta faixa etária. Com base nessas referências, designers especializados farão diversas opções de pictogramas que, então, serão disponibilizadas para votação popular. O símbolo escolhido pelo público poderá ser adotado por qualquer empresa que queira retratar o idoso de uma nova forma. Abaixo estão os links que as pessoas podem utilizar para enviar as suas aspirações, até o dia 26/07, para a criação da nova imagem representativa da Nova 3ª Idade:

· Website – www.novacara3idade.com.br

· Facebook – www.facebook.com/nova3idade

· Youtube – http://youtube.com/user/nova3idade

· Pinterest – http://pinterest.com/nova3idade

· Twitter – http://twitter.com/nova3idade

Entre os dias 12/08 e 26/08, começará a segunda parte da ação, a votação aberta ao público para a escolha do novo pictograma.

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O mercado de seguros de pessoas, que engloba produtos como o seguro prestamista, seguro educacional e seguros de vida individual e em grupo, segue crescendo mais que a economia brasileira. O segmento movimentou R$ 10,3 bilhões de janeiro a maio de 2013, evolução de 17,12% na comparação com o mesmo período do ano anterior, segundo a FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), entidade representante de 74 empresas que comercializam produtos de vida e previdência. De acordo com levantamento da federação, no acumulado, foram pagos aos segurados cerca de R$ 2,5 bilhões em indenizações, 6,67% a mais do valor registrado no mesmo período do ano anterior (R$ 2,3 bilhões).

O seguro viagem, que cobre acidentes, extravio ou perda de bagagens, despesas hospitalares e médicas de viajantes, em deslocamentos no Brasil e no exterior, foi o carro-chefe em crescimento relativo no período, com a emissão de R$ 35,2 milhões em prêmios, volume 63,82% maior que o verificado de janeiro a maio de 2012, quando foram acumulados R$ 21,5 milhões.

O auxílio funeral, que prevê cobertura das despesas incorridas com o sepultamento, em caso de falecimento do segurado, foi o segundo colocado em desempenho relativo, no acumulado de janeiro a maio de 2013. Movimentou R$ 103,2 milhões, expansão de 58,31%. No acumulado do ano passado, essa modalidade de seguro fechou o período com R$ 65,2 milhões.

O seguro de vida (individual e em grupo), segue como produto de maior participação na carteira com R$ 4,5 bilhões em prêmios, volume 15,63% maior que o registrado no ano anterior. Já o seguro de acidentes pessoais, por sua vez, somou R$ 1,9 bilhão, apresentando aumento de 8,60%, enquanto no mesmo período do ano anterior arrecadou R$ 1,7 bilhão.