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Mercado potencial de seguro de vida e saúde no Brasil é de US$ 2,5 trilhões

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Denise Bueno
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Se todos os brasileiros que precisam de proteção financeira para enfrentar a perda do chefe da família, ou doença grave ou incapacidade provocada por acidente, contratarem uma apólice de seguro, a soma desse investimento atingiria US$ 2,5 trilhões. Em evento da APTS com a Swiss, especialistas discutirão como conquistar esse mercado milionário.

Uma pesquisa da Swiss Re com consumidores brasileiros revelou um dado intrigante: 96% admitem precisar da proteção de um seguro de vida. Porém, 44% dos pesquisados no país não têm cobertura básica de vida e saúde e apenas 21% afirmam estar razoavelmente posicionados, com seguros adequados. Por que os brasileiros se sentem vulneráveis aos riscos de morte, doença e acidentes, mas não contratam seguro?

Esta questão será analisada por dois especialistas da Swiss Re no Debate Bom-Dia da APTS “A visão do consumidor sobre seguro de vida: como conquistar os milhões de brasileiros sem proteção”, que será realizado no dia 2 de abril, no auditório do Sindicato das Seguradoras de São Paulo (Sindseg-SP).

Durante o evento, Rolf Steiner, consultor Sênior de Vida & Saúde da Swiss Re, apresentará os dados da pesquisa recém-divulgada que investigou questões importantes, como “O que os consumidores brasileiros pensam do seguro de vida?” e, principalmente, “O que os motiva a comprar o seguro?”.

Ele também apresentará os canais de distribuição com maior perspectiva de crescimento, segundo a preferência dos pesquisados, e os produtos de maior interesse desse público. Também da Swiss Re, André Azevedo, diretor de Negócios de Vida e Saúde – Brasil e Cone Sul, trará informações importantes sobre a experiência e prática de outros países em produtos e soluções.

Segundo ele, a pesquisa indicou que há espaço no país para a comercialização de diversos produtos inéditos, como é o caso do “cuidados de longo prazo (long term care), e do seguro para doenças graves. Azevedo analisará, ainda, como adequar os produtos de riscos pessoais às necessidades e ao poder aquisitivo das populações menos favorecidas, cujo potencial de consumo é bastante alto.

Berkley oferece treinamento de Garantia sobre nova circular da Susep

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Denise Bueno
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A Berkley iniciou neste mês uma série de treinamentos para os colaboradores que atuam na área de Garantia sobre as condições previstas na nova circular da Susep 477/13.

As orientações serão feitas em dois módulos e, até o final do curso, envolverão as equipes de todas as filiais da companhia, tendo em vista que, a partir do dia 1º de abril de 2014, as sociedades seguradoras não poderão comercializar novas apólices de Seguro Garantia em desacordo com as novas regras estabelecidas pelo órgão.

Entre as mudanças a Susep estabeleceu a divisão clara dos ramos de Seguro Garantia: Segurado – Setor Público e Seguro Garantia: Segurado – Setor Privado. Outra questão é que a seguradora passa a ter a obrigação de deixar claro nas condições contratuais, de acordo com a modalidade do seguro, os procedimentos para comunicação e registro da expectativa de sinistro e da reclamação de sinistro.

Fica estabelecido ainda que, existindo duas ou mais formas de garantia distintas, cobrindo cada uma delas o objeto do seguro, sendo o mesmo beneficiário ou segurado, a seguradora responderá proporcionalmente ao risco assumido com os demais participantes, relativamente ao prejuízo comum.

Os módulos abordam os princípios da administração pública e legislação para o Seguro Garantia, fatores de riscos e de comprometimento em casos de grandes riscos, entre outras questões ligadas à modalidade.

Intermédica é vendida para Bain Capital por quase R$ 2 bilhões

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Fonte: Exame

A operadora de planos de saúde Intermédica, que faturou R$ 979 milhões em 2012, foi vendida neste sábado para o fundo de private equity Bain Capital por quase R$ 2 bilhões. O Bain, que já controla no Brasil a empresa de call center Atento, fica com 100% das ações da empresa e seu fundador, Paulo Barbanti, deve deixar o cotidiano da companhia.

O fundo disputava a compra da operadora com o rival TPG, mas conseguiu apresentar uma oferta melhor na reta final das negociações. Nos últimos cinco anos, a empresa contratou ao menos cinco bancos de investimento para tentar encontrar um comprador, mas as negociações sempre esbarraram no preço final.

Em 2011, Barbanti contratou Glauco Abdala, um dos sócios fundadores da consultoria de gestão Galeazzi Associados, para ser presidente e preparar a Intermédica para uma oferta na bolsa de valores. Meses depois desistiu, retomou o controle da companhia e resolveu vendê-la há cinco meses, como antecipou a coluna Primeiro Lugar, de EXAME. Procurada, a empresa não quis se manifestar.

Seguro para Restaurantes também cobre arrastões

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Para evitar que os proprietários de e restaurantes tenham prejuízos com a “onda” de arrastões, a Porto Seguro oferece no “Porto Seguro Bares e Restaurantes” coberturas próprias para esse tipo de situação. O seguro, desenvolvido exclusivamente para atender às necessidades desses estabelecimentos, conta com garantias para roubo de Bens e quantias em dinheiro (Subtração de Bens e Valores), além de oferecer indenização para os danos sofridos pelos funcionários e clientes (Responsabilidade Civil).

“É importante considerar a necessidade de investir em garantias que evitem prejuízos ao patrimônio e às pessoas nessas ocorrências”, comenta Edson Frizzarim, diretor de Ramos Elementares da Porto Seguro.

Em caso de arrastões, as coberturas de Subtração de Bens e Valores repõem ao segurado os valores referentes a mercadorias, equipamentos e quantias em dinheiro roubadas. Bens que pertencem aos clientes agora também são cobertos, com indenização variável, conforme o sistema de proteção do estabelecimento.

Já a cobertura de Responsabilidade Civil garante indenização aos funcionários do estabelecimento segurado em casos de morte, invalidez permanente ou danos corporais ocorridos durante o exercício do trabalho. Cobre ainda, prejuízos em decorrência de danos causados aos clientes pelo fornecimento de comestíveis e bebidas para consumo.

A contratação dessas três coberturas está condicionada à cobertura básica de Incêndio, Explosão e Fumaça. O Porto Seguro Bares e Restaurantes também possui outras garantias, que podem ser adicionadas conforme a necessidade do segurado:

– Contaminação e deterioração de mercadorias em ambientes frigorificados: garante perdas causadas às mercadorias, em decorrência de danos no sistema de refrigeração ou da falta de energia, desde que o evento perdure por um período superior a 24 horas;

– Perda de Ponto Comercial: cobre despesas para a aquisição de um novo ponto comercial, em decorrência de incêndio, explosão ou fumaça, limitadas a 10% do limite máximo de indenização da garantia Despesas Fixas;

– Impacto de veículos para áreas externas: cobertura para ocorrências, abrangendo inclusive mesas, cadeiras e demais utensílios localizados em áreas abertas ou semiabertas;

– Quebra de louças: cobertura especial para problemas cotidianos, como quebra de louças, porcelanas e cristais (pratos, copos, xícaras, taças, travessas e jarros), de uso exclusivo e regular do estabelecimento segurado.

Impasse adia votação do relatório à MP 630/10 sobre elevar para 30% o uso do garantia

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lupaFonte: Agência Câmara

Parlamentares avaliam projeto que inclui maior participação do seguro Garantia no Regime Diferenciado de Contratações Públicas

A votação da proposta de elevar a participação do seguro Garantia para até 30% do valor da obra licitada no Regime Diferenciado de Contratações Públicas (RDC), como prevê o relatório à Medida Provisória 630/10, foi mais uma vez adiada, após impasse ocorrido na sessão desta quarta-feira.

O presidente do colegiado, deputado Eliseu Padilha (PMDB-SP), suspendeu a reunião até a próxima terça-feira (25), na busca de acordo. Desde a última quarta-feira (12), o relatório está na pauta da comissão sem ser votado. Depois das discussões, a senadora Gleisi Hoffmann manteve a possibilidade de o contrato de obra e serviço de engenharia prever um seguro-garantia para execução das obras em casos como o não cumprimento de prazos e custos previstos. O senador Francisco Dornelles (PP-RJ) queria que o seguro fosse obrigatório.

O valor da garantia fica entre 10% a 30% da contratação. Em caso de uso do seguro, o empenho dos créditos orçamentários poderá ser feito diretamente à empresa seguradora, que assumirá direitos e obrigações da empresa contratada. O texto permite também que o segurador possa terceirizar a execução da obra paralisada, se o órgão contratante concordar. Nas obras com valores acima de R$ 100 milhões, a garantia será obrigatória e de 30% do valor do contrato. O percentual ficará em 10%, caso essas contratações não envolvam alta complexidade técnica, riscos financeiros ou se a apólice inviabilizar a licitação. No primeiro relatório, não havia percentual mínimo para o seguro.[3]

Atualmente, a Lei de Licitações e Contratos (8.666/93) permite a existência de seguro-garantia de até 5% do estabelecido contratualmente ou 10% em obras de grande valor, complexidade e riscos financeiros. Para o deputado Danilo Forte (PMDB-CE), a ampliação do RDC é um avanço. “O RDC facilita e muito, tanto a contratação e a execução, modernizando e responsabilizando”, disse. De acordo com o parlamentar, a medida vai garantir agilidade na execução de obras, para atender a demanda da população, segundo a Agência Câmara.

Estudo da MDS aponta que 67% dos acidentes no transporte de cargas estão relacionados à falha humana

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A MDS Consultores de Seguros e Riscos, uma das maiores corretoras do Brasil, com carteira de cerca de 9 mil clientes empresariais e 700 mil individuais, realizou um estudo considerando uma base de 1550 sinistros ocorridos no período de novembro de 2012 a outubro de 2013. Foram analisados eventos no contexto de operações logísticas que envolvem acidentes durante trajeto, operação de carga e descarga, transbordo e permanência em entrepostos.

O estudo apontou que 67% dos eventos estão relacionados de alguma maneira à falha humana e processos. Dentre estes casos, 56% dos prejuízos foram decorrentes de tombamento, capotagem e colisão ocorridos devido eventos como: velocidade incompatível com o trecho somada à fadiga do motorista, desrespeito às leis de trânsito ou às normas de segurança, distração, imperícia na manobra, falta de qualificação profissional, defeito mecânico, ou mesmo uso de medicamentos. “Estes são os acidentes com maior severidade à carga transportada, além de causar danos ambientais e vítimas fatais em alguns casos”, comenta Victor Garibaldi, diretor da corretora MDS e responsável pelo estudo.

Outros 33% dos eventos são decorrentes de problemas no processo de manuseio e acondicionamento de cargas, oriundos de desrespeito à simbologia impressa nas embalagens, falta de habilidade técnica na movimentação e armazenagem dos volumes, além de utilização de equipamentos inadequados e ausência de profissionais treinados. “Numa operação logística, eventos desse tipo têm maior frequência, e costumam registrar menores prejuízos”, comenta Garibaldi.

O executivo conta que, com vistas a reduzir os riscos e consequentemente os sinistros, a MDS desenvolve ferramentas para análise, mitigação e transferência de risco na operação logística. Um caso de sucesso na aplicação dessa metodologia trata-se de uma empresa de equipamentos de alto valor agregado, relacionados à infraestrutura no segmento de energia, cujo transporte é realizado em veículos especiais. O diagnóstico apontou pequenos eventos decorrentes de falhas na movimentação e manobra de caminhões, que causaram sérias avarias à carga, e consequente prejuízo financeiro.

“Foram implantadas medidas de prevenção de perdas como, por exemplo, a inclusão de batedores à frente do veículo que transporta a carga, para possibilitar o controle do trajeto, parametrização da velocidade de deslocamento aferida pelo sistema de rastreamento do caminhão, distâncias seguras dos demais veículos na via, -, desenvolvimento de um plano de rotas mais seguro e com menos limitações e exposições, além de um sistema de premiação que beneficia o motorista proporcionalmente ao sucesso do transporte sem danos à mercadoria, o que refletiu em uma redução de 80% nos prejuízos decorrentes de acidentes”, finaliza.

Lojacorr abre unidade regional em Minas Gerais

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Sob o comando de Maurício Fonseca, experiente profissional da área comercial, a nova unidade regional terá a missão de expandir a atuação da Lojacorr para todo o estado, começando por Belo Horizonte, onde entrará em funcionamento a primeira das sete unidades de negócios previstas.

Os corretores de seguros mineiros têm bons motivos para comemorar. Finalmente, o estado poderá contar com a presença da Lojacorr S.A., maior rede de corretores do país. A nova unidade regional será comandada por Maurício Fonseca, experiente profissional com mais de 17 anos de carreira na área comercial e passagem por grandes seguradoras.

“Minas Gerais é um mercado relevante e nosso desejo sempre foi atuar no estado. Mas, de acordo com a premissa básica do nosso modelo de expansão, precisávamos encontrar as pessoas certas nas regiões certas. Com a chegada do Mauricio Fonseca essa condição se concretizou. Além de experiente, ele tem forte atuação no estado e bom relacionamento com corretores e seguradoras”, diz o vice-presidente da Lojacorr, Diogo Arndt.

Presente na 3ª Convenção Nacional Lojacorr, realizada nos dias 14 e 15 de março, em Curitiba (PR), Maurício Fonseca manifestou grande otimismo e revelou a intenção de ampliar a presença da Lojacorr em todo o estado. Segundo ele, a unidade de negócio de Belo Horizonte, que começa a funcionar nos próximos dias, será comandada por Fábio Rabello, profissional que também possui ampla experiência no setor de seguros, com atuação de mais de 15 anos no mercado mineiro.

“Estou muito feliz em assumir o comando da nova unidade regional da Lojacorr, que tem potencial para crescer muito. Os corretores precisavam da oportunidade de fazer parte de um modelo vencedor de negócio”, diz Maurício Fonseca. Ele adiantou que o plano é abrir sete unidades da Lojacorr em Minas Gerais.

“Quero levar esse modelo novo de negócio, a corretora do futuro, para todos os corretores do estado. É uma grande oportunidade, mas os corretores mineiros precisam ser rápidos e aderirem o quanto antes, porque o número de participantes é limitado”, diz.

De acordo com Diogo Arndt, a limitação do número de corretores por unidade é uma ação estratégica que visa o crescimento dos participantes. “Selecionamos os corretores que querem participar e depois fechamos o grupo. Limitamos para valorizar a posição dos corretores que já participam do grupo, o que também nos traz o desafio de gerar mais oportunidades e soluções para todos crescerem e se desenvolverem cada vez mais”, diz.

A chegada da Lojacorr a Minas Gerais tem um significado especial, na avaliação de Diogo Arndt. “Além da concretização de um antigo desejo, a presença da Lojacorr em Minas Gerais representa um marco na trajetória de evolução da empresa. Acreditamos muito no potencial do estado e nossa expectativa que a unidade regional se torne a maior do país”, diz.

PwC discute tendências e crescimento da área da saúde

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A Anvisa, indústrias e empresas do setor privado discutem as tendências de crescimento da área da saúde e seu impacto na economia. Isso porque o setor movimenta 10% do PIB do país e emprega três milhões de pessoas. A discussão é parte do seminário Competitividade Setorial – Saúde, realizado pela Amcham que contará também com a participação de Carlos Suslik, da PwC Brasil e especialista em gestão de saúde, como moderador do painel sobre Tendências e Desafios na Gestão de Negócios.

Serviço:

Data: 20 de março de 2014

Horário: 8h30

Endereço: Amcham Business Center – Rua da Paz, 1431 – Chácara Santo Antônio.

Tokio Marine Seguradora incentiva seus colaboradores a praticarem atividade física

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Com o objetivo de promover saúde e qualidade de vida entre seus colaboradores, a Tokio Marine Seguradora está lançando o Benefício Prática Esportiva. A iniciativa faz parte do Programa Bem-Estar Saúde, do Departamento de Recursos Humanos, e oferece ajuda de custo aos interessados em praticar atividade física, por meio da parceria com a GymPass, website com conceito inovador que oferece economia e flexibilidade a quem quer se exercitar em academias de todo o País.

Os colaboradores poderão optar por uma das mais de 1.200 academias e centros de treinamentos disponíveis, com mensalidade de até R$ 189,90. Deste valor, o funcionário pagará apenas R$ 49,90 (descontado em folha) e o restante será subsidiado pela seguradora. Caso algum funcionário opte por uma academia de R$ 200, por exemplo, pagará os R$ 49,90 mais R$ 10,10 referentes à diferença para os R$ 189,90. Além disso, com a carteirinha GymPass, é possível frequentar diferentes academias que compõem a rede a cada dia. Os benefícios também se estendem aos dependentes, que contarão com desconto de até 20% na mensalidade, considerando o valor de contratação no site GymPass.

“A Tokio Marine é uma companhia muito comprometida com o bem-estar de seus colaboradores e a prática de exercícios físicos é comprovadamente um dos maiores aliados da boa saúde. Acreditamos que teremos uma grande adesão a este benefício”, afirma o Diretor de Estratégia Corporativa, Masaaki Itakura. Ele explica que com a iniciativa, será possível praticar musculação, dança, natação, pilates e artes marciais, entre outros esportes, em horário e local de escolha de cada funcionário.

O benefício Prática Esportiva foi lançado com uma série de ações, como a distribuição de um mix de castanhas às equipes, palestras para explicação e esclarecimento de dúvidas, entrega dos cartões GymPass e participação dos representantes do Hospital Beneficência Portuguesa para cálculo gratuito do IMC (Índice de Massa Corporal), medição de peso, altura e pressão arterial nas unidades Sampaio Viana e Treze de Maio, em São Paulo

Também foram divulgadas informações sobre esportes, cuidados com a saúde e perda de calorias. Os colaboradores das Sucursais da Tokio Marine foram informados via Webex.

Sobre o Programa Bem-Estar

Criado há quatro anos pela Tokio Marine, o Programa Bem-Estar inclui iniciativas com foco em saúde, finanças, cultura e família. Ao longo do ano, a Seguradora promove ações como o Dia dos Filhos, sessões exclusivas de cinema e teatro, campeonato de futebol, corridas e Programa das Gestantes.

Anualmente, acontece a Semana Bem-Estar, que tem o objetivo de proporcionar experiências, conhecimentos e qualidade de vida aos colaboradores, além de divulgar e reforçar suas vantagens, por meio de palestras, workshops e da Feira de Benefícios. O evento proporciona momentos de integração, cuidados com a saúde e com o corpo, atividades de lazer e descontração entre os colaboradores da Tokio Marine Seguradora.

Prudential do Brasil contribuiu com 50 instituições sociais em 2013

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Norteado pelos oito Objetivos do Milênio da ONU, o programa de sustentabilidade da Prudential do Brasil reuniu diversas ações socialmente responsáveis e estimulou o voluntariado entre os funcionários, contribuindo com mais de 50 instituições do terceiro setor em 2013. Espalhadas pelas cinco regiões do país, as instituições receberam apoios como doações, ajuda financeira para reformas, ações de incentivo à educação, saúde e esporte.

“A responsabilidade social é um dos valores essenciais na Prudential do Brasil e essas doações fazem parte do compromisso da seguradora com o seu entorno e com a sociedade. Ao longo do ano de 2013, apoiamos instituições sociais voltadas para o incentivo à educação, ao esporte e a saúde, pilares que consideramos fundamentais para a construção de um futuro cada vez melhor e, desta forma, conseguimos levar melhorias para mais de oito mil beneficiados”, explica o vice-presidente de Operações da Prudential do Brasil, Fernando Pinto.

No mês de outubro, a Prudential do Brasil realizou a 19ª edição do Dia Global do Voluntariado (GVD). O projeto reuniu mais de 1.500 voluntários – incluindo funcionários, franqueados e clientes – que dedicaram um dia ao trabalho ao projeto. Foram realizadas ações de melhoria da infraestrutura física de 27 instituições do terceiro setor nos estados do Rio de Janeiro, São Paulo, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul e no Distrito Federal. Foram beneficiadas mais de seis mil pessoas.

Desde 1995, a Prudential Financial, lnc. promove o GVD ao redor do mundo em países onde a seguradora tem operações. Nos últimos 19 anos, os voluntários contribuíram com o equivalente a mais de dois milhões de horas de seu tempo nos projetos.

As 19 instituições que participaram do GVD em 2012 receberam uma premiação em dinheiro conhecida como “Challenge Grant” no início de 2013. As instituições sem fins lucrativos atenderam aos critérios estabelecidos e ganharam $1.000. Desde a sua origem, em 1996, o programa Challenge Grant do GVD já concedeu mais de $ 2,7 milhões para organizações que trabalham em prol de melhorias sociais.

Por meio do Kiyo Sakaguchi Golden Heart Memorial Award (Prêmio Kiyo Sakaguchi Coração de Ouro), que reconhece o Franqueado Life Planner® com os melhores resultados na proteção familiar e em ações voluntárias – dando a ele a oportunidade de indicar uma instituição a ser beneficiada –, a seguradora realizou uma doação em dinheiro, em outubro, à instituição “O Proação”, de Minas Gerais.

O local acolhe crianças de zero a seis anos, retiradas de seus lares por determinação da justiça por terem sofrido maus tratos. A casa oferece higiene básica, consultas médicas, medicação, escola com gratuidade por meio de parcerias, alimentação e tratamento emocional.

Para finalizar o ano, a seguradora promoveu melhorias em três projetos socioeducacionais da Rocinha, uma das comunidades mais conhecidas do Brasil, localizada no Rio de Janeiro. A ação buscou incentivar a vida escolar de mais de 250 crianças. Para isso, a Prudential forneceu uma quantia em dinheiro às instituições Centro Social E Aí Como É Que Fica, Grupo Comunitário Maria Maria e a Casa Espírita Maria de Nazaré.

Atenta às carências sinalizadas por duas destas instituições, a Prudential entregou também kits escolares individuais para os estudantes de até 12 anos, incluindo mochila, lancheira, cadernos, livros e também itens de papelaria para uso coletivo do Grupo Comunitário Maria Maria. Foram distribuídos, ainda, presentes de Natal para as crianças desta instituição e do Centro Social E Aí Como É Que Fica.

Para isso, a Prudential utilizou uma parte do valor total acumulado com o pagamento dos prêmios relacionados ao produto Dotal Criança. Esta iniciativa é realizada anualmente pela companhia, que nos dois últimos anos beneficiou crianças das comunidades do Cerro Corá e Dona Marta com iniciativas em prol da saúde infantil, focadas em higiene bucal e vacinação, respectivamente.

Life Planner® é a marca registrada da The Prudential Insurance Company of America para designar os Franqueados Corretores de Seguro de Vida.

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