Circula hoje a revista Valor Financeiro Seguros, Previdência e Capitalização. Com 28 reportagens, escritas por renomados jornalistas, a edição traça um Raio X de um setor alinhado e preparado para enfrentar os desafios de crescer em todos os nichos e regiões mesmo com percalços na economia, como o endividamento das famílias, alta da inflação, volatilidade interna e externa e agravamento dos riscos, tanto de catástrofes naturais como as feitas pelo homem. Vale a leitura completa. Boa leitura!!!
Valor Financeiro Seguros, Previdência e Capitalização circula hoje
Bradesco Saúde lança nova grade de produtos nos ramos saúde e dental
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A Bradesco Saúde, empresa do segmento saúde da Bradesco Seguros e líder do mercado de saúde suplementar, é pioneira no lançamento de novas segmentações de produtos nos ramos saúde e dental, ajustadas ao perfil de seus clientes: Bradesco Saúde SPG 100 (100 a 199 vidas) e Bradesco Saúde Empresarial 200 (200 a 499 vidas). A nova grade de produtos da Bradesco Saúde ficou da seguinte forma:
SPG – Seguro para grupos até 199 vidas
SPG 3 – de 3 a 29 vidas
SPG 30 – de 30 a 99 vidas
SPG 100 – de 100 a 199 vidas (nova segmentação)
Empresarial – Grupos a partir de 200 vidas
Empresarial 200 – de 200 a 499 vidas (nova segmentação)
Empresarial 500 – a partir de 500 vidas
Esse lançamento tem por objetivo aproveitar ainda mais o potencial de vendas dos produtos SPG e Empresarial da seguradora, até então, disponíveis para 3 a 99 vidas e a partir de 100 vidas, respectivamente.
O segmento de seguro-saúde SPG tem sido o grande destaque da seguradora nos últimos anos. No final de 2009 (dez), eram 293 mil vidas seguradas. Até dezembro do ano passado, esse número subiu para 761 mil vidas seguradas, crescimento de mais de 159% em 4 anos. Só no primeiro trimestre de 2014, essa carteira de pequenas e médias empresas apresentou aumento de 23,6% em números de beneficiários.
Os novos produtos atenderão aos diferentes perfis de empresas de forma especializada, aumentando a diversidade de soluções com vantagens exclusivas, como atendimento de pós-venda personalizado; isenção total ou parcial de carências e cobertura parcial temporária (CPT) – em determinadas condições comerciais; reajuste diferenciado; e demais ferramentas geren ciais e diferenciais da seguradora que geram autonomia e agilidade das operações do seguro saúde.
Lloyd’s recebe o upgrade da Fitch Ratings para AA-
“O Lloyd’s recebe o upgrade da Fitch Ratings para AA- como um endosso de nosso progresso e desempenho nos últimos anos, e um reforço da posição do Lloyd’s como líder mundial no setor especializado seguros. Apesar das difíceis condições enfrentadas pelo setor como um todo, este upgrade é devido a melhorias significativas na disciplina de subscrição do Lloyd’s, solidez financeira e gestão de risco”, comemora Marco Castro, diretor do Lloyd’s no Brasil.
Allianz calcula prejuízo fictício do game Grand Theft Auto V
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A Califórnia oferece uma quantidade de desastres mais do que suficiente para roubar noites de sono dos profissionais da área de seguros – ondas de calor, incêndios florestais e os terremotos típicos da região, por exemplo. Felizmente, a mais recente ação Grand Theft Auto V (GTA), da Rockstar Games, não vai adicionar mais preocupações, embora o rastro de caos e destruição deixado em Los Santos, um simulacro de Los Angeles, aguçou a curiosidade dos especialistas da companhia. E se fosse verdade? O quanto o GTA custaria na realidade, em termos de sinistros?
No quinto jogo da série do Grand Theft Auto, os personagens principais praticam uma série de assaltos e arrasam os locais onde passam – casas são queimadas, carros destruídos e um helicóptero destroçado. Sob o pretexto de ‘pesquisa’, dois especialistas Allianz jogaram o game para avaliar o custo da aventura. O resultado? Depois de uma hora e 39 minutos de jogo, eles estimaram o prejuízo total acumulado em cerca de € 9.557.280 milhões (quase R$ 29 milhões).
De acordo com Robert Übler, gerente de divisão se serviços automotivos, e Alexander Drumm, diretor de Mobile Claims Service, ambos da Allianz na Alemanha, o maior custo ocorreu à marca de 1 hora e 28 minutos do game. Neste momento, duas turbinas a gás colidem a 100 km/h com 18 locomotivas da empresa Union Pacific Company, em cima de uma ponte. Ambos os motores ficam totalmente destruídos. O custo total de perda é de € 6 milhões (R$ 18,12 milhões). Além disso, cerca de 300 metros de trilhos são destruídos a um custo de € 1.500.000 (R$ 4,5 milhões). Não foram incluídos na avaliação os danos estruturais causados à própria ponte, pois seriam necessários dados mais abrangentes.
Em comparação, a destruição de um helicóptero por um caça a jato na marca de 1 hora e 39 minutos de jogo parece ser pequena. Embora os danos causados por escombros caindo no chão em uma área residencial de Vinewood Hills (Hollywood Hills) não pode ser avaliado, o helicóptero é semelhante a um Eurocopter AS- 350, cujo valor é de € 1.580.000 (R$ 5 milhões). O resto dos danos acumulados durante os 100 minutos de jogo são resultados de perseguições de carros, coquetéis molotov e danos em aeronave.
De acordo com o Guinness Book of Records, o GTA5, que foi lançado em 17 de setembro, quebrou seis recordes mundiais em seu lançamento, como a maior receita já gerada por um produto de entretenimento em 24 horas (R$ 1,8 bilhão). Ele também estabeleceu o recorde de tempo em que um produto de entretenimento esgotou. Em apenas três dias, o game sumiu das prateleiras e a produtora contabilizou mais de R$ 2 bilhões em vendas.
Seguradoras registram vendas de R$ 177 bi e lucram R$ 14 bi em 2013, segundo resenha da Siscorp
O mercado de seguros brasileiro encerrou 2013 com faturamento de R$ 177,6 bilhões, cifra 13% superior ao resultado de 2012, segundo dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep), organizados pelo consultoria Siscorp. Os números não consideram o seguro saúde. O avanço ficou abaixo dos 20% previstos no início do ano em razão da desaceleração do segmento de previdência privada aberta. Desse valor, R$ 50,6 bilhões voltaram para a sociedade em pagamento de indenizações ou resgate de planos de previdência e títulos de capitalização.
O lucro líquido do setor avançou 17%, para R$ 14 bilhões em 2013. Segundo estimativas da consultoria Siscorp, para 2014 o crescimento do ganho será menor, de 5%, porém a lucratividade será mantida. O lucro sobre o patrimônio de final de período ficou em 21% em 2013. Caixa, Porto Seguro e HSBC apresentaram o melhor indicador, com 51%, 37% e 36%, respectivamente. O patrimônio liquido do setor apresentou leve aumento (2%), para R$ 62 bilhões. Já as reservas técnicas avançaram 12%, para R$ 452,8 bilhões. O índice combinado, que mede a eficiência das companhias, apresentou significativa melhora de seis pontos percentuais, saindo do índice de 93% em 2012 para 87% em 2013.
Em seguro gerais, o consumo desaquecido, o alto endividamento das famílias e o encarecimento do crédito desaceleraram o ritmo de contratação de alguns seguros, como automóvel e seguros vendidos pelo varejo, como garantia estendida. Mesmo assim, o segmento registrou vendas de R$ 57 bilhões em 2013, avanço de 19%. O ramo automóvel começou 2014 com boas perspectivas, como a aprovação da lei que vai permitir uso de peças usadas para conserto de automóveis dentro dos planos de seguro. Em 2013, as vendas de seguro de carro atingiram R$ 29,3 bilhões, alta de 19% em relação a 2012. A venda de veículos novos no Brasil caiu 0,9% em 2013, na primeira queda anual em 10 anos, informou a associação que representa as montadoras, Anfavea. Foram vendidos 3,77 milhões de veículos, ante 3,8 milhões em 2012. A produção subiu 9,9%, para 3,74 milhões de unidades no ano. Já em 2014, as montadoras enfrentam queda nas vendas e pedem apoio do governo para que possam manter o emprego dos trabalhadores da indústria, panorama que preocupa as seguradoras.
O seguro habitacional tem sido beneficiado pela forte expansão do crédito imobiliário nos últimos anos. O faturamento em 2013 ficou em R$ 2,2 bilhões, aumento de 24% sobre o valor obtido em 2012, quando as vendas foram de R$ 1,7 bilhão. Segundo os especialistas, o seguro habitacional tende a aumentar a sua participação atual de 3,9% no mercado segurador diante das expectativas positivas com a manutenção do bom desempenho do mercado imobiliário, mesmo com a economia andando de lado em 2014.
O faturamento do seguro DPVAT somou R$ 4,2 bilhões em 2013, contra R$ 3,5 bilhões registrados nesse período em 2012 – um crescimento de 18%. Um avanço creditado ao investimento em comunicação pela Líder Seguradora, que tem como meta a conscientização da sociedade sobre os benefícios do seguro obrigatório para indenizar acidentes de trânsito.
O seguro rural vem se destacando em índice de crescimento, com avanço de 58% em 2013, para R$ 2,3 bilhões. Para 2014, há grandes expectativas nesse segmento. O Plano Safra destina R$ 700 milhões para o seguro rural, que indeniza produtores em caso de quebra de safra. O governo estuda mudanças no modelo, com as apólices deixando de estar atreladas apenas à produção e passariam a considerar também o faturamento. O objetivo é que o seguro rural cubra não apenas a quebra da produção, mas eventuais quedas de preços, considerado um modelo mais adequado ao produtor rural.
Vida também se destacou nas estatísticas do ano, com faturamento R$ 25,9 bilhões. Boa parte do crescimento de 18% veio do seguro viagem e também do prestamista, que garante o pagamento da dívida diante de morte, invalidez ou desemprego do titular. Microsseguros, contabilizados pelo primeiro ano, totalizaram prêmios de R$ 9,1 milhões. Para 2014, a Siscorp projeta um salto de 129%, para R$ 21 milhões.
Previdência, que há mais de uma década era o grande destaque de crescimento da indústria de seguros, dessa vez é citada pelos especialistas pelo fraco desempenho. A previsão inicial das seguradoras era de crescimento de 20%, mas o setor encerrou o ano com 13%, praticamente em virtude do desaquecimento do segmento de previdência. O VGBL, por exemplo, que crescia num ritmo superior a 30%, encerrou 2013 com alta de apenas 4%, com arrecadação de R$ 62,2 bilhões. Já os planos PGBL e tradicionais totalizaram R$ 11,5 bilhões, 5% mais do que o ano anterior.
A captação dos fundos de previdência apresentou recuperação no primeiro trimestre de 2014, mas ainda não o suficiente para levar as apostas de crescimento do segmento para dois dígitos. A expectativa da FenaPrevi é encerrar o ano acima de 10%, dependendo da volatilidade consequente de eventos importantes da economia local e internacional, segundo comentou Osvaldo do Nascimento, presidente da federação que representa as empresas de previdência privada, em evento do setor no mês de maio. Dados da Siscorp projetam avanço de 5% para a arrecadação do VGBL, encerrando 2014 com R$ 65,5 bilhões.
O segmento de capitalização cresceu 26%, para R$ 20,9 bilhões, motivado pela maior oferta do produto no canal bancário e inclusão do produto em outras apólices comercializadas pelo setor, como vida, acidentes pessoais e residência, além do aumento da competição entre as empresas. Marcos Barros, presidente da Fenacap, atribuiu a expansão acelerada à oferta de produtos diferenciados, como o título para garantia de aluguel e os da modalidade de Incentivo, ainda que o produto tradicional, de acumulação associada ao sorteio de prêmios, ainda seja o carro-chefe do setor. “O produto vem se consolidando como instrumento adequado para estimular o brasileiro a formar reservas”, avaliou. Os resgates atingiram os R$ 17,6 bilhões. “Isso é dinheiro que movimenta a economia”, finaliza o presidente da Fenacap.
Ranking – Segundo dados da Siscorp, a BB e Mapfre encerrou 2013 como a maior do setor de seguros gerais, com R$ 34,5 bilhões, com 24% de market share. A Bradesco vem em segundo, com R$ 28,4 bilhões, seguida pela Itaú Unibanco com R$ 21,3 bilhões; pela Porto Seguro, com R$ 10 bilhões; e pela Zurich Seguros, encerrando o ano na quinta colocação, com R$ 8 bilhões. Caixa (R$ 7,2 bilhões), SulAmérica (R$ 3,9 bilhões), Allianz (R$ 3,4 bilhões), Tokio Marine (R$ 2,57 bilhões) e HSBC (R$ 2,52 bilhões) completam o ranking das dez maiores seguradoras do Brasil em 2013.
Financial Times: Mais milionários do que nunca no mundo
TRADUÇÃO DO FINANCIAL TIMES PUBLICADA PELO JORNAL VALOR ECONÔMICO
Há mais milionários do que nunca no mundo. O dinamismo dos mercados de ações, a estabilidade das economias industrializadas da Europa e dos Estados Unidos e a política monetária apoiadora dos bancos centrais levaram a riqueza privada global para um recorde de US$ 152 trilhões.
O número total de famílias milionárias alcançou 16,3 milhões em 2013, uma forte alta em comparação aos 13,7 milhões em 2012, de acordo com o Boston Consulting Group, consultoria responsável pelo levantamento.
A riqueza privada global cresceu 14,6% no ano passado, perante os US$ 132,7 trilhões apurados em 2012.
Desde a crise financeira de 2008, a riqueza privada mundial cresceu 65%, ou US$ 60 trilhões, acompanhando a recuperação de mercados e economias industrializadas quanto à instabilidade que foi desencadeada a partir da quebra do banco Lehman Brothers e dos temores de que o sistema bancário mundial estaria em colapso.
O número de famílias milionárias no mundo representa 1,1% do total, acima do 0,7% registrado em 2007.
Os EUA tinham em 2013 o maior número de famílias milionárias (7,1 milhões), bem como o maior número de novos milionários (1,1 milhão). A maior densidade de famílias milionárias se encontrava no Qatar (175 de cada mil domicílios), seguido pela Suíça (127) e Cingapura (100).
A solidez dos mercados de ações impulsionou as economias industrializadas, que têm uma grande base de ativos já existentes, permitindo-lhes alcançar o rápido crescimento dos ativos nas economias emergentes, que dependem mais da criação de riqueza que seria estimulada pelo crescimento econômico e por altas taxas de poupança.
Por exemplo, a riqueza privada cresceu dois dígitos nos EUA e na Austrália, enquanto alguns mercados emergentes, como o Brasil, tiveram um crescimento muito mais fraco. A China reforçou a sua posição como a segunda nação mais rica, depois dos EUA.
Todos os grandes índices de ações subiram em 2013, em meio à relativa estabilidade econômica na Europa e nos EUA e aos sinais de recuperação nas economias mais duramente atingidas pela crise da zona do euro, como a Irlanda, Espanha e Portugal.
Apesar da redução gradual do excesso de liquidez nos Estados Unidos, a política monetária dos bancos centrais foi apoiadora no geral, o que também impulsionou a riqueza privada.
A riqueza privada nos EUA ficou em US$ 46 trilhões em 2013, o dobro da China, com US$ 22 trilhões. O Japão ficou em terceiro lugar com US$ 15 trilhões, seguido por Reino Unido, com US$ 8 trilhões, e Alemanha, com US$ 7 trilhões.
As projeções para 2018 mostram que a China deve ter a maior expansão da riqueza privada. Segundo o Boston Consulting Group, a riqueza privada chinesa crescerá 84% até 2018, para US$ 40 trilhões. Ainda assim, permanecerá em segundo lugar, atrás dos EUA, onde a riqueza privada deverá aumentar 17% no intervalo, para US$ 54 trilhões.
Leia mais em:
http://www.valor.com.br/internacional/3579640/riqueza-privada-global-atinge-recorde-de-us-152-trilhoes-em-2013#ixzz34FGjg5su
Campanha Seleção de Ouro Tokio Marine leva Corretores ao Encontro Ouro 2014
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Os Corretores cadastrados na Tokio Marine Seguradora que fecharem mais negócios em sua região na venda do produto Tokio Marine Clínicas e Consultórios participarão de um evento inesquecível, em um dos destinos mais desejados do Brasil. É a Campanha Seleção de Ouro, válida até o dia 30 de junho, que premiará com uma viagem para Porto de Galinhas (PE), com direito a acompanhante, os parceiros de negócios que se destacarem. O Encontro Ouro é promovido anualmente pela Tokio Marine para reconhecer o desempenho de seus Corretores e Assessorias.
O objetivo da campanha é incrementar as vendas do seguro para Clínicas e Consultórios, lançado este ano, com coberturas e serviços exclusivos, o que o torna um dos mais completos e competitivos do mercado.
“Estamos focados em oferecer as melhores soluções em seguros para as pequenas e médias empresas, de acordo com suas necessidades específicas. Inicialmente, desenvolvemos um produto sob medida para atender o segmento de clínicas. Temos boas perspectivas em relação à comercialização e, por isso, incentivamos nossos parceiros para que mostrem seus talentos, superem os concorrentes e reforcem cada vez mais nosso time de vencedores”, convida o Diretor Comercial Nacional Varejo, João Melo.
Os grandes diferenciais do seguro da Tokio Marine em relação aos produtos existentes no mercado são as coberturas inéditas, como orientação jurídica em caso de reclamação de clientes quanto a erros e omissões na prestação dos serviços médicos e odontológicos; despesas médico-hospitalares para funcionários, em caso de acidente, cobertura para objetos portáteis como instrumentos de uso profissional, tablets e notebooks, por exemplo. Outra opção diferenciada é o reembolso do prêmio de seguro fiança, para cobertura de perda e pagamento de aluguel decorrente de incêndio.
Para facilitar a oferta aos clientes por parte do Corretor, o produto está disponível para cálculo e contratação no portal da Tokio Marine na Web. Em cada cotação, a empresa oferece quatro opções de planos. As coberturas e valores oferecidos foram definidos a partir de estudos realizados pela Seguradora em sua carteira e em pesquisas com os próprios Corretores e Assessorias. Qualquer opção de plano pode ser facilmente adaptada às necessidades dos Clientes.
Confira as regras da campanha
São elegíveis somente as apólices novas emitidas, excluindo-se qualquer tipo de endosso. A meta mínima para ser elegível é de 30 apólices novas. A apuração será realizada no dia 15 de julho. Em caso de empate, o vencedor será aquele que alcançar o maior prêmio líquido emitido nas apólices consideradas na apuração.
Regiões participantes:
Varejo SP Capital, Varejo SP Interior I, Varejo SP Interior II, Varejo RJ e ES, Comercial Varejo MG, Varejo Centro-oeste, Varejo Norte, Varejo Nordeste e Varejo Sul.
Caixa lança seguro residencial com até três anos de vigência
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A Caixa Seguros lançou o primeiro seguro do mercado com vigência superior a um ano. Além da comodidade de estar coberto por mais tempo, o segurado ganha descontos de até 15% na contratação e pode parcelar o produto em até 30 meses. “Ampliamos o prazo para garantir maior comodidade, pois o cliente não precisa se preocupar todos os anos em renovar seu seguro”, explica o diretor de riscos diversos da empresa, Luis Alberto Charry. “Com a vigência maior, o preço e as condições de parcelamento ficam melhores. O seguro de casa, que já é um produto barato, fica ainda mais acessível”, completa. “Além disso, amplia-se o prazo para uso das assistências”.
O produto oferece as tradicionais coberturas de roubo, incêndio e explosão e o cliente também pode contratar coberturas adicionais, como as contra danos elétricos, vendaval e quebra de vidros. O seguro conta ainda com uma série de assistências que podem ser acionadas a qualquer hora do dia ou da noite, com serviços como os de chaveiro, encanador e eletricista.
Com parcelas mensais a partir de R$ 15, o seguro pode ser adquirido pela Central de Vendas da Caixa Seguros (4020 6180 – capitais e regiões metropolitanas e 0800 601 8080 – demais localidades) e nas agências CAIXA em todo o país. O produto é o único do mercado que pode ser contratado com vigência de um, dois, ou três anos.
Guia da FenaSaúde traz informações para o consumidor
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A Federação Nacional de Saúde Suplementar (FenaSaúde) criou o Guia do Consumidor que esclarece as principais questões referentes aos planos de saúde, utilizando uma linguagem didática, sem termos técnicos, para facilitar o entendimento. “Percebemos a necessidade de criar um guia que seja útil e claro para o cidadão, evitando jargões do setor e tirando dúvidas comuns que envolvem os contratos. São informações de grande utilidade tanto para quem já tem plano de saúde quanto para quem deseja adquirir,” explica o diretor-executivo da Federação Nacional de Saúde Suplementar (FenaSaúde), José Cechin. A versão digital do guia pode ser obtida, gratuitamente, via download, no hotsite Plano de Saúde – O que Saber (http://www.planodesaudeoquesaber.com.br/).
O conteúdo traz as regras válidas na prestação do serviço de saúde suplementar do país, de acordo com a legislação em vigor e com as normas editadas pela Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS). Foram abordados temas importantes, como vigência de carências, redes de atendimento, procedimentos cobertos, reajustes de mensalidade, reembolso, portabilidade e tipos de planos quanto à cobertura assistencial.
De acordo com José Cechin, a FenaSaúde espera que o guia seja uma importante ferramenta para disseminar informações sobre o funcionamento do sistema privado de saúde, com agilidade e transparência. A inciativa faz parte de uma série de ações da Federação para melhorar o entendimento do setor que é bastante complexo em termos de regras e normativos.
Dentro do projeto Plano de Saúde O Que Saber já foram criados hotsite, página do Facebook, colunas em jornais, workshops, além de boletins trimestrais com estatísticas. O guia segue a estratégia de atuação das associadas que se empenham em garantir a sustentabilidade do sistema e zelo pelas melhores práticas no relacionamento com fornecedores de serviços médicos e na prestação de serviços ao consumidor.
BB e Mapfre lança página na internet com conteúdo exclusivo sobre viagens e turismo de aventura
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Trekking de montanha, exploração em caverna, surfe, caiaque, bike ou escalada. Seja qual for a modalidade, quem gosta de esporte de aventura e pretende conhecer os lugares mais belos do Brasil ganhou um novo local para explorar conteúdo e planejar a viagem. “Destinos Mapfre”, página do novo portal da Mapfre, uma das marcas do GRUPO SEGURADOR BANCO DO BRASIL E MAPFRE, reúne conteúdo exclusivo sobre diferentes roteiros a serem explorados no país indicados a diferentes modalidades esportivas. Além de informações sobre segurança, cada roteiro traz curiosidades sobre a região explorada, dicas sobre onde dormir e comer e muitas fotos.
O conteúdo, atualizado mensalmente, é elaborado em parceria com a Kynthos, agência especializada em conteúdo de aventura e viagens, e está acessível a todos por meio do link www2.mapfre.com.br/destinos. A ideia é que os temas de viagem sejam apresentados de “um jeito simples”, bordão que ganhou fôlego e passou a acompanhar as principais promoções e ações da MAPFRE Seguros nas redes sociais pela hashtag #umjeitosimples.
Na opinião de Benedito Dias, diretor de Marketing do grupo, integração, interatividade e inovação são os pilares que nortearam o desenvolvimento da página no portal, com o objetivo principal de aproximar os consumidores da empresa. “Nosso principal objetivo é que o internauta conheça a empresa de maneira abrangente. Ao pensar no conteúdo, a equipe de Marketing Digital procurou alinhar a expectativa dos consumidores e entender suas necessidades e desejos, disponibilizando conteúdo realmente relevante.”
Para Paulo Rossi, superintendente executivo de Marketing do grupo, a expectativa é de que a experiência do público com o “Destinos MAPFRE” gere conhecimento sobre a marca, fidelização e engajamento. “Queremos ser reconhecidos como uma empresa jovem, nos apropriando de conteúdos identificados com esse público”, explica o executivo. A iniciativa repete a aposta da companhia de investir no entretenimento digital. Recentemente, a companhia lançou o “Mapfre Estrada”, um utilitário que transmite seleções musicais e pode ser acessado pelo telefone.
Inácio Araújo, gerente-executivo de Marketing da empresa, lembra, ainda, que todo o conteúdo pode ser compartilhado nas principais redes sociais, como Twitter e Facebook, para que o público possa interagir com ele. Toda semana a página recebe um novo destino. Ao todo, serão 22 roteiros de aventura reunindo dicas de segurança e as informações necessárias para quem quer explorar os lugares mais exóticos do Brasil.
