Fonte: Minuto Seguros

Uma das principais corretoras do País e líder no segmento de seguros online, a Minuto Seguros apresenta um estudo sobre as dez picapes mais vendidas em 2017 no Brasil. A lista é baseada nos dados divulgados pela Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores) entre janeiro e setembro de 2017.

Lançada há pouco mais de um ano, a Fiat Toro ocupa o topo do ranking com 38.425 unidades vendidas no período. A Fiat Strada e a Saveiro, da Volkswagen, completam o top três com 37.280 e 31.199 modelos comercializados, respectivamente. Dentre as picapes grandes, destaque para a Toyota Hilux de cabina simples, com 24.577 veículos vendidos entre janeiro e setembro deste ano.

A Minuto Seguros avaliou o preço do seguro em cinco capitais diferentes: São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ), Belo Horizonte (MG), Vitória (ES) e Curitiba (PR). O estudo considerou como perfil um condutor homem, de 35 anos e casado.

Para o bolso dos cariocas com esse perfil, ter uma picape custa mais caro comparado aos demais locais avaliados. O Rio de Janeiro possui o seguro com o valor mais alto para seis das dez mais vendidas em 2017. Manter o seguro de uma Ford Ranger para um carioca, por exemplo, pode custar R$ 5.758 a mais do que em Belo Horizonte, a maior diferença entre as regiões avaliadas. A Fiat Strada é a que possui um valor mais igualitário entre os estados, variando R$ 507 de São Paulo para Belo Horizonte.

E por falar em Minas Gerais, o estado é considerado o mais em conta para ter uma picape, quando comparado com paulistas, cariocas, capixabas e paranaenses. Os mineiros podem pagar menos em 80% dos veículos analisados.

Detalhes da cotação

Capitais: São Paulo (SP), Rio de Janeiro (RJ), Belo Horizonte (MG), Vitória (ES) e Curitiba (PR).

Seguradoras: Azul, AIG, Allianz, Bradesco, HDI, Itaú, Liberty, Sompo Seguros, Mapfre, Mitsui, Porto Seguro, Tokio Marine e Sulamerica.

Perfil: Homem, 35 anos, casado.

Plano: Cobertura de terceiros de R$ 100 mil.

Márcio Coriolano, presidente da Confederação de Seguros (CNseg), fez uma breve ou brevíssima, como ele prefere dizer, análise dos números do mercado segurador nos últimos cinco anos. “Olhando para o desempenho recente dos seguros desde 2013 até agosto de 2017, efetivamente há o que comemorar, pelo menos a chamada “resiliência” do setor, quando comparamos as suas sistemáticas taxas de crescimento em face ao comportamento de outros setores da economia”, explica.

Para efeitos da análise, ele optou por utilizar a arrecadação em termos nominais. Segundo Coriolano, qualquer desconto de taxas inflacionarias deixaria de considerar que, a cada ano, há o carregamento do “estoque” de contratos firmados em prazos anteriores. Além do que são igualmente diversas as “rentabilidades” dos ativos que representam o lastro de distintos produtos. “Fora que deve-se, por prudência, buscar abandonar a memória inflacionária em vista da rápida queda da inflação que está sendo agora observada”, considera ele, que também é economista.

Outro ponto da análise foi retirar o seguro obrigatório DPVAT por considerar a recente redução da respectiva tarifa por comando administrativo, da ordem de 37%. “Sem ela, a visão da taxa média de crescimento dos chamados “Ramos Elementares” fica mais transparente e clara. A classificação visa equiparar a análise com a de outros mercados maduros: “seguros de patrimônios e responsabilidades”. “Todavia, mantivemos a nomenclatura usual na tabela e nos gráficos”, informa.

Também se fez necessário apartar os planos e Seguros de saúde, cuja lógica de crescimento, pela busca de reposição automática da arrecadação em função dos sinistros observados, difere da lógica de formação de preços dos outros produtos securitários, além do que os dados da ANS são defasados, permanecendo parados no primeiro trimestre do ano. E, por fim, Coriolano buscou dar relevo restrito aos “ramos” de seguros com contribuição relativa (peso no total da arrecadação) que mereça referência.

“Esta singela brevíssima análise não merece o nome, porque trata, apenas, da demonstração do crescimento do mercado de seguros segundo os seus segmentos, sem maiores aprofundamentos, desta vez buscando tão somente evidenciar que essa evolução revela grandes diferenças quando comparados os vários “ramos” que compõem o que denominamos em geral de “sistema de seguros gerais, previdência privada e vida, capitalização e saúde suplementar”.

Seguem abaixo a tabela e os gráficos resultantes da pesquisa do executivo, que são auto-explicativos, com seus respectivos comentários, e um excelente conteúdo para tantos que se interessam pelo mercado segurador. Fiquem à vontade para usar em palestras e estudos, copiar para tecer análises e compartilhar nas redes sociais.

Pelas estatísticas verifica-se que as taxas nominais agregadas de crescimento da arrecadação desde 2013, de dois dígitos, ou próximas destes, são muito eloquentes. O mercado total cresceu 60,5% em quase cinco anos, sendo ramos elementares 47,8% e ramos de pessoas 72,5%. O que valida a suposição de que a resistência do setor aos ciclos econômicos é resultado maior do que uma mera torcida de clube. Caso agregada a saúde suplementar, as taxas anuais superariam sempre os dois dígitos. Ainda mais se comparadas com pífio comportamento do PIB e de outros agregados macroeconômicos.

No caso dos “Ramos Elementares”…

… com crescimento de 47,8% em cinco anos, sabe-se que “Automóveis” (36,5%) tem forte ponderação. Não é por outra razão que o ano de 2016 influenciou muito a série (RE = 1,2%; Auto = – 2,4%), traço decorrente da brutal queda de produção e venda de veículos. Já 2017 revela tímida recuperação do ramo, parte pelo aumento de vendas de veículos (promoções, liberação de FGTS, certo aumento da renda disponível com queda da inflação, maior crédito pela queda dos juros) e parte pela retarifação em face da violência, piora da infraestrutura viária e recomposição de margens.

O ramo “Massificados” (56,5%) mantêm taxas de impulso, ainda que sem vigor, sabe-se que devidas em grande parte aos seguros residenciais.

O Ramo “Rural” vem surfando na onda da inegável contribuição da agroindústria para a economia e para o País. Cresceu 182% de 2013 a 2017. E isso, mesmo ainda sem as mudanças prometidas na política de financiamentos, subsídios, e reposicionamento do seguro rural, ora aguardando prioridade nas agendas do Executivo e Legislativo.

O mesmo se diga de “Crédito e Garantias”, com desempenho exponencial, de 174,6%, sempre acompanhando o mercado de crédito – ainda que defasado em vista do “roll-on” de contratos – e a característica proteção do brasileiro contra protestos judiciais.

Quanto ao Ramo de Pessoas, parece continuar sendo a “bola da vez”, desde 2014. Cresceu 72,5% em cinco anos, muito mais do que “Ramos Elementares”.

Os “Planos de Previdência VGBL” tem forte ponderação no segmento (67% do total dos prêmios), tendo alcançado crescimento de 85,7%. O VGBL sofreu um pouco nestes primeiros oito meses de 2017, em razão da concorrência de outros ativos financeiros em face do efeito da queda da taxa de juros. Já o “PGBL” teve comportamento mais agravado, com evolução de 33,4%. Devem ter pesado os efeitos do desemprego, cautela das empresas com seus programas de benefícios, e a queda da renda agregada do País.

Digno de nota foi o impulso do “Seguro Individual”, resultado que deve ser atribuído à crescente preferência da população por proteção contra infortúnios pessoais ou familiares. Crescimento de 187%. Embora o ramo ainda chegue a pesar pouco mais do que 5% do segmento de “Pessoas”.

Sobre as operações de Capitalização, depois de um vigoroso ano de 2013, o mercado veio decrescendo sua participação, apresentando taxas negativas de arrecadação nos três últimos períodos. Crescimento total de 24,6%. Espera-se que a conclusão dos trabalhos que estão revendo os produtos, na Susep, possa dar uma lufada de desenvolvimento sustentado para um ramo de típica educação financeira.

Finalmente, quanto à Saúde Suplementar (86,1%), como adiantado, permanece com taxas altas de evolução das receitas, mais devidas ao crescimento dos custos da medicina do que à expansão do sistema, ferido pelo desemprego característico da conjuntura recente.

Muito interessante a abordagem de Alexandre Salema, gerente executivo da Provider IT, consultoria e provedora de serviços de TI com experiência e foco no mercado Financeiro, de Seguros, Previdência e Saúde. “O fato do mercado de seguros hoje precisar da figura do intermediário para gerir muitos processos, pode impulsionar o uso da plataforma, facilitando a interface com o cliente. Uma insurtech poderia inovar e desenvolver uma plataforma para agilizar a comunicação entre seguradoras e clientes”, diz.

Segue a íntegra do artigo:

Por Alexandre Salema

Com tantas inovações acontecendo, é preciso olhar para o futuro como uma bússola, no sentido de nos orientarmos ao melhor caminho para os negócios. Algumas empresas ainda têm dificuldade em abrir mão de certos valores e crenças, o que as mantêm aprisionadas ao passado. Essa inércia abre espaço para que os inovadores lancem-se à frente, provocando uma revolução no mercado.

Plataformas de negócios como Uber, AirBnb e Netflix, por exemplo, chegaram para mudar a regra do jogo. Enquanto a empresa tradicional foca em atividades que, através de uma cadeia de valor, entregam um produto ou um serviço para o cliente, o modelo de negócios baseado em tecnologia e mobilidade conecta participantes em um ecossistema que gera valor para ambos os lados.

Os exemplos clássicos desse modelo são a Uber, plataforma que conecta motoristas a pessoas que precisam de transporte privado sob demanda e a AirBnb, que conecta hóspedes a donos de imóveis disponíveis para hospedagem. Ambos impactaram fortemente seus mercados em todos os países em que atuam.

Pouco a pouco, modelos de negócios baseados em plataformas atingem outras indústrias, inclusive no segmento de seguros, onde grandes companhias ainda resistem à mudança de processos e determinam um ritmo naturalmente mais conservador. Mas as inovações de caráter disruptivo também alcançaram este setor por meio das Insurtechs, startups que unem o mercado de seguros aos benefícios da tecnologia, apresentando novos modelos de negócios para as seguradoras.

A grande questão é: as empresas líderes do mercado segurador estão observando esse movimento com a atenção devida? Estão de alguma forma preparando-se e colocando-se em posição para ditar essa mudança ou assistem de forma passiva a chegada dessas inovações?

Toda plataforma de negócio bem-sucedida surge a partir de uma dor e no segmento de seguros isso não é diferente. Estamos falando sobre um segmento que atua sob regulação de mercado e que depende sempre de um intermediário para relacionar-se com o cliente, entre outras complexidades.

Para abraçar esse caminho da inovação apontado pelas Insurtechs será preciso superar grandes desafios. Na questão da regulação, hoje o Susep é responsável pelo controle e fiscalização do setor de seguros, previdência privada aberta, capitalização e resseguro e suas regras precisariam ser revistas para que as plataformas pudessem atuar. Por outro lado, as grandes companhias do segmento, certamente resistirão a qualquer mudança que possam impactá-las, assim como acontece hoje com os taxistas e o Uber e seus concorrentes.

No entanto, o fato do mercado de seguros hoje precisar da figura do intermediário para gerir muitos processos, pode impulsionar o uso da plataforma, facilitando a interface com o cliente. Uma insurtech poderia inovar e desenvolver uma plataforma para agilizar a comunicação entre seguradoras e clientes.

Também no que tange a regulação de sinistros, o modelo de insurtech é capaz de desenvolver uma plataforma para permitir a intermediação de seguradoras e reguladores de sinistro. Hoje, as reguladoras atuam em conjunto com as seguradoras, entretanto, é preciso que se restrinjam apenas à regulação. Por meio de uma plataforma de negócios, as seguradoras enviariam o sinistro para que um regulador pudesse atuar. Pode ser que as seguradoras não se sintam confortáveis e seguras ao passar um sinistro diretamente para o regulador, já que o modelo atual exige um contrato que garante a qualidade do serviço das reguladoras. Mas, o processo de disrupção passa pela quebra de paradigmas.

No modelo das plataformas, que valoriza a pontuação do serviço prestado, acontece uma seleção natural de players. Os profissionais que prestam serviços medianos ou ruins são excluídos do processo. É assim que já funciona na Uber, AirBnb e em outras plataformas. Os benefícios também serão percebidos de forma mais acentuada na diminuição dos custos dos serviços, à medida que a plataforma cria um processo mais leve e menos dispendioso, comparado a uma grande empresa.

É fato que as mudanças acontecerão. Agora cabe às empresas optarem por definir essas transformações e serem protagonistas ou ficarem em uma posição arriscada, como meros observadores.

Fonte: CNseg

Sob o comando da superintendente de comunicação externa Patrícia Gonzalez, a Rádio CNseg completa um ano de existência neste dia 19 de outubro e já figura hoje entre os principais veículos informativos do mercado nacional de seguros. A rádio, liderada pelo editor Mário Moreira e pela chefe de produção Luciana Ayres, leva ao ar 20 quadros semanais sobre diversas áreas do setor e acumula quase mil programas veiculados desde o seu lançamento. Os chamados “Boletins Federações”, que abordam temas de relevância nacional associados ao setor de seguros, já foram reproduzidos por 2.216 emissoras em 1.505 municípios do país.

A iniciativa é um dos pilares do programa de Educação em Seguros da CNseg, que tem como objetivo ampliar a comunicação do mercado de seguros junto à população e disseminar conceitos fundamentais ao planejamento de vida do consumidor. Entre as demais iniciativas estão o Canal Seguro, no Youtube, e as fanpages da CNseg e da Rádio CNseg no Facebook.

“A nova administração da CNseg colocou uma prioridade e um desafio ao mesmo tempo: falar para fora, para o maior público possível, e ouvir das pessoas o que elas têm a dizer sobre a nossa atividade”, destaca o presidente da CNseg, Marcio Coriolano. “Eu acho que a Rádio CNseg foi um salto de qualidade formidável, e em pouco tempo ela já é reconhecida como um veículo muito importante.”

A Rádio CNseg simboliza um esforço conjunto de aproximação do setor junto a seus consumidores. Se um dia foi limitado por dificuldades de comunicação e um linguajar marcadamente técnico, o mercado segurador é hoje é um dos que melhor conversa com a população – e, a cada boletim de serviço ou entrevista, evidencia a importância dos diferentes tipos de seguro na vida dos brasileiros.

Release

Neste mês, a start-up de seguros thinkseg estreia sua campanha para divulgar uma nova forma de contratar seguro, com personagens inspirados nos monstrinhos do Muppets Show. Os seis bonecos da campanha thinkseg, chamados Maná Maná, Cuidadoso, Atento, Seguro, Ousado, Veloz, podem ser vistos em filmes de até 30 segundos de duração, além de posts com imagens deles, todos exibidos no facebook, instagram e youtube, com a hashtag #ChegaDeManaMana. Alguns vídeos já apresentam quase um milhão de visualizações.

“Queríamos uma campanha divertida, com bonecos alegres, saindo da rotina dos filmes com pessoas e famílias, bem comuns no setor de seguros”, explica o CEO da thinkseg, Andre Gregori. O Muppets Show, ícone dos anos 70 que ainda continua muito atual, serviu apenas de inspiração. Não é uma cópia. Os bonecos de manipulação, feitos para a nossa campanha, apresentam identidade própria. Foram todos criados por nós, com as características do nosso modelo de negócio”, completa Gregori.

Os bonecos thinkseg (Maná Maná, Cuidadoso, Atento, Seguro, Ousado, Veloz) foram feitos pela Oba Oficina de Bonecos, que levou 3 meses para a confecção deles. São criações exclusivas para a thinkseg. Tudo feito artesanalmente, um por um, à mão. Cada boneco tem cerca de um metro de altura. O trabalho envolveu seis profissionais. Ficaram prontos no começo de 2017 e, depois, ocorreram as filmagens dos bonecos manipulados com as mãos.

Com sede no Rio de Janeiro, a Oba Oficina de Bonecos é a responsável pela criação, cenário e produção dos cavalinhos de times de futebol que aparecem no programa da TV Globo, Fantástico, aos domingos. A experiência da Oba na manipulação na criação e manipulação de bonecos vem desde os anos 90, incluindo programas das apresentadoras Xuxa e Angélica, TV Colosso e programas no Canal Futura, TV Brasil, além de produções independentes.

“Os Muppets são os melhores do mundo na técnica do “hand puppets”(bonecos de mão). O criador e manipulador dos bonecos Muppets, Jim Henson, é o nosso ídolo”, diz Quiá Rodrigues, um dos três sócios da Oba Oficina de Bonecos, ao lado de Renato Spinelli e Heloísa Dile. Isso nos cativou pela criação de monstrinhos originais para a thinkseg”, completa Rodrigues.

O roteiro das histórias foi feito pela agência Babushka Digital. Já a trilha sonora “Mahna Mahna” é a original dos Muppets Show. “A música ‘Mahna Mahna’ não tem fronteiras. É conhecida em diversos países, por pessoas de diferentes faixas de idade. Prende a atenção de quem ouve. Fomos atrás do direito autoral da trilha dos Muppets para usá-la na campanha da thinkseg por um ano”, explica Gregori.

Na campanha da thinkseg, o principal personagem, chamado Maná Maná, simbologia do homem das cavernas, aterrissa nos tempos modernos para acabar com as pilhas de papéis, letras miúdas de contratos, atendimento com fila de espera – tudo aquilo que representa enrolação durante a contratação de um seguro nos nossos dias.

É como se o Maná Maná, vindo da era das cavernas, chegasse para dizer: “Vamos resolver tudo mais rápido, chega de tanto papel, chega de enrolação, chega de maná maná”, explica o Andre Gregori. A hashtag #ChegaDeManaMana está presente de todas publicações da campanha na mídia digital. O Maná Maná quer uma atitude prática e funcional, propondo a contratação rápida do novo seguro thinkseg pelo celular”, completa.

O oposto da praticidade é representando pelo personagem “Caretinha” que tem a imagem de um humanoide. Apesar de nascido no mundo moderno, cresceu em um ambiente cheio de burocracia, com papéis para preencher, cláusulas para serem analisadas, fila de espera no call center. Ele tem medo do novo. É o contraste do Maná Maná.

Os outros personagens da campanha thinkseg – Cuidadoso, Atento, Seguro, Ousado, Veloz – inspirados no formato “monstrinhos” do Muppets Show, representam diferentes perfis de pessoas no volante e no trânsito:

1)Atento: tem dois olhos na ponta de antenas, voltados a sinais, direção, trânsito, faixa de pedestre, pessoas.

2)Cuidadoso: zela por todos que estão no carro, na rua e no trânsito. É fiel como um cão ao seu dono.

3)Veloz: voa rápido por onde passa, com seu penacho balançando ao vento. Ultrapassa limites de velocidade.

4)Seguro: está sempre bem equipado, com cinto afivelado e capacete. Segurança no trânsito é com ele mesmo.

5)Ousado: está sempre em busca do algo “a mais” para sair da mesmice. Busca caminhos alternativos.

A primeira fase da campanha thinkseg, com os seis bonecos manipulados, será encerrada em novembro. Na segunda parte, prevista para 2018, o bonecos ganham vida e começam a interagir entre eles, como no Muppets Show.