Raphael de Carvalho, presidente da MetLife Brasil, é um grande entusiasta do seguro de vida. Em qualquer parte do mundo. “O produto é um meio de proteger o individuo e as famílias de muitos imprevistos, como uma doença grave ou uma morte inesperada que desampare a família ou mesmo o negócio”, diz. Quando o foco é o Brasil, ai o entusiamo brilha. “Há muito a ser conquistado no Brasil. A penetração do seguro de vida ainda é pequena. Ter bons produtos aliado a projetos de educação financeira é o caminho para expandir esse segmento”, afirma.

Leia os principais trechos da entrevista concedida ao blog Sonho Seguro.

Como vê as perspectivas para o seguro de vida coletivo no Brasil?

As perspectivas são boas. Nosso negócio tem uma correlação direta com o nível de emprego. A expectativa é de que a economia cresça cerca de 3%, abrindo terreno para a recuperação de parte dos empregos perdidos durante a crise. Retomada do emprego traz a reboque novas contratações de seguro.

E do seguro individual?

Nos últimos quatro anos, o crescimento desse produto tem sido bastante relevante, especialmente no seguro de vida propriamente dito, cujos benefícios para usufruto em vida já começam a ser percebidos pelos brasileiros. O que se espera é que o crescimento se mantenha no mesmo ritmo. Afinal, temos demanda pra isso. A penetração desse tipo de seguro na economia ainda é muito pequena, se comparada com a de países onde a indústria de seguro é mais madura. A provável chegada do Universal Life deve impactar positivamente também. Nos países em que ele está disponível, o produto é muito bem recebido, e acreditamos que veremos o mesmo comportamento entre os brasileiros. No seguro prestamista também há expectativa de retomada do crescimento, já que o credito tende a crescer com a expansão da economia.

Esse cenário vale também para previdência privada?

A tendência é de que a previdência cresça mais, por ser um assunto que tem tido muita visibilidade e pelo consequente aumento da conscientização do brasileiro sobre os benefícios desse investimento. Tanto na previdência aberta individual quanto na corporativa, os números dos últimos anos foram positivos, com crescimento de duplo dígito, e devem seguir assim.

Por que fundos de previdência querem aplicar no exterior se a taxa de juros no Brasil ainda está entre as maiores do mundo?

Por buscarem diversidade, acesso a um mix melhor de investimentos atrelados a renda variável e renda fixa. Nessa busca também se leva em consideração o investimento em mercados menos voláteis.

O segmento vida no Brasil vem apresentando crescimento, mesmo diante da crise que elevou o índice de desempregados e reduziu o poder de compra da população. Como explicar esse fenômeno do mercado?

Uma mistura de fatores. O primeiro é a baixa penetração. Mesmo na crise há espaço para crescer. Outro fator diz respeito à massa salarial. No seguro coletivo, os capitais segurados costumam ser múltiplos dos salários. Logo, se há aumento salarial, o seguro cresce junto. Finalmente o entendimento maior por parte do segurado acerca das indenizações de que ele pode gozar ainda em vida, como nas coberturas para o tratamento de doenças graves e de diárias de internação hospitalar, que também tiveram participação no crescimento nesse último ano.

Como o Brasil se posiciona diante dos outros países em que o grupo atua?

O Brasil é um dos focos de investimento da empresa no médio e longo prazos. Esse investimento tem sido feito principalmente na expansão e relacionamento com canais de distribuição – entendam-se força de vendas e relacionamento com parceiros – e em ferramentas e processos capazes de melhorar a eficiência operacional do negócio. Os resultados dessa estratégia têm se refletido no crescimento em vendas, base de clientes e alcance geográfico, o que faz da regional um benchmark para outros países onde o grupo está presente.

Quais as expectativas da matriz com o Brasil em 2018?

O corpo diretivo do grupo está confiante no avanço de nossas operações no Brasil e disposto a continuar investindo pesado no País. Para este ano, espera-se crescimento na receita e na rentabilidade, com o maior desafio ligado à queda da taxa de juros.

Como as inovações, considerando a revolução digital que o mundo vive, tem afetado o seguro de vida e as empresas que nele operam?

A revolução digital está transformando radicalmente todas as indústrias, e a de seguros não fica atrás. Não só modelos de negócios estão mudando, mas também novas oportunidades para um crescimento lucrativo estão sendo criadas. Na MetLife, por exemplo, um fundo de US$ 100 milhões acaba de ser anunciado para o investimento em empresas que estão desenvolvendo e vendendo tecnologias de interesse para nossos clientes. Digital não é simplesmente um novo canal de distribuição: digital é uma maneira totalmente nova de fazer negócios, que mexe com todas as estratégias e áreas funcionais. A aplicação inteligente de tecnologias digitais é, portanto, fundamental para as seguradoras sobreviverem e prosperarem, oferecendo uma prestação de serviço moderna e ágil. Nesse contexto, o investimento forte em big data também se torna prioritário, a fim de que soluções cada vez mais adequadas à realidade de cada cliente possam ser ofertadas.

Como vê o desafio das seguradoras de vida no mundo em buscar ativos para investir no longo prazo, com rentabilidade diferenciada, num cenário de taxas de juros declinantes?

A resposta está na variedade de investimentos e na possibilidade de investimento em diferentes mercados, para que se possa contornar melhor a volatilidade de alguns deles.

Já o plano dental tem uma outra realidade, não? Quais as expectativas com esse segmento?

A venda dos planos dentais também está em curva ascendente, tanto em receita quanto em número de beneficiários, e a expectativa é que o segmento cresça acima de dois dígitos – há espaço para tanto. Assim como nos planos de saúde, a contratação dos planos odontológicos é feita principalmente por empresas, com o produto sendo oferecido como benefício. A oferta maior de vagas favorece, portanto, as vendas. Os esforços das seguradoras vão continuar voltados para o aumento do número de beneficiários, e quem já conta com um número expressivo deles na carteira, vai trabalhar mais com a questão da margem e tíquete médio.

Release

A Thinkseg, marketplace mobile de seguros, com atuação no setor de seguros para pessoas físicas (veículos, pets e gadgets), anuncia sua entrada no segmento corporativo a partir de março. O CEO da Thinkeg, Andre Gregori, que acumula experiência no segmento “corporate”, é quem dirigirá o nicho de produtos para as empresas, começando pelo seguro garantia. A nova área ainda contará com a participação do sócio da Thinkseg, Carlos Eduardo Sarkovas, e outros profissionais recém-incorporados ao time.

A entrada de Andre Gregori no seguro garantia coincide com o encerramento do período de “non compete”, cláusula de não competição, cumprida por ele após deixar a instituição na qual trabalhava antes de fundar a Thinkseg.

“Volto com otimismo ao seguro garantia. As expectativas para o futuro desse produto são muito boas, mesmo em um ano de eleição. O seguro garantia é o que mais cresceu nos últimos 10 anos no setor de seguros no Brasil. E deve apresentar um crescimento ainda mais significativo a partir de agora, uma vez que os investimentos em infraestrutura estão começando a ser retomados e novos projetos estarão na pauta de quem quer que venha a ser o novo presidente. Investidores nacionais e internacionais enxergam um grande potencial para obras de infraestrutura no País”, explica o CEO da Thinkseg.

A favor da maior demanda por seguro garantia, há ainda a nova Lei de licitações, em tramitação no Congresso Nacional, que prevê ampliar a presença do seguro garantia nas contratações públicas. Dados da Superintendência de Seguros Privados (Susep) mostram que os prêmios com seguro garantia cresceram em torno de 40% no setor público em 2017, comparados ao do ano anterior, totalizando R$ 2,7 bilhões.

Somado a esse cenário favorável de investimentos em infraestrutura, no médio prazo, é preciso considerar que haverá menos espaço nos balanços dos bancos para as fianças bancárias por conta das exigências do acordo de Basileia III. O resultado será a maior utilização do seguro garantia em vez de fiança bancária.

Com expertise em digitalização e automação de processos para pessoas físicas, a Thinkseg também vai usar uma plataforma digital específica nos negócios com empresas de médio porte. Ferramentas de BI (business intelligence) serão utilizadas em tempo real para ajudar no fechamento de negócios, mapeando os resultados, concorrentes, últimos preços negociados no segmento de médio porte. Também a plataforma para médias empresas vai usar diferentes canais de comunicação (omnichannel) com corretores e clientes, via email, whatsapp, telefone, unindo ambiente físico e online.

“Para as médias empresas, a gente vai, no caso do Seguro de Licitações e Performance, por exemplo, coletar todos os dados de um determinado edital e enviar periodicamente ao cliente e ao parceiro corretor. Tudo de modo automático”, diz Gregori.

Já no segmento corporate de grande empresas (indústrias, construtoras, entre outras), a prestação de serviço da Thinkseg será personalizada e consultiva, específica à necessidade do cliente.

Depois de dois anos após a compra da seguradora Direct Line, a Mapfre está pronta para vender seguro de vida online em parceria com a Swiss Re, informou o jornal espanhol Expansión após ter confirmado com o presidente Antonio Huertas. A ideia agora é levar a tecnologia desenvolvida para outros países. O grupo mudou o nome da Direct Line para Verti e investiu em tecnologia para colocar a plataforma digital para rodar na Alemanha e agora na Italia.

Em suas declarações ao jornal, Huertas afirma que o digital “é uma maneira de acelerar a expansão da Mapfre para diversos países. “Nós aprendemos e o grupo agora está em condições de implantar em seis meses o modelo digital da Mapfre em qualquer país do mundo onde tenhamos presença”. Segundo ele, o processo já foi iniciado no Peru, Turquia, México, Brasil e Chile. Já na China o projeto digital aguarda autorização há três anos.

No radar, a Mapfre tem outras frentes digitais, como vender saúde digital, projeto liderado por Pedro Diaz Yuste, do Google, com prazo de dois anos para estar pronto, e o projeto SAM3.0, que tem como base inovar o seguro do veículo conectado à internet.

De acordo com previsões divulgadas no relatório “Panorama Econômico e Setorial 2018”, apresentado no último dia 22, o volume de prêmios em Vida na região deverá subir 9,5% este ano, superando a taxa de crescimento esperada nos mercados emergentes (9,1%). Em Não Vida, entretanto, a expectativa aponta para uma aceleração do crescimento na América até 6,7%, em comparação com 6% em 2017.

Em linhas gerais, nos mercados desenvolvidos, os prêmios de Vida poderão apresentar crescimento em torno de 3,4%, enquanto os mercados emergentes experimentariam um crescimento superior a 9%. Em Não Vida, os mercados de seguros globais manterão a dinâmica observada em 2017, com crescimento positivo nos mercados desenvolvidos, em torno de 4,9%, mas especialmente nos mercados emergentes, em cerca de 7,4%.

“2018 será um ano com perspectiva de crescimento da economia, o que irá gerar um entorno favorável para a atividade seguradora”, afirmou Manuel Aguilera, diretor-geral do Serviço de Estudos da Mapfre, detalhando que as economias emergentes apresentam uma maior elasticidade no crescimento do negócio de seguros em relação ao crescimento no nível de atividade.