O IRB Brasil Re encerrou o terceiro trimestre de 2018 com um crescimento de 16,6% no volume total de prêmio emitido em relação ao mesmo período de 2017, alcançando R$ 2 bilhões. O lucro líquido avançou 37,5% em relação ao mesmo período de 2017, totalizando R$ 304,5 milhões, com um retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE) de 33%. Nos nove meses de 2018, o lucro líquido apresentou uma expansão de 25,1% em relação a 2017, passando de R$ 675,9 milhões para R$ 845,9 milhões em 2018. O ROAE de 31% expandiu cerca de 5 pontos percentuais sobre 2017, de 26%. Esse resultado reflete o crescimento do resultado operacional mais que compensando a redução do resultado financeiro nos períodos, em função da queda da taxa Selic.

O grupo destacou a renovação dos contratos de retrocessão para o exercício de 2019, mantendo-se as mesmas condições financeiras atribuídas para o ano anterior e tendo conquistado melhorias nas condições operacionais como, por exemplo, a proteção para a linha de Property que foi reduzida dos atuais US$ 20 milhões de retenção líquida da companhia para apenas US$ 10 milhões.

O prêmio emitido no Brasil atingiu R$ 1,2 bilhão no terceiro trimestre de 2018, uma expansão de 10% em relação ao terceiro trimestre de 2017. Segundo comunicado distribuído, o crescimento decorre da ampliação no market share da companhia no mercado brasileiro e do crescimento do próprio mercado.

O prêmio emitido no exterior totalizou R$ 772 milhões no terceiro trimestre de 2018, uma expansão de 28,4% em relação ao terceiro trimestre de 2017. Deste crescimento, 10,3 pontos percentuais correspondem a um crescimento orgânico na moeda de emissão, ou seja, em dólar; e 18,1 pontos percentuais decorrem da contribuição da variação da média ponderada do câmbio no período.

O grupo informou que fechou novos contratos no exterior no terceiro trimestre de 2018 e a ampliação de participação em contratos existentes, sustentando o crescimento do prêmio emitido no exterior pela Companhia. O segmento que liderou a emissão de prêmio no exterior foi o de vida, que respondeu por 45% do prêmio emitido no exterior no terceiro trimestre de 2018.

O resultado de underwriting atingiu R$ 259,2 milhões no terceiro trimestre de 2018, uma expansão de 55,4%, quando comparado ao terceiro trimestre de 2017. O aumento no volume total de prêmio emitido de 16,6% combinado com uma queda no índice de sinistralidade no período, que passou de 66,0% no terceiro trimestre de 2017 para 58,5% no terceiro trimestre de 2018, sustentaram o avanço robusto no resultado de underwriting da companhia.

No terceiro trimestre de 2018, o resultado financeiro totalizou R$ 178,2 milhões, um recuo de 3,4% em relação ao terceiro trimestre de 2017, portanto, inferior à queda de 32% da Selic média que passou de 2,3% no terceiro trimestre de 2017 para 1,5% no terceiro trimestre de 2018. A rentabilidade da carteira de investimentos foi equivalente a 147% do CDI, uma expansão de 14 pontos percentuais em relação ao terceiro trimestre de 2017 (133% do CDI).

O resultado patrimonial, ou seja, as receitas/despesas com imóveis de renda, líquidas, saíram de R$ 10 milhões no terceiro trimestre de 2017 para R$ 22,3 milhões no terceiro trimestre de 2018. Com isso, o resultado financeiro e patrimonial avançou 3,0% totalizando R$ 200,5 milhões no terceiro trimestre de 2018.

A companhia revisou nesta data o guidance anual, que passa a ter as seguintes projeções para o ano de 2018:

– crescimento do prêmio emitido em relação a 2017 na faixa de 17% a 21%, contra faixa anterior de 9% a
16%, sendo que o realizado no terceiro trimestre de 2018 foi de 16,6% e nos nove primeiros meses de
2018 também foi de 16,6%;
– índice combinado ampliado para 2018 na faixa de 69% a 73%, contra faixa anterior de 70% a 76%, sendo
que o realizado no terceiro trimestre de 2018 foi de 73,9% e no acumulado de nove meses de 71,8%; e
– índice de despesa administrativa na faixa de 4,8% a 5,2%, contra faixa anterior de 5,4% a 6,4%, sendo
que o realizado no terceiro trimestre foi de 4,4% e para os nove meses de 2018 foi de 5,0%.

POR Walter Pereira, diretor de Linhas Pessoais da Zurich no Brasil

O seguro residencial ainda é um produto que gera muitas dúvidas para os brasileiros. E uma destas incertezas muitas vezes está relacionada ao preço. Isso porque existe um efeito de comparação equivocada com outros tipos de seguros, especialmente o Automóvel.

E é só fazer uma conta rápida para tentar compreender a avaliação (errônea) que o consumidor poderá fazer. Para um veículo no valor de R$ 40.000, o seguro sai em torno de R$ 1.700 – por exemplo. A duvida pergunta que fica na mente do consumidor é: então para uma residência no valor de R$ 200.000, qual seria o custo de um seguro? Na realidade, a partir de R$ 150 por ano, seu imóvel estará protegido.

Observe que estamos falando de um valor segurado cinco vezes maior (casa x carro). Portanto, ao contrário do que muitos pensam, são apólices com preços bem acessíveis. E a vantagem de contar com um seguro residencial vai muito além da proteção de um bem, mas também para toda a família.

Normalmente o seguro residencial é oferecido ao consumidor com ampla gama de coberturas e serviços. Além das básicas, como Incêndio, Queda de Raio e Explosão, pode-se ainda contratar coberturas adicionais de livre escolha do cliente. Dentre elas, Danos Elétricos, Impacto de Veículos, Vendaval/Queda de Granizo. Existe também no mercado coberturas especiais como Bicicletas, Equipamentos Portáteis e Atividades Profissionais.

Além destas coberturas, outro item muito importante em um seguro residencial é com relação aos serviços emergenciais disponíveis 24 horas. Trata-se de uma ampla gama de serviços oferecidos para o cliente, de acordo com os planos escolhidos, como Mão de Obra Hidráulica, Vidraceiro, Mudança, Limpeza, entre outros.

Com uma rotina cada dia mais corrida com uma série de compromissos e prazos, ter um seguro residencial é ficar livre de algumas preocupações que acarretam tempo para resolver.

Além disso, é importante entender que, normalmente, uma casa é o bem mais valioso que a pessoa pode ter, em termos financeiros. Assim sendo, o seguro residencial existe para atenuar eventuais contratempos. E pode ser contratado por qualquer um sem pesar no orçamento familiar.

Ariel Couto, que assumiu o comando da corretora portuguesa MDS no Brasil em agosto, aposta na recuperação dos investimentos em infraestrutura, empregos e renda dos trabalhadores já em 2019. “Seguro depende do bom desempenho da economia para crescer. Acredito que o Brasil vai avançar e o mercado segurador voltará em breve a crescer na casa dos dois dígitos”, afirmou ele durante um almoço com o blog Sonho Seguro.

Formado em Administração de Empresas pela UERJ e com MBA Executivo pelo Coppead/UFRJ, Ariel Couto iniciou sua carreira no mercado de seguros em 1995, na gestão de uma corretora familiar. Desde então, passou por empresas como a corretora do grupo Brascan (atualmente Brookfield), RSA Seguros (hoje Sura) – onde foi diretor comercial e de marketing, e mais recentemente, liderou o retorno da seguradora australiana QBE ao mercado de seguros corporativos no Brasil, que foi neste ano adquirida pela Zurich. “Estava tudo certo de começar na Zurich, quando recebi a proposta da MDS. Irrecusável”, afirmou.

Segundo ele, a MDS Brasil é uma empresa que investe muito nas pessoas e em inovação, sempre com um olhar atento ao cliente e isso faz com que se diferencie no mercado nacional. “Vou dar sequência ao processo de expansão da companhia no mercado brasileiro, com uma integração cada vez maior com os negócios gerados pela matriz e subsidiárias em outros países, como também otimizar as oportunidades que as redes de corretores internacionais das quais o grupo MDS faz parte, como a Brokerslink”, afirma.

No Brasil, poucas corretoras publicam balanço, o que dificulta mensurar a posição de cada uma delas no segmento. Segundo os próprios corretores, a Marsh se consolidou como a maior do setor com a compra mundial da JLT, que até então era considerada a quarta maior, em uma negociação de US$ 5,7 bilhões anunciada em setembro deste ano. Em segundo vem AON, seguida pela Willis. Em quarto está a MDS, de acordo com um “ranking” não oficial.

Independentemente de ranking, o que se vê neste setor é uma acirrada concorrência agravada ainda mais pela crise. Muitos empresas fecharam, entraram em recuperação judicial, ou reduziram muito o programa de seguro, seja por queda na produção, seja por demissões expressivas, seja pela necessidade de corte de custos. Esse quadro traz ao mercado clientes ávidos por otimização do programa de seguro, principalmente com custos menores, bem como benefícios e serviços de melhor qualidade prestados pelos corretores e seguradores.

A MDS atua com benefícios, onde saúde reponde por 90%, grandes e médios riscos, resseguro e uma área de massificados que engloba varejo, afinidades e worksite, que é a venda de seguros individuais para funcionários de empresas. Tem também a RCG Powered By Herco, antiga Herco, especialista em gerenciamento de risco, presente em 11 países, além da matriz em Portugal.

Em riscos corporativos, a tática de “road show” para seguros patrimoniais e de prevenção e gestão do plano de saúde têm rendido bons frutos, segundo Couto. O primeiro envolve reunir em uma sala clientes, seguradoras e resseguradores. O cliente apresenta a empresa e os riscos, mostra como o programa de seguro tem funcionado e aguarda propostas que melhorem o custo benefício. Ariel citou dois eventos recentes. Um atraiu 50 pessoas e outro 30. “Conseguimos nove propostas de seguradoras para um cliente da área de fundição, com ofertas de redução de preço e ganhos com coberturas e serviços que deixaram nosso cliente muito satisfeito”, informou.

Em saúde, o céu parece ser o limite para tentar reduzir custos. A tecnologia é a grande aliada. Ele cita várias novidades com a implementação de um sistema integrado, que vai da gestão das apólices para corporações até renovação do contrato totalmente online pelo consumidor final. “Nosso sistema identifica, por exemplo, um funcionário que usa muito vale transporte e já sinaliza que ele pode ser um candidato para o programa de prevenção ortopédica em razão de estar exposto mais horas em ônibus e metrôs”, cita.

Outra novidade que a tecnologia possibilita a corretora oferecer às corporações é a gestão de benefícios flexíveis. Por exemplo: um casal em que ambos tenham plano de saúde corporativo, com direito a cobertura para o cônjuge. “Um deles pode abrir mão do plano na empresa e ganhar pontos para adquirir outros benefícios”, explica.

Em breve, segundo Couto, estará pronto um sistema que vai permitir o cliente a avaliar melhor o seu programa de seguros e o atendimento das seguradoras. Um robô está sendo programado para avaliar os contratos e também como foi o atendimento de um sinistro. As notas irão mostrar quem são os melhores parceiros de negócios. Uma inovação e tanto, ao dar mais poder ao cliente, um cenário até então raro no Brasil. Outras novidades como essas são aguardadas para 2019, com o centro de inovação MDSLab em construção em Brusque. “Estamos abrindo nosso décimo escritório no Brasil em Santa Catarina, que já é um polo de inovação do país, para enriquecer e estimular as mudanças que a sociedade exige diante da revolução tecnológica. Teremos a filial e o MDSLab no mesmo endereço”.

A Icatu Seguros lança hoje as novas contratações do produto Essencial Vida, que passarão a contar com a opção de cobertura de 11 doenças graves – que antes tinha cobertura para cinco doenças -, com capital segurado de até R$ 1 milhão. A cobertura prevê pagamento de indenização para diagnósticos de paralisia de membros, perda de visão, perda de audição, perda da fala, esclerose múltipla ou cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de ponte vascular (conhecida como By Pass), além da cobertura já em vigor, que engloba câncer, AVC, infarto, transplante de órgãos e insuficiência renal.

“A Icatu estuda profundamente as experiências e necessidades de seus clientes e por isso ampliou as coberturas do DG. Diante do aumento da expectativa de vida do brasileiro e da sua vontade de viver essa longevidade com qualidade, este é um produto que tem despertado mais interesse na população”, conta a diretora de Desenvolvimento de Produtos de Vida da Icatu, Luciana Bastos.

A comercialização do seguro com cobertura para cinco doenças graves continua apenas pela contratação tradicional, com proposta e assinatura em papel.