Fonte: Valor
A Caixa Seguridade apresentou um lucro líquido gerencial recorrente de R$ 3,481 bilhões em 2023, com crescimento de 26,3% em relação a 2022. Esse resultado desconsidera o efeito de ganhos de capital oriundos da alienação de participações não estratégicas no montante de R$ 20,3 milhões.
O lucro líquido gerencial, considerando o efeito não recorrente, foi de R$ 3,501 bilhões, um crescimento de 18,6% em relação a 2022. No quarto trimestre de 2023, o lucro líquido recorrente foi de R$ 922,4 milhões, com alta anual de 22,5%.
O lucro líquido contábil no ano passado ficou em R$ 3,582 bilhões, com um crescimento de 19,1% em relação a 2022. Esse resultado está dentro da nova norma contábil CPC 50 (IFRS 17), em substituição ao CPC 11 (IFRS 4).
A companhia informou, porém, que como a Superintendência de Seguros Privados (Susep) e a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) ainda não adotaram a nova norma, o grupo “continuará divulgando em seus resultados, de forma complementar, o resultado gerencial, não auditado, com base no padrão contábil adotado até 2022”.
Segundo a Caixa Seguridade, “o desempenho de 2023 reflete o nível de amadurecimento da estrutura de parcerias estratégicas e corretora própria implantadas pela companhia e a combinação do resultado comercial, operacional e financeiro no decorrer do ano”.
A holding apresentou um retorno sobre patrimônio líquido (ROE) de 66,2% no fim de 2023, um aumento de 11,6 pontos percentuais em um ano.
Receitas
As receitas operacionais atingiram R$ 4,583 bilhões em 2023, com alta anual de 26,4%. No quarto trimestre, a linha alcançou R$ 1,208 bilhão, o que representou um crescimento de 22,1% na leitura anual e avanço de 0,4% em relação ao terceiro trimestre de 2023.
De acordo com a empresa, “do total das receitas, 56,5% correspondem às participações societárias, com crescimento de 33,6% na relação entre o acumulado de 2023 e de 2022”. O destaque, segundo o grupo, ficou com o desempenho das investidas Caixa Vida e Previdência, Caixa Residencial, Caixa Consórcio e Caixa Capitalização.
As receitas com comissionamento representaram 43,5% das receitas operacionais, com crescimento de 18,2% ante 2022. Essas comissões correspondem às receitas de acesso à rede de distribuição da Caixa Econômica Federal, de corretagem de seguros e uso da marca.
Recordes
Os prêmios emitidos de seguros atingiram R$ 9,2 bilhões em 2023, no maior valor histórico do grupo. A cifra representa um aumento de 8,5% em relação a 2022. De acordo com a Caixa Seguridade, o destaque é o desempenho de seguros de vida, residencial e habitacional, que apresentaram recorde histórico de emissão de prêmios no ano passado, com crescimentos de, respectivamente, 12,5%, 5,8% e 9,6%.
Os seguros prestamistas totalizaram R$ 2,18 milhões em prêmios em 2023, um crescimento de 5,1% ante 2022.
Os negócios de acumulação, que abrangem previdência privada, consórcios e capitalização, apresentaram redução de 11,1% na arrecadação total de 2023 em relação a 2022. Conforme a companhia, o desempenho foi impactado pelo menor volume de arrecadações de previdência.
A captação dos planos de previdência privada recuou 18,9% para R$ 25,428 bilhões em 2023 ante o ano anterior. Segundo a companhia, a queda foi “reflexo da maior concorrência com outros produtos de captação do banco durante 2023”.
Apesar do recuo de arrecadação bruta, a captação líquida da previdência foi positiva em R$ 5,3 milhões.
As reservas de previdência registraram o montante de R$ 155 bilhões no fim de 2023, volume 15,9% superior ao do final de 2022 e 3,4% maior ao de setembro de 2023.
O volume de R$ 15,4 bilhões em cartas de crédito de consórcio comercializadas em 2023 representou um crescimento de 33,4% em relação ao ano 2022. O estoque de cartas administradas atingiu R$ 20,4 bilhões.
O segmento de capitalização totalizou R$ 1,4 bilhão em arrecadações em 2023, crescimento de 92,6% em relação a 2022.
Em 2023, o indicador de sinistralidade se manteve abaixo do patamar histórico das operações da companhia, com melhora de 3,5 pontos em relação ao ano anterior. Houve, segundo a Caixa Seguridade, uma redução no volume de avisos de sinistros de prestamista e habitacional.
Na visão trimestral, o indicador reduziu 7,4 p.p. em relação ao quarto trimestre de 2022 e 0,7 p.p. ante o terceiro trimestre de 2023.
O índice combinado apresentou melhora em 2023, com redução de 3,7 p.p. na comparação com 2022, atingindo 56,1%.
O resultado financeiro líquido de tributos na visão agrupada, que considera o efeito de todas as participações na proporção devida à Caixa Seguridade, representou 30,8% do lucro líquido acumulado de 2023 e 31,9% do lucro líquido da Caixa Seguridade do quarto trimestre. A coligada Caixa Vida e Previdência teve a participação mais relevante, respondendo por 66,3% do resultado.
O índice combinado ampliado teve redução de 5,4 p.p. entre 2023 e 2022, atingindo 49,8%.
