A TEx, insurtech especializada em soluções online para o mercado segurador, divulga os números de dezembro do IPSA — Índice de Preços do Seguro Automóvel. O estudo aponta a variação mensal dos preços do seguro auto de acordo com gênero, região, faixa etária e idade do veículo.
De acordo com o IPSA, na avaliação geral de 2021, entre janeiro e agosto foi observada uma queda progressiva na taxa dos seguros. Porém, esse movimento foi interrompido em setembro e a partir desse mês a taxa se estabilizou em torno de 5%, percentual mantido em outubro e novembro. “Durante o ano passado tivemos pouca variação do IPSA, mantendo sempre a média de 5%. Vale destacar que iniciamos janeiro com o índice em 5,6% e finalizamos o ano tendo o índice em 5,3%, em dezembro”, explica Genildo Dantas, gerente de inteligência de dados da TEx.
O estudo da TEx também traz informações quanto a evolução dos valores por gênero. Em dezembro, o valor do seguro para o sexo masculino teve uma alta, indo de 5,3% em novembro para 5,6%. Já o feminino, teve ligeira queda de 4,9% para 4,8%. Ainda assim, o valor final do seguro segue mais caro para os homens, uma vez que há maior reincidência em acidentes graves e com perda total do veículo. “Olhando o ano como um todo, comparando o mês de janeiro a dezembro, podemos observar que o IPSA por gênero diminui para ambos os sexos e caiu na mesma proporção”, revela o executivo.
O IPSA ainda destaca dados referentes a evolução dos valores por faixa etária. Em dezembro, observa-se um crescimento generalizado, exceto para pessoas de 46 a 55 anos – onde o índice marca o mesmo percentual (4,9%). Contudo, vale ressaltar que apesar dessa variação, os motoristas mais novos costumam gastar mais com seguro automotivo. Segundo dados de dezembro, os nascidos entre 1990 e 2014, conhecidos como geração Z, podem pagar quase o dobro (7,6%) do que os nascidos entre 1943 e 1964, conhecidos como Baby Boomers (4,2%). “Essa diferença acontece por conta da pouca experiência e comportamento na direção das pessoas mais novas, o que torna mais recorrentes alguns tipos de sinistros, fazendo com que o seguro seja acionado mais vezes comparado às pessoas mais experientes”.
A região que o segurado reside também é um dos fatores analisados para precificação dos seguros. Cidades que possuem de 05 a 10 mil habitantes pagaram menos no valor do seguro auto em dezembro, com uma média de 4,2%. Já cidades com 100 a 500 mil habitantes pagaram o maior valor do índice, em torno de 5,5%.
Analisando apenas a tabela FIPE, o IPSA revela que em dezembro houve uma queda da taxa do seguro para os veículos entre R＄10 e R＄30 mil, que havia crescido de forma expressiva em novembro, passando de 9,7% (novembro) para 8,8% (dezembro).
Outros fatores que interferem nos preços dos seguros são a idade do veículo e a quantidade de KM rodados. O estudo aponta que o valor do seguro para um carro usado, de 6 a 10 anos, custa quase o dobro de um zero KM.
Vale lembrar que o IPSA é produzido com base nos dados do TEx Analytics, ferramenta de inteligência de mercado desenvolvida pela TEx e dividido em seis indicadores: IPSA, que mede a inflação geral e leva em consideração segurados de ambos os sexos de todo o país, IPSA por gênero, IPSA por faixa etária, IPSA por população, IPSA por idade do veículo, e IPSA por valor da tabela Fipe.
Com mais R＄ 3,5 bilhões de prêmios transmitidos por ano e mais de 2.000.000 de cotações por mês realizadas no TELEPORT, solução de Gestão e MultiCálculo da empresa para Corretoras de Seguros, é possível afirmar que a TEx possui o maior dataset do mercado, com abrangência nacional e mais de 20 mil Corretores utilizando suas soluções diariamente. “Essa penetração possibilitou a criação do Índice de Preços do Seguro Automóvel. O IPSA traz um panorama exato do cenário do seguro auto no Brasil”, comenta Emir Zanatto, Sócio e CEO da TEx.
