Seguradora visa aumentar a distribuição de planos de previdência e assim reduzir o déficit de proteção previdenciária no Brasil
A Zurich no Brasil fechou parcerias para a distribuição de planos de previdência com a start-up Onze e com a Genial Investimentos. “As plataformas trazem um ganho relevante na distribuição de planos de previdência pois enfatizam a comunicação sobre a importância do planejamento financeiro de longo prazo e do benefício tributário que eles proporcionam”, comenta o diretor executivo de Vida, Previdência e Capitalização da Zurich, Fabiano Lima.
Segunda dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), a indústria de previdência privada aberta no Brasil gera cerca de R$ 1,3 trilhão em ativos e soma 13,5 milhões de participantes. “Isso mostra que temos um grande potencial para atender a urgente necessidade dos brasileiros de pouparem para o momento da aposentadoria”, afirma.
Apesar do grande avanço obtido em captação de planos de previdência aberta nos últimos anos, ainda há muito a ser feito para conscientizar a população a criar o hábito de poupar para a aposentadoria. Por isso, o esforço das empresas está em ampliar a oferta, reduzir as taxas e usar a tecnologia para tornar o investimento o mais transparente e acessível possível. “Hoje é possível fazer tudo digital, como mudar de fundo, fazer resgate, tirar extrato. Não há mais o gap tecnológico”, afirma.
Lima conta que a Onze, criada dentro da Red Ventures, grupo controlador de diversas empresas digitais, criou um aplicativo para funcionários das empresas e uma plataforma para o RH das companhias fazer a gestão dos planos de previdência, praticamente sem papel e burocracia. A Zurich é a primeira parceira da Onze, que recebeu autorização da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para ter sua própria gestora e da Superintencia de Seguros Privados (Susep) para distribuir os produtos como corretora de seguros. Trata-se de um fundo multimercado, com taxa de administração de 0,9% ao ano e performance de 15% sobre o que exceder 100% do CDI, informa Lima.
O processo é 100% digital para os colaboradores das empresas. “Tudo é feito pelo app. Desde a assinatura de adesão ao contrato até o deposito de contribuições, resgates e até mesmo a portabilidade. O RH das organizações, por sua vez, acessa uma plataforma em que é possível gerenciar todos os programas de aposentadoria dos colaboradores.”
A Genial, que administra mais de R$ 40 bilhões de ativos de 300 mil clientes, passa a incorporar em sua ferramenta digital fundos de previdência da Zurich. A ideia é ampliar para outros produtos, como o seguro de vida individual. “A Genial com um objetivo de ser uma plataforma aberta e trazer o acesso aos melhores produtos para os nossos clientes, estamos incluindo mais 15 de fundos de previdência da Zurich, são os melhores gestores de investimentos do mercados e com isso complementamos ainda mais nossa grade para trazer uma tranquilidade no futuro dos nossos clientes”, afirma Bruno Lima, Gerente de Previdência Privada da Genial Investimentos.
O grupo suíço, que ainda não tem uma asset no Brasil, tem um comitê de investimento que analisa a estratégia e a performance dos gestores, que são convidados a alinhar os interesses dos clientes com do fundo. A Zurich tem um total de reservas de R$ 2,4 bilhões, em fundos distribuídos em diversas plataformas de bancos, family office e agora com duas parceiras com propostas diferenciadas em planos corporativos. “Nosso foco está na distribuição e gestão de fundos de terceiros, consolidando o trabalho deste grupo de atores para levar uma boa proposta aos clientes”, afirma.
Lima cita que a grande vantagem de ter parcerias como essas com a Onze e com a Genial é que esses gestores oferecem assessoria financeira para os colaboradores das empresas clientes. “A reforma da previdência deixou claro que é preciso que cada indivíduo cuide de sua aposentadoria. Enquanto entidades como a CNseg, a confederação das seguradoras, investem em educação financeira para que as pessoas entendam a importância de ter o hábito de poupar para o curto e longo prazo, as gestoras inovam no lançamento de fundos que atendam o ciclo de vida das pessoas de todas as classes sociais”, cita.
No ano, até setembro, o saldo da captação líquida dos fundos de previdência está positivo em R$ 22,6 bilhões, apesar de mostrar queda de 6,8% em relação ao mesmo período do ano passado, conforme boletim da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Há fundos que contam com depósitos mensais de R$ 50. Em relação aos perfis de investimentos, há opções diversas como papeis vinculados à inflação, crédito, ações, ativos no exterior, entre outros”, comenta. “Agora o que precisamos é aprimorar a educação financeira para que as pessoas criem o hábito de poupar, nem que seja R$ 50 por mês, que já fará uma grande diferença no momento de pendurar a chuteira”.
