Quatro cidades brasileiras estão desenvolvendo apólices de seguros para enfrentar os impactos de catástrofes climáticas, em um projeto internacional que conta com financiamento do banco de desenvolvimento alemão KfW. Porto Alegre, Curitiba, Belo Horizonte e Recife integram a iniciativa, que pretende proteger tanto a infraestrutura municipal quanto populações vulneráveis atingidas por desastres naturais.
A informação foi apresentada pelo presidente da Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), Dyogo Oliveira, durante coletiva de imprensa realizada nesta segunda-feira, 9 de novembro, na abertura da COP31, em Antália, na Turquia. O projeto é executado pelo ICLEI, rede internacional de governos locais voltada ao desenvolvimento sustentável, e contempla dez cidades latino-americanas, das quais quatro estão no Brasil.
O modelo prevê que o KfW subsidie parte do custo das apólices durante os três primeiros anos. No primeiro, o banco alemão financiará 60% do prêmio do seguro, percentual que cairá para 30% no segundo e 10% no terceiro. A redução gradual busca permitir que os municípios incorporem a contratação da proteção financeira aos seus orçamentos.
Segundo Oliveira, uma das características do projeto é que os próprios municípios identificaram a necessidade de proteger não apenas equipamentos e estruturas públicas, mas também os moradores mais vulneráveis aos eventos extremos.
A escolha se aproxima da proposta de seguro social contra catástrofes defendida pela CNseg, que prevê mecanismos de indenização para famílias atingidas por desastres climáticos. A ideia é permitir uma resposta financeira mais rápida, especialmente para pessoas que não possuem seguros individuais e dependem da assistência emergencial do poder público.
O presidente da confederação destacou que uma das maiores dificuldades enfrentadas pelos governos após uma catástrofe é atender imediatamente a população atingida. A reconstrução de equipamentos públicos também exige recursos, mas famílias que perdem suas moradias e seus bens frequentemente precisam de apoio financeiro antes mesmo do início das obras de recuperação.
As quatro cidades estão na etapa de desenvolvimento das apólices. O processo deverá avançar para a contratação por meio de procedimentos licitatórios, com participação de seguradoras e resseguradoras. Segundo a CNseg, algumas companhias já estão envolvidas nas discussões técnicas, e a primeira fase deverá contar com operações de resseguro. A expectativa é que os municípios funcionem como projetos-piloto, permitindo avaliar a viabilidade de modelos semelhantes em outras regiões brasileiras.
Seguro entra no planejamento das cidades
A iniciativa integra uma agenda mais ampla de aproximação do setor segurador com os governos municipais. A CNseg também desenvolveu um trabalho de identificação e mapeamento de riscos climáticos para a cidade de São Paulo, com apoio técnico do grupo Marsh.
O objetivo desse tipo de levantamento é permitir que os gestores públicos conheçam melhor a exposição dos municípios a enchentes, alagamentos, deslizamentos e outros eventos, identifiquem áreas vulneráveis e estabeleçam prioridades de prevenção.
As informações podem orientar investimentos em drenagem, contenção de encostas, infraestrutura urbana e planejamento territorial. O seguro entra nesse processo como instrumento de proteção financeira para os riscos que permanecem mesmo depois das medidas preventivas.
Para Oliveira, a gestão dos riscos climáticos precisa deixar de se concentrar exclusivamente na resposta às emergências. Durante a coletiva, ele criticou a dificuldade brasileira de priorizar investimentos em prevenção. “O Brasil é um país que vive do incêndio. A gente não cuida do hidrante”, afirmou.
A discussão ganha relevância diante dos prejuízos provocados por eventos climáticos no país. Segundo a segunda edição do Radar de Eventos Climáticos e Seguros no Brasil, divulgada pela CNseg na COP31, os danos econômicos alcançaram R$ 51,9 bilhões apenas no primeiro semestre de 2026, superando as perdas registradas durante todo o ano passado.
O levantamento também mostra que somente 11,2% das perdas econômicas provocadas por eventos climáticos significativos, excluindo a seca, estavam cobertas por seguros no período de janeiro de 2025 a junho de 2026.
CNseg defende estratégia nacional contra catástrofes
O desenvolvimento de seguros municipais está alinhado à proposta da CNseg de criar uma Estratégia Nacional de Proteção Financeira e Securitária contra Catástrofes. A iniciativa busca estabelecer mecanismos de compartilhamento de riscos entre seguradoras, resseguradoras, governos e outros agentes econômicos.
A proposta considera que eventos de diferentes dimensões exigem respostas financeiras distintas. Perdas de menor intensidade podem ser absorvidas pelo mercado segurador, enquanto catástrofes de grande proporção podem demandar estruturas de proteção mais amplas, com participação do poder público.
A discussão envolve a criação de condições para que estados e municípios tenham recursos disponíveis após desastres, reduzindo a dependência de medidas emergenciais e permitindo maior previsibilidade orçamentária.
A CNseg também defende a ampliação de microsseguros e seguros inclusivos, especialmente para famílias de baixa renda, que frequentemente estão entre as mais expostas aos eventos extremos e possuem menor capacidade financeira de recuperação.
Susep prepara mudança no registro de sinistros climáticos
Outra frente de trabalho apresentada durante a coletiva envolve a melhoria das informações sobre perdas cobertas pelo mercado segurador. A Superintendência de Seguros Privados (Susep) aprovou mudanças no Sistema de Registro de Operações (SRO) para permitir uma identificação mais detalhada dos sinistros associados a eventos climáticos. A previsão apresentada pela CNseg é que os novos registros comecem a produzir informações a partir de março de 2027.
Com a alteração, será possível distinguir com maior precisão as causas dos prejuízos indenizados, identificando, por exemplo, se um automóvel foi danificado por alagamento ou por outro tipo de acidente.
A medida deverá contribuir para a construção de bases de dados sobre os impactos financeiros dos eventos climáticos, permitindo avaliações mais detalhadas da exposição das carteiras de seguros e subsidiando políticas de prevenção e adaptação.
Atualmente, o Radar da CNseg utiliza levantamentos de eventos significativos, selecionados conforme critérios de perdas econômicas, vítimas e impactos sociais. A ampliação das informações disponíveis no mercado poderá complementar esses estudos e melhorar o conhecimento sobre riscos que ainda não são adequadamente mensurados.
Da COP30 à implementação de soluções
A participação da CNseg na COP31 representa a continuidade de uma estratégia iniciada em 2023, durante a COP28, em Dubai. Na conferência seguinte, em Baku, o setor ampliou sua presença em painéis e estabeleceu parcerias com instituições internacionais. Na COP30, realizada em Belém, inaugurou a Casa do Seguro e passou a ter maior reconhecimento nos debates sobre financiamento e adaptação climática.
Em Antália, a confederação participa de 25 atividades com organizações brasileiras e internacionais, discutindo temas como cidades resilientes, agronegócio, infraestrutura, financiamento e proteção de populações vulneráveis. “Agora sentamos à mesa. O que a gente precisa avançar?”, questionou Oliveira, ao comentar a evolução da presença do mercado segurador nas conferências do clima.
O projeto das quatro cidades brasileiras representa uma oportunidade de testar, na prática, mecanismos de proteção financeira que poderão ser utilizados por outros municípios. A experiência também dialoga com a prioridade anunciada pela presidência da COP31 de transformar compromissos climáticos em resultados concretos. Para o Brasil, o avanço dessas iniciativas poderá contribuir para uma mudança na forma de enfrentar os desastres naturais, incorporando o seguro ao planejamento das cidades e criando alternativas de financiamento para a recuperação de comunidades atingidas.
