Mercado segurador europeu em números: veja estudo

mercado segurador europeu

Algumas curiosidades que sempre me perguntam sobre o mercado segurador europeu. O European Insurance divulgou o estudo completo, que não passou despercebido pelo consultor Francisco Galiza, e pode ser acessado neste link. Interessante, pois acredito que o Brasil caminha para ter mais similaridades com o mercado europeu, com a redução do tamanho do seguro de carro e aumento do seguro de pessoas.

O European Insurance é a federação européia de seguros e resseguros, representando cerca de 38 associações que envolvem o setor. Com sede em Bruxelas, representa empresas responsáveis por cerca de 95% da receita total de prêmios europeus. As seguradoras europeias geraram uma receita prêmios de mais de 1,3 trilhão de euros em 2018, com crescimento de 6,7% em vida (764 bilhões de euros) e de 5,7% em seguros gerais (407 bilhões de euros). Saúde, diferentemente do Brasil, é o menor volume, com 140 bilhões de euros, diante do atendimento público que atende boa parte das necessidades da população. O setor segurador europeu pagou mais de 1,06 trilhão de euros em beneficios e indenizações, emprega diretamente mais de 900 mil pessoas e investe mais de 10 trilhões de euros na economia.
 

Liberty lança websérie de vídeos sobre atitude empreendedora

A websérie trará conteúdos e dicas para o público feminino evoluir na sua carreira ou nos negócios

Fonte: Liberty Seguros

A Liberty Seguros acaba de lançar uma série de vídeos para incentivar a atitude empreendedora e empoderar as mulheres para conquistar cada vez mais. A websérie “Atitude”, criada em parceria com a Rede Mulher Empreendedora e liderada por Ana Fontes, fundadora da RME e considerada umas das 20 Mulheres mais Poderosas do Brasil no ranking da Forbes 2019, está disponível online no canal de Youtube da seguradora.

Os vídeos curtos englobam conteúdos que vão apoiar a mulher a alcançar seus objetivos profissionais e colocar em prática a atitude empreendedora no seu dia a dia no trabalho, seja para cuidar da imagem pessoal, para administrar o tempo e até para conquistar um melhor relacionamento com seus clientes.

“Desde o lançamento do Mulheres Seguras, em 2015, a Liberty Seguros vem trabalhando para inspirar e capacitar cada vez mais mulheres. Com a websérie, poderemos ajudar mais pessoas a encarar os desafios profissionais ou de seus negócios de forma ágil e interativa, com conteúdo de qualidade que estará disponível no nosso canal a qualquer momento que precisarem”, diz Patricia Chacon, Diretora de Transformação da Liberty Seguros. “Até 2023 nossa meta é de impactar 1MM de mulheres e treinar 10 mil através das iniciativas do programa Liberty Mulheres Seguras”.

Tokio Marine registra forte demanda por seguro cibernético

Tokio Marine riscos ciberneticos

A Tokio Marine estreiou no mercado de seguro cibernético neste ano, um produto que tem despertado o interesse das empresas tanto pelos ataques cada vez mais frequentes de hackers como também pelas punições mais severas trazidas pelas novas regulamentações no Brasil e na Europa. Caroline Ayub, gerente de Garantia e Linhas Financeiras da Tokio Marine, conversou com o blog Sonho Seguro sobre o tema. Veja abaixo:

Como está a demanda?

Temos registrado bastante interesse na busca de informações sobre o Tokio Marine Riscos Digitais, seguro de Riscos Cibernéticos que lançamos recentemente. Desde pequenas empresas limitadas até sociedades anônimas com exposição no mercado de capitais nacional e estrangeiro têm solicitado cotações. Também há grande heterogeneidade na atividade das empresas: temos sido procurados desde pequenos escritórios locais até grandes grupos financeiros e petroquímicos.

Qual a evolução das vendas?

Apesar da grande procura, notamos que há um longo período de maturação entre a apresentação da cotação, pela Seguradora, e a efetiva contratação do seguro. Ainda assim, já tivemos a emissão de apólices neste ramo de seguro. Enquanto os prêmios deste seguro ainda apresentam uma participação pequena na receita da Tokio Marine, o potencial de crescimento é enorme.

As empresas realmente estão protegidas? Qual o valor médio de IS contratado?

Ao analisar o risco cibernético de várias empresas, verificamos que há grande disparidade nas medidas protecionais adotadas. Ao mesmo tempo em que é impossível afirmar que uma empresa está 100% protegida, fica claro que empresas menos preocupadas com segurança da informação estão mais expostas a ataques. Um ataque cibernético pode causar danos muito além da operação da própria empresa. Além dos custos associados à recuperação de sistemas e interrupção de negócios, a empresa poderá ser demandada por terceiros por conta do vazamento de informações confidenciais. É importante destacar que toda empresa que armazena informações de terceiros, em meio físico ou digital, está exposta a este risco, que merece uma atenção ainda maior com a entrada em vigor da Lei Geral de Proteção de Dados – LGPD no ano que vem. Quanto à importância segurada, que é escolhida pelo próprio segurado, o valor pode variar bastante, desde R$1 milhão até diversas dezenas de milhões. A escolha depende de uma série de fatores, como porte da empresa, grau de informatização de suas operações, medidas de segurança utilizadas e o tipo de informações de terceiros armazenadas em seus sistemas.

Quais os serviços ofertados?

O seguro é dividido em 2 partes: a responsabilidade da empresa por danos causados a terceiros e os danos causados à própria empresa, em ambos os casos em decorrência de um ataque cibernético. Na parte de responsabilidade por danos a terceiros, estão cobertos  os custos de defesa, indenizações e acordos, este último desde que com a anuência da Seguradora. Na parte de danos à própria empresa, estão cobertos os custos de remediação, que incluem, entre outros, os custos de recuperação de sistema e de reconstituição de rede, assim como os associados à extorsão cibernética e lucros cessantes. Além de contar com a cobertura do seguro em si, o segurado conta com uma equipe de respostas a incidentes, formada por profissionais que tem o objetivo de agir rapidamente de forma a minimizar os danos.

Qual o potencial de vendas no mercado brasileiro?

Acreditamos que este é um produto com enorme potencial de crescimento no País. Como qualquer outra modalidade de seguro no Brasil, temos o desafio de trabalhar a cultura da proteção. Isto fica ainda mais evidente em um nicho tão específico como o de cyber. Acreditamos que este trabalho de conscientização, aliado à entrada em vida da LGPD e ao aumento do número de ataques cibernéticos no Brasil, pode fazer com que o Tokio Marine Riscos Digitais seja um dos nossos  principais produtos securitários nos próximos dez anos. Para oferecer este produto localmente, contamos com a experiência de 10 anos do Grupo Tokio Marine com a comercialização deste seguro no exterior, além de contarmos com uma equipe altamente qualificada, preparada para atender Corretores e Segurados.

Quais as principais recomendações para os clientes em gestão para terem acesso ao seguro?

O tema segurança da informação deve ser tratado com a devida importância. O seguro, apesar de fornecer proteção, não deve ser a única iniciativa da empresa. Cabe a ela adotar as medidas necessárias pra proteger suas operações e os dados armazenados em seus sistemas. A criptografia de mídias portáteis ou backup periódico de servidores e o treinamento de segurança da informação obrigatória a todos os funcionários são algumas destas medidas. Quanto ao seguro, empresas interessadas devem pedir mais informações ao seu Corretor. A Tokio Marine está disposta a analisar uma grande variedade de atividades empresariais para a oferta desse seguro.

CNseg lança glossário do seguro

Fonte: CNseg

Um novo glossário do seguro, criado, desenvolvido e publicado pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), está disponível noportal, contribuindo para a ampliar a compreensão dos principais conceitos do setor e das características de seus produtos.

A iniciativa busca disseminar a cultura do seguro entre os mais variados públicos e é relevante em prol da educação em seguros, ação fundamental para empoderar o consumidor e qualificar suas escolhas. “O glossário enquadra-se entre as ações que estão sob o guarda-chuva do Programa de Educação em Seguros. São iniciativas que oferecem conteúdo para incrementar o conhecimento do consumidor, dos órgãos de defesa do consumidor e dos poderes executivo, legislativo e judiciário sobre o setor segurador”, assinala com entusiasmo o presidente da CNseg, Marcio Coriolano, ao chamar a atenção para a relevância do glossário.

A nova publicação digital objetiva contemplar todos os produtos ofertados pelos segmentos de seguros, como os de Danos e Responsabilidades, Coberturas de Pessoas, Saúde Suplementar e Capitalização.  Disposto em seções, com amistosa construção gráfica, o glossário detalha as principais características de cada tipo de seguro, as suas coberturas principais e adicionais, os riscos excluídos, amplitude de capitais segurados, formas de contratação etc.

Ao mesmo tempo, a publicação responde às dúvidas mais frequentes dos consumidores, oferecendo um guia prático para auxiliar as suas escolhas. Até agora estão disponíveis sete capítulos, compreendendo os Seguros de Automóveis, Saúde Suplementar, Títulos de Capitalização, Garantia Estendida, Responsabilidade Civil, Transportes e Habitacional.

EZZE Seguros nasce com 12 sócios para atuar em linhas financeiras

Fonte: EZZE

Seguradora 100% nacional tem patrimônio líquido de R$ 30 milhões, expectativa em projeção de prêmios de R$ 1bilhão e meta de estar entre as 20 maiores seguradoras do país nos próximos anos 

A EZZE Seguros, seguradora com capital 100% nacional, começa a operar no mercado brasileiro com o objetivo de atuar inicialmente na modalidade de linhas financeiras, lançando produtos de seguro garantia com soluções customizadas para diferentes tipos de negócios. A empresa começa a operar com um patrimônio líquido de R$ 30 milhões, expectativa e projeção de prêmios de R$ 1 bilhão e meta de estar entre as 20 maiores seguradoras do país nos próximos 5 anos. 

A iniciativa de fundar a seguradora surgiu há um pouco mais de um ano, a 
partir de um grupo de executivos do setor de seguros, e teve sua aprovação previa pela Superintendência de Seguros Privados (Susep) no mês de maio deste ano. Desde então, a empresa trabalha na infraestrutura de seu novo escritório, no desenvolvimento de tecnologias e sistemas e na contratação de pessoas para finalmente comercializar seus produtos e emitir apólices após aprovação final do órgão na primeira semana de outubro. 

A estrutura acionária da seguradora conta com 12 sócios investidores, dois deles atuando diretamente na operação; Richard Vinhosa, presidente e Ivo Jucá Machado, vice-presidente Comercial e de Marketing da EZZE. Binho Bezerra, Ari de Sá Neto, Bruno Girão, Pedro Fiúza, Degas Filgueiras e Bruno Elias, Nicholas Weiser e Edson Toguchi são outros nomes que formam a empresa.

Dentre os principais produtos trabalhados incialmente pela EZZE destacam-se o Depósito Recursal, seguro que substitui os depósitos exigidos nas ações trabalhistas; Garantia Judicial, que substitui as cauções e/ou depósitos efetuados junto ao Poder Judiciário; e o Garantia de Bid/Performance, que garante obrigações assumidas pelo tomador, em contratos firmados entre ele e o segurado. 

Richard Vinhosa, presidente da EZZE Seguros, explica que a entrada no mercado, a partir desta modalidade, tem o objetivo de proporcionar uma 
experiência digital que integre toda a cadeia de serviços. 

“A decisão de começar a operar no mercado a partir de seguro garantia se deu em função do cenário de oportunidades que estão acontecendo, tais como licitações públicas que envolvem grandes riscos, nas quais essa modalidade de linhas financeiras tem uma boa demanda e uma tendência de aceleração. Além disso, a modalidade passou a ser aceita também como alternativa para as empresas após a entrada em vigor da Reforma Trabalhista”, esclarece. 

A EZZE também se prepara para, em um próximo momento, contemplar produtos nos segmentos de vida, previdência, acidentes pessoais e riscos, nos ramos  elementares e de benefícios, tornando-se uma seguradora multilinear e multicanal, com aproximadamente 40 novos produtos. 

“Atenderemos o mercado com uma estrutura comercial multicanal. Até o momento, temos mapeadas parcerias com 150 grupos econômicos, entre corretoras e outras empresas, e limite de crédito disponível pré-aprovado de R$ 300 milhões para cada grupo”, pontua. 

Richard destaca que pretende explorar os canais de vendas em sua totalidade pois a empresa já nasce com atendimento digital para clientes e corretores. Como exemplo, no seguro garantia para cobrir um depósito judicial, a emissão da apólice poderá ser feita on-line e em tempo real, podendo ser anexada ao processo judicial. A facilidade deve ser estendida a novas modalidades. O avanço do setor de seguros em canais digitais e o uso de tecnologias e aliados à qualidade no atendimento serão os principais pilares do seu modelo de negócios. 

“O mercado e a penetração dos seguros no Brasil, comparado com outros mercados, não nos deixa em uma condição privilegiada. Não faz parte da 
cultura do brasileiro a contratação desse serviço, mas a expectativa é que, à medida que a renda cresça, gradativamente aconteça o aumento dessa 
procura. Estar bem preparado, com um atendimento de qualidade, com velocidade, e saber aproveitar os momentos de mudança tecnológica e trazer essa realidade para o cliente, com certeza é um fator que nos fará conquistar esse mercado”, concluiu. 

Foto: Richard Vinhosa, Ivo Machado e Cláudio Vale

Liberty comemora um ano de Cresça com a Liberty com eventos em todo o país

Fonte: Liberty

A Liberty Seguros comemorou no último mês, o aniversário de um ano do Cresça com a Liberty, posicionamento da seguradora com corretores que engloba todas as iniciativas da companhia com foco no crescimento e no desenvolvimento dos parceiros. Para celebrar o sucesso do Cresça com a Liberty, que já impactou mais de 21 mil corretores desde o seu lançamento, a companhia reuniu parceiros de todo o Brasil em eventos especiais nas filiais.

Com o objetivo de apoiar o crescimento desse público em todas as vertentes possíveis, o Cresça com a Liberty oferece uma série de ações segmentadas em três lentes: “Crescer Nosso Conhecimento”, “Crescer Nossa Eficiência e “Crescer Nossas Vendas”:

Crescer nossas Vendas – “Crescer nossas Vendas” é a lente que visa fomentar a cultura do incremento de vendas. Ao longo do ano, a companhia promoveu diversas campanhas de incentivo para os corretores, premiando os destaques com bonificações que vão desde quantias em dinheiro, eletroeletrônicos, ingressos de festivais e viagens nacionais e internacionais. Nesta etapa, mais de 7 mil corretores foram premiados.

Crescer Nosso Conhecimento – “Crescer Nosso Conhecimento” busca desenvolver as competências dos corretores parceiros da Liberty, seja por meio de treinamentos presenciais, online e webinars. Em 2018, ao todo, a companhia beneficiou 12 mil corretores a partir de suas aulas – destes, 1.500 com foco apenas no setor de Vida.

Outro destaque desta frente é a Academia Digital, desenvolvida para incentivar e auxiliar os corretores a explorarem o ambiente digital e contou com a participação mais de 400 parceiros desde seu lançamento. Além disso, a Liberty realiza diversos encontros de relacionamento como o Tour de Corretores, o Café com o Presidente e participações de executivos da companhia em eventos do mercado. 

Crescer Nossa Eficiência – Já a lente “Crescer nossa Eficiência” tem a finalidade de oferecer ferramentas que tornem as atividades do dia a dia dos parceiros mais ágeis e efetivas. Um bom exemplo de projetos de 2018 seguindo este conceito é o Meu Marketing, solução digital que oferece aos parceiros materiais de comunicação pré-formatados para que eles possam personalizar com seus logotipos, dados para contato e conteúdo, de acordo com as suas necessidades.

Mais recentemente, a Liberty Seguros se tornou a primeira companhia do segmento a oferecer a opção de personalizar a saudação dos corretores para seus clientes em seu Welcome Kit Digital.

“O Cresça com a Liberty foi criado para reforçar o nosso compromisso com a capacitação e crescimento dos nossos parceiros, pontos importantíssimos para a nossa operação”, diz Marcos Machini, Vice Presidente Comercial da Liberty Seguros. “Ficamos muito felizes com os resultados desse último ano para os corretores e seguiremos investindo fortemente no desenvolvimento desse público”, completa.

Seguros de pessoas avança 13,87%, para R$ 26,6 bilhões, até julho

Jorge nasser

No acumulado dos sete primeiros meses do ano, o segmento de seguros de pessoas movimentou R$ 26,6 bilhões em prêmios, valor 13,87% maior que verificado em igual intervalo do ano anterior.  O seguro prestamista foi a carteira que movimentou o maior volume de contratações, somando R$ 8 bilhões no período e crescimento de 24,72% no ano.

O seguro de vida em grupo, segunda maior carteira de seguros pessoais, movimentou R$ 6,8 bilhões em prêmios, com expansão de 5,2% no período. O maior crescimento relativo ficou com carteira de seguro de vida individual, com R$ 3,1 bilhões em prêmios e expansão de 62,47%.

“A retomada gradual do crédito somada a uma atitude mais cautelosa do consumidor tem impulsionado o crescimento das operações de seguro prestamista”, avalia Jorge Nasser, presidente da Fenaprevi. “A contratação deste tipo de proteção é fundamental nestes tempos de incerteza na economia e evita que o consumidor perca a possibilidade de financiar suas compras”.

CEO da Generali diz ter 3 bi de euros para aquisições e Brasil é um dos alvos

Fonte: Bloomberg

A Generali SpA, maior seguradora da Itália, pode investir pelo menos 3 bilhões de euros (US$ 3,3 bilhões) para crescer por meio de aquisições de médio porte em seguros e gestão de ativos, de acordo com o CEO Philippe Donnet, informa a Bloomberg. “Não acredito em grande consolidação, por causa da gestão de riscos, regulamentação”, disse Donnet em entrevista. “Acredito que haverá concentração em gerenciamento de ativos e seguros na Europa – algumas das empresas menores não conseguirão lidar com baixas taxas de juros por tanto tempo – definitivamente seremos proativos nessas aquisições”.

A seguradora italiana pretende expandir em mercados em crescimento para aumentar o lucro. Como parte do esforço, a empresa concordou em adquirir a segunda maior seguradora não vida de Portugal, Seguradora Unidas, e a empresa de serviços AdvanceCare por 600 milhões de euros em julho. “Após essa aquisição, ainda temos pelo menos 3 bilhões de euros para investir em crescimento”, disse ele a Bloomberg.

No setor de seguros, o CEO está olhando para empresas de médio porte com foco em não vida, saúde, benefícios e assistência. Embora não discuta metas específicas, ele disse que a Europa continental seria o foco de qualquer aquisição de seguros. “Queremos crescer em países onde já estamos presentes para nos tornar um dos três principais players”, disse Donnet. Malásia, Tailândia e Brasil também são possíveis regiões para buscar alvos, de acordo com o executivo.
 

Prudential Concerts 2019 encerra sua temporada em São Paulo

A capital paulista será o palco do último show da temporada, que acontece no dia 15 de outubro

Fonte: Prudential

O último show da temporada 2019 do Prudential Concerts acontecerá no próximo dia 15 de outubro, em São Paulo. Sob o comando de Carlos Prazeres, regente titular da Orquestra Sinfônica da Bahia e um dos mais requisitados maestros brasileiros de sua geração, o evento acontecerá no Teatro Renault e terá como convidado especial o músico Frejat.

“O Prudential Concerts Let’s Rock é um projeto muito bacana que consegue misturar a música erudita com a música popular. Espero que o público de São Paulo compareça para nos prestigiar porque este é um espetáculo belíssimo”, define Frejat.

O projeto, que teve início em maio, passou pelas cidades de Porto Alegre, Curitiba, Belo Horizonte, Rio de Janeiro e Brasília até chegar a São Paulo. A expectativa é que, ao final da turnê, mais de 6.000 pessoas tenham prestigiado os shows. “O Prudential Concerts está virando tradição no calendário artístico das cidades. As pessoas já ficam ansiosas pela divulgação dos espetáculos e os ingressos se esgotam com antecedência. Esse engajamento do público mostra que o formato adotado está dando certo”, avalia o maestro Carlos Prazeres.

Para ele, a edição de 2019 comprova que este é um projeto constituído, que veio para ficar. “Neste ano, diferente dos anos anteriores, tivemos a manutenção do mesmo artista convidado em todas as etapas.

Isso resultou numa enorme sintonia, evidente em cada cidade pela qual passamos. Unir o rock com uma orquestra era um desafio e o resultado foi o melhor possível, não perdemos a característica sinfônica e criamos uma junção feliz. O Frejat provou que é um artista plural, com enorme desenvoltura”, comemora Prazeres.

O Prudential Concerts conta, ainda, com a realização de oficinas musicais voltadas para crianças e adolescentes de instituições sem fins lucrativos ligadas à música. A iniciativa, ministrada por Carlos Prazeres, já beneficiou mais de 300 jovens e acontece em todas as cidades que recebem o evento. O objetivo é desenvolver e aperfeiçoar a técnica do instrumento de preferência de cada participante.

“O propósito da Prudential do Brasil é levar tranquilidade para as pessoas por meio do seguro de vida. Em linha com o negócio, as nossas ações culturais visam proporcionar também um momento de bem-estar para o público. Por isso, ficamos orgulhosos em realizar, pelo terceiro ano consecutivo, o Prudential Concerts, que dessa vez veio com a temática do rock, fazendo uma ponte direta com o grande evento que apoiamos neste ano, o Rock in Rio”, afirma Fernanda Riezemberg, Gerente de Marketing Institucional da Prudential do Brasil.

Nomes importantes da MPB, como Milton Nascimento, Gilberto Gil e Alceu Valença, participaram das edições anteriores do evento, que tiveram como tema Acordes Brasileiros e Bossa Nova. Ao todo, mais de 8.600 pessoas assistiram aos espetáculos.

Porto Seguro e Ibmec lançam programa “Gestão de performance comercial” para corretores

Porto Seguro Fernanda

Iniciativa visa apoiar profissionais em seu desenvolvimento e prepará-los para os desafios do setor nos próximos anos

Fonte: Porto Seguros

Após a realização do Programa de Especialistas em Planejamento Financeiro (EPF), a Porto Seguro e o Ibmec apresentam mais uma novidade: o programa Gestão de Performance Comercial. Lançada neste mês de outubro, em São Paulo, a ação visa apoiar os Corretores de seguros em seu desenvolvimento e prepará-los para os desafios do setor nos próximos anos.

Durante quatro meses, os Corretores selecionados pelo programa participarão semanalmente de encontros online com foco em administração, empreendedorismo, finanças, seguros, tendências, vendas e comportamento. Eles poderão trocar experiências com outros alunos, professores e convidados e após a conclusão do programa, receberão o certificado do Ibmec. 

“Buscamos oferecer aos Corretores um amplo espaço de aprendizagem e também de reflexão de como suas atividades impactam no dia a dia dos clientes. Fazer um balanço da própria atuação também é a chave para o sucesso”, destaca Fernanda Pasquarelli, diretora de Vida, Previdência e Investimentos da Porto Seguro.