Há algumas tendências muito fortes para o markenting em seguros, como a melhoria contínua da experiência do usuário tanto em canais digitais quanto offline

Nuno Pedro David, diretor de marketing da Mongeral Aegon, andou talvez mais de 100 quilômetros em cada dia do evento MAGNext, realizado nos dias 9, 10 e 11 de janeiro. Além de ser a grande festa do grupo, que completou 185 anos no dia 10, o evento fez vários anúncios, como a mudança de marca, de Mongeral Aegon para MAG, lançou a fintech MAG Finanças, além de premiar os melhores corretores. Mesmo cuidando de cada detalhe na linha de frente do pelotão que realizou o megaevento para 3 mil pessoas, Nuno estava sempre solicito e com um largo sorriso. Assim, ele conversou com o blog Sonho Seguro.

Leia a entrevista:

Com as mudanças do hábito de consumo transformou o marketing em seguros?

A Mongeral Aegon está sempre atenta ao comportamento do consumidor, tendências e oportunidades do mercado. É neste contexto que estamos sempre pensando em novas soluções para a sociedade. Um exemplo disso é que, apenas em 2019, lançamos mais de dez produtos e já começamos 2020 com duas novas coberturas: o novo Doenças Graves, disponível em três módulos, e o Seguro Cirurgias. Outro ponto relevante nesta análise é a hiper conectividade das pessoas. Neste cenário, apostamos cada vez mais em uma experiência omnichannel com os nossos prospects, clientes e parceiros, além de oferecer as mais modernas ferramentas digitais para a comercialização dos nossos produtos, como o Venda Digital e e-commerce.

O que as pesquisas têm revelado sobre o hábito de consumo de seguros?

Desde 2017 a arrecadação de seguros de vida tem superado à de automóveis. Isso já é um importante sinalizador de que a demanda para o ramo de pessoas tem aumentado. Creditamos este fenômeno a uma conjunção de fatores. Dentre elas, posso citar a aprovação da reforma da previdência no ano passado; a estabilidade econômica e o avanço dos canais de distribuição como os meios digitais, que facilitam o acesso a este tipo de produto.

Antes o apelo para vender seguro era deixar a família assistida. E hoje, quais apelos são usados para vender seguro de vida?

Nós fazemos uma venda consultiva baseada na análise de cada perfil e nas necessidades das pessoas. Assim, a oferta das soluções é mais assertiva para o cliente e ele entende o que está sendo proposto no plano. Como consequência disso, o apelo varia de pessoa para pessoa.

Quais serviços ofertados seduzem mais o cliente?

Em termos de proteção, percebemos que aqueles que oferecem cobertura em vida têm uma maior aderência, como Diária de Incapacidade Temporária, Doenças Graves e Diária de Internação Hospitalar.
Vários de nossos seguros contam com serviços de assistências e têm grande apelo, como chaveiro, eletricista, encanador, guincho, socorro mecânico, orientação nutricional e desconto em medicamentos de até 85%.

O que mais ajuda a vender … influencers, conteúdo em mídias, envio de -email, de mensagens em redes sociais, consultores, porta a porta…..

Certamente hoje existem muito mais meios para expandir a oferta de seguro de vida e previdência no país. No entanto, entendo que nada substitui a importância do papel do corretor. É este profissional quem vai conversar com o cliente e chegar às melhores e soluções de acordo com cada tipo de perfil. Toda as outras ferramentas são importantes e devem contribuir ainda mais para o trabalho e para o dia a dia do corretor.

Como o Big Data, Inteligencia Artifical e Analytics tem ajudado a Mongeral fazer ofertas assertivas?

Vou separar a resposta em duas partes. Tanto big data e analytics são ferramentas que contribuem fortemente para que a companhia conheça ainda mais o perfil dos seus clientes e possa, por exemplo, criar modelos de clusterização e segmentação de ações específicas e de comunicação. Já inteligência artificial é um importante mecanismo que colabora diretamente para para a otimização de processos internos que visam beneficiar tanto clientes quanto parceiros. Um exemplo prático disso são os testes que já estamos realizando para regulação de pagamento de benefícios e que têm se mostrado muito virtuosos.

Quais as ações para difundir mais a cultura de seguro no Brasil?

Esta é a pergunta de um milhão de dólares. Acredito que estamos em um caminho certo de mostrar caminhos para a educação financeira do brasileiro e como o seguro pode ser um importante pilar nesta estratégia. Para isso, é de extrema importância contarmos não apenas com ferramentas de marketing, mas, também, de profissionais atualizados e capacitados para oferecer uma consultoria de qualidade para a sociedade, principalmente quando consideramos o cenário de tanta volatilidade como é o mercado brasileiro.

Quais as tendências do marketing de seguro para os próximos anos?

Para os próximos anos, entendo que há algumas tendências muito fortes, como a melhoria contínua da experiência do usuário tanto em canais digitais quanto offline. Outra aposta que tenho e que já começamos a desenvolver na empresa é a utilização de realidade aumentada como aliada à sensibilização dos nossos produtos e importante forma de contribuir durante o processo de vendas.

A companhia cresceu, nos últimos cinco anos, uma média superior a 20% ao ano. Em 2020, prevê 19%

Helder Molina, CEO do Grupo Mongeral Aegon (MAG), chorou algumas vezes no palco do MAGNext, evento que celebra a tradição e discute os desafios do futuro do setor dominado pela tecnologia, conectando todos a uma seguradora de 185 anos que os convidou para saberem mais sobre o futuro promissor do setor de previdência e seguridade no Brasil.

Molina conversou com o blog Sonho Seguro para contar um pouco mais sobre o grupo, que agora tem nova marca, MAG, que une futuro e passado numa sigla simples, curta e eficaz a partir de segunda-feira. “Esse é o começo de um novo passo importante para todos nós”, afirmou.

A Mongeral comemora 185 anos. Como o senhor vê essa centenária companhia?

Nós brincamos que a seguradora é uma jovem senhora. Temos, sim, 185 anos, mas somos uma companhia moderna, atual e com sede de inovação. Isso me fascina e respiramos muito forte esta cultura dentro de casa.

O grupo passou por grandes mudanças nos últimos anos. Como era e como está hoje?

Todas as nossas mudanças ajudaram a fazer com que a gente crescesse ainda mais. Dentre os marcos importantes que tivemos posso citar a desmutualização da companhia e a parceria com a Aegon – que acabou de completar 10 anos em 2019. Hoje somos uma companhia que cresceu, nos últimos cinco anos, uma média superior a 20% ao ano, mesmo em um momento em que o país passou por uma crise e uma recessão. Isto mostra a força do nosso grande barco que consegue navegar muito bem até em mares difíceis.

Qual o valor do investimento em tecnologia neste período?

Muito mais que falar um número frio é mostrar como avançamos nesta questão com exemplos. Posso citar alguns: desenvolvimento do primeiro e-commerce de seguro de vida e previdência do país; elaboração de sistema próprio da companhia; desenvolvimento da ferramenta de digitalização das vendas, e até ações envolvendo machine learning. Tudo isso com um único foco: melhorar ainda mais a experiência dos nossos clientes e parceiros. Isto muito me orgulha.

A mim também. Estou muito orgulhosa de tudo que vi nesses dois dias. Quais os desafios em 2020?

Nós temos uma série de desafios para frente. O primeiro deles, sem dúvida, é expandir ainda mais a oferta dos nossos produtos e serviços. Também entendo que este será um ano para testarmos e evoluirmos em assuntos relacionados aos novos marcos regulatórios, como sand box e seguros on demand.

E para o Brasil?

O Brasil tem alguns desafios importantes na pauta de 2020. O primeiro deles é dar sequência à pauta de reformas que o governo iniciou ano passado. Entendo que isso contribuirá para o crescimento do país e retomada do emprego, outros dois importantes tópicos para este ano.

A oferta do seguro de vida hoje já chega na palma da mao do cliente. O senhor acredita que o brasileiro já entende a importância deste produto?

Sim. Ainda não igual a mercados maduros, como Estados Unidos e Japão, mas já evoluímos bastante. A reforma da previdência, no ano passado, contribuiu para que o brasileiro passasse a se preocupar mais e pesquisar meios de se planejar para o futuro.

Qual a principal resistência percebida para a compra do produto?

Hoje o principal desafio é justamente tangibilizar a importância do seguro de vida. Por isso, trabalhamos fortemente em uma consultoria de qualidade e temos toda uma estrutura de apoio e suporte dentro de casa para proporcionar a melhor experiência.

Você acha que os produtos ofertados cabem no orçamento da classe C e D?

A Mongeral Aegon tem soluções para todos os perfis de clientes e bolsos. Como atuamos com consultoria personalizada, o valor investido é proporcional à necessidade e, consequentemente, à capacidade financeira.
Desta forma, entendo, sim, que há muito espaço para atuarmos neste mercado.

Quais os próximos passos da Mongeral para se manter inovadora?

Vamos continuar a fomentar dentro de casa a cultura da inovação junto aos nossos públicos de contato. Temos dois programas fortes de inovação, um em parceria com a PUC-RJ e com o IRB; outro voltado para os colaboradores. Também participamos dos mais importantes fóruns de inovação do mundo, como na Singularity University, Estados Unidos, e o RISE, na China. Isto é fundamental para estarmos conectados às tendências mais modernas de mercados maduros em avanços de inovação.

Fonte:  SINCOR-GO

Ex-superintendente da Susep e ex-presidente do SINCOR-GO, o goiano Joaquim Mendanha de Ataídes foi eleito ontem, em Assembleia Geral Extraordinária, novo presidente do Instituto Brasileiro de Regulação do Mercado de Corretagem de Seguros, de Resseguros, de Capitalização e de Previdência Complementar (Ibracor). A assembleia, realizada no fim da tarde no Rio, é composta pelos associados fundadores mantenedores e associados mantenedores e a eleição de Mendanha se deu por votação unânime. O Ibracor é a única autorreguladora autorizada pela Susep para atuar no mercado de corretagem de seguros.

“Nós confiamos plenamente na imensa capacidade do presidente Joaquim Mendanha, que assume o Ibracor em um momento importantíssimo e histórico para o mercado de corretagem de seguros. Em Goiás, Joaquim Mendanha realizou excelente trabalho à frente do SINCOR, foi alçado a superintendente da Susep, onde também atuou com firmeza, inclusive no combate ao mercado não regulamentado, e agora, sem dúvidas, promoverá as ações necessárias à autorregulação do mercado de corretagem de seguros no Brasil”, destaca o presidente do SINCOR-GO e deputado federal Lucas Vergilio. “Desejamos ao novo presidente êxito em seu novo desafio”, completa.

Joaquim Mendanha reúne mais de três décadas de experiência no segmento. Foi presidente do SINCOR-GO por três mandatos. É graduado em Administração e Marketing pela então Universidade Católica de Goiás (hoje Pontifícia Universidade Católica de Goiás (PUC Goiás) e Master in Business Administration (MBA) em Seguros e Resseguros pela Escola Nacional de Seguros. Habilitou-se corretor de seguros em 1989 e, desde 1997, desempenha também atividade de representação institucional junto ao setor. Em meados de 2016, foi nomeado superintendente da Susep.

Ao deixar a Susep no início do ano passado, Mendanha afirmou que concentrara esforços para empreender uma gestão focada em três pilares: o fomento à indústria, a busca pela eficiência com a desburocratização de processos internos e externos e o aperfeiçoamento de um modelo de fiscalização proativo. No período em que esteve à frente da autarquia,  aprovou 30 resoluções junto ao Conselho Nacional de Seguros Privados e emitiu mais de 45 circulares.

O grupo prepara a documentação para dar entrada no Banco Central e avançar de uma instituição de pagamento para uma instituição financeira para ofertar todos os produtos financeiros. Na Holanda, a seguradora possui o maior banco digital do país, chamado de KNAB

A cereja do bolo do aniversário de 185 anos do grupo Mongeral Aegon foi o lançamento da fintech MAG Finanças, a troca de marca e o expressivo crescimento de 24% em 2019, com projeção de crescer 19% em 2020. Entre outras notícias. Vamos começar pela conta digital, pois aqui está um pulo do gato que a coloca à frente de muitas de suas concorrentes no mercado. E como a concorrência muda tudo, isso pode marcar uma nova onda do mercado segurador brasileiro.

A MAG Finanças, classificada como uma instituição de pagamento, começa com conta digital PF e PJ para a base de corretores parceiros, onde consideram 7 mil produtivos, que recebem cerca de R$ 250 milhões em comissões ao ano, e 1,2 mil funcionários no Brasil. Os mais de 2 milhões de clientes da seguradora ficam para a segunda fase do projeto. Apenas hoje, dia do lançamento, foram abertas 800 contas via o app disponível na Apple Store. 

De cara o grupo oferece gratuitamente aos parceiros quatro TED, 4 saques e dez ordens de pagamento, com QRCode, e transferência para as contas MAG. “Nosso objetivo é ofertar mais benefícios com o decorrer do tempo”, acrescentou. O objetivo é atingir 1 bilhão de transações em um ano, informou Marcos Diniz, executivo responsável pela MAG Finanças, durante coletiva de imprensa.

Estimulados pela evolução do open banking que está em consulta pública até 31 de janeiro e previsto para ser lançado no Brasil no segundo semestre, em etapas, o grupo prepara a documentação para dar entrada no Banco Central e se tornar uma instituição financeira, diferente da categoria em que está hoje, de instituição de pagamento. “Feito isso, o céu é o limite”, comentou.

Como instituição financeira, a MAG Finanças poderá ofertar crédito e tudo que as outras quatro empresas do grupo já ofertam: seguros, fundos de investimentos abertos e fechados entre outras coisas, uma vez que toda a tecnologia já está pronta, com o uso de APIs que permitem a conexão com centenas de serviços e produtos. O objetivo, segundo ele, é oferecer crédito a taxas competitivas, iguais ou melhores do que o crédito consignado.

Além dos corretores e funcionários, o projeto inclui em ampliar a rede de clientes para segurados e também mar aberto. Como o app esta nas lojas de tecnologia, qualquer pessoa pode abrir a conta digital. “No passado não sabíamos muito sobre os clientes. Apenas tínhamos um número de apólice. E agora temos muitas informações sobre o cliente. Podemos fazer muito mais com essas informações”, afirmou o presidente mundial da seguradora Aegon, o holandês Alex Wynaendts, durante coletiva de imprensa.

Ele acredita que o universo de corretores e consultores financeiros ainda tem muito para crescer no Brasil. Na Europa, citou, os corretores de seguros recebem um fee dos clientes pela consultoria financeira prestada e não mais uma comissão das seguradoras pela venda. “Todos previam que isso iria reduzir o número de corretores, mas pelo contrário. Eles passaram a gostar de ser remunerados pelos clientes, que valorizam e querem ser assessorados por um consultor financeiro que os ajudem a se protegerem dos riscos reais e cíclicos da vida.

Todo esse cenário incentivou o grupo a lançar um banco digital, previsto para o segundo semestre. A fintech é apenas o primeiro passo. O grupo Mongeral é composto por cinco braços financeiros: MAG Seguros, MAG Investimentos, MAG Finanças, MAG Fundos de Pensão, MAG Gestão Previdenciária e também tem o Instituto de Longevidade Mongeral Aegon.