As perdas mais graves na Europa este ano foram em conexão com as enchentes que atingiram a Europa Central em meados de julho. As perdas globais totalizaram cerca de € 46 bilhões, dos quais mais de € 9 bilhões estavam segurados. Na Alemanha, a inundação – que produziu perdas globais de cerca de € 33 bilhões e perdas seguradas de pelo menos € 7 bilhões – foi a catástrofe natural mais cara de sua história. Para além de medidas preventivas melhoradas, a influência das alterações climáticas, que torna precisamente este tipo de precipitação extrema regional mais provável, tem de ser mais precisa nas avaliações de risco.

Ao mesmo tempo, a zona do euro teve um aumento recente da inflação – bem acima de 3% em setembro, e subindo para mais de 4% na Alemanha. A inflação mais alta também leva a custos de sinistros mais altos. No longo prazo, as taxas de inflação provavelmente voltarão a se normalizar, mas permanecerão acima do nível pré-COVID. Em contraste, os níveis das taxas de juros permaneceram praticamente inalterados. Juntos, esses dois fatores estão produzindo uma pressão de alta no que diz respeito aos preços de seguros.

“O aumento dos preços de vários ativos e as últimas perdas importantes tornam prováveis taxas de resseguro consideravelmente mais altas na Europa. As maiores perdas produzidas por inundações extremas na Europa Central e o aumento de eventos climáticos como secas e incêndios florestais afetam regiões que, em alguns casos, não são caracterizadas por preços e condições adequadas ao risco. Além disso, o aumento da inflação é acompanhado pela continuação de baixas taxas de juros para os investimentos. Conseqüentemente, vejo uma série de indicadores de endurecimento prolongado do mercado quando as renovações vierem”, disse Doris Höpke, membro do conselho de admnistracao da Munich Re, Encontro de Resseguro de Baden-Baden.

Perdas elevadas e o papel do seguro

Em resposta às perdas muito grandes resultantes de inundações, pandemia e, cada vez mais, ataques cibernéticos, a estratégia da Munich Re é ser um ponto de contato confiável para todos os aspectos da gestão de risco dos clientes no contexto de riscos muito grandes – de consultoria na prevenção e transferência de riscos, trabalhando em conjunto com o Estado ou o mercado de capitais sempre que necessário, para apoiar a recuperação de desastres.

As últimas perdas muito grandes, incluindo aquelas na Europa, mostram que o papel do seguro deve ir muito além de assumir riscos e compensar perdas. Consultoria baseada em experiência sólida de risco pode promover uma prevenção mais ativa, ajudando a prevenir ou reduzir perdas. A suposição de risco impõe um preço aos riscos, o que apóia uma ação adequada ao risco. Contribuímos com nosso know-how na prevenção de riscos e no desenvolvimento de soluções de seguro inovadoras, como pools apoiados pelo estado. E quando se trata de gerenciar perdas, as seguradoras podem ajudar firmando parcerias com empresas adequadas e trabalhando para garantir que os reclamantes recebam suporte que vai além da simples compensação de perdas.

Onde a consciência de risco das pessoas é muito baixa, ou o risco excede as capacidades de suporte de risco das seguradoras privadas, os provedores de resseguro trabalham ativamente para ajudar a encontrar novas soluções. Os exemplos a serem mencionados incluem o tópico continuamente discutido do seguro obrigatório contra inundações na Alemanha, ou a expansão potencial de grupos de risco apoiados pelo estado, que seriam necessários para cobrir interrupções de negócios relacionadas à pandemia. Grupos de risco apoiados pelo estado também seriam necessários para combater certos riscos cibernéticos sistêmicos, por exemplo, os resultantes da guerra cibernética, uma vez que não podem ser suportados apenas pelas seguradoras.

“É assim que vejo o futuro papel do seguro: queremos ser o parceiro central para uma gestão de risco abrangente, para ser um provedor de resiliência, se você quiser. A base do seguro e da gestão de risco de qualquer tipo é monitorar e compreender os riscos e, posteriormente, desenvolver soluções com visão de futuro que possam fortalecer a sociedade no longo prazo. E, claro, queremos ajudar a reduzir as lacunas consideráveis ​​em seguros que ainda podem ser encontradas em muitos países industrializados, como o seguro para perdas com inundações na Alemanha. Caso contrário, muitas pessoas não terão como cobrir suas perdas, ou terão que esperar receber apoio do estado, mesmo que essas perdas pudessem ter sido seguradas em troca de um prêmio adequado ”, disse Höpke, segundo comunicado.