Os serviços de segurança do Reino Unido começam nesta segunda-feira (24) uma campanha nacional de conscientização do terrorismo. Policiais de Londres e de outras partes do país vão visitar espaços públicos para conversar com a população sobre como cada um pode ajudar no combate à ameaça de ataques terroristas em solo britânico. Ao mesmo tempo, o Ministério do Interior apresenta uma proposta de lei para também aumentar a proteção dos cidadãos contra o terrorismo.
O principal objetivo desta campanha é esclarecer a população em geral sobre como prevenir possíveis atentados terroristas. A polícia disse que pretende ir a escolas, universidades, aeroportos e shopping centers para conversar sobre os riscos representados por locais lotados e pelos grandes pontos de convergência do transporte público.
Esta campanha que está sendo lançada agora vem suplementar uma outra lançada dois anos atrás e que pede que a população telefone para uma linha especial da polícia quando tiver qualquer tipo de suspeita, mesmo a mais pequena. As forças de segurança dizem que qualquer informação é útil e que nenhum detalhe é insignificante.
Em agosto, as autoridades do Reino Unido elevaram o nível de alerta para ataques terroristas no país. E no domingo, o diretor da polícia disse que as forças de inteligência e segurança conseguiram evitar quatro ou cinco atentados neste ano, o que acabou gerando bastante repercussão.
O diretor da Polícia Metropolitana de Londres, Bernard Hogan-Howe, que é quem também comanda operações antiterroristas em todo o país, disse que normalmente a ação dos serviços de inteligência e de segurança consegue evitar uma média de um atentado por ano, mas que neste ano o número de possíveis atentados chegou a até cinco.
Ele afirmou ainda que a gravidade desses possíveis ataques também aumentou, e confirmou a suspeita de que hoje em dia haja mais terroristas agindo sozinhos ou em grupos bem pequenos no planejamento de um grande atentado.
O diretor da polícia acredita que essa mudança se deve ao número cada vez maior de cidadãos britânicos sendo recrutados para combater fora do país, especialmente ao lado do grupo Estado Islâmico na Síria e no Iraque. A polícia estima que até agora pelo menos 500 britânicos tenham feito isso. Mas um parlamentar trabalhista, Khalid Mahmoud, que é muçulmano, afirmou que esse número já chega perto de 2 mil.
Projeto para reforçar luta contra o terrorismo
Paralelamente à campanha antiterroista, o Ministério do Interior está apresentando um projeto de lei para reforçar a luta ao terrorismo. O projeto será apresentado ao Parlamento pela ministra do Interior, Theresa May, que espera que a aprovação seja feita rapidamente. A nova lei toma algumas medidas para impedir o financiamento de operações terroristas.
Um dos aspectos da legislação é criminalizar seguradoras que façam indenizações para empresas ou famílias que resolvam pagar o resgate de pessoas sequestradas por terroristas. A lei também quer tornar obrigatório o envolvimento de escolas, universidades e outras entidades públicas no combate ao terrorismo, através da conscientização e da disseminação de valores anti-extremistas.
Por fim, a lei ainda quer permitir que a polícia ganhe poderes para obrigar os provedores de internet a fornecer detalhes que possam ajudar a identificar suspeitos de terrorismo.
O Brasil praticamente virou um ponto de encontro de hackers de todo o mundo. Diante disso, o país praticamente virou referência em gestão de riscos e de estudo por parte dos especialistas em detectar o risco de perdas com ataques. Semana passada, Peter Armstrong, que assumiu em novembro como head de Cyber Risks da Willis em Londres, esteve no Brasil e falou com o blog Sonho Seguro. Confira abaixo os principais trechos da entrevista*.
Denise Bueno – O quanto você acredita na venda do seguro de Cyber Risks no Brasil, país que conta atualmente com apenas uma seguradora, a XL, depois que a Susep suspendeu as vendas do produto da AIG, pioneira no lançamento? Além de termos apenas uma seguradora, temos um marco regulatório que não motiva o cliente a contratar.
Peter Armstrong – Então, a pergunta antecipa algumas coisas, estamos indo no caminho errado. Nós devemos nos desafiar a entender qual é a natureza da escala de risco e depois disso explorar o mercado segurador para o Brasil. Eu acho que a resposta para a minha própria pergunta é que já existem claros e substanciais ataques com perdas no Brasil. Eu vou te passar alguns dados disso. Em 2013, US$ 1,4 bilhão de foram roubados de bancos aqui do Brasil de acordo com a Febraban. É como uma perfeita tempestade de causas e efeitos.
Como assim?
O Brasil, por volta dos anos 1990 desenvolveu muito o banco eletrônico, além disso conseguiu estabilizar a economia e hoje possui a segunda maior rede de caixas eletrônicos (ATMs) do mundo. Como consequência de todo esse dinheiro eletrônico, e como você disse, com uma legislação fraca, isso atraiu muitos hackers. E no mundo da segurança de dados tem um grupo chamado de “Banking Trojans” todos originados aqui no Brasil.
O que vem a ser isso?
Esses “Banking Trojans” são uma associação de pessoas que foram atraídas para o Brasil em função das condições e uma família de “trojans” foram produzidos efetivamente por essa rede social de desenvolvedores. Recentemente, trojans originados na Europa e na Rússia foram adaptados para a América Latina por essa associação. Então sabemos que estamos sentados em cima dos mais sofisticados trojans aqui na América Latina. Em 2012, a Business Software Alliance, uma organização global das 100 maiores empresas de tecnologia e softwares, fez uma pesquisa em 24 países que juntas compõem 80% do mercado mundial de informações, comunicação e tecnologia, incluindo o Brasil.
Qual o objetivo da pesquisa?
Entender a maturação dos mercados para adotar a computação na nuvem. O Brasil ficou em último lugar da lista em termos de estar preparado e parte disso é em função da fraca legislação, de não existir uma lei que garanta a privacidade na transmissão de dados através de diferentes nuvens, além de um baixo nível de desafio da lei da internet. Todas essas coisas são parte das condições que fazem o crime cibernético ser atrativo. Então a resposta para a primeira parte da sua pergunta é que as condições aqui no Brasil, por tristes razões, fazem o país ser muito atrativo para o crime cibernético.
O Brasil está mergulhando em uma crise financeira. Isso agrava o cenário?
É um mix. Nós sabemos que a escala de crimes cibernéticos está crescendo de uma forma geral. Nós fizemos algumas análises, na Grécia, sobre esse ponto. E o nível de criminalidade cresceu proporcionalmente nos quatro anos de recessão. O que não fomos capazes de fazer é separar o exato montante de crescimento em relação a recessão versus o crescimento natural do crime cibernético. Não fomos capazes de chegar a uma conclusão. Mas é importante para nós entendermos a escala de perdas e o impacto disso no mercado de capitais.
Há pesquisas sobre isso?
Então, tem uma pesquisa que eu irei enviar a você feita pela McAffie, Intel e o Centro de Estratégia de Estudos dos US (em breve publicarei outro post com os dados dessa pesquisa), que tenta estabelecer a escala de perdas em relação a atividade de transações na internet. E é muito difícil entender o padrão do que entra e do que sai, mas a metodologia que eles implementaram foi bem rigorosa. Eles identificaram que a escala de perdas por crimes e interrupção de negócios contra o total de valores transacionados na internet é algo em torno de 15 a 20%. Normalmente, em outros casos, quando o risco chega a 1,5 a 2%, o mercado fica muito preocupado. O mercado de capitais influencia os membros do board das empresas em termos de boas práticas para qualquer outro risco de negócios exceto para Cyber. E se essas perdas representam entre 15 a 20% do valor transacionado, então isso significa que com o crescimento do uso da internet essas perdas irão ficar insustentáveis para o mercado de capitais.
E com isso os acionistas vão exigir seguro de perdas com ataques assim como fazem com o seguro do patrimônio por perdas com acidentes?
O mercado de capitais irá forçar o seguro e o investimento em segurança para refletir a efetividade do board de demonstrar os cuidados efetivos com os crimes cibernéticos. Temos aqui um círculo de maturação. E o ambiente legal é parte disso. O mercado de capitais tem um importante papel a exercer para todas as empresas perceberem, mas o que é muito claro é que o conhecimento sobre a escala dos cyber ataques continua muito baixo. E a resposta do mercado de capitais também continua baixa. Essencialmente, um componente de risco que é respondido pelo seguro de cyber é em relação a terceira pessoa, principalmente relacionado a privacidade de informações e de dados, que também é regulamentada pela lei de privacidade dos EUA. E ainda essa questão da privacidade representa cerca de 20% das ameaças. A grande maioria das ameaças está relacionada a organizações, principalmente de manufatura, mineradoras e empresas de transporte, onde a vulnerabilidade está nos sistemas de controle industrial com enormes vulnerabilidades aqui.
E com o funciona o gerenciamento de riscos?
Apenas uma parte da indústria de seguro de ciber está madura e essa parte é relativa a prevenção de riscos. Esse é o mercado que está estabelecido, os tipos de cobertura que você verá. A maior apólice nesse sentindo é de 500 milhões de dólares para a US Telecom.
O Obama fez um comunicado essa semana que o Iphone 6 é vulnerável ao ataque de hackers e de roubo de informações. Você acha que isso pode ajudar?
Entre o início de 2013 e o início de 2014, tivemos 896 tipos de novos malware que era focado em dispositivos móveis. 894 eram destinados para Androids. Eu acho que o baixo conhecimento em geral é um dos principais problemas que enfrentamos hoje. Entender como os ataques realmente ocorrem e se manifestam é realmente crucial. Então, no meu ponto de vista, qualquer coisa que faça o assunto se tornar mais conhecido é importante. O problema é que geralmente as pessoas focam no caso em particular, como nesse do Iphone 6, quando ele representa uma coisa pequena em relação ao todo, mas aumentar o senso de conhecimento das exposições eu acredito que seja uma boa coisa.
No Brasil, os bancos costumam dizer que o problema é do cliente, quando ocorre uma fraude. Isso ocorre em outros países?
Essa é uma situação local. Em outros mercados, as instituições bancárias são responsáveis por toda a cadeia de fornecedores na prestação de serviços aos consumidores. E tecnicamente, os bancos aqui no Brasil estão indo contra a lógica, pois se você clica em um link e ele instala um vírus em seu computador, é apenas um componente do vírus, a parte mais importante do vírus está embutido nos sistemas dos bancos, nos seus servidores. Como funcionam esses vírus? Eles usam o seu link e outros 20 mil links para ativar o vírus que está no servidor do banco. Então é verdade que tem uma responsabilidade do cliente em clicar no link e ativar o vírus, mas ele ativa algo que está nos sistemas dos bancos. A forma como estes 20 mil links age é que todos, ao mesmo tempo, solicitam uma transação para o mesmo servidor o que cria um buraco branco que impossibilita que o banco identifique de onde o dinheiro está saindo. Então é meia verdade dizer que o consumidor é responsável. Eles têm sua responsabilidade, mas a arma mortal está nos sistemas dos bancos. E em outros países já tem uma jurisprudência de que em casos como esses, o banco é responsável pelos problemas causados aos seus clientes.
O sigilo no Brasil não ajuda?
Parte do rigor que vemos em outros países ocorre em função da lei de proteção e sigilo de dados que aqui no Brasil é muito fraca. Então essa legislação coloca a responsabilidade nos bancos sobre a proteção não apenas das informações mas também de qualquer consequência do acesso a esses dados. Então qualquer perda de dinheiro associada ao acesso a informações em outros países é respaldada pela legislação de proteção e sigilo de dados. Então, parte da culpa por essa resposta dos bancos aqui no Brasil é da fraca legislação de proteção de dados.
A Willis já fez alguma projeção de quanto a proteção de cyber pode custar ao final para o cliente? Na história da Willis quanto custaria para um banco se proteger de um ataque?
Na indústria dos bancos, em função da natureza da commodity que eles trabalham – o dinheiro – eles têm muito claro a previsão de perdas. E essa previsão incorpora perdas por ataques cibernéticos. Cada organização tem uma análise de risco e um diferente budget para essas perdas. Mas geralmente está em 2% do turnover para o banco. E dentro disso estão incorporadas as perdas por cyber. O approach que é feito pela indústria de seguros é relativa a perda de terceiros, mas precisamos voltar para a perda dos “primeiros”. Refletir no risco do capital e o que isso custa para os negócios, se está realmente dentro desses 2%. Refletir quanto custa um sistema de mitigação de riscos e então julgar quanto realmente esse sistema vai mitigar versus que tipo de cobertura eles terão. E parte do custo para os bancos depende do quanto eles são espertos sobre nessa decisão. O que significa que nunca ocorrerá um approach coletivo aos bancos pois parte da precificação para os bancos está no jeito que eles fazem essa análise. Então um approach coletivo realmente não funciona. O que não temos e os bancos estão relutantes é quanto desses 2% é relativo a cyber e quanto é por outras fraudes que eles já têm uma previsão.
Executivo da XL afirmou em recente evento promovido pela Escola Nacional de Seguros que não consegue vender o seguro no Brasil, pois os bancos não abrem as informações para que ela possa fazer uma subescrição e dar um preço certo. Como resolver essa situação?
Eu só posso dizer com propriedade sobre o que ocorre nos mercados de Londres e dos Estados Unidos. Nos dois mercados, existem organizações que fornecem dados para as seguradoras e que obrigam padrões de segurança para os bancos como o PCI DSS, e com esses selos de confiança a informação se dividia livremente. Então, a precificação e quantificação do risco pode ser estabelecida. Os problemas que vocês têm aqui não existem nesses dois mercados e eu não posso dizer com autoridade sobre outros mercados.
Como vender no Brasil então?
Então, o mercado brasileiro tem essa desvantagem em termos de legislação, entretanto, não existe uma solução simples. É um problema complexo com um número diferente de tendências. Deixe eu falar um pouco sobre elas.
Conhecimento. O fato de estarmos tendo essa conversa e o que ela irá gerar já aumenta o conhecimento. O segundo ponto é que o governo tem claramente um árduo caminho a seguir em termos de legislação. Mas provavelmente o que irá ocorrer é que as grandes empresas que estão no país irão forçar o governo a atuar, como ocorre em outros países. Então, a forma que provavelmente as coisas irão evoluir é em função das multinacionais, com as organizações que também atuam em outros países, como Canadá, Estados Unidos e em muitas outras geografias onde eles já são obrigados a ter padrões de segurança muito mais complexos do que eles têm aqui no Brasil.
Mas não são apenas bancos os clientes alvos da consultoria da Willis. Quais os principais segmentos no alvo do grupo?
Nós estamos falando sobre negócios e as grandes multinacionais serão uma das principais chaves para as mudanças e em um curto período de tempo. O engajamento dessas grandes empresas começará a ficar claro quando o assunto se tornar um problema para os membros dos boards das companhias. Minha preocupação com essa conversa que estamos tendo agora é que conversamos bastante sobre os terceiros e a privacidade das informações. Mas nós não conversamos ainda sobre as exposições dos negócios, sobre propriedade intelectual, sobre sigilo comercial, danos físicos em equipamentos industriais e esse é um grande componente e que pode em geral exercer uma grande pressão civil.
Como a falta de água…
Se pensarmos hoje aqui em São Paulo, no problema da água, as plantas de tratamento de água por osmose, elas têm um grande filtro, uma membrana com sal. Geralmente são cinco dessas membranas. É uma questão de dois minutos para eu afetar a válvula que libera a agua salgada para ir para o sistema de tratamento água. Em questão de minutos nós podemos afetar a confiança que a população tem nos sistemas públicos de infraestrutura. Nós podemos causar danos de reputação em organizações, nós podemos causar problemas físicos e interrupção de negócios para as empresas, essa é uma questão crucial para o board das empresas. E o desafio para as companhias de seguro é menos sobre a questão dos terceiros, que sabemos que é difícil, mas que pelo menos está evoluindo.
Acredita em novas seguradoras atuando no setor?
Hoje existem apenas dois produtos endereçados para os problemas das próprias empresas. Um é da AIG que foi lançado em agosto e o outro é da Lloyds que foi lançado em outubro. E a capacidade que vemos no mercado londrino para essa segurança das empresas (first part) é algo em torno de 300 e 800 milhões de dólares. E comparando com a escala do desafio dos riscos primários, as outras partes são muito pequenas. E isso é muito recente e nosso entendimento sobre isso é muito imaturo também. Eu acredito que o real desafio para os negócios e para o mercado de capital é o desenvolvimento dessa parte e é onde nossas atenções devem estar, no desenvolvimento de competência de cuidados e no desenvolvimento da capacidade, que hoje é relativamente pequeno. Mas de toda forma isso é difícil de quantificar.
Como é no Brasil?
No Brasil, essa primeira parte de risco, em relação a computação na nuvem é gigantesca e é difícil de mensurar. E vimos isso naquela pesquisa que o Brasil é o menos preparado para a computação na nuvem e isso se deve a grande exposição. Temos uma grande tentação de falar sobre o risco de terceiros, de focar nos problemas dos bancos e dos consumidores, mas no meu ponto de vista o problema principal está no risco para os negócios das empresas. As ameaças nos setores de mineração e de commodities, setores que estão por trás do crescimento do país, são enormes.
Os sistemas são seguros ou vulneráveis?
Os sistemas de controle industrial são muito mais vulneráveis que os sistemas comerciais. Um exemplo, há três meses nós descobrimos um vírus chamado “Energetic bet”, o pouco que sabemos é que ele existe há cerca de 18 meses e nós só o descobrimos há três, e tem um milhão de exemplos desse vírus. Esse vírus é focado em empresas de energia e ele é capaz, em tempo real, de afetar diretamente equipamentos. Um exemplo: um desses vírus pode afetar um dos controles de uma tubulação de gás que vai da Ucrânia para a Alemanha. Você pode imaginar, no meio do inverno, quando a temperatura é baixa, alguém atacar o tubo e explodi-lo? A Rússia é a única fonte de gás para a Alemanha. E esse vírus “viveu” 18 meses, e com um milhão de vírus parecidos, desenvolvido pela Russia FSB e nunca foi usado. Então, a exposição nos sistemas industrias é a real ameaça de qualquer nação e é onde o mercado segurador tem o grande desafio de se desenvolver. Porque a complexidade dos problemas irá demandar uma série de análises e nós não temos os dados suficientes para quantificar mas nós já sabemos onde o risco realmente está. Então, no meu ponto de vista, a primeira parte de risco e o desenvolvimento dessa segunda geração dos seguros contra cyber risks é o grande problema.
Você acredita que para os membros do board das empresas ter um seguro contra cyber risks vai ser tão crucial quanto ter um seguro patrimonial?
Sim. Eu acredito que as companhias e a indústria de seguros têm alguns desafios para definir as áreas onde o seguro vai agir. De muitas formas, cyber caminha junto com outras coberturas. Interrupção de negócios pode ser causada por cyber, danos físicos em equipamentos, fraudes, e outras tantas coberturas podem ser afetadas por Cyber. E então a ramificação de Cyber já está no Board Room, mas com outros nomes. Eu acho que é inegável que Cyber vá tomar seu lugar. O que falta é a classificação do que é relativo a Cyber.
Mas isso deverá ocorrer em breve, não?
Com certeza, quando o board tiver que explicar para seus steakholders porque os seus custos e investimentos em seguros cresceram, com certeza, o Cyber estará na sala do board.
A Justiça brasileira está abarrotada de ações que pleiteiam indenizações por danos morais, a maioria relacionada a questões de consumo ou a relações trabalhistas. Se esse fenômeno representa, por um lado, o aumento de conscientização da sociedade em relações a seus direitos, por outro, traz à tona a defasagem do seguro de Responsabilidade Civil.
“Os clausulados de coberturas oferecidos, atualmente, pelo mercado de seguros estão em descompasso com a realidade do Direito e as exposições a riscos dos segurados”, diz o especialista em seguro de RC, Walter Polido.
Segundo Polido, existe atraso de pelos menos 50 anos entre os clausulados do seguro de RC e a realidade atual. Um bom exemplo é a exclusão de Danos Morais e de Danos Estéticos da cobertura principal do seguro – ambos, cada vez mais pleiteados na Justiça. Nesse quesito, o seguro de RC também está em desvantagem em relação à prática de outros países mais desenvolvidos, onde sequer se cogita a exclusão de cobertura para essas parcelas de riscos.
“Hoje, o segurado que quiser se proteger contra esses riscos pagará mais caro pelo seu seguro, além de, possivelmente, não conseguir contratar valores de indenização compatíveis com os seus riscos. Isso sem contar o fato de que nem todas as seguradoras oferecem a cobertura adicional para os Danos Estéticos, o que não se justifica de forma alguma”, afirma.
Para o especialista, o seguro de RC precisa responder às necessidades da sociedade com novas coberturas para direitos e riscos até então inexistentes. Entre os principais, ele destaca: dano moral individual e também coletivo; dano existencial; a perda de uma chance ou de oportunidade; direito da informática e internet; biotecnologia; nanotecnologia; a exacerbação do direito ambiental; a responsabilidade compartilhada e a logística reversa em relação aos resíduos sólidos; e tantos outros.
Polido desenvolverá esse tema e outros no Debate do Meio-Dia “Tendências no seguro de Responsabilidade Civil: novos direitos, novas coberturas”, que a APTS realizará no dia 10 de dezembro, das 12h às 14h. O evento contará com a participação de dois debatedores: Gutemberg Viana, da Chubb Seguros, e Bruno Amorim, da Aon, com a mediação do diretor de RC da APTS, Felippe Moreira Paes Barretto.
Programação
Debate do Meio-Dia: “Tendências no seguro de Responsabilidade Civil: novos direitos, novas coberturas”
Data e horário: 10/12 – das 12h às 14h
Local: sede da APTS, no Largo do Paissandú, nº 72, 17º andar, conj. 1704, S. Paulo (SP)
Apresentação: Walter Polido – especialista e consultor em seguros de Responsabilidade Civil
Debatedores:
• Gutemberg Viana – gerente de Responsabilidade Civil da Chubb
• Bruno Amorim – diretor da Aon
Mediação: Felippe Moreira Paes Barretto – diretor técnico da APTS na área de Responsabilidade Civil Profissional
Informações e inscrições pelo e-mail: apts@apts.org.br ou telefones (11) 3227 4217 e 3229 6503
O grupo segurador BB e Mapfre, por meio da Fundação Habitacional do Exército (FHE), comercializará o seguro FAM Família, um produto de vida que pode ser adquirido por militares do Exército, da Marinha e da Aeronáutica, ativos e inativos, seus cônjuges, filhos e pensionistas.
Com indenização de até R$ 1 milhão, a apólice tem como principais coberturas Morte (inclusive por arma de fogo), Inclusão Automática de Cônjuge e Filhos em caso de Morte, Auxílio-Alimentação por Morte (durante um ano) e quatro sorteios mensais.
Os servidores civis das Forças Armadas (ativos e inativos) e seus pensionistas podem também aderir ao FAM Família. O limite de idade para a contratação é de 70 anos e o interessado deve estar em condições normais de saúde.
“Essa apólice foi desenvolvida especialmente para os militares e seus familiares e é um marco na história de nossa empresa no que se refere à proteção desse grupo de pessoas”, afirma Bento Zanzini, diretor geral de Pessoas do Grupo BB e Mapfre.
O FAM Família ainda prevê coberturas complementares, como Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente (IPA), Decessos Familiar, Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, Doenças Graves ou Procedimento Previsto e Diagnóstico de Câncer.
“Para nós da FHE o oferecimento desse seguro aos nossos associados é mais uma conquista que busca garantir a segurança e um futuro mais tranquilo para os militares e seus dependentes”, afirma o General de Divisão Carlos Henrique Carvalho Primo, diretor de Produtos da FHE. A fundação conta com mais de 265 mil associados.
As seguradoras que operam no segmento de Seguros de Pessoas (que inclui produtos como seguros de vida e acidentes pessoais, entre outras modalidades) pagaram R$ 2 bilhões em indenizações a segurados e beneficiários de julho a setembro de 2014, representando um crescimento de 23,83% em relação ao mesmo período do ano anterior. Os dados são da FenaPrevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), que representa 71 seguradoras e entidades abertas de previdência complementar no País.
Segundo dados da entidade, de julho a setembro, o segmento de Seguros de Pessoas movimentou R$ 6,7 bilhões em prêmios (valor pago pelos segurados às seguradoras para contratar coberturas para seus riscos). O volume é 7,79% maior que o verificado no período em 2013.
Na análise por modalidade de produto, o Seguro Viagem foi o que registrou maior crescimento relativo no terceiro trimestre: expansão de 31,53% e prêmios pagos por segurados de R$ 41,5 milhões. “Este é um seguro cada vez mais procurado devido à alta no setor turístico, que ampliou o número de viagens no mercado doméstico e internacional. O Seguro Viagem é uma medida de prevenção que ajuda a diminuir, por exemplo, transtornos decorrentes de um extravio de bagagens”, diz Osvaldo do Nascimento, presidente da FenaPrevi.
Outro seguro que teve forte expansão nos prêmios pagos por segurados no período foi o Auxílio Funeral, que prevê coberturas de despesas com o sepultamento. Os segurados pagaram cerca de R$ 78,1 milhões em prêmios, representando crescimento de 26,74% em relação ao terceiro trimestre de 2013. “Estudo realizado pelo instituto Ipsos para FenaPrevi mostrou que este é um seguro mais difundido e com maior penetração entre os consumidores. O Auxílio Funeral está muito ligado ao conforto dos familiares nestas situações, já que o seguro cuida de toda a burocracia”, afirma Nascimento.
O balanço da FenaPrevi mostra que o seguro de Vida foi o que obteve maior volume de prêmios pagos por segurados de julho a setembro de 2014, no valor de R$ 2,8 bilhões, representando crescimento de 9,46% em relação ao mesmo período de 2013 (R$ 2,5 bilhões). “O seguro de Vida é o produto com maior representatividade e volume de prêmios no mercado de seguro de Pessoas. O seu desempenho está diretamente relacionado ao crescimento da renda do brasileiro e à importância do produto para manutenção do padrão de vida dos dependentes na ausência do responsável financeiro pela família”, diz.
Os prêmios pagos por segurados para seguros de Acidentes Pessoais, aquele que oferece coberturas em caso de morte e invalidez permanente (total ou parcial) em acidentes involuntários, foram de R$ 1,2 bilhão no terceiro trimestre de 2014, alta de 2,69% em relação ao mesmo mês do ano anterior. “É uma proteção para imprevistos decorrentes de acidentes diversos e oferece uma renda para ajudar o segurado a recuperar a sua rotina. O seguro dispõe também de um valor para custear uma internação hospitalar por acidente, de acordo com as coberturas contratadas”, explica o presidente da FenaPrevi.
Resultado Mensal . Em setembro, o mercado de seguros de Pessoas movimentou R$ 2,3 bilhões em prêmios, expansão de 13,20% frente ao mesmo mês de 2013. Neste período, as seguradoras pagaram R$ 658,4 milhões em indenizações a segurados e beneficiários no mês de setembro de 2014, representando crescimento de 19,87% em relação ao mesmo mês do ano anterior.
Na análise por modalidade de produto, o Seguro Viagem foi o que registrou maior crescimento relativo no mês de setembro: expansão de 69,43% e prêmios pagos por segurados de R$ 12,9 milhões. Outro seguro que teve forte expansão nos prêmios pagos por segurados em setembro foi o Auxílio Funeral, que prevê coberturas de despesas com o sepultamento. Os segurados pagaram cerca de R$ 27,7 milhões em prêmios, representando um crescimento de 31,59% em relação a setembro de 2013.
O balanço da FenaPrevi mostra que o seguro de Vida foi o que obteve maior volume de prêmios pagos por segurados em setembro de 2014, no valor de R$ 985,4 milhões, representando crescimento de 15,82% em relação a setembro de 2013 (R$ 850,8 milhões). Os prêmios pagos por segurados para seguros de Acidentes Pessoais foram de R$ 421,8 milhões em setembro de 2014, alta de 4,97% em relação ao mesmo mês do ano anterior.
Já o seguro Prestamista (que garante o pagamento de prestações no caso de perda de emprego, morte ou invalidez do segurado) movimentou prêmios de R$ 577,2 milhões em setembro, expansão de 5,86% em relação a setembro de 2013 (R$ 545,3 milhões).
A Mondial Assistance, líder mundial em assistência 24 horas, pertencente ao Grupo Allianz, anuncia Marcello Addeo como seu novo diretor comercial. Formado em Ciências Atuariais pela PUC-SP, Addeo atua há mais de 25 anos no mercado segurador, tendo passado por grandes empresas do setor como Marsh, TRR Securitas e Mds Brasil. O executivo será responsável por garantir o desenvolvimento e a gestão da área comercial, visando prospecções, atração e desenvolvimento de novos clientes e serviços, manutenção das contas existentes e o acompanhamento estratégico dos negócios da empresa e do mercado, garantindo um retorno adequado e os melhores resultados à empresa. O novo diretor se reporta ao CEO da Mondial Assistance no Brasil, Vincent Bleunven. “A experiência de Marcello Addeo na condução de processos de reestruturação e avaliação de novas oportunidades irá fortalecer ainda mais a atuação da Mondial no mercado brasileiro”, afirma Bleunven.
Já está no ar o novo site de Sustentabilidade da CNseg. Mais moderno, bonito, colaborativo e informativo, ele foi desenvolvido para as mais novas tecnologias de internet, adaptando-se aos dispositivos móveis e proporcionando uma boa leitura em todas os tamanhos de tela. Além disso, o novo hotsite de Sustentabilidade da CNseg também traz novas áreas e um avançado sistema de busca de conteúdo.
Reforçando seu compromisso com a sustentabilidade – de vital importância para a atividade seguradora – a CNseg oferece mais essa contribuição para o tema. Para conhecê-lo, acesso o link: sustentabilidade.cnseg.org.br
Levantamento da consultoria Serasa Experian indica a retomada das tentativas de fraudes contra o consumidor brasileiro em outubro, quando houve alta de 7,1% em relação a setembro, com 188.626 casos. Em contrapartida, na comparação com outubro de 2013, houve queda de 15,8%. No acumulado do ano, a queda foi de 6,5%, em relação ao mesmo período em 2013.
Segundo o trabalho, as tentativas de fraudes são roubos de identidade, em que os dados pessoais são usados por criminosos para firmar negócios ou a obtenção de crédito com a intenção de não honrar os pagamentos. A telefonia foi o setor que respondeu pela maior parcela de tentativas de fraudes, com 68.584 ocorrências, o equivalente a 36,4% do total.
O setor de serviços, que inclui construtoras, imobiliárias, seguradoras e serviços em geral, teve 59.976 registros, ou 31,8% do total. O setor bancário foi o terceiro do ranking com 42.997 tentativas, 22,8% do total. O segmento varejo teve 13.725 tentativas, ou seja, 7,3% das investidas contra o consumidor.
Na tarde do dia 29 de outubro, um grupo de executivos japoneses do Grupo Sompo Japan Nippon Koa se reuniu na sede da Yasuda Marítima, sua subsidiária no Brasil, localizada em um prédio discreto no Paraíso, bairro da zona sul de São Paulo. Após horas de discussão sobre os rumos da seguradora no próximo ano, os diretores foram surpreendidos com a notícia de que o Banco Central acabara de aumentar a taxa de juros em 0,25 ponto percentual, para 11,25%. Tudo o que foi discutido na reunião não valia mais, diz o paulista Francisco Caiuby Vidigal Filho, presidente da Yasuda Marítima.
Vidigal, porém, manteve a fleugma. Foi bom isso ter acontecido, pois é um enorme desafio explicar as particularidades do mercado brasileiro aos japoneses, diz. Esse desafio tem tomado muitas horas do executivo que conduz, desde 2013, a integração das empresas Yasuda e Marítima, controladas desde 2009 pelo Sompo, segundo maior grupo segurador do Japão. Naquele ano, os japoneses, que já eram donos da Yasuda, pagaram à família Vidigal R$ 310 milhões por 50% da Marítima. Em 2013, o Sompo comprou os 50% restantes, por R$ 200 milhões.
No fim de outubro, a empresa foi autorizada a unir marcas e atividades. Com isso, nasceu a quinta maior seguradora independente do País, que faturou R$ 2,6 bilhões, no ano passado, e prevê chegar a R$ 3 bilhões este ano. A Marítima, de acordo com Vidigal, vende seguros de vida, de automóveis e planos de saúde no varejo, ao passo que a Yasuda dedica-se mais à área corporativa, atendendo principalmente empresas japonesas no Brasil. Com a integração, os produtos serão oferecidos sob a marca Yasuda Marítima, os serviços serão unificados e a empresa vai atender a um novo segmento, o de energia.
Até o início de 2015 vamos fechar nossa primeira apólice para uma empresa de óleo e gás, diz Vidigal, sem relevar o nome do provável cliente. A Yasuda Marítima só poderá atender a esse nicho em razão da parceria com a resseguradora britânica Canopius, que foi comprada pelo Sompo do grupo inglês Lloyds, em dezembro de 2013, por US$ 963 milhões. A perspectiva de apagão dos investimentos do setor não preocupa Vidigal por causa dos vínculos do Sompo com as corporações japonesas que já atuam no Brasil.
O mercado é amplo e crescente. Em 2013, as empresas de óleo e gás contrataram R$ 852,9 milhões em seguros, um crescimento de 67% ante 2012, segundo um levantamento da resseguradora nacional Terra Brasis, realizado especialmente para a DINHEIRO. Neste ano, o setor faturou R$ 647,3 milhões até setembro, e a projeção até dezembro é de R$ 865,6 milhões, diz Luiz Alberto Pestana, sócio da Terra Brasis. Só o pré-sal vai demandar a construção de aproximadamente 25 plataformas, que operarão cerca de 60 poços, diz Pestana.
GRANDES RISCOS Cobiçado pela Yasuda, o mercado de energia integra a carteira de grandes riscos das seguradoras. Esse segmento vem passando por mudanças significativas, nos últimos meses, com as grandes obras de infraestrutura realizadas no Brasil. Algumas empresas brasileiras têm colocado suas carteiras à venda. A Itaú passou adiante essa área à americana ACE em julho, por R$ 1,52 bilhão. Em outubro, a SulAmérica contratou uma consultoria para avaliar a venda dessa atividade, que rendeu R$ 88 milhões no primeiro semestre, ou 1,4% de suas receitas.
Já a britânica RSA decidiu sair do segmento de forma mais suave, deixando de renovar as apólices. Chegamos a cogitar a venda. No entanto, vimos que queríamos fazer uma transição tranquila para os clientes, afirma Thomas Batt, presidente da companhia. A justificativa é a redução das margens do segmento. É uma carteira que exige muito capital, diz. O retorno tem ficado mais difícil e, ao analisarmos a tendência, concluímos que a perda de rentabilidade não compensava. O nome mais recente a integrar essa lista é o da paulista Nobre Seguradora, que atua desde 1992 nos ramos de vida, planos de previdência privada e aberta, além de ramos elementares.
Os prêmios totais em 2013 somaram R$ 428,9 milhões. Há quem acredite, porém, que as margens compensam e muito. É o caso da Tokio Marine, que participou da disputa pela carteira do Itaú até a última rodada com a ACE. O apetite, no entanto, continua insaciável. Quando perdemos a concorrência, decidimos crescer de forma orgânica e contratamos mais profissionais, afirma Felipe Smith, diretor-executivo de produtos pessoa jurídica da seguradora. O executivo confirma que as taxas estão menores por causa do aumento da competição. Mas ele diz que tem conseguido compensar esse aperto na rentabilidade com um crescimento do volume de negócios.
O faturamento da área de grandes obras vem registrando, neste ano, uma expansão de 41% em relação a 2013. Outra que está na disputa por bons negócios no setor é a francesa Fairfax. A matriz possui US$ 1,5 bilhão em caixa, e esse montante pode ser usado para crescimento orgânico ou para aquisições. Temos olhado todas as oportunidades que aparecem no Brasil, afirma Bruno Camargo, presidente da Fairfax. Mas, ao contrário dos otimistas, não estamos vendo um ano fácil em 2015, pois a classificação de risco do País está ameaçada e não há perspectivas de grandes projetos no ano que vem, diz ele. Nesse cenário, faz todo o sentido crescer por meio de aquisições.
O presidente da seguradora espanhola Mapfre, Antonio Hortas, escolhido o “Empresário do ano” na 11ª edição do prêmio Brasil-Espanha, destacou o compromisso da companhia com o Brasil e sua intenção de seguir consolidando e ampliando sua presença em um país onde está desde 1991.
O presidente de Mapfre salientou a “enorme capacidade técnica e profissional dos mais de sete mil funcionários da seguradora no Brasil”, que “constituem uma linha de frente para a companhia no desenvolvimento de projetos inovadores”.
A Mapfre conta, além disso, com uma rede de quase 20 mil agentes e mediadores. Em 2013, o volume de seguros emitidos pela Mapfre Brasil superou cinco bilhões de euros, um crescimento em moeda local de 20,4%.
“A contribuição do Brasil foi decisiva para que a Mapfre seja hoje o primeiro grupo segurador multinacional na América Latina, já que o país fornece 54% do negócio de seguros na América Latina e um quinto dos lucros globais da seguradora”, afirmou.
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Fonte: RFI
