A transformação digital é uma tendência importante que a Fitch Ratings identificou como impulsionadora dos ratings de instituições financeiras no médio (dois a cinco anos) e longo prazo (além de cinco anos). A tecnologia transformou muitos setores, incluindo seguros. A Fitch percebeu um ecossistema crescente de empresas na América Latina que estão inovando nas operações de seguros tradicionais, usando a transformação digital.
As seguradoras precisarão se adaptar a um mundo cada vez mais digital se quiserem evitar o risco de novos participantes do mercado, ou Insurtechs, assumirem posições de liderança de longo prazo graças às vantagens de preço e agilidade de suas plataformas de tecnologia, afirma no estudo “As seguradoras da América Latina se adaptam à Era Digital”, publicado em abril de 2021.
A implantação de um modelo operacional digital será um pré-requisito para o sucesso no mercado segurador latino-americano nos próximos anos. Isso exigirá um investimento significativamente maior em infraestrutura e tecnologia inovadora. Isso também pode representar uma oportunidade para as seguradoras digitais, livres de sistemas legados, entrarem no mercado, afirmam os autores.
A Fitch acredita que a transformação digital das seguradoras latino-americanas está mais avançada no gerenciamento de vendas e foi acelerada pela pandemia porque as seguradoras tiveram que distribuir seus produtos digitalmente, incluindo assinaturas digitais. Os clientes estão cada vez mais exigindo que os produtos de seguro estejam disponíveis online, tenham clareza de preços, facilidade de uso e a capacidade de se adaptar automaticamente às suas necessidades em constante mudança. No longo prazo, a Fitch espera que os produtos de seguro sejam vendidos principalmente digitalmente, enquanto a distribuição tradicional do agente se concentrará em soluções de seguro mais complexas.
À medida que a transformação digital se acelera, também aumentará a necessidade de as seguradoras empregarem Big Data e inteligência artificial. As seguradoras confiarão cada vez mais no Big Data para melhorar a subscrição e fornecer taxas individualizadas. Os seguros de automóveis com telemática e os seguros de saúde com rastreadores portáteis de saúde são exemplos das atuais aplicações de Big Data. Além disso, a inteligência artificial será aproveitada para aumentar a adaptabilidade das ofertas de produtos e também para ajudar a prevenir e gerenciar sinistros.
De uma perspectiva de classificação de crédito, o sucesso ou fracasso da InsurTech para uma seguradora irá, em última análise, considerar dois dos principais fatores de crédito na metodologia de classificação de seguros da Fitch: perfil de negócios e desempenho financeiro. O sucesso ou a falha da tecnologia podem afetar as subcategorias do perfil de negócios, como serviços e recursos de distribuição, escala operacional, variedade de ofertas de produtos e muito mais. Além disso, os frutos dos investimentos em tecnologia devem ficar evidentes em algum ponto dos índices de Desempenho Financeiro.
Por fim, na opinião da Fitch, o desenvolvimento de uma estrutura regulatória será a chave para o desenvolvimento de um ambiente de inovação saudável. Os reguladores enfrentam um desafio muito complexo na criação de regras porque devem equilibrar a promoção da inovação, a concorrência e o bem-estar dos segurados e das seguradoras.
