O seguro de vida ganhou protagonismo na estratégia de crescimento da Allianz Seguros no Brasil. Em 2025, a companhia registrou expansão de 16% na carteira, o dobro dos 8% alcançados pelo mercado, segundo dados da Susep. O desempenho reforça a aposta no segmento como um dos pilares do plano de transformação iniciado em 2024, que prevê dobrar o faturamento e triplicar o lucro líquido até 2027, em comparação com 2023.
Para sustentar essa expansão, a Allianz lançou, em maio, o Allianz Life, canal dedicado ao relacionamento com corretores especializados em Vida, e apresentou, em agosto, o Legacy, programa de incentivo e desenvolvimento dos parceiros de distribuição. A estratégia também contempla a ampliação de coberturas em vida, a simplificação da contratação e o aproveitamento da base de clientes de Automóvel, Residencial e outros ramos para oferecer proteção financeira complementar.
O potencial de crescimento é expressivo. Segundo a companhia, menos de 20% da população brasileira possui seguro de Vida. Além da expansão da modalidade individual, a seguradora identifica oportunidades entre pequenas e médias empresas, que podem utilizar o benefício como instrumento de proteção financeira e retenção de profissionais.
Em entrevista ao Sonho Seguro, Fábio Morita, vice-presidente de Automóvel, Massificados e Vida da Allianz Seguros, e Caio Souza, diretor de Vida da companhia, detalham as prioridades para a carteira, o papel dos corretores especializados, as mudanças no comportamento dos consumidores e a utilização de inteligência artificial para tornar a distribuição mais eficiente. Os executivos também explicam como a Allianz pretende ampliar sua participação em um mercado cada vez mais disputado, no qual a proteção da renda, a flexibilidade das coberturas e o planejamento financeiro ganham importância.
O seguro de Vida vive um momento de expansão no Brasil, especialmente no individual e no segmento de pequenas e médias empresas. Por que Vida se tornou uma carteira estratégica para o crescimento e a diversificação da Allianz?
Fábio Morita: Desde 2024, a Allianz vem passando por um processo de transformação e aceleração que visa dobrar o faturamento e triplicar o lucro líquido da companhia até 2027, em comparação à base de 2023. Dentro dessa estratégia, o seguro de Vida aparece como um dos principais focos. Ele é um segmento prioritário porque reúne crescimento, diversificação e rentabilidade, ao mesmo tempo em que fortalece nosso propósito de proteger o que é mais importante para as pessoas. O nosso foco é continuar expandindo essa atuação com produtos cada vez mais acessíveis, flexíveis e aderentes às necessidades dos clientes e parceiros de negócios. Por isso, nos últimos anos, aprimoramos soluções, coberturas e assistências, além de simplificar jornadas de cotação e contratação tanto no Vida Individual quanto no Vida em Grupo. Esse movimento contribuiu para que a seguradora registrasse um crescimento bastante expressivo no segmento Vida. No ano passado, enquanto o setor avançou 8%, a companhia subiu 16%, ou seja, o dobro. Isso demonstra, de uma maneira muito clara que nós acreditamos no potencial deste produto como uma solução essencial para apoiar o planejamento financeiro das famílias.
E a Allianz adotou iniciativas para fortalecer sua atuação no segmento de Vida e o relacionamento com os corretores especializados?
Morita: Nós lançamos, em maio, o Allianz Life, um canal de distribuição dedicado ao segmento criado com o objetivo de se tornar uma referência no relacionamento com os corretores especializados, fortalecer a venda qualificada e ampliar a presença da seguradora em um nicho de alto valor agregado. Na prática, com ele, os corretores parceiros da Allianz na carteira de Vida terão acesso a uma comunicação mais fluida e processos mais orientados a serviço, o que, na ponta, será traduzido em uma experiência diferenciada aos segurados que desejam receber orientações aprofundadas sobre planejamento, proteção e continuidade patrimonial. Assim, conseguimos garantir uma entrega mais consistente e aderente, exatamente como o setor demanda. Isso é essencial em um segmento que valoriza confiança e alta qualidade. Logo em seguida, em agosto, apresentamos o Legacy, programa de relacionamento exclusivo aos profissionais e assessorias do canal Allianz Life que atuam na comercialização dos produtos Vida Individual da companhia. O objetivo dessa iniciativa é reconhecer o desempenho dos parceiros e incentivar o desenvolvimento, combinando ações de relacionamento, incentivos diferenciados, capacitação e experiências exclusivas.
Apesar do avanço dos últimos anos, a penetração do seguro de Vida no Brasil ainda é baixa. Onde estão hoje as maiores oportunidades para ampliar esse mercado e conquistar consumidores que nunca tiveram uma proteção individual?
Caio Souza: Embora o segmento tenha avançado de forma consistente nos últimos anos, ainda há, sim, um amplo potencial de crescimento, já que menos de 20% da população brasileira conta com esse tipo de proteção. A pandemia contribuiu para aumentar a percepção sobre a importância do seguro de forma mais ampla, enquanto a formalização do emprego, especialmente para a modalidade Coletiva, frequentemente oferecida pelas empresas como benefício corporativo, ajuda a aproximar mais pessoas do produto Vida, expandindo as possibilidades de crescimento da carteira. Além disso, a longevidade deixou de ser apenas um desafio atuarial e passou a representar também uma oportunidade estratégica para o mercado segurador. O aumento da expectativa de vida eleva a demanda por soluções que acompanhem o indivíduo ao longo de toda a sua jornada, oferecendo proteção financeira, previsibilidade e qualidade de vida em diferentes fases. Nesse contexto, o seguro deixa de ser um produto pontual, de um risco de momento, e passa a exercer um papel contínuo de apoio ao planejamento de longo prazo, nas diferentes fases e necessidades da vida.
O mercado de Vida também está ficando mais disputado, inclusive com seguradoras independentes e companhias tradicionalmente fortes em outros ramos ampliando seus investimentos. Como a Allianz pretende se diferenciar nesse ambiente?
Morita: A Allianz pretende se diferenciar pelo know-how, excelência na experiência de corretores e clientes e a solidez de uma das maiores marcas de seguros do mundo. O Allianz Life é um passo importante nessa estratégia, pois conecta uma marca como a Allianz a um atendimento mais consultivo e próximo aos corretores especializados, como comentei. Seguimos investindo fortemente em produtos flexíveis, digitalização de processos e soluções completas, capazes de atender diferentes perfis e necessidades de proteção. Além disso, aprimoramos o desenvolvimento dos nossos parceiros, levando conteúdo, treinamento e novas abordagens comerciais para que eles se sintam cada vez mais preparados para falar de Vida com os seus clientes.
O consumidor passou a procurar proteção não apenas para morte, mas também para situações que podem comprometer sua renda e qualidade de vida. Como essa mudança está influenciando os produtos e coberturas oferecidos pela Allianz?
Souza: Como citamos anteriormente, a consciência sobre a proteção financeira aumentou, especialmente depois da pandemia, quando o seguro de Vida passou a ser visto como um instrumento de proteção financeira tanto para o segurado quanto para a sua família, sendo capaz de garantir a manutenção do padrão de vida e contribuir para o planejamento financeiro. Cada vez mais, os clientes buscam uma abordagem do produto que concilie segurança com aspectos como sucessão patrimonial, otimização tributária, preservação do patrimônio e complementação de renda em situações imprevistas. Para atender às novas demandas, a Allianz realizou vários aprimoramentos em seus produtos e processos voltados ao Vida. Na modalidade Individual, por exemplo, em linha com a necessidade de proteção da renda, incluímos a cobertura de Diária por Incapacidade Temporária (DIT) que, conciliada à cobertura de Doenças Graves, agrega uma proteção em vida importante, algo que tem sido cada vez mais buscado pelos nossos segurados. Além disso, disponibilizamos serviços como acesso à segunda opinião médica internacional, assistência nutricional e desconto em medicamentos. Com isso, aumentamos a percepção de valor do produto à medida que o seguro passa a utilizar o seguro não só no momento do sinistro em si, mas também em outras situações da vida.
A Allianz possui uma base importante de clientes em Automóvel, Residencial e outros segmentos. Existe uma estratégia de ampliar o relacionamento com esses consumidores por meio do seguro de Vida?
Morita: Sem dúvida. Temos uma base muito relevante de clientes em Automóvel, Residencial e outras linhas, e enxergamos uma oportunidade importante de expandir esse relacionamento a partir de uma visão mais abrangente de proteção. O seguro de Vida entra não como um produto isolado, mas como um componente essencial da jornada de proteção das pessoas e de suas famílias. O nosso objetivo está em compreender as necessidades de cada cliente em diferentes momentos da vida e oferecer soluções complementares, construindo relacionamentos mais consistentes e de longo prazo. Nesse sentido, incentivamos os corretores a terem uma abordagem cada vez mais dinâmica e integrada, conectando diferentes produtos e serviços para entregar uma proposta de valor mais completa, relevante e personalizada para seus clientes.
No segmento PME, muitas empresas ainda não oferecem seguro de Vida aos funcionários. Qual é o potencial desse mercado e como desenvolver soluções que sejam acessíveis para a empresa e relevantes para seus colaboradores?
Souza: Existe um grande potencial a ser explorado no segmento PME. À medida que o emprego formal avança, cresce também a demanda por soluções de proteção financeira no ambiente corporativo. Para desenvolver esse mercado, é essencial oferecer produtos simples, flexíveis e com custo compatível com a realidade das pequenas e médias empresas, permitindo que cada negócio escolha coberturas e assistências aderentes ao perfil de sua equipe. Dessa forma, o seguro de Vida ganha valor tanto para a empresa, como ferramenta de atração e retenção de talentos, quanto para o colaborador, que passa a contar com uma proteção relevante para si e sua família. Vale ressaltar que o seguro Vida em Grupo também pode contribuir para o crescimento do Vida Individual. Embora a modalidade coletiva represente uma porta de entrada para a proteção financeira, o seguro individual é um importante complemento, já que o volume contratado e disponibilizado no seguro de Vida oferecido pelo empregador pode não estar plenamente alinhado à renda familiar do colaborador. Por isso, é importante que as pessoas também contem com um seguro de Vida Individual que esteja condizente ao seu contexto familiar e estrutura financeira. Além desse ponto, caso esse colaborador deixe de trabalhar na empresa ou opte por uma carreira autônoma, ele continua protegido de forma adequada.
Com tantas seguradoras disputando espaço em Vida, o corretor também passa a ter muito mais opções de produtos para oferecer. O que a Allianz precisa entregar para estar entre as primeiras escolhas desse profissional?
Morita: Para se destacar e estar entre as primeiras escolhas do corretor, a Allianz aposta na presença ampla nos canais, na qualidade do atendimento e dos processos, e em soluções personalizadas e eficientes. A nossa estratégia comercial em Vida passa diretamente por essa agenda de canais, contemplando corretores especializados, corretores generalistas e parcerias, sempre com a qualidade e a excelência características da Allianz. A criação e expansão do canal Allianz Life representa um marco importante nesse aspecto, pois permite um atendimento mais consultivo, maior proximidade com os parceiros de distribuição e o desenvolvimento de produtos mais aderentes às demandas do mercado. Essa iniciativa também envolve a melhoria de plataforma, incentivos e processos, para que os corretores se conectem a esse momento de posicionamento da Allianz como seguradora de Vida no país. Para os próximos anos, acreditamos que o crescimento do mercado será impulsionado pela digitalização, pela ampliação da consciência sobre proteção financeira e pelo fortalecimento do papel consultivo dos corretores.
Preço, facilidade de contratação, coberturas em vida, assistências e flexibilidade: quais atributos hoje pesam mais na decisão do consumidor e do corretor?
Souza: Todos esses fatores são extremamente importantes e interferem tanto na decisão do cliente quanto do corretor. Mas notamos que os principais atributos levados em conta nessa decisão passam pela combinação entre flexibilidade, personalização, clareza da oferta e facilidade de contratação. Para o consumidor, a possibilidade de escolher coberturas aderentes ao seu momento de vida, assistências úteis no dia a dia e com um custo acessível é fundamental. Para o corretor, além de uma proposta competitiva, são essenciais processos simples, agilidade na cotação e suporte para uma venda mais consultiva e qualificada. Em comparação ao Auto, o seguro de Vida não é um produto de grande propensão de adesão, por isso o corretor tem um papel fundamental para despertar essa necessidade e consciência nas pessoas. E a seguradora complementa esse processo ao entregar as melhores soluções e a melhor experiência para que o cliente sempre saia satisfeito.
Tecnologia e inteligência artificial estão mudando a distribuição de seguros. Como a Allianz pretende utilizá-las para simplificar a venda de Vida sem retirar do corretor o papel consultivo, tão importante nesse produto?
Morita: A Allianz tem ampliado o uso de inteligência artificial em diferentes frentes do negócio, com foco em eficiência, experiência e qualidade de atendimento. Em Vida, a tecnologia contribui para a subscrição, a automação de processos, a geração de insights e o aumento da produtividade das equipes. Como referência mundial em investimento e cultura de IA, a companhia avalia continuamente novas aplicações para simplificar jornadas e gerar mais valor a clientes e parceiros. Essa evolução, no entanto, não reduz o papel consultivo dos corretores e assessorias, que seguem como protagonistas da estratégia de Vida. São eles que ajudam empresas e famílias a compreenderem a importância da proteção financeira e contribuem para o crescimento sustentável do mercado. E o Allianz Legacy, nosso já citado programa de relacionamento voltado aos corretores de Vida, vem justamente para reforçar nosso reconhecimento e compromisso de longo prazo com os parceiros de negócios, por meio de capacitação, reconhecimento e desenvolvimento. O objetivo é construir um ecossistema cada vez mais forte, colaborativo e preparado para expandir a cultura de proteção no Brasil.
Se o seguro de Vida é um dos vetores de crescimento da Allianz, qual é a ambição da companhia para essa carteira e o que corretores e clientes podem esperar de novidades?
Souza e Morita: As perspectivas para 2026 são muito positivas em Vida. A Allianz quer acelerar ainda mais sua curva de crescimento, que já é o dobro do mercado, apoiada na expansão do Allianz Life, na ampliação da atuação junto às assessorias e no fortalecimento das iniciativas comerciais e tecnológicas em andamento. A companhia também segue evoluindo seu portfólio, com a avaliação de novos produtos, coberturas, assistências e serviços. O nosso objetivo é oferecer soluções completas, personalizadas e alinhadas ao que clientes e corretores realmente precisam. Essa flexibilidade permite compor propostas aderentes à realidade de cada empresa, aumenta a percepção de valor do benefício para os colaboradores e apoia o profissional com ofertas mais estratégicas e competitivas. Queremos ser uma referência no mercado brasileiro de seguro de Vida e, para isso, estamos investindo de maneira robusta na expansão de canais, ampliação do portfólio e melhorias dos nossos processos operacionais.
