Sonho Seguro

Agenda: “Como Melhorar a Performance Financeira da sua Empresa através de um Modelo de Gestão de Riscos e Seguros”

Por Denise Bueno em 15/11/2011

Nota informativa:

O Instituto Brasileiro de Executivos de Finanças – IBEF SP – promove no próximo dia 22 de novembro (terça-feira), a partir das 8h, o “1º Seminário de Seguros”, que terá como tema “Como Melhorar a Performance Financeira da sua Empresa, através de um Modelo de Gestão de Riscos e Seguros”. O encontro será realizado no Hotel InterContinental, em São Paulo, e tem como objetivo estimular ampla discussão sobre o assunto, a partir de palestras e debates protagonizados por lideranças de mercado.

O Seminário terá dois painéis principais: o primeiro, “Como Otimizar a Contratação de Seguros através da Gestão Eficaz de Riscos da Sua Empresa”, será apresentado por Roberto Westenberger, sócio da PriceWaterhouseCoopers (PwC). “Como o Domínio da Informação Contribui para Melhorar o Management do Seguro”, será o tema do painel seguinte, que ficará a cargo de Priscila Siqueira, da Oracle.

Além dos painéis, haverá um debate entre profissionais do setor. Moderado por Reinaldo Amorim, da PwC, o debate “Como a Gestão de Seguros Impacta a Performance das Empresas” demonstrará três visões diferentes sobre Seguros. Max Thiermann, CEO da Allianz, apresentará a visão das seguradoras. Eugenio Paschoal, CEO da Marsch, abordará o ponto de vista das corretoras. Já Cristiane Alves, presidente da ABGR (Associação Brasileira de Gerenciamento de Risco), irá expor a visão do consumidor de seguros.

Confira a programação completa do evento:

8h Credenciamento e café

8h30 Abertura

8h35 Painel 1 – “Como Otimizar a Contratação de Seguros através da Gestão Eficaz de
Riscos da Sua Empresa”
Apresentação: Roberto Westenberger, sócio da PwC

9h15 Painel 2 – “Como o Domínio da Informação Contribui para Melhorar o Management do Seguro”
Apresentação: Priscila Siqueira, Oracle

9h55 Intervalo

10h15 Debate – “Como a Gestão de Seguros Impacta a Performance das Empresas”
Visão das seguradoras: Max Thiermann, CEO da Allianz
Visão das corretoras: Eugenio Paschoal, CEO da Marsch
Visão do consumidor: Cristiane Alves, presidente da ABGR

11h15 Perguntas da plateia

11h30 Encerramento

Serviço:

1º Seminário de Seguros IBEF SP – “Como Melhorar a Performance Financeira da sua Empresa através de um Modelo de Gestão de Riscos e Seguros”
Data: 22 de novembro (terça-feira)
Horário: 8h00 às 11h30
Local: Hotel InterContinental – Sala Di Cavalcanti
Endereço: Al. Santos, 1.123 – São Paulo (SP) – com estacionamento tarifado no local
Inscrições: Tel: (11) 3016-2121, com Úrsula Garcia ou Marcia Vidal (marcia.vidal@ibef.com.br)

Um toque feminino na presidência da ABGR

Por Denise Bueno em 06/06/2011

Um toque feminino sempre traz mais emoção a uma gestão empresarial neste mundo que até pouco tempo atrás era dominado por homens. Agora temos uma mulher no comando da Associação Brasileira de Gerentes de Risco (ABGR). Cristiane Alves, em sua primeira entrevista mesmo antes de assumir o cargo, vai com certeza colocar a entidade no contexto da indústria de seguros. Há opinião para tudo. Até mesmo para assuntos polêmicos, como as mudanças nas regras do resseguro determinadas pelo governo no início deste ano. “Além da insegurança jurídica que isso trouxe, o aumento do custo será inevitável, sobretudo porque haverá menos capacidade”, afirma.

Cristiane Alves, gerente de risco da Pirelli, assumiu o comando deixado por Andres Holownia, da Scania, que se aposentou e passou a atuar como consultor. Por ser a vice-presidente, Cristiane Alves passa a ser a presidente da ABGR a partir do dia 30 deste mês e ficará no cargo até o final do ano, quando haverá eleição para a nova diretoria da entidade. Mas, com certeza, se houvesse eleição, ela venceria, tamanho o seu carisma, competência como vice e posicionamento ao tratar de assuntos relevantes. “Nosso país nunca trabalhou em mercado aberto, então existe deficiência de conhecimento técnico, seja por parte de quem vai “vender” o seguro, seja por parte de quem vai “comprar”a cobertura”.

Ela começou sua carreira fazendo o bê-a-ba do seguro, comprando proteção para a Pirelli em transporte, vida, importação e exportação, em 1991. Com a sofisticação da indústria de seguros, sua função também foi ficando cada dia mais interessante, passando a ser Risk Management. Quando a Pirelli assumiu o comando da TIM, entre 2002 e 2007, Cristiane passou a ser a gerente de risco da operadora de telefonia, no Rio de Janeiro.

Ao retornar a São Paulo em 2009, ela poderia ter seguido o rumo da advocacia. “Gosto tanto de seguros, que nunca exerci a profissão de advogada. Voltei e assumi a gerência de risco da Pirelli para a América Latina”, conta a executiva, que participa da ABGR há dez anos e também é membro da ALARYS e integra a diretoria da International Federation Risk and Insurance Management Association (IFRIMA).

Veja abaixo os principais trechos da entrevista concedida à jornalista Denise Bueno.

Quais os desafios e oportunidades que a indústria internacional de seguros apresentam para a nova presidente da ABGR?

O grande desafio da indústria internacional de seguros é adaptar-se ao nosso ambiente, à nossa cultura, a nossa política, a nossa legislação e, sem dúvida, a forma como o seguro se operacionaliza no Brasil.

Pensei que isso já fosse uma página virada…

Infelizmente, apesar de avanços, ainda somos burocráticos e lentos. Dependemos de mão de obra especializada para operar na indústria de seguros e resseguros. Nosso país nunca trabalhou em mercado aberto, então existe deficiência de conhecimento técnico, seja por parte de quem vai “vender” o seguro, seja por parte de quem vai “comprar”a cobertura.

Bem, além desses desafios ainda há uma nova regulamentação.

A nova regulamentação da Susep também é um grande desafio. O maior neste momento, acredito. O mercado estava investindo pesado em nosso país e as regras mudaram de uma hora para outra sem prévio debate. Isto é muito ruim para a nossa imagem, além de complicar a gestão do negócio para todos. Acredito que independente do setor, aquelas empresas que não possuem uma área estruturada para fazer a gestão de risco, certamente já estão encontrando dificuldade para contratar suas coberturas e certamente essas dificuldades irão aumentar à medida que começarmos a sentir os reflexo da aplicação das novas resoluções O aumento do custo será inevitável, sobretudo porque haverá menos capacidade.

Além do risco de aumento de preço, como os associados da ABGR sentiram as mudanças nas regras de resseguro?

O nosso Brasil precisa dar a mensagem de estabilidade jurídica para captar resseguradores interessados em todos os riscos do país e também investidores em seguros e resseguros, seja qual for o tipo de negócio. Neste aspecto, a modificação das regras de resseguro não foi de qualquer ajuda. A abertura do mercado contou com regra inteligente para que a transição fosse tranquila e tal regra foi apoiada em termos jurídicos, legitimada e não só legalizada, por todos. No entanto, alterá-la da noite para o dia sem o envolvimento dos interessad os no debate para esta alteração, cria a sensacão de insegurança jurídica, ainda que, acredito, este não tenha sido o objetivo da superintendencia ao expedir as fortes modificações no final de 2010 e inicio de 2011.

Há também oportunidades..

Este é um grande momento do Brasil na economia internacional. As grandes obras de infraestrutura em geral e para os eventos da Copa e dos Jogos Olímpicos, sem dúvida é o grande atrativo para a indústria do seguro. Apesar da dificuldade que será sentida pela restrição de capacidade em consequência das resoluções, as oportunidades neste período são imensas. Além disso há um grande mercado a ser explorado junto aos pequenos e médios negócios que crescem em nosso país. Também há grandes oportunidades para os seguros massificados, que necessariamente devem ser explorado com a forte concessão de crédito à população de baixa renda. A Previdência Privada deve ser explorada junto a população de rendas mais restritas.

As empresas hoje já compram apólices com padrão internacional?

O Brasil deve e será forçado a pensar como país de primeiro mundo e, logo, a se comportar como tal. A necessidade de estar atento aos temas relacionados a responsabilidade social, consumidor/cliente e crescimento sustentável nos obriga a nos proteger contra danos e comprovar àqueles com quem nos relacionamos que estamos protegido e também que gerenciamos o risco. Hoje é comum respondermos a questionários de clientes e fornecedores que querem entender se temos BIA, BCP, seguro etc. E aumenta a frequência com que aparecem estes questionários para a minha área.

O que os acionistas esperam da área de gestão de riscos?

Uma área que agregue valor ao seu negócio e não aquela área de “seguros” que apresenta a conta no final do mês para pagar a apólice. Eles querem uma área capaz de entender as exposições do negócio, que trabalhe fortemente para reduzir as exposições, fazendo-se valer das várias ferramentas disponíveis para otimizar aquilo que se paga como prêmio de seguro. Hoje, em todas apólices, é preciso fazer muito profundamente a gestão de risco, desde o seguro de all risk para as plantas até o benefício de saúde dos funcionários.

O que o mercado de seguros precisa fazer para atender melhor as necessidades de seguros das grandes empresas?

O mercado em geral necessita de capacitação técnica. Ficamos preocupados porque encontramos pouquíssimos cursos de capacitação de pessoal, de forma geral, seja de corretores, seguradoras ou resseguradoras e, infelizmente, também de gerentes de riscos. A capacitação é um passo fundamental e deve ser uma preocupação de todos nós.

O que seria um mercado ideal?

Em um mercado ideal, o cliente sabe o que quer e busca o broker que por sua vez, ajuda na busca do que quer o cliente e contribui com outras alternativas, aprofundando o tema. A seguradora, tenta atender a grande empresa não apenas para ter o seu nome na lista de clientes mas para poder tomar a primeira participação no risco, não se transformando a seguradora em um segundo broker, mas sim em participante pleno do mercado, tomando e correndo risco, sobretudo, garantindo ganhos de uma boa subscrição. O ressegurador por fim, luta para que além dos prêmios possa ter um security que lhe dê tranquilidade no mercado. Ou seja, novamente: a seriedade e capacidade de subscrição de negócio é fundamental.

Já está tudo pronto para o grande evento da ABGR em outubro?

Estamos trabalhando muito para o evento. Na verdade, estou pegando “o bonde no meio do caminho”, apesar de já estar na diretoria da ABGR, posso dizer que muita coisa já foi feita pelo Andres e a equipe da ABGR que também sempre faz um belo trabalho. Acho que a cada seminário o resultado é melhor, mas este em especial acredito que seja o grande seminário da ABGR. Os motivos são os mesmos que fazem de nosso país um sucesso hoje. A economia está aquecida, nosso país precisa de cobeturas para poder crescer e tudo isso já seria o bastante para atrair mercado para o evento. No entanto, as resoluções também estão aí e, sem dúvida, serão o grande destaque e foco de debates durante todo o evento.

RIMS 2010 revela a feroz concorrência do setor

Por Denise Bueno em 29/04/2010

Os executivos responsáveis pela contratação dos maiores programas de seguros do mundo estão completamente blindados por seus corretores e seguradores em Boston, Estados Unidos, onde aconteceu a 60ª edição do Risk & Insurance Management Society (RIMS). “Veja só. O cliente dá um passo e o corretor acompanha”, aponta Christopher Wellington, executivo da Aon, uma das maiores corretoras de seguros do mundo, que juntamente com suas concorrentes Marsh, Willis e Arthur Gallagher dominam o setor e figuram entre as principais patrocinadoras do evento que reúne cerca de 9 mil gerentes de riscos, palestrantes e expositores.

A prevenção é compreensível. O risco de perder clientes hoje em dia está entre os mais temidos pelos profissionais do setor. A principal estratégia das companhias de seguros é aumentar a base de clientes para compensar a redução nos valores segurados gerada pela recessão e também da queda do preço do seguro, uma conseqüencia da concorrência e da revisão dos programas de seguros motivada pela prioridade das empresas seguradas em minimizar custos e mitigar riscos.

O preço do seguro está em queda no mundo todo, segundo afirmaram os principais CEOs do mundo reunidos no evento que começou no dia 25 e terminou no dia 29 de abril. “Nem se acontecer uma catástrofe, com US$ 50 bilhões em perdas seguradoras, a tendência de queda de preço deverá se reverter”, exagera Even Greenberg, CEO mundial da ACE, para expressar a abundância de capital que a indústria de seguros construiu nos últimos anos de taxas elevadas e coberturas restritas.

Ambas estratégias foram justificadas pelo argumento de recuperação das perdas de 2005, ano recorde em pagamento de indenizações com catástrofes naturais. Só o furacão Katrina acumula perdas seguradas superiores a US$ 50 bilhões, segundo levantamento da A.M.Best. Nem mesmo a crise foi capaz de tirar a reserva de capital acumulada pela indústria entre 2006 e meados de 2008. Pelo contrário.

O risco eminente da falência da AIG em setembro de 2008 reforçou as estratégias de elevação de preço e restrição de coberturas. Se a maior seguradora do mundo na época tivesse quebrado, as seguradoras e resseguradoras precisariam de um reforço no caixa para pagar milhões de indenizações e garantias de contratos. E mesmo assim muitas ficariam em uma situação tão crítica quanto a AIG.

Para evitar um rombo maior no mercado financeiro, o governo dos EUA optou por socorrer a AIG com US$ 180 bilhões e pouco mais de um ano já anuncia que a empresa está próxima do equilíbrio financeiro após vender boa parte de seus ativos e mudar o nome para Chartis da parte da operação pouco afetada pelas hipotecas de alto risco, ou subprime.

O socorro do governo americano foi um alívio e tanto para toda a indústria, que acumulou ainda mais reservas ao ficar livre de um tremendo e catastrófico risco financeiro. Esta sequência de fatos capitalizou a indústria de seguros. Mesmo com as perdas já registradas neste ano — terremoto no Haiti, no Chile, com perdas na casa dos US$ 10 bilhões, tempestades na Europa, explosão da plataforma de petróleo no México na semana passada e possíveis perdas com o caos aéreo conseqüente da fumaça do vulcão na Islândia –, a tendência é de estabilização dos preços em baixa.

“Este cenário de soft market (taxas reduzidas) mudará se a inflação mostrar as suas garras”, diz Edmund Kelly, CEO da Liberty Mutual, uma das maiores seguradoras dos Estados Unidos. “Se a inflação evoluir vai ser ruim para todos. Nada é mais dramático para a indústria de seguros do que a inflação”.

Diante deste cenário, aumentar o porfolio de clientes e criar soluções e serviços diferenciados para manter o faturamento passa a ser uma prioridade de todos. E é neste contexto que todos pensam no Brasil, um país com potencial destacado entre os estrangeiros por ter ainda uma baixa penetração de seguros no PIB, inferior a 4% quando a média mundial é o dobro. Em 2009, o setor faturou R$ 107 bilhões no Brasil.

No mundo, os dados estão previstos para maio, mas a expectativa é de algo próximo a US$ 4 trilhões, o que mostra reforça o potencial de crescimento do Brasil. “Estar entre as dez maiores economias do mundo e ser o 17º em seguros sinaliza um enorme potencial para o Brasil”, comenta Fernando Pereira, vice-presidente da Aon Brasil.

Além disso, o país é alvo para investimentos de várias empresas, seja para empreendimentos de infraestrutura para suportar o crescimento da economia, seja para preparar o circo dos mundiais esportivos, como a Copa em 2014 e os Jogos Olímpicos em 2016 no Rio de Janeiro.

“O Brasil é o número um na lista de prioridades dos investidores e nós estamos atentos a todos os movimentos para ofertar garantias de que esses investimentos terão o retorno esperado”, diz Jorge González Cale, CEO da Aon para a América Latina. Atenta ao assédio da concorrência, a Aon organizou jantares para reunir seus clientes e prospects durante a semana. “Já somos os maiores na região. Agora precisamos cuidar de nossos clientes com produtos e serviços diferenciados”, diz.

Os gestores de riscos das maiores empresas do mundo estão exatamente atrás de produtos inovadores e preços acessíveis, principalmente diante de um cenário de incertezas como o de hoje. Segundo pesquisa divulgada pela Zurich durante o evento, os principais riscos temidos pelos gestores de riscos são a incerteza política, a regulamentação excessiva do setor e as mudanças climáticas.

“A indústria de seguros evoluiu muito, mas no Brasil ainda há um longo caminho a percorrer”, diz Andres Holownia, gerente de risco da Scania. Querem também preços mais acessíveis. “Ainda está muito caro fazer seguro”, queixa-se Matias Tavella, gestor de risco da Inbev, resultado da fusão da empresa brasileira Ambev e da belga Interbrew. Jorge Luzzi, responsável pelos seguros da Pirelli, tem uma corretora cativa e só contrata uma corretora de seguros para riscos especiais. “Temos uma equipe bem treinada e experiente. O corretor externo é contratado em seguros específicos, como agora para o plano de previdência complementar”, diz.

Com tanta demanda e clientes cada dia mais sofisticados e exigentes, a blindagem dos clientes parece não ser uma prioridade só dos corretores e uma característica do evento RIMS. Sinaliza ser uma tendência para os próximos anos de todos os segmentos da economia globalizada. E promete virar moda também no Brasil.

*a jornalista viajou a convite da Aon Brasil

Zurich divulga pesquisa sobre mudança climática

Por Denise Bueno em 26/04/2010

As mudanças climáticas e as novas regras para a indústria de seguros que vem sendo alinhavada em conjunto pelos órgãos reguladores dos principais países são as principais preocupações dos gestores de riscos das maiores empresas do mundo, reunidos no Risk & Insurance Management Society (RIMS) 2010, que teve início no domingo e termina na próxima quinta-feira, em Boston, Estados Unidos.

O resultado faz parte da pesquisa realizada pelo Ceres, encomendada pela Zurich Financial Services e anunciada hoje em coletiva de imprensa. A pesquisa teve como foco saber o que os 200 gestores de riscos, sendo 40% responsáveis por empresas com faturamento anual acima de US$ 1 bilhão, pensam sobre as mudanças climáticas e o potencial impacto sobre os diversos setores da economia. As mudanças climáticas afetam diversos tipos de riscos, como o político, de danos físicos, de regulamentação, de imagem, o risco legal e também a própria forma de competição entre as empresas.

A oesquisa “Climate Change Risk Perception and Management: A Survey of Risk Manager (Mudança Climática Percepção do Risco e Gestão: Um Estudo de Gerentes de Risco) buscou levantar o que os gestores de riscos estão fazendo para mitigar os riscos das mudanças climáticas e também saber o que eles esperam da indústria de seguros, auxiliando a Zurich no desenvolvimento de produtos adequados as expectativas de seus clientes.

“Os gestores de riscos das empresas desempenham um papel crucial para ajudar as seguradoras compreenderem de que forma as mudanças climáticas afetam as companhias e o que elas têm mudado na rotina para mitigar riscos”, diz o presidente da Ceres, Mindy Lubber, durante a coletiva de imprensa. “Os gestores de riscos também podem ajudar as seguradoras a criar produtos e serviços que atendam essas necessidades.”

A pesquisa completa pode ser acessada no link http://www.zurichna.com/zna/media/zurichatrims2010/zurichatrims2010.htm

A jornalista viajou a convite da AON

RIMS 2010 começa neste domingo em Boston

Por Denise Bueno em 24/04/2010

Estou em Boston, Estados Unidos, a convite da AON Brasil. O objetivo desta viagem é difundir a indústria de seguros mundial e assim contribuir para que indivíduos, empresas e governo tenham mais informações deste mercado que movimenta mais de US$ 4 trilhões em prêmios anualmente para garantir contratos comprados por indivíduos, famílias, empresas e governos, que buscam no setor formas de mitigar os riscos da sociedade moderna.

Neste ano, o governo do Chile já recebeu indenização de um fundo de catástrofe comprado junto às resseguradoras para ajudar a recuperar o país diante de perdas tão inesperadas e volumosas. No Chile, as perdas econômicas superam os US$ 30 bilhões. Além do governo, a população também já recebe das seguradoras a indenização para retomar a vida. A estimativa é de que as indenizações de seguros somem algo próximo de US$ 7 bilhões. Já no Haiti, infelizmente, o seguro é pouquíssimo contratado. No Brasil, o custo das seguradoras com as chuvas no Rio de Janeiro foi estimado em R$ 60 milhões pelo Sincor-RJ.

Como risco é uma palavra comum a todos no mundo hoje, nada melhor do que discutir quais são os riscos da sociedade moderna, como as mudanças climáticas influenciam a vida das pessoas e o que o setor de seguros tem feito e planeja fazer para minimizar os efeitos da natureza, quais as lições que podemos tirar da crise, quais as soluções que as corretoras, seguradoras e resseguradoras têm para proteger a sociedade.

Todos esses assuntos e como a sociedade pode comprar essas proteções de uma forma mais adequada ao perfil de risco e por um preço mais acessível é o objetivo da RIMS Annual Conference Boston 2010, que tem como principal público os gerentes de riscos das maiores empresas do mundo.

O evento começa no domingo, 25, com atividades sociais. De segunda, 26, a quinta, 29, são dezenas de palestras diariamente, com os mais renovados especialistas e executivos do mundo. Para assisti-los, mais de 10 mil participantes reunidos no Boston Convention & Exhibition Center.

O Brasil não pode ignorar esses debates, uma vez que após dois anos de abertura do resseguro é afetado pelas tendências do mercado internacional. Toda e qualquer movimentação global traz influências para os negócios a partir de agora. Ainda mais que já está provado que o país não é mais imune a catástrofes naturais e pode ter perdas significativas se os projetos de infraestrutura não decolarem ou se não tiverem um bom gerenciamento de risco e garantias. Veja só a Copa 2014. Já temos mudanças a vista em razão da falta de tempo de preparar o país para o sucesso.

Diante desde panorama, a AON quer levar a seus clientes, fornecedores e parceiros no Brasil as principais tendências desta indústria. Ter uma população mais consciente dos riscos e de como pode comprar esses riscos ajudará a fazer com que o Brasil cresça de forma sustentável. Para isso, o grupo me contratou para levar informação a todos que não puderam vir. Espero poder ajudar a divulgar o setor com esta cobertura, que começa amanhã. Agora vou comprar a listinha de pedidos da filhota e de alguns amigos. See you.

Resseguro foi tema da abertura da VIII ABGR

Por Denise Bueno em 26/10/2009

Uma grande expectativa de melhora no cenário do resseguro em 2010 deu o tom da abertura do VIII Seminário Internacional de Gerência de Riscos e Seguros, evento tradicional promovido pela Associação Brasileira de Gerenciamento de RIsco (ABGR), patrocinado pelas seguradoras, corretores e resseguradoras e que teve início hoje e termina na quarta-feira, em São Paulo.

Um fato que todos lamentam é o país ter esperado tantos anos pela abertura do mercado de resseguros e quando ela efetivamente aconteceu, em abril de 2008, o mundo é abalado por uma crise financeira sem precedentes. “Afortunadamente, no Brasil a crise chegou mais tarde e mais leve. Assim, o País sai da crise antes do que outros países”, diz Andres Holownia, presidente da ABGR e gerente de riscos da Scania.

Todos concordam que o Brasil é o país do momento e que a abertura de resseguros dá mais brilho e sustentabilidade ao mercado. No entanto, os executivos são unânimes em afirmar que é preciso melhorar algumas regras e procedimentos. “Esta abertura, ainda que imperfeita, com um complexo sistema de diferentes tipos de resseguradores, restrições e exigências, precisa ser aprimorada para atrair a farta capacidade de capital que o Brasil precisa diante de um potencial tão relevante de crescimento para os próximos anos”, acrescenta Holownia.

Segundo o Banco Mundial, o Brasil pode se tornar a quinta maior potência do mundo até 2016. Hoje, o país ocupa a décima colocação no ranking das maiores economias do mundo. Segundo o presidente Lula, em seu discurso no “Café da manhã com o presidente” hoje, o Brasil terá de se esforçar muito para que esta previsão se torne realidade.

O mercado de seguros também terá de continuar se esforçando para que os efeitos positivos da abertura do resseguro sejam efetivados. Felipe Smith, diretor de grandes riscos da Tokio Marine, disse se sentir frustrado com a abertura. “A nossa expectativa era ter mais produtos, mais capacidade e preços mais acessíveis logo no primeiro ano de abertura para ofertar aos nossos corretores e segurados. Mas não é bem este cenário que estamos vivenciando com quase um ano e meio de mercado livre e quase 70 resseguradores instalados no País”.

Segundo o executivo da Tokio, grupo japonês que tem três braços de resseguros no Brasil, sendo duas resseguradoras e o Klin, um dos maiores sindicatos do Lloyd’s of London, o que se vê hoje no Brasil são produtos que já estavam disponíveis no mercado brasileiro e eram pouco comercializados. “Como o POSI, um seguro para proteger os diretores de empresas envolvidos em emissões de ações”, comentou durante a abertura do evento da ABGR.

Os palestrantes citaram outros problemas, além da falta de produtos. “Temos uma série de ações que precisam ser tomadas para atrair um número maior de resseguradores para o Brasil”, diz Francisco Pinho, executivo da Aon Benfield Re. Seu concorrente, Eduardo Hussen, executivo do grupo Marsh McLennan, que tem corretoras na área de seguros e de resseguros, concorda. “Nosso grande desafio é como atrair resseguradores internacionais. Apesar do grande número já instalado no Brasil, ele significa menos de 50% dos resseguradores mundiais”, enfatiza.

Segundo avaliação de números divulgados pela Superintendência de
Seguros Privados (Susep), dos 67 resseguradores listados no site da autarquia, os cinco locais têm 85% do prêmio de R$ 2,4 bilhões dos prêmios de resseguro até agosto. Mesmo com tantas resseguradoras, Pinho acredita que o Brasil enfrentará dificuldades para fazer a colocação de riscos facultativos em razão de a legislação limitar a atuação dos resseguradores eventuais, geralmente empresas especializadas em nichos de negócios complexos e de riscos vultosos.

“A legislação para eventuais já foi flexibilizada, mas é preciso um pouco mais de estímulo para que estes resseguradores eventuais se interessem mais pelo Brasil”, diz Pinho. A Petrobras é um dos clientes que precisa encontrar mais capacidade para a colocação de seu milionário contrato de resseguros. Segundo um executivo da Petrobras, o contrato foi prorrogado em razão da necessidade de buscar uma capacidade acima da que estava disponível no mercado brasileiro para riscos facultativos.

A redefinição da estratégia das seguradoras brasileiras dentro deste momento de crise e de consolidação do mercado brasileiro de seguros também é um dos fatores que frustrou os compradores de seguro. “Alguns clientes se queixam da falta de oferta, mas acreditamos que este novo cenário do setor estará definido em 2010”, diz Pinho, da Aon.

No entanto, uma simples volta na feira que acontece paralelamente ao evento, se nota a falta de interesse de seguradoras locais. Apenas a Allianz, Itaú, Tokio Marine e J.Malucelli tinham estandes no evento, em um local pequeno e dividido com corretores como Marsh e Aon, além dos prestadores de serviços da indústria de seguros. Na última edição, Bradesco, SulAmérica e Mapfre disputavam a tapa cada milímetro da feira de exposição.

Para Jacques Bergmann, executivo que deixou o grupo Itaú no início deste ano para montar a operação da seguradora canadense Fairfax no Brasil, elogiou a abertura e enfatizou que ela foi feita da melhor forma que pode e que como acontece em todos os mercados requer aperfeiçoamentos. Principalmente na parte tributária.

Segundo os palestrantes, é preciso definir melhor a tributação do mercado de resseguros, pois está havendo bitributação dos contratos de seguro. Também é importante avaliar as regras de solvência das seguradoras. “Muitas vezes o banco não está preparado para fazer a operação de câmbio para as seguradoras por falta de uma regulamentação mais clara e isso acaba gerando risco de oscilações das moedas. Esta situação pode afetar a capacidade de subscrição das seguradoras”, comenta Bergmann.

Fazer o repasse de riscos para seguradoras cativas de clientes também se tornou um problema na indústria de seguros. Antes da abertura do resseguro, esta operação, conhecida como fronting, era disputada pelas seguradoras, uma vez que o risco de crédito era nula por ser o IRB Brasil Re, detentor do monopólio nos últimos 69 anos, ser controlado pelo Tesouro Nacional.

Com a abertura, as seguradoras passaram a ter o risco de crédito da operação de resseguro e isso praticamente inviabilizou os contratos de fronting. Segundo os seguradores, é difícil calcular o preço de uma operação de fronting, principalmente em um momento onde a crise ainda pode esconder surpresas. Diante do risco, a opção tem sido não atuar neste tipo de operação.

Afinal, ninguém quer arriscar fazer parte dos grupos que foram engolidos pela crise, como AIG, Lehman Brothers e outros 101 bancos americanos. Ou memso o grupo ING, que anunciou hoje que venderá das operações de seguros no mundo para pagar o empréstimos de 10 bilhões de euros que teve de solicitar ao governo holandês. “As empresas que sobrevirão a esta crise não são as maiores e sim as que se adaptarem mais rapidamente às mudanças”, diz o executivo da Marsh.

E onde está o entusiamo?*

Por Denise Bueno em 15/10/2009

*artigo publicado na revista Apólice deste mês

Uma pesquisa feita durante um evento da KPMG em Nova York em setembro deste ano revelou um dado interessante se comparado ao Brasil. Entre os 271 executivos de seguradoras americanas pesquisados, apenas 9% colocam a indústria em uma forte posição nos próximos anos. Ou seja, um desânimo total.

Desanimo lá, entusiasmo aqui. Será mesmo? Aparentemente parece ser, mesmo com a falta de notícias de negociação de apólices. Mas temos discursos interessantes. Mais de 60 resseguradoras no primeiro ano de abertura do resseguro, executivos de bancos dizendo que o setor oferece um enorme potencial de ganho, vários projetos de infraestrutura que necessitam de apólices. Até mesmo o presidente Lula fala do potencial do crescimento de seguros. Quer até criar uma seguradora estatal.

Peraí. O governo, que tem o controle do mercado de grandes riscos através do IRB Brasil Re, liderou um monopolio por 69 anos, quer ampliar sua atuação no setor? Bem, isso só pode estar acontecendo para resolver uma situação problemática. Como a de Barack Obama. Ele quer mudar o sistema de saúde dos Estados Unidos porque o que existe hoje é inviável: caro e não atende às necessidades do consumidor e nem do governo.

Será que o mesmo está acontecendo no Brasil? As empresas privadas passaram anos lutando pela abertura do mercado de resseguro sem ter se preparado? E as resseguradoras, que tanto queriam a abertura, por que agora não ofertam capacidade?

É uma verdadeira catástrofe estar passando por este cenário. Sim, pois ter CSN sem seguro, Celesc sem seguro e Petrobras sem conseguir a cobertura necessária para proteger seu patrimônio é assustador. Se a explosão de uma fábrica de fogos em Santo André, São Paulo, é capaz de tirar vidas e deixar várias famílias sem sustento, imagine um acidente em maiores proporções.

E não são só riscos considerados “vultosos” que estão sem seguro. Corretores presentes em uma discussão sobre resseguro realizada em meados de setembro pela APTS em São Paulo informaram que até mesmo bons clientes, como médias empresas, estão sem cobertura pela falta de apetite das seguradoras, que por sua vez culpam os resseguradores. Estes repassam o problema para a crise mundial. Daí, como ninguém resolve, o governo decide intervir.

Um executivo de resseguradora, daqueles mais ferrenhos na briga pela abertura do setor, em recente conversa sobre este cenário, assumiu que acredita que o mercado de seguros brasileiro realmente não estava preparado para a abertura e que um comentário que se tornou comum é “éramos felizes com o IRB e não sabíamos”.

A minha memória rapidamente resgatou a estatização do seguro de acidente de trabalho ocorrido na década de 60. Imagine o governo resolver, em vez de abrir uma estatal, voltar a estatizar o resseguro? A única reação que tive foi dizer “Cruz credo!”, o que fez com que mudássemos de assunto.

Depois parei para refletir e fiquei com inveja dos americanos em ter um presidente decidido a resolver problemas pequenos, médios e grandes. Ele disse: “Não sou o primeiro presidente a tentar melhorar o sistema de saúde americano. Mas serei o último”.

Acredito que ele realmente conseguirá, mesmo com todo o lobby que as seguradoras têm feito no congresso americano. Ele avança na reforma com determinação em ter um sistema de saúde equilibrado. Como atua com ética, transparência e flexibilidade, aposto que sairá vencedor desta luta, que inicialmente lhe custou uma queda de ibope, já quase totalmente recuperada em menos de dois meses de atitudes coerentes e muita dedicação em esclarecer a sociedade sobre sua proposta.

Imagine se os corretores dissessem: “não sou o primeiro a tentar fazer o mercado de seguros crescer. Mas serei o último da minha geração a ver esta participação tão ínfima do setor no PIB de um país que está entre as dez maiores economias do mundo”. Ajudaria bastante.

O corretor é um agente que tem o poder de fazer a seguradora aceitar o risco e melhorar o produto. O problema é que muitos corretores não conseguem mostrar para as se/resseguradoras se o cliente é bom ou ruim em razão da falta de levantamento de dados.

Na dúvida, a desculpa da falta de capital gerada pela crise serve como escudo para a ineficiência. Se o risco é ruim, o segurado deve ser orientado sobre o que deve ser feito para mitigá-lo.

Em massificados, os corretores também têm grande poder de ajudar a mudar o setor, que ainda vende seguro de roubo para armário embutido, contou o promotor da Cidadania e do Consumidor de Jacareí (SP), José Luiz Bednarski, em sua palestra no seminário de Ética e Transparência realizado em setembro, em São Paulo. Podem exigir das seguradoras mudanças nos produtos “defeituosos” e mostrar ao consumidor a importância de ter sua vida e patrimônios protegidos.

E se levarmos em conta o atual momento, o corretor é a bola da vez. Roberto Setubal, do Itaú Unibanco, e Aldemir Bendine, presidente do Banco do Brasil, disseram que o corretor é um importante canal de vendas. Jayme Garfinkel, Patrick Larragoiti, Acácio Queiroz, Antonio Cássio dos Santos, Luis Maurette, Max Thiermam também afirmam isto há tempos. Ainda mais agora diante de tanta competição.

Sendo assim, este é um momento ideal de conseguir boas negociações para os consumidores e evitar que eles fiquem insatisfeitos e o governo tenha de intervir. E podem usar outra frase de impacto, como a dita por Trabuco durante entrevista ao jornal Valor Econômico se alguém vier com aquele papo de que você é pequeno ou só vende automóvel: “A gente tem que respeitar as diferenças. E olha, cá entre nós, respeitar as diferenças é um negócio ultramoderno! É a tal da diversidade”.

Para manter o entusiasmo verdadeiro — não só da boca para fora — de todos com a indústria de seguros brasileira é preciso investir em atitudes sustentáveis: respeito por si mesmo, pelo próximo e pelo planeta.

Marcos Lima, o guardião do grupo Odebrecht*

Por Denise Bueno em 25/06/2009

Gerenciar riscos é uma cultura arraigada no conglomerado Odebrecht. Começou com o fundador. Doutor Norberto Odebrecht, como ainda é conhecido por todos. Ele tinha apenas um caminhão em 1945, comprado financiado no auge da crise, para transportar material e pessoas. Certo dia, este veículo foi para a oficina para ter a carroçaria ampliada. Foi quando doutor Norberto percebeu que seu negócio corria um sério risco por depender de apenas um veículo, que nem pago ainda estava. Decidiu então fazer um seguro. No dia seguinte, a oficina pegou fogo.

Ainda bem que doutor Norberto estava segurado. Hoje o grupo emprega mais de 82 mil integrantes no Brasil e no exterior. Em seguros, o grupo investe anualmente mais de US$ 100 milhões. Boa parte dos negócios envolve a proteção do patrimônio dos acionistas e de terceiros e também o seguro garantia, um instrumento que permitiu o avanço internacional do conglomerado. “Nos EUA você não bate um martelo sem apresentar uma garantia”, explica Marcos Lima, diretor da OCS Administradora e Corretora de Seguros, corretora cativa do grupo Odebrecht, que completou 30 anos. Veja a seguir os principais trechos da entrevista concedida por Marcos Lima à Revista Gerencia em Seguros.

Por que o grupo decidiu criar uma corretora?
Inicialmente, o grupo tinha apenas uma divisão de seguros, que tinha como estratégia contratar várias corretoras. O fundador passou a perceber que ter uma divisão não era mais o suficiente. Queria concentrar a história do seguro das obras em um só local. Também tínhamos em mente estabelecer um relacionamento de longo prazo com as seguradoras e ter estatísticas para saber quais os principais riscos e incidências para poder criar mecanismos de prevenção e cláusulas que gerassem menos polêmicas na hora da indenização.

Foi quando a OCS nasceu?
A corretora, única atividade centralizada do grupo, nasceu em 1978 com o nome Fundação Emílio Odebrecht (FEO) e a partir de 1995 passou a chamar OCS. Ela nos ajudou a criar parcerias de longo prazo na internacionalização do grupo com o desenvolvimento do seguro garantia. As pessoas sempre acham que nada vai acontecer, principalmente se acham o seguro caro. Nosso foco é fazer um programa de seguro para proteger o patrimônio de riscos imprevisíveis.

Quanto o grupo Odebrecht investe em seguros anualmente?
Acima de US$ 100 milhões, sendo a principal apólice a dos complexos petroquímicos.

Como se tornou o guardião do patrimônio do grupo?
Em 1979, o doutor Norberto Odebrecht solicitou que preparasse uma “Política de Seguros” para ser discutida e negociada com os acionistas. Naquele momento eu nem sabia o que era uma apólice de seguros. Minha formação era em Finanças, Auditoria e Desenvolvimento Organizacional, com pós-graduação nessas áreas. Naquele mesmo dia lendo num jornal a realização do primeiro curso de corretor de seguros em Salvador, resolvi participar do curso para atender à solicitação, buscando entender tudo e aprofundar-me o máximo possível em conversas e questionamentos com os professores. Quando apresentei ao Conselho de Administração uma proposta para a Política de Seguros para a Organização Odebrecht, o doutor Norberto perguntou-me se eu aceitava assumir a liderança da corretora. Topei na hora.

O seguro garantia para viabilizar operações estruturadas, que se tornou um modelo para outras empresas, tem grande fatia dos negócios da corretora, não?
Sim. São mais de US$ 16 bilhões em garantias nos últimos 18 anos sem nunca ter executado um pedido de indenização.

Qual a primeira apólice de garantia (surety) que fechou?
O grupo começou a atuar nos EUA em 1991. Lá não se bate um prego sem ter seguro. Passamos a conhecer e entender um seguro que sequer existia no Brasil. Em 1992 tivemos uma prova de fogo. Encontrei os empresários Fernando Barbosa e Roberto Benjamin no escritório do Rio. Eles estavam felizes de ter conquistado o contrato para a construção da plataforma marítima Petrobras 18. Estavam as voltas para fechar o financiamento do projeto. Em razão do elevado valor, a fiança bancária tinha limites. Foi quando sugeri o seguro garantia, explicando que era uma espécie de aval que se a Odebrecht não concluísse a obra, a seguradora garantiria o término. Em pouco tempo, um pool de seguradoras estrangeiras emitiu uma garantia de US$ 272 milhões e a P-18 ainda opera na Bacia de Campos, no Rio, com capacidade de 100 mil barris diários de petróleo.

Foi então um grande marco para a vida da corretora!
A partir de então o seguro passou a ser um instrumento não só de proteção do patrimônio, como também vital para dar sustentabilidade aos projetos. Uma operação estruturada de financiamento, usando o seguro viabilizou a formação da Braskem,a empresa petroquímica da Odebrecht, em 2002.

Qual o principal negócio já fechado pela OCS nestes 30 anos?
Sem dúvida foi o recente seguro de garantia contratado para o Projeto Santo Antonio Energia – Madeira, considerada a maior apólice do mundo, num momento em que as seguradoras estavam fortemente atingidas pelo tsunami provocado pela crise financeira global.

E o contrato mais difícil?
Foi fechar os seguros de Property para as plantas química e petroquímica do grupo Odebrecht, após os atentados terroristas de 11 de setembro de 2000. Nossa renovação estava agendada para 28 de novembro. Tivemos de enfrentar um cenário complicado, com dificuldades para obter as capacidades necessárias para proteger a empresa e o custo estava elevadíssimo.

Qual o pior sinistro já gerenciado pela OCS?
O sinistro do Túnel Airton Senna, que caiu, enquanto discutíamos a apólice de Risco de Engenharia para o projeto. Embora só tivéssemos o pedido de cobertura feito à seguradora, não tínhamos a apólice de seguro emitida. Após longos sete meses de debates e negociações, foi acordado que tínhamos uma cobertura de seguro baseada apenas no nosso pedido. A regulação do sinistro deu-se de acordo com o clausulado usado normalmente em nossas apólices anteriores, resultando no recebimento de uma indenização de aproximadamente US$ 9 milhões. Este fato veio demonstrar e comprovar a boa fé que embasa as relações de seguro. O mercado segurador honrou o pagamento de importante sinistro baseado apenas na manifestação do segurado quanto à sua intenção comprovada de contratação do seguro.

Conte um sinistro que ajudou a mudar procedimentos e aperfeiçoar o gerenciamento de risco?
O sinistro acima é um exemplo. A partir desse sinistro fizemos uma revisão em todo o nosso processo de encaminhamento do pedido de seguro e também no processo de gestão para viabilizar a apólice.

O projeto do Rio Madeira foi o maior programa de seguros fechado nesta crise. Como foi encontrar capacidade?
Sim, foi o maior programa de seguros fechado nesta crise. A capacidade foi alcançada pelo fato de termos uma filosofia clara de relação de longo prazo com os seguradores e resseguradores, onde privilegiamos nossas parcerias, sempre buscando uma relação que seja boa para as partes, e que o cliente, no caso a Odebrecht, receba o melhor serviço, ao preço adequado e no prazo acordado.

Qual o argumento mais usado para tranquilizar os subscritores e conseguir a cobertura desejada?
O Track Record (histórico de desempenho) da Odebrecht e a qualidade dos players envolvidos nos projetos que investem em seguro.

Tiveram de fazer mudanças no projeto para atrair um número maior de resseguradores?
Nenhuma mudança foi necessária.

A OCS tem muitos negócios com a AIG. Qual a primeira reação dos executivos do grupo quando a então maior seguradora do mundo foi socorrida pelo governo dos EUA?
Nós que estamos muito próximo da AIG sempre fomos informados de tudo a tempo e hora. A posição foi de parceiro. Ligamos imediatamente para Hamilton da Silva, o COO da AIG, e dissemos a ele que contasse conosco no que fosse preciso. Afirmamos que nossa relação não mudaria em nada e que continuaríamos fazendo negócios. É isto que esperamos de um parceiro, estar sempre junto.

De que forma os problemas da AIG afetaram os negócios da OCS?
Não afetaram em nada. Pelo contrário. As relações hoje são ainda mais fortes.

Neste episódio, qual a estratégia adotada para gerenciar o risco financeiro?
Avaliamos juntamente com o executivo da AIG a saúde da seguradora responsável por nossas apólices e concluímos que além do rating “A” mantido pela S&P, as atitudes e postura da AIG na nossa relação nos deixaram plenamente confortáveis. Não vejo risco financeiro.

Qual o maior desafio do gerente de risco diante desta crise financeira global?
Existem aqueles que sempre estão comprando cobertura e, conseqüentemente, estão colocando as seguradoras em leilão. Estes estão tendo e terão dificuldades para fechar seus programas de seguro. Aqueles que tem como filosofia vender seu risco, buscando, identificando e encontrando parceiros que estejam dispostos a comprar esses riscos, têm uma situação de certa maneira confortável. O desafio é como estabelecer esta parceria porque há momentos bons, com riscos bons, sem sinistros, e momentos ruins, onde a sinistralidade é alta e danosa. É preciso ter um balanço desta convivência pelo menos a cada três anos para poder auferir o nível de relação de parceria.

Como vê o desenvolvimento do Brasil na área de infraestrutura?
O programa do Programa de Aceleração do Crescimento (PAC) é uma realidade. Os recursos disponíveis tornam o programa factível.

Como a indústria de seguros pode ajudar os investidores em projetos de infra-estrutura?
Temos que buscar criar uma mentalidade de Project Finance e, neste sentido, o seguro e as garantias por seguro são vitais para conclusão de projeto. Esta estrutura ajudou o grupo Odebrecht ser o que é hoje.
Como conciliar crescimento e sustentabilidade social e ambiental?
Já existe uma consciência nas grandes empresas sobre a necessidade desta conciliação. O processo é demorado, mas aos poucos está se tornando uma realidade.

De que forma a indústria de seguros pode ajudar no crescimento sustentável?
Introduzindo produtos como o seguro ambiental, por exemplo. No Brasil, por exemplo, poucas operam com esta apólice. Também participando ativamente nos grupos de estudo em apoio ao governo e introduzindo novos produtos no mercado brasileiro que permitam uma redução dos custos com seguro e a sua conseqüente massificação.

Há muitos projetos e obras embargados por questionamentos judiciais. Como gerenciar obras nesta situação, uma vez que o ressegurador comprometeu capital em contratos que estão suspensos?
Na realidade o segurador e o ressegurador recebem na frente o prêmio de seguro para fazer face a um provável sinistro num futuro incerto. Estas suspensões, de um modo geral, não geram problemas à industria de seguros e sim à sociedade.

Como avalia este primeiro ano da abertura do resseguro no Brasil?
Excelente. O trabalho da Superintendência de Seguros Privados (Susep) tem sido excelente. Com uma postura pró-ativa, a Susep tem ajudado o mercado a superar as dificuldades naturais de abertura, após quase 70 anos de monopólio, e que ainda coincidiu com a explosão da pior crise financeira mundial depois do crash da Bolsa, em 1929.

O que acha que precisa ser aprimorado no resseguro brasileiro para facilitar o dia a dia dos gerentes de risco?
Um maior envolvimento interativo. É preciso sair da postura de esperar e aguardar a decisão do ressegurador. Em suma, empresariar o negócio seguro.

Que tipo de coberturas as seguradoras precisam desenvolver junto aos resseguradores para proteger os investidores interessados em projetos de infra-estrutura?
Sinto falta de mais dinamismo e novidades nas coberturas de riscos de engenharia, transporte, Allop, Delay in Start Up e Garantias Contratuais.

O que você mais valoriza quando escolhe corretores, seguradoras e resseguradores?
São seis fatores básicos. O primeiro deles é a capacidade econômico-financeira. Este item sempre foi importante e ficou ainda mais com a crise financeira desencadeada pelas hipotecas de alto risco (subprime) nos Estados Unidos e que se alastrou pelo mundo a partir de junho de 2007. A capacidade dos seguradores e dos resseguradores tem de ser compatível com o valor dos riscos assumidos. Temos como referencial uma avaliação equivalente ao Rating “A” ou acima desse, atribuído por empresa avaliadora com reputação reconhecida no mercado segurador. A competência técnica, estrutura e disposição da seguradora para servir globalmente, visando atender as necessidades especificas de avaliação e cobertura dos riscos preponderantes para cada caso é também fundamental.

É preciso ser parceiro?
Sim. Levamos em conta também a parceria estratégica de longo prazo em nível global com atendimento local nos países de atuação da organização; a rapidez e flexibilidade na regulação de sinistros; o cumprimento de obrigações pactuadas; a criatividade e coragem de mudar, demonstradas pelo efetivo interesse no estudo e na solução de novas condições; e o limite de crédito em Surety Bonds (Seguro-Garantia).

A OCS tem quantos funcionários?
Atualmente temos 45 pessoas trabalhando conosco, baseados em diversas localidades. Também contamos com o apoio de corretoras internacionais como AON e Marsh.

Qual o principal conselho aos gerentes de risco que querem se tornar o guardião do patrimônio dos acionistas?
Disposição em servir e avaliar os riscos com acuidade, de modo a poder vendê-los com propriedade ao mercado segurador. Sair da postura de comprador de cobertura para vendedor de risco. Também é preciso ter capacidade de disseminar a visão do desenvolvimento sustentável nas dimensões sócio econômicas, ambientais e culturais nas ações da empresa. O gerente de risco tem um grande poder em suas mãos hoje. Para isso é preciso desenvolver uma competência empreendedora que consiga romper o conhecido, ousando, viabilizando a concepção de inteligência de risco. Não basta somente ser um técnico muito bom, pois fatalmente terá seu momento de obsolescência. Precisa ser alguém que vai deixar sua marca.

*Matéria produzida com exclusividade para a revista Gerência de Riscos e Seguros, do Grupo Mapfre, número 102, 1º quadrimestre de 2009

Indústria precisa lançar produtos “verdes”, diz Aon

Por Denise Bueno em 19/06/2009

As seguradoras, resseguradoras e corretoras precisam repensar a importância de criar produtos que tragam recompensas e estimulem as empresas a adotar atitudes sustentáveis. O apelo foi feito por Andrew Tunnicliffe, COO da Aon Global Risk Consulting, em sua palestra durante a Association of Insurance and Risk Manager’s – AIRMIC (semelhante a brasileira Associação Brasileira de Gerenciamento de Risco-ABGR), realizada em Bournemouth, Inglaterra, na semana passada.

Entre os produtos que podem ser criados, o executivo cita apólices com desconto ou com serviços adicionais para carros híbridos, edifícios construídos dentro dos padrões ecologicamente corretos, para corporações que usam energia renovável e benefícios para as pessoas que cuidam da saúde.

Durante sua palestra, foi realizada uma pesquisa com aproximadamente de 100 gestores de riscos dos maiores grupos econômicos da Inglaterra que estavam no evento para saber o que eles pensam do assunto. Cerca de 82% deles acreditam que a indústria de seguros tem de mudar de atitude em relação à responsabilidade social das empresas. Pouco mais de 97% dos gestores de risco informaram que a sua organização está empenhada em se tornar socialmente responsável, enquanto 71% reconhecem que esta política terá um custo inicial para o acionista, cujo retorno virá no futuro em termos de imagem.

“Nós, empresas globais, temos de incorporar esta responsabilidade em nosso dia a dia, olhando onde podemos reduzir prêmios para incentivar mais adeptos ao desenvolvimento sustentável”.

Seguros de garantia e de crédito enfrentam crise*

Por Denise Bueno em 04/06/2009

A crise começa a fazer suas vítimas na indústria de seguros. Dois produtos financeiros, seguro garantia e de crédito, começam a enfrentar dificuldades. Depois de vivenciar dois anos de farta capacidade e taxas baixas, a atual realidade do seguro garantia é de redução de investidores interessados e aumento da sinistralidade, que já começa a ser sentida pelo consumidor brasilero. “Garantia é um segmento que tem forte dependência do resseguro e por isso sofre com o cenário externo”, disse Alexandre Malucelli, presidente da JMalucelli Re durante sua palestra no VIII Encontro Anual do Comitê do Setor Elétrico, realizada em Belo Horizonte entre os dias 2 e 4 de junho e promovido pela Associação Brasileira de Gerenciamento de Risco (ABGR).

A consequência é o aumento do preço, maiores exigências de garantias e informações ainda mais detalhadas dos riscos. “Está é a realidade que pude constatar nos últimos dias. A crise afetará o segmento no Brasil. Mas também é correto afirmar que este cenário desafiador nos traz muitas oportunidades”, disse ele para uma platéia responsável pelo maior número de projetos de infra-estrutura para serem aprovados no Brasil, durante o VIII Encontro Anual do Comitê do Setor Elétrico, realizado em Belo Horizonte entre 2 e 4 de junho.

Já o seguro de crédito, cujo efeito é mais imediato do que o de garantia, deverá passar por uma forte reformulação. As seguradoras de crédito enfrentam sérios problemas com a inadimplência na crise. Segundo Malucelli, durante suas conversas com resseguradores a sobrevivência do seguro de crédito é muito questionada.

“A imagem que ficou foi de ter a seguradora como um guarda chuva que quando começou a tempestade a companhia o pegou de volta e fechou”. Os governos da França, Espanha e Inglaterra criaram linhas para socorrer as empresas diante deste cenário, evitando assim o corte das linhas de crédito, sem muito sucesso. O resultado é uma ampla discussão sobre como ficará este segmento nos próximos anos.

No garantia, a crise tem um efeito mais retardado, porém será sentido com mais ênfase no segundo semestre. Empresas boas enfrentam dificuldade de liquidez, o que deverá se normalizar no próximo ano. “Hoje o que vemos são empresas pequenas obtendo a cobertura por estarem dentro dos limites dos contratos automáticos. Já para grandes projetos as taxas estão mais elevadas e mesmo assim faltam recursos para prover a capacidade”.

Tentar projetar um futuro por enquanto ainda é uma missão quase impossível. Para Malucelli, o futuro próximo destes dois segmentos de seguro é de consolidação, reduzindo o número de concorrentes. “Já vemos muitos efeitos em diversas áreas com a falta de cobertura para projetos importantes”.

Segundo ele, as companhias ficarão ainda mais seletivas em razão da lucratividade ter de vir do operacional, uma vez que do financeiro será difícil, com taxas de juros declinantes e investidores com aversão a risco neste momento. Os bancos começam a voltar a competir com o seguro garantia ofertando fiança bancaria. “Esses fatores criam um cenário desafiador e cheio de oportunidades”, conclui Malucelli.

*a jornalista viajou a convite da Mapfre Seguros

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